Документы для страховой после ДТП КАСКО

Какие документы нужны для КАСКО после ДТП в 2020 году?

Полис добровольного страхования позволяет автомобилисту получить полное восстановление транспортного средства после наступления страхового случая. Также КАСКО предусматривает покрытие финансовых затрат, которые несет собственник транспортного средства при компенсации ущерба, причиненного другим участникам дорожного движения.

Такую информацию получает страхователь по время оформления полиса комплексного страхования движимого имущества. Однако для получения возмещения собственнику транспортного средства придется собрать все необходимые документы. Сбор бланков и справок может затянуться, если страхователь не будет иметь представления о том, что именно нужно предоставить страховщику.

Важность документации о наступлении страхового случая

Чтобы получить возмещение страхователю недостаточно просто обратиться в компанию и потребовать выплат. Прежде всего необходимо документальное подтверждение обоснованности запроса на получение компенсации. В некоторых ситуациях документы для полиса комплексного страхования являются необходимыми для возмещения убытков.

При отсутствии хотя бы одной официальной бумаги собственник транспортного средства может лишиться возможности использовать свой полис КАСКО. По этой причине специалисты советуют всем автовладельцам ответственно подходить к сбору документальных подтверждений обоснованности выплат по страховке.

Чтобы страховая компания не отклонила требование о предоставлении компенсационных выплатах, страхователь должен учитывать следующие особенности успешного рассмотрения требования:

Все переданные страховщику документы не должны содержать каких-либо ошибок.
Среди предоставленных документов должна быть предоставлена информация обо всех повреждениях, которые были нанесены автомобилю в результате наступления покрываемого риска.
Страхователь не имеет права вписывать в перечень нанесенных транспортному средству повреждений ущерб, который был нанесен до наступления страхового случая. Если же такая информация будет предоставлена, страховщик без труда раскроет обман и привлечет собственника ТС к ответственности за дачу заведомо ложных показаний.

Так как в отношении добровольного страхования организации имеют большую самостоятельность при принятии решений относительно условий получения полиса, перечень документации у разных представителей рынка может отличаться. Для уточнения списка документов собственник ТС может проконсультироваться с представителем компании по телефону.

Страховой случай. Какие документы подготовить?

При наступлении покрываемого полисом комплексного страхования риска собственник имущества должен предоставить организации базовый перечень документов.

В пакет входят:

грамотно заполненный бланк заявления на получения компенсационных выплат;
полис добровольного страхования, на основании которого страхователь требует возмещения убытков;
квитанция, подтверждающая оплату услуг страховой компании;
ПТС и СТС;
паспорт собственника автомобиля;
водительское удостоверение страхователя;
реквизиты, на которые автовладелец желает получить перевод;
если лицо действует от имени организации или другого гражданина — официальная доверенность на представление интересов страхователя.

Все документы перед сдачей должны быть тщательно проверены на предмет фактических, орфографических и прочих ошибок.

Информация по вариантам страховых событий КАСКО

Полис комплексного страхования движимого имущества оформляется с учетом нескольких покрываемых страховых случаев. Это означает, что автомобилист может обратиться после наступления нескольких несчастных случаев. К каждому произошедшему виду покрываемого риска страховая компания подобрала индивидуальный подход.

Для получения компенсации в каждом конкретном случае требуется дополнительный пакет документов.

Список расширяется в зависимости от произошедшего страхового случая:

При дорожно-транспортном происшествии:
- Извещение о полученных транспортным средством повреждений. Бумага заполняется в офисе страховой компании.
- Справка о произошедшем дорожно-транспортном происшествии по форме 154 , предоставленная представителями дорожной службы. Важно знать: с 20 октября 2017 года при отсутствии справки о произошедшем дорожном происшествии в перечне документации необходимо указать сведения:
  1. данные транспортных средств, ставших участниками аварии: марка и модель автомобиля, регистрационный знак и ВИН-код;
  2. полные и достоверные данные о водителях: ФИО, место проживания;
  3. номера полисов обязательного страхования каждого из участников;

перечень полученных в результате столкновения повреждений (допускается указывать только поверхностные сведения, так как не все водители могут грамотно оценить внутренние повреждения авто).
Копия постановления, о наличии административного правонарушения.
Протокол о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного процесса.
При наличии пострадавших — акт о прохождении медосвидетельствования (возможно также потребуется результат экспертизы на предмет опьянения).

При оформлении дорожно-транспортного происшествия по Европротоколу :
- Составленное в соответствии с нормами извещение о произошедшем.
- Заявление о наступлении покрываемого страховым полисом риска. Данный документ подлежит заполнению в страховой компании.
Если автомобиль был поврежден в результате аварий техногенного характера, действий диких животных, оползня, а также неправомерных действий посторонних лиц:
- Извещение о произошедшем страховом случае. Документ заполняется в офисе страховщика.
- Справка, подтверждающая наличие ущерба по форме №3. Получить можно в отделении полиции.
- Постановление, подтверждающее факт административного правонарушения.
- Копия документа, подтверждающего возбуждение административного судопроизводства или отказ от данной меры.

Однако представленный перечень нельзя назвать конечным. Для каждого индивидуального случая может понадобиться дополнительные документы из самых разных инстанций для подтверждения справедливости требования о получении средств по страховке.

Так, дополнительные бумаги понадобятся при:

Угоне транспортного средства . Подтверждающая справка имеет свободную форму и содержит информацию о ходе поиска угнанного автомобиля. Страхователь может получить ее в полиции и использовать в течение 10 дней с указанной даты.
Наступлении природного бедствия. Ущерб, нанесенный непреодолимыми стихийными силами, подтверждается с помощью справки из Росгидрометцентра.
Пожаре. Понадобится акт, составленный МЧС и содержащий сведения о поврежденных элементах автомобиля.
Повреждении автомобиля посторонним предметом. Если в движущееся ТС попал камень и нанес серьезный ущерб, понадобится справка формы № 154. Получить бумагу можно в отделении ГИБДД.

Более подробно с перечнем дополнительной документации можно ознакомиться с помощью различных ресурсов, предоставляемых страховой компанией. Однако стоит обратить внимание и на то, что существуют и иные способы подтверждения произошедшего, кроме документации. Например, фото- и видеоматериалы. При наступлении страхового случая автомобилисту стоит позаботиться о съемке произошедшего и фиксации всех значимых деталей.

Возврат франшизы. Какие документы для КАСКО

Нередко полис комплексного страхования движимого имущества оформляется при наличии в договоре информации о франшизе по полису КАСКО. Важно знать, что порой автомобилисты имеют право ее вернуть при наступлении страхового случая, если авария произошла по вине третьего лица — второго участника ДТП.

В подобных ситуациях страхователю необходимо собрать пакет документов для получения возмещения по полису КАСКО и направить его в компанию у которой была приобретена страховка. Далее нужно потребовать возврата франшизы у виновной стороны дорожно-транспортного происшествия.

Чтобы вернуть франшизу, автомобилист должен предоставить следующие документальные обоснования:

заполненное по определенной форме заявление на возврат (стандарт оформления предоставляется страховщиком);
документ, подтверждающий наличие в договоре условий франшизы;
заключение оценочной экспертизы;
реквизиты банка, на которые собственник транспортного средства желает получить перевод средств.
справка о действительности произошедшего дорожно-транспортного происшествия.

Для возврата франшизы стоит заранее подготавливать два комплекта документов. Так автовладелец освободит себя от лишних хлопот. Собственнику ТС понадобится только один комплект в случае, если полис добровольного страхования и обязательная страховка виновной стороны были куплены в одной страховой компании.

Документы для ремонта по КАСКО

Страховая компания предоставит автовладельцу возмещение только в случае, если он будет располагать необходимыми документами. Стоит заметить, что справка из ГАИ при наличии небольших повреждений может не понадобиться — об этом необходимо уточнить у представителя страховой компании.

В документах на приобретение добровольной страховки иногда предусмотрена возможность получения небольшого ремонта по КАСКО без предоставления справок. Такая опция актуальна при повреждении зеркальных покрытий или при получении незначительных царапин.

Если возможность получения ремонта без справок не указана в сделке страхования, направление на СТО водитель получит при наличии:

действующего полиса добровольного страхования;
официального подтверждения регистрации автомобиля;
справки по форме № 12, содержащей описание участвовавших в произошедшем водителей;
справка по форме № 748, содержащей описание места происшествия.
копия полученного протокола.

После предоставления страховой организации необходимого перечня документов, автомобилист должен предоставить транспортное средство для проведения экспертизы, в результате которой специалист установит нанесенные автомобилю повреждения. Страховая компания в течение 2 недель должна рассмотреть полученные документы и выдать клиенту направление на ремонт ТС.

Расторжение договора КАСКО. Документы

Действующее законодательство Российской Федерации регламентирует право прекращения действия договорных соглашений по обоюдному или личному согласию субъектов правовых отношений. Главное условие — наличие существенной причины для прерывания деловых отношений.

Чтобы досрочно прервать действие полиса добровольного страхования, автомобилист должен предоставить страховой компании следующий пакет документов:

грамотно составленное заявление с четким обозначением причины расторжения договора страхования;
паспорт страхователя или его законного представителя, имеющего официально подтвержденную доверенность на осуществление действий от лица субъекта сделки страхования;
чек, подтверждающий оплату услуги страхования;
реквизиты, на которые страхователь желает получить перевод средств;
документы, подтверждающие правомерность преждевременного расторжения сделки, например, договор купли-продажи, акт передачи имущества в дар;
в случае угона транспортного средства — соответствующий протокол из ГИБДД;
в случае смерти страхователя — свидетельство о смерти.

Разрыв деловых отношений со страховщиком не может быть сумбурным и необоснованным. Собственник транспортного средства должен обосновать причину преждевременной аннуляции договора.

Сроки подачи документов

В зависимости от цели обращения в страховую компанию определяется срок подачи пакета документов .

Существуют следующие официальные сроки подачи документов:

от 30 до 10 дней до завершения периода действия полиса добровольного страхования — при желании автомобилиста продлить договор КАСКО;
в течение 7 дней с даты происшествия покрываемого страховкой риска — для получения компенсационных выплат после страхового случая;
в любой период времени — при желании собственника авто расторгнуть отношения со страховой компанией;
в течение трехлетнего периода с момента наступления происшествия — для подачи требования на возмещение нанесенных повреждений.

Если сроки подачи документации были упущены, страховая компания правомерно откажет автомобилисту в оказании каких либо услуг. По этой причине более рациональным действием будет своевременная подготовка документов.

Страховое возмещения после ДТП по КАСКО и какие документы нужны для его получения

Разница между страховкой ОСАГО и КАСКО состоит в том, что в последнем случае выплачивается сумма при любой ситуации, которая уточняется в договоре. Такой вид страхования часто используется в такси и для арендных автомобилей.

Что такое КАСКО и как оно работает при ДТП

КАСКО – это страхование транспортного средства от хищения, угода или повреждения. Это комплексная страховка, которая защищает автомобиль, а не придает ответственности водителю перед третьими лицами.

КАСКО – это добровольная страховка при возникновении непредвиденных обстоятельств. В зависимости от страховой компании и стоимости, пакет страховых рисков может быть полный или же частичный.

При возникновении дорожно-транспортного происшествия страховая компания возмещает потери застрахованному: осуществляет ремонт транспортного средства или же выдает денежные средства.

Когда ДТП по КАСКО считается страховым случаем

КАСКО часто оформляется при покупке автотранспорта в кредит, так как это является обязательным условием финансового учреждения. Во избежание отказа от страховой компании, застрахованному нужно знать кие случаи признаются страховыми.

Читать еще: Что такое обоюдка при ДТП?

Страховые случаи делятся на несколько групп:

повреждения имущества;
хищение или угон транспортного средства.

Предлагаемый перечень услуг в большинстве компаний:

различные ДТП, которые случились на дорогах общественного пользования, в том числе на прилегающей территории;
машина в угоне;
наезд на препятствие, что привлекло к повреждениям автомобиля;
повреждение от третьих лиц (хулиганов или воров);
повреждение дополнительно поставленного оборудования, к примеру, при наезде на бордюр;
повреждения лобового или же бокового стекла, светового оборудования от прилетевшего камня при передвижении на транспортном средстве;
при причинении вреда по причине катастрофы;
при несчастном случае (к примеру, пожаре, удара молнии;
разрушение конструкции под воздействием действий животных;
полная утрата транспортного средства по причине серьезного столкновения.

Эти действия должны носить случайный характер, а не организованы умышлено.

Что делать водителю при аварии по КАСКО

Водитель, у которого действует полис КАСКО, должен оформить дорожно-транспортное происшествие корректным образом.

Порядок и правила оформления ДТП

Алгоритм действий при оформлении ДТП:

Постараться сохранить обстоятельства произошедшего и ни в коем случае не убирать транспортное средство с места. Если же автомобиль представляет опасность или мешает проезду, то изначально нужно сделать фото или видео, а затем переставить автомобиль (согласно пункту 2.3.1 Правил).
Если спорная ситуация – убирать автомобиль с места аварии или нет, лучше оставить транспортное средство на месте и оплатить штраф, нежели лишиться выплаты по КАСКО. Тем более такой штраф можно будет оспорить в судебном порядке.
Обязательно включить аварийку и выставить аварийный знак. Если в населенном пункте, то не менее 15 метров от автомобиля должен располагаться знак, если за пределами – 30 метров (согласно пункте 7 Правил).
Осмотреть место, выявить наличие пострадавших. При их наличии нужно вызвать скорую.
Если на автомобиле просматриваются значительные повреждения или же пострадали люди необходимо позвонить в Госавтоинспекцию и вызвать уполномоченного сотрудника для расследования. Если повреждения не значительны и нет пострадавших, то нужно подготовить европротокол.
На следующем этапе стороны делают фото ДТП, обмениваются контактными данными, в том числе и со свидетелями, если таковые имеются.
Если в договоре по КАСКО имеется требование об оповещении, то нужно позвонить в страховую или же вызвать аварийную службу.

Восстанавливать транспортное средство до осмотра страховщиком нельзя.

Составление Европротокола

Максимальная сумма к получению 400 000 рублей. Это возможно только если клиент страховой компании известит ее в течение суток. Сделать это необходимо по телефону, передав следующую информацию:

серийная нумерация страхового документа;
персональные данные заявителя;
номер автотранспорта, которое попало в ДТП;
количество участников происшествия и марки авто;
время и дата, территориальное местонахождение ДТП;
причины произошедшего;
приобретенные повреждения;
обстоятельства.

В пятидневный срок необходимо подать требование на получение выплаты, а к нему прикладывается извещение о ДТП. Водитель обязуется предоставить транспортное средство для осмотра в страховую компанию. Собственник авто вправе присутствовать при оценке повреждений.

При превышении стоимости ремонта в 50 000 рублей, застрахованное лицо обязано предъявить фото или видео фиксацию, а также повреждения.

в начале указывается адрес происшествия;
далее уточняется временной промежуток и дата ДТП;
количество транспортных средств (если пострадало больше автомобилей, то европротокол не составляется);
отсутствие или наличие пострадавших;
проставляется галочка о проведении медицинского обследования на наличие алкоголя в крови;
полученный ущерб касаемо имущества, находящегося в транспорте;
наличие свидетелей и их показаний (их контактная информация и ФИО);
присутствовали ли представители правоохранительных органов.

Водители заполняют свою сторону документа. Далее необходимо заполнить следующие поля:

сведения о транспортном средстве, в том числе его марка, модель и ВИН код;
персональная информация о паспорте владельца автомобиля;
персональная информация о водителе, который был за рулем на момент совершения ДТП (сведения из водительских прав, дата выдачи, номер);
сведения о страховой компании с нумерацией полиса, периоде действия;
отметка места, на которое пришелся удар (все отмечается схематически);
список повреждений и полученных дефектов;
в замечаниях уточняется виновник происшествия;
из списка нужно выбрать подходящее обстоятельство (если такового нет, то ставится отметка “Иное” и прописывается причина);
схематически изображается авария;
подпись всех участников.

Вторая сторона заполняется также 2 участниками:

уточняется соответствие автомобиля буквам “А” и “В”;
конкретные обстоятельства по мнению одного из водителей;
кто именно находился за рулем – владелец или человек по доверенности;
иные автомобили, если таковые пострадали;
наличие материального ущерба по другим объектам;
возможность самостоятельного передвижения транспортного средства после аварии;
период составления документа, персональные данные заполнившего человека, личная подпись;
дополнения (при необходимости).

После оформления европротокола в 2 экземплярах вносить какие-либо изменения нельзя, иначе документ посчитается недействительным.

Как возместить ущерб по КАСКО после аварии

Ущерб возмещается либо путем предоставления денежной суммы, либо ремонтными работами, либо заменой автотранспорта на аналогичный.

Если водитель не вписан в полис, то в соответствии с Постановлением ВС от 2013 года страховая организация не должна отказывать в выплате. если СК отказывает в возмещении, то на нее можно подать в суд. Как показывает судебная практика, приобрести возмещение по страховке удается.

Аналогичная ситуация происходит и если второй водитель скрылся с места ДТП. Водитель вправе рассчитывать на возмещение даже в этой ситуации, так как покупает расширенную страховку.

Составление заявления на получение выплат

В заявлении необходимо указать исчерпывающую информацию, а именно:

персональные данные;
номер страхового продукта;
марка, номер транспортного средства;
описание происшествия;
список прилагаемой документации;
реквизиты для перечисления средств;
подпись и дата.

Скачать бланк заявления на примере Ренессанс Страхования можно по ссылке.

К заявлению нужно приложить пакет документов, подтверждающих факт возникновения страховой ситуации.

Какие документы нужно иметь при обращении в СК

При нанесении ущерба транспортному средству, помимо оригинала страхового полиса, нужно предоставить подтверждающие справки. Какие документы нужны для страховой при оформлении ДТП по КАСКО:

свидетельство о регистрации транспортного средства;
водительское удостоверение (копия);
документация из ГИБДД (постановления, справки – все то, что оговаривает обстоятельства произошедшего), либо европротокол с извещением;
при наличии письменное заключение независимой экспертизы;
счет-фактуры, чеки, заказы, если ремонт уже осуществлен за счет собственных средств;
справки, подтверждающие иные расходы (к примеру, за независимую экспертизу).

Страховая компания может затребовать и дополнительные документы для уточнения обстоятельств произошедшего.

Сроки подачи документов и выплаты компенсации

Сроки возмещения, в отличие от ОСАГО, регламентируются страховой компанией и договором. В России нет конкретных правовых актов, которые регламентируют данный вопрос. Если говорить о средних периодах, то:

популярные страховщики выплачивают в течение 2 недель;
остальные же затягивают возмещение до месяца.

Подать документы для страховой после ДТП КАСКО позволяет в течение пяти дней после произошедшего. Ремонт автомобиля проводится в течение 2 недель после принятия заявления. Действия осуществляются в автосервисе по направлению страховщика, у официального дилера или же в автосервисе, который выбирает застрахованное лицо.

Как рассчитываются размер возмещения при ДТП по КАСКО

Возмещение ущерба – это долгая процедура, которая предполагает обращение клиента и рассмотрение заявления страховой компанией.

Расчет зависит от страховой суммы. В законодательстве есть несколько понятий:

агрегатная сумма – каждая выплаченная минимизирует следующие выплаты;
неагрегатная – это не уменьшаемая величина.

Износ транспортного средства может как учитываться, так и не учитываться при расчете выплаты. Этот факт фиксируется в договоре. Часто сумма износа вычитается из общей стоимости к выдаче. Чем больше износ, тем меньше выплаты водителю.

В каких случаях страховая может затягивать сроки выплат

Сроки могут затягиваться по нескольким причинам:

Если долго согласовывается цена за ремонт транспортного средства. Чтобы решить вопрос быстро, водителю требуется посетить СТО, получить заказ-наряд и отвезти документацию в страховую организацию.
Если имеется очередь по порядку ДТП. Это частая причина задержки сроков выплат. Но тогда страховая компания должна уточнить это в письменном уведомлении.

Чем крупнее СК, тем меньше срок выплаты.

Что делать при отказе СК в возмещении по КАСКО после авто-аварии

Если страховая компания необоснованно отказывает в выплатах, то нужно действовать определенным образом. Необходимо соблюдать следующие правила:

проконсультироваться с юристами, что поможет составить дальнейший план действий;
подать досудебную претензию в адрес страховой компании;
если мировое соглашение не согласовано, то необходимо подать исковое заявление в суд.

Таким образом, компенсация по добровольному полису выплачивается во всех ситуациях, прописанных в договоре. Во избежание отказа в выплате необходимо соблюдать правила страховщика, указанные в дополнительном соглашении.

Особенности справки из ГиБДД для КАСКО

Порядок обращения в СК после ДТП по КАСКО и в какие сроки нужно обратиться

КАСКО по европротоколу, условия страховки и размер выплат

Действия с КАСКО при отзыве лицензии у страховой компании

Выплаты по КАСКО при ДТП: оформление, сроки обращения

КАСКО — это услуга добровольного страхования автомобиля от хищения и ущерба любого характера. При желании клиента можно дополнительно учитывать страховые функции полиса — расширение гражданской ответственности, страхование от несчастных случаев, а также дополнительного оборудования. Стоимость услуги зависит от количества допущенных к управлению лиц, года выпуска транспортного средства, марки, модели автомобиля и даты ввода его в эксплуатацию. Что значит возмещение ущерба по КАСКО при ДТП, какие сроки и порядок действий при наступлении страхового случая?

Обратите внимание. Если нужно рассчитать стоимость страховки, например, КАСКО на полгода, калькулятор на сайте vbr.ru поможет быстро определить стоимость и выбрать максимально подходящий вариант. При каких условиях возмещается ущерб

Что делать после ДТП по КАСКО и за что предусмотрены выплаты? Владелец полиса добровольного страхования имеет законное право на возмещение ущерба при следующих обстоятельствах:

Автомобилю был причинён ущерб третьими лицами.
Ущерб вследствие ДТП.
Похищение или угон транспортного средства.

При оформлении ДТП по КАСКО, когда риски заранее застрахованы полисом, причитающиеся выплаты должны осуществляться в полном объёме и точно в срок. Компенсация ущерба может быть выполнена в денежном эквиваленте напрямую клиенту или специализированному сервисному центру, который ремонтирует повреждённый автомобиль. Выплаты по КАСКО после ДТП предусматривают покрытие ущерба даже в том случае, если виновником аварии является сам водитель (держатель полиса), а не третьи лица.

Действия при ДТП по КАСКО — пошаговая инструкция

Последовательность выплат, правила и форма урегулирования, ремонт по КАСКО без ДТП и срок обращения по полису при аварийной ситуации отражается в договоре страхования. Чтобы беспроблемно получить выплату КАСКО после аварии, важно придерживаться следующих правил:

Незамедлительно вызвать сотрудников ГИБДД, не перемещая транспортное средство до составления протокола.
Тщательно проверить составленный протокол. Особенно факты и детали происшествия.
Не вступать в какие-либо неформальные договорённости с участниками ДТП.
Уведомить страховую компанию и представить все официальные документы (желательно сохранить копии себе).

Читать еще: Как посчитать выплату по ОСАГО после ДТП

В ситуации, если вы оказались виновником ДТП, законом предусмотрено условие суброгации. Это значит, что выплаты по КАСКО виновника потерпевшему происходят через страховую компанию.

Обратите внимание. Выплаты по КАСКО виновнику ДТП имеют такие же сроки восполнения ущерба, что и для пострадавшей стороны.

Сроки возмещения ущерба

Сроки возмещения ущерба КАСКО при ДТП не зафиксированы законодательно и не прописаны в правовом порядке. Они отображаются в договоре страхования или указаны в перечне правил страхового агента. Если проанализировать статистику и провести детальный анализ данных самих страховых компаний, можно вывести закономерные сроки выплаты по КАСКО при ДТП или прочих страховых случаях:

Крупные страховые компании — до двух недель.
Компании средних масштабов — около месяца (быстрее проходит оплата сервисным службам, нежели выплата напрямую).
Мелкие фирмы — от недели до неопределённого срока (чем меньше фирма, тем больше шансов проволочки с выплатой ущерба).

Чтобы не было спорных ситуаций с выплатами по КАСКО после ДТП, рекомендуется оформлять автостраховку в надёжных известных компаниях. Если вы не сориентировались, куда обращаться после ДТП по КАСКО, не переживайте — изучите договор со страховой компанией. В нём вы найдёте адрес и контакты страхового агента, к которому необходимо обратиться незамедлительно.

Как происходит возмещение

Как получить выплату по КАСКО после ДТП или при возникновении страхового случая? После оформления протокола клиенту необходимо обратиться в страховую компанию и написать заявление о возмещении ущерба, приложив к нему пакет документов.

При ущербе ТС

Договор со страховой компанией.
Свидетельство о регистрации ТС.
Документы от ГИБДД — справка и протокол происшествия.
Копия водительских прав человека, управлявшего автомобилем.
Платёжные документы, подтверждающие ремонт в автосервисе.

При краже ТС

Договор со страховой компанией.
ПТС (паспорт технического средства).
Свидетельство о регистрации ТС.
Копия постановления о возбуждении уголовного дела.
Комплект ключей от автомобиля.

Как оформить КАСКО без ДТП, если вы повредили автомобиль без участия в аварии (например, поцарапали бампер при неудачном манёвре) и нужна ли справка о ДТП для КАСКО в таком случае? В этой ситуации справка от ГИБДД не требуется, но необходимо зафиксировать происшествие через аварийного комиссара или участкового. При этом в разных страховых компаниях перечень необходимых документов может меняться, а скорость выплат КАСКО после ДТП зависит от условий в договоре.

Обратите внимание. Перед тем как получить страховку по КАСКО без ДТП, нужно представить справку с зафиксированным ущербом в страховую компанию, написав заявление на возмещение убытков.

Получение компенсации КАСКО при ДТП — порядок действий

Основные способы получения компенсации КАСКО после ДТП — прямая денежная выплата, направление на ремонт, полная замена транспортного средства.

Денежная выплата напрямую

Оформляется заявление на получение страховой выплаты клиентом напрямую. Страховой компанией проводится осмотр автомобиля и фиксация ущерба. Прежде всего, проводится экспертиза автомобиля и рассчитывается стоимость повреждений. После чего страховому агенту предоставляются платёжные документы о затратах клиента в автосервисе. Сумму по КАСКО при ДТП можно получить наличными деньгами или переводом на банковскую карту клиента.

КАСКО после ДТП — направление ТС на ремонт

После проведения экспертизы клиент оформляет заявление на законное возмещение ущерба, а страховая компания самостоятельно направляет автомобиль на плановый ремонт в автосервисе. При полном восстановлении ТС страховая компания оплачивает предоставленные партнёром счёта, а клиент получает отремонтированный автомобиль.

Обратите внимание. Если нужно отремонтировать машину по КАСКО без ДТП, вместо протокола от ГИБДД клиент должен представить справку о происшествии от аварийного комиссара или уполномоченного участкового. Кроме этого, можно позвонить в службу 112 и вызвать на место происшествия сотрудника полиции. Замена транспортного средства

Замена утраченного ТС происходит при краже или полной гибели имущества, неподлежащего восстановлению. В случае если суммы не хватает для замены автомобиля на аналогичный (цена утраченного имущества меньше цены нового ТС), клиент осуществляет доплату самостоятельно. Чаще всего держатель полиса может сам решить, в каком виде будет осуществлена компенсация, а КАСКО в ДТП с пострадавшими всегда имеет силу в соответствии с пунктами договора.

Причины, по которым могут отказать в выплате

К сожалению, часто страховые компании отказывают в частичной или полной выплате компенсации клиенту. Самые основные и частые причины:

Водитель нарушил ПДД. Обязательно заранее изучите условия договора страхования. В нем могут быть прописаны случаи, при которых возмещение ущерба не предусмотрено.

Водитель не вызвал вовремя сотрудников ГИБДД.
Предоставление ложных сведений о ДТП.
Водитель скрылся с места ДТП.
Осуществление неформальных договорённостей с участниками происшествия
Самостоятельное осуществление полного или частичного ремонта ТС.
Пункты договора, которые противоречат получению выплаты и не соответствуют фактам происшествия.
Отказ на основании трассологической экспертизы.
Страховая компания потеряла лицензию, обанкротилась или прекратила своё существование.
Попытки оформить КАСКО задним числом, что является незаконным действием.

Нередко в договорах страхования пункты с условиями возмещения ущерба звучат двусмысленно и неточно. Обращайте внимание, какие документы нужны для КАСКО после ДТП и изучайте детали. В случае непонятных формулировок в договоре вы имеете право попросить откорректировать пункты.

Важно! Никогда не пытайтесь оформить КАСКО задним числом после ДТП, такие схемы легко открываются после проведения экспертизы и влекут за собой ответственность перед законодательством РФ.

Что делать, если страховая отказалась возмещать ущерб

Чтобы исключить негативные последствия в виде незаконного отказа от компенсации ущерба, изучите, как правильно оформить ДТП по КАСКО и тщательно выбирайте страховую компанию. Чем крупнее и известнее фирма, тем больше шансов благополучно получить положенную компенсацию. Если всё-таки сложилась ситуация спора и вы получили отказ от страховой компании, действуйте согласно рекомендациям:

Активизируйте досудебное разбирательство со страховой компанией самостоятельно, предъявив письменно официальную претензию.
Обратитесь с официальным заявлением в Федеральную службу страхнадзора РФ. Если вы правы, страховая компания будет обязана возместить ущерб. Кроме того, фирма рискует потерять лицензию для дальнейшей деятельности.
Подайте в суд на страховую компанию. Когда вы уверены в своей правоте — смело идите в суд. Закон будет на вашей стороне. Соберите пакет документов, включая историю претензионной досудебной переписки.

При любых обстоятельствах всегда внимательно изучайте рейтинг страховой компании и договор, который подписываете. Даже при отказе страховой фирмы возмещать ущерб ТС, не опускайте руки и не ремонтируйте транспортное средство самостоятельно. Существует ряд наивысших форм юридических законов, которые имеют большую правовую силу, чем страховой договор. Самое главное, следовать обязательным пунктам и грамотно оформлять происшествие. В таком случае вероятность выиграть спор — максимальна. При любых конфликтных ситуациях вы всегда имеете право на независимую экспертизу и законное разрешение спора.

Какие документы нужны для получения выплаты по КАСКО

Автоюрист сэкономит ваши деньги. ⭐⭐⭐⭐⭐ 100% гарантия, оплата по факту. ☎ тел: +7 495 290-92-46.

Содержание статьи (нажмите для быстрого перехода):

Доброго времени суток! Сегодня мы поговорим о настоящей «палочке-выручалочке» для автовладельцев и их «железных коней» – страховке КАСКО. Это полис, который способен финансово защитить попавшего в аварию водителя и компенсировать ему расходы, возникшие в результате природных катаклизмов, падения на авто предметов и других неприятностей. Главное отличие КАСКО от ОСАГО заключается в том, что ущерб возмещается при любых ситуациях, перечисленных в договоре. Мы неоднократно рассказывали в своих статьях о разновидностях этой страховки. Сегодняшний материал хочу посветить ответу на не менее важный вопрос и обсудить, какие документы нужны для получения выплаты по договору КАСКО.

Добровольная автостраховка: общее понятие

Давайте для начала вспомним, что представляет собой страховка. Она защищает автомобиль от повреждений, угона или кражи. Хочу обратить Ваше внимание на то, что последние два понятия имеют существенное отличие. В первом случае отсутствует цель завладения чужим имуществом (угнать машину могут подростки, желающие покататься), а второе преступление совершается именно для того, чтобы завладеть чужой собственностью. Добровольная страховка защищает транспортное средство от различных проблем. В отличие от «автогражданки», которая страхует ответственность водителя перед третьими лицами, в договоре КАСКО могут быть указаны различные страховые риски. У автовладельца есть возможность приобрести полных пакет или выбрать, от чего именно он хочет застраховать авто.

Полис – прекрасный помощник для водителя, попавшего в ДТП. В отличие от ОСАГО по нему можно получить выплату не зависимо от того, виновен страхователь в столкновении или нет.

Большинство банков настаивают на оформлении этой страховки при покупке автомобиля в кредит или лизинг. Тем, кто соглашается заключить договор КАСКО предлагаются более выгодные условия.

Предлагаю ознакомиться с основными рисками, которые прописываются в документе:

кража (угон) машины;
повреждение транспортного средства.

Выше мы говорили о том, чем отличается кража от угона. Что касается повреждения авто, то они могут возникнуть в результате:

дорожно-транспортного происшествия;
наезда на препятствия;
действия третьих лиц;
падения предметов на машину;
столкновения с животными;
пожара;
наводнения или другого природного катаклизма.

На сегодняшний день не существует закона, строго регламентирующего перечень возможных рисков. Обычно страховая компания предлагает клиенту определенный их перечень. У страхователя есть право отказаться от ненужных по его мнению или внести в список что-либо дополнительно.

Документы для оформления страховки

Прежде чем перейти к нашей основной теме и рассказать о том, какие бумаги понадобятся для получения компенсации по КАСКО, хочу сказать несколько слов о том, что нужно для оформления страховки. Заключить договор добровольного страхования имеют право, как физические, так и юридические лица. Отправляясь в СК автовладелец должен при себе иметь:

гражданский паспорт или другое удостоверение личности;
водительские права всех лиц, которые допущены к управлению автомобилем;
техпаспорт машины и СТС;
нотариально удостоверенную доверенность (если страховку оформляет представитель автовладельца);
документы на противоугонную систему, если таковая установлена на авто.

Собственник транспортного средства должен иметь российское гражданство, а его автомобиль быть зарегистрированным на территории страны.

Несколько отличается пакет документов для оформления полиса КАСКО в том случае, если страховку приобретает предприятие или организация. Для подписания договора необходимо подготовить:

свидетельство о регистрации юридического лица;
ПТС и СТС машины;
паспорт и водительские права лица, которое будет управлять автомобилем;
номер счета и реквизиты банка предприятия (организации).

Страховой договор подписывается уполномоченным сотрудником юридического лица. Он должен иметь при себе соответствующим образом оформленную доверенность.

Существуют также дополнительные документы, которые страховая компания может попросить предъявить. Это такие виды договоров:

купли-продажи (если страхуется новое транспортное средство);
аренды;
лизинга;
кредитный;
залоговый.

Если речь идет о продлении страховки, нужно взять с собой старый договор КАСКО.

На все установленное на машине дополнительное оборудование должны быть технические паспорта и акты установки.

Читать еще: Как правильно составить схему ДТП самостоятельно

При первичной покупке страховки проводится осмотр автомобиля, о чем составляется соответствующий акт. Исключением являются случаи, когда авто приобретается в салоне.

Наступление страхового случая: оформление происшествия

После наступления страхового случая собственник транспортного средства должен соблюсти определенный порядок действий. Если речь идет о дорожно-транспортном происшествии, то необходимо:

выполнить требования, перечисленные в ПДД (мы неоднократно рассказывали о необходимости прекращения движения, включения «аварийки» и выставления аварийного знака, поэтому детально останавливаться на этом моменте не будем);
определиться с способом оформления происшествия;
проверить наличие пострадавших и отправить их в медицинское учреждение (при необходимости);
вызвать инспекторов ГИБДД (если самостоятельно оформить аварию нельзя, так как она не соответствует признакам, позволяющим использовать Европротокол);
сообщить о случившемся в страховую компанию;
опросить свидетелей (при наличии) и записать их личные данные;
провести фото и видеосъемку места ДТП.

При серьезных авариях мы рекомендуем водителя пользоваться услугами «Горячей линии» автоюриста. Предоставленная бесплатная консультация поможет сориентироваться, как вести себя после произошедшего.

Кроме этого советуем внимательно перечитать страховой договор. Для получения выплаты нужно будет не только собрать необходимые документы, но и соблюсти оговоренные в соглашении условия.

Если повреждения автомобиля появились в результате наступления другого страхового случая, то порядок действий будет незначительно изменен. Для того чтобы зафиксировать случившееся необходимо вызывать не представителей Госавтоинспекции, а полиции. Так, например, если на машину упало дерево, ветка, наледь сосульки или снег с крыши, фиксировать произошедшее должен именно участковый (за исключением случаев, когда во время происшествия машина находилась в движении). С детальной информацией по данному вопросу можно ознакомиться в статье «Ветка упала на автомобиль, как возместить ущерб».

Мы можем помочь!

Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.

Взыскано в суде

СК Опора
СК Ангара

Взыскано в суде

Заявление о возмещении убытков

Одним и самых важных документов для получения компенсации после наступления страхового случая является заявление. Обычно страховые компании предлагают заполнить специальную форму. В бланк вписывают такие ведомости:

личные данные заявителя;
информация о страховом полисе КАСКО;
марка, модель, регистрационный номер и другие данные авто;
описание случившегося;
реквизиты банковского счета для перечисления денежных средств;
перечень прилагаемых документов.

В конце ставится текущая дата, подпись страхователя и расшифровка. Если документ оформляется адвокатом, то он его и подписывает. В этом случае свои полномочия ему надо будет подтвердить нотариально удостоверенной доверенностью.

Получение выплаты: какие документы понадобятся автовладельцу

Итак, какие документы должны прилагаться к заявлению? Существует их стандартных перечень, который дополняется другими бумагами (в зависимости от вида страхового риска). Владельцу транспортного средства понадобятся:

договор и полис КАСКО;
квитанции, подтверждающие внесение страховых взносов;
документы на авто (ПТС и СТС);
гражданский паспорт и водительское удостоверение собственника и лица, управлявшего авто (если за рулем был не владелец).

Если автовладелец обращается в страховую компанию за выплатой компенсации после ДТП, ему надо предоставить ряд дополнительных бумаг. Страховщик запросит:

извещение о страховом случае (оформляется непосредственно в СК);
протокол с места происшествия или Европротокол, если авария оформлялась самостоятельно;
постановление об административном правонарушении;
акт врачебного освидетельствования на наличие алкоголя или наркотиков в крови участников аварии (если оно проводилось);
заключение медиков о степени тяжести полученных травм (при наличии);
восстановление о возбуждении административного (уголовного) дела или об отказе в возбуждении.

Ранее требовалась также справка о ДТП из ГИБДД, которую отменили в октябре 2017 года.

Если причиной полной гибели или повреждения авто является пожар, понадобится справка из отделения полиции, оформленный пожарными акт и документ о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела.

Как мы ранее говорили, повреждения, полученные в результате падения снега, льда с крыши, дерева или веток фиксируется участковым. В страховую компанию предоставляются оформленные им бумаги и справка из метеослужбы о погодных условиях в регионе в день происшествия.

При угоне процедура получения выплаты немного затягивается и страховщику дополнительно подаются:

расписка о передаче брелоков и комплектов ключей полиции, если факт имел место;
копия постановления о переквалификации дела со ст. 166 УК РФ (угон) на ст. 158 УК РФ(хищение), которое выдается через 10 дней после возбуждения уголовного дела;
постановление о приостановлении уголовного дела (выдают через 2 месяца, если за это время машину не находят).

В этом случае кроме заявления о наступлении страхового случая автовладелец пишет также отказ от своей собственности. Этим документом СК страхуется на случай, если авто найдет после выплаты компенсации, а его владелец откажется возвращать полученную выплату.

Заключение

Страховка КАСКО – достаточно дорогостоящее приобретение. Но затраченные средства компенсируются после того, как с автомобилем происходит предусмотренная условиями договора неприятность. Как показывает практика, страховщики неохотно расстаются со значительными суммами денежных средств. Они нередко ищут всевозможные лазейки, позволяющие отказать заявителю в выплате. Чтобы этого не случилось, советуем с особым вниманием относиться к сбору документов после происшествия и, при необходимости, своевременно консультироваться с профильными юристами.

Страховой случай

Дорожно-транспортное происшествие — событие, возникшее в процессе движения по дороге транспортного средства и с его участием, при котором погибли или ранены люди, повреждены транспортные средства, сооружения, грузы либо причинен иной материальный ущерб.

Что делать при ДТП

немедленно остановитесь, включите аварийную сигнализацию, выставите знак аварийной остановки (в городе — не менее, чем за 15 м, вне населенного пункта — не менее, чем за 30 м). Не передвигайте автомобиль с места, а также не перемещайте предметы, относящиеся к ДТП
вызовите на место ДТП представителей ГИБДД, при необходимости позвоните в службу спасения
сообщите о наступлении страхового случая в диспетчерскую службу ВСК по телефону (495) 727-44-44 для Москвы и 8(800)775-775-1, 8(800)100-00-50 для звонков по России (звонок бесплатный) и предоставьте следующие сведения:
— номер страхового полиса
— ФИО страхователя, марку, модель, государственный регистрационный знак застрахованного автомобиля
— адрес и описание происшествия
консультант ВСК даст все необходимые инструкции по Вашим дальнейшим действиям
примите все возможные меры к сохранению следов и предметов, относящихся к происшествию, и организации объезда места происшествия
запишите фамилии, телефоны и адреса свидетелей.
совместно с другим участником ДТП заполните извещение по ОСАГО (синий бланк) и подпишите его. Обратите внимание на достоверность информации, указанной другим участником ДТП (номер страхового полиса, наименование страховой компании, марка, модель и государственный номер автомобиля). Передайте копию извещения о ДТП другому участнику ДТП
при составлении схемы ДТП и протокола требуйте отражения в них сведений, которые, по Вашему мнению, не учтены. Если Вы не согласны с протоколом ГИБДД, обязательно укажите: «Не считаю себя нарушителем» или «Не согласен с…». Ни в коем случае не отказывайтесь подписывать протокол. Не подписывайте прочие документы, смысл которых не ясен для Вас, или с которыми Вы не согласны.

Документы необходимые на случай ДТП

Письменное заявление на возмещение вреда от Страхователя, Выгодоприобретателя, Собственника, Застрахованного либо их наследников, или их представителей, заполненное по форме, установленной Страховщиком;
Документы, удостоверяющие личность Страхователя (Выгодоприобретателя) или лица, являющегося представителем Страхователя (Паспорт гражданина или Водительское удостоверение).
Если Страхователь является юридическим лицом – при подаче заявления у его представителя должна быть надлежащим образом оформленная доверенность на ведение дел со Страховщиком от лица Страхователя.
Свидетельство о регистрации ТС и /или Паспорт транспортного средства.
В случае если Страхователь не является собственником ТС – Действующий гражданско-правовой договор или нотариально оформленная доверенность от собственника ТС, подтверждающие интерес Страхователя в сохранении застрахованного имущества.
Путевой лист (для юридических лиц).
Водительское удостоверение лица, управлявшего ТС в момент события.
Страховой полис.
Дополнительные соглашения к полису (при наличии).
По возможности — документ, подтверждающий факт оплаты полиса (страховых взносов).
Нотариально заверенная доверенность при перечисление денежных средств в пользу заявителя, не являющегося Выгодоприобретателем.
Распорядительное письмо Выгодоприобретателя, свидетельство о праве наследования, банковские реквизиты получателя страхового возмещения (при необходимости).
При оформлении ДТП сотрудниками ГИБДД:
Справка о дорожно-транспортном происшествии и/или иной документ, выданный ГИБДД, которые содержат (каждый или в совокупности) информацию о месте, времени и участниках ДТП, перечень и характер повреждений ТС участников ДТП, сведения о нарушении или отсутствии нарушений ПДД РФ каждым из участников ДТП, информацию о направлении участников ДТП на медицинское освидетельствование, наименование Страховщиков ОСАГО участников ДТП и номеров договоров ОСАГО.
Протокол об административном правонарушении (кроме случаев, когда административная ответственность за нарушение п. ПДД не предусмотрена) ОГИБДД.
Постановление по делу об административном правонарушенииилиОпределение по делу об административном правонарушенииили Постановление-квитанция по делу об административном правонарушении вынесенное ОГИБДД.
Акт медицинского освидетельствования водителя, управлявшего ТС (если водитель направлялся на медицинское освидетельствование).
Постановление о возбуждении уголовного дела или Постановление об отказе в возбуждении уголовного дела (если ДТП имело признаки преступления).
Постановление о прекращении уголовного дела, вынесенное ОВД (если уголовное дело возбуждалось).
Документы, подтверждающие фактические расходы, связанные с эвакуацией поврежденного ТС:
- При наличных расчетах – Квитанция-договор на бланке формы БО-3;
- При безналичных расчетах – Договор на оказание услуг, Акт выполненных работ, копия платежного поручения.

На всякий случай

при наступлении события, незамедлительно сообщите о случившемся в компетентные органы:
- Со стационарного телефона:
  - 01 – МЧС, Пожарная охрана
  - 02 – ГИБДД, ОВД
  - 03 – Служба скорой помощи
- С мобильного телефона:
  - 112 – для абонентов МТС
  - 112, 911 – для абонентов Билайн
  - 112, 020 – для абонентов Мегафона
  - (495) 937-99-11 – через Службу спасения
обратитесь в диспетчерскую службу ВСК по телефону (495) 727-44-44 для Москвы и 8(800)775-775-1, 8(800)100-00-50 для звонков по России (звонок бесплатный) для регистрации события и получения консультации по необходимому комплекту документов и дальнейшим действиям
не давайте обещаний и не делайте предложений о добровольном возмещении вреда, причиненного третьим лицам
при получении документов в компетентных органах, убедитесь, что в них содержится:
- информация о транспортном средстве (марка, модель, государственный регистрационный номер)
- дата и место произошедшего события
- перечень полученных повреждений
- информация о причинах события и/или виновных лицах
до проведения осмотра представителем ВСК поврежденного автомобиля не предпринимайте меры по устранению повреждений и восстановлению автомобиля.

Куда обращаться

Письменное заявление желательно подать в течении 3-х рабочих дней с момента наступления страхового события в любом удобном для Вас офисе урегулирования ВСК.

Если у Вас имеется сервисная карта, Вы можете подать заявление, вызвав аварийного комиссара.