В каких случаях выплачивается страховка при ДТП
Avtodoks.ru

Автомобильный юрист

В каких случаях выплачивается страховка при ДТП

Страховка при ДТП – когда могут не выплатить?

Страхование автогражданской ответственности помогает предотвратить непредвиденные финансовые траты при попадании в ДТП. Компенсация причиненного материального ущерба позволяет сделать восстановительный ремонт машины.

Страховые выплаты за причиненный ущерб здоровью необходимы для финансирования лечения и восстановления. В некоторых случаях страховщики отказываются компенсировать ущерб из-за определенных действий автолюбителей.

Мы подробно остановимся на всех причинах, позволяющих страховой компании отказать в выплате.

Выплаты по закону

Обязательную страховку регулирует Федеральный закон «Об ОСАГО» № 40-ФЗ, первоначально принятый 24.04.2002 года и отредактированный 04.11.2014 года. Законом четко обозначено при каких обстоятельствах страховщик может отказать в страховых выплатах. Прежде чем рассмотреть причины отказа коротко остановимся на системе ОСАГО.

Под автогражданской ответственностью водителя понимают гарантию возмещения вреда, который причинен либо жизни, либо здоровью, либо имуществу потерпевшего участника дорожно-транспортного происшествия.

Автогражданка не гарантирует возмещение причиненного морального вреда при автомобильной аварии. Также, полис ОСАГО не возмещает потерянный заработок по причине случившегося ДТП.

Машина относится к средству повышенной опасности. Результаты безответственных действий во время езды на автомобиле покрывает полис ОСАГО. Страховая компания виновника столкновения покрывает причиненный вред пострадавшему автолюбителю.

При оформлении Европротокола не виновный автовладелец, имеет право на прямое возмещение убытков, которое предусматривает возможность обращения за компенсацией к своему страховщику.

Ущерб водителя, спровоцировавшего аварию, не покрывается полисом ОСАГО, а только полисами ДСАГО и КАСКО. Если виновник автомобильной аварии получил ранения, то он может обратиться за компенсацией причиненного вреда его здоровью в Российский Союз Автостраховщиков (РСА).

Родственники погибшего автолюбителя, виновного в ДТП имеют право получить страховые выплаты на погребение или пособие по потере кормильца у РСА.

Когда виновник автоаварии не установлен или у него нет полиса автогражданки, то страховые выплаты производит РСА. Также, получить причитающуюся компенсацию за причиненный при автоаварии вред пострадавшие водители смогут в РСА, если у страховой компании Центральный Банк Российской Федерации отозвал лицензию по системе ОСАГО или страховщик обанкротился.

С 01.10.2016 года установлены новые максимальные выплаты по полису ОСАГО. Компенсация за повреждение машины составляет 400 тыс. рублей, а за причинение вреда жизни или здоровью – 500 тыс. рублей. Максимальная компенсация иждивенцу пострадавшего автолюбителя, который погиб при ДТП, установлена на уровне 475 тыс. рублей.

Если в авто погибло несколько людей, то страховая компания выплатит компенсацию каждой семье, у которой погиб кормилец в размере 475 тыс. рублей. Максимальный размер расходов на погребение, умерших при аварии людей, принят на уровне 25 тыс. рублей. Родственники или друзья, которые занимаются похоронами, смогут получить выплаты по полису погибшего.

Максимальное возмещение при оформлении Европротокола были увеличены до 50 тыс. рублей с 02.08.2014 года. На сегодняшний день соблюдается условие, что когда оба водителя оформили страховые договора после 02.08.2014 года, то размер максимальной страховой выплаты 50 тыс. рублей.

Если один или два договора автогражданки оформлены до 02.08.2014 года, то максимальная выплата составляет 25 тыс. рублей.

С 01.10.2014 года для четырех регионов: Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область введен максимальный лимит по Европротоколу в размере 400 тыс. рублей. Только для этих регионов введен особый порядок оформления ДТП, который предусматривает фото и видеофиксацию на электронные устройства, позволяющие фиксировать время и координаты автомобиля.

Для того чтобы получить повышенные страховые выплаты нужно иметь договор автогражданки оформленный после 01.10.2014 г.

Таким образом, система ОСАГО заботится о компенсации причиненного ущерба пострадавших участников автоаварии. Ведь, после ДТП пострадавший водитель сможет обратиться за возмещением нанесенного ему вреда к страховой компании виноватой стороны. При оформлении Европротокола предусмотрено прямое возмещение убытков.

Правила ОСАГО о возмещении ущерба

Постановлением Правительства Российской Федерации от 07.05.2003 г. № 263 утверждены Правила ОСАГО, которые регулируют деятельность всех страховых компаний.

Правилами предусмотрено возмещение ущерба, причиненного имуществу потерпевшего водителя, если:

  • оно полностью погибло в результате автоаварии;
  • размер страховых выплат равен стоимости имущества на момент происшествия;
  • если оно повреждено при ДТП и требует ремонта или восстановления;
  • когда для транспортировки и других действий с имуществом необходимо было обратиться к сторонним организациям, которые требуют оплатить свои услуги (эвакуатор, платная стоянка).

В то же время, Правила ОСАГО четко ограничивают страховщика: стоимость ремонта машины, пострадавшей при дорожно-транспортном происшествии, не может превышать саму стоимость транспортного средства на момент аварии. По закону, причиненный при аварии вред автомобилю потерпевшего водителя может выплачиваться деньгами или страховщик организовывает ремонт авто.

Если выплаченный страховой компанией максимальный размер компенсации не покрыл стоимость ремонта машины, то недостающую разницу должен возместить виновный в аварии водитель из собственного кармана. При мотивированном отказе страховщика компенсировать ущерб пострадавшему автовладельцу, он имеет право через суд потребовать выплат от виновника происшествия.

Когда же на выплату можно не рассчитывать?

В каких случаях не выплачивается страховка при ДТП?

С кого спрашивать?

Когда вина другого водителя, застрахованного по автогражданке, не доказана или неочевидна. По Правилам ОСАГО в дорожно-транспортном происшествии должны быть установлены: виновник и потерпевший. По сути, если нет виноватого автолюбителя, то и нет потерпевшего.

Для того чтобы получить страховые выплаты потерпевшему автовладельцу необходимо заказать независимую дополнительную экспертизу и анализ обстоятельств автоаварии.

Если это не поможет, то тогда нужно обращаться с иском в суд и ходатайствовать о проведении судебной экспертизы. Когда другой участник столкновения имеет полис КАСКО, то страховщик выплачивает компенсацию ущерба без проведения дополнительных экспертиз.

При обоюдной вине автолюбителей, застрахованных по ОСАГО, необходимо обязательное обращение в суд для установления степени вины. Страховые компании выплатят каждому участнику компенсацию пропорционально его вине. Если суд примет решение, что вина – 50/50, то каждый водитель получит страховые выплаты в размере 50% от полученного им ущерба.

Нет страховки – нет выплаты

При отсутствии страховки ОСАГО у спровоцировавшего аварию собственника машины. Когда не оформлена автогражданка, то нет страховщика, к которому можно обратиться за выплатами.

Сюда относится ситуация, когда автовладелец застраховал свою машину, а управляющий ею водитель не вписан в полис. Пострадавшему автолюбителю нужно собрать весь пакет документов для получения страховых выплат, а потом направить его в РСА.

Пьяное ДТП

Если пострадавший водитель в момент дорожно-транспортного происшествия был пьян. В таком случае, группой разбора ДТП указывается обоюдная вина и необходимо судебное решение о степени вины каждого участника происшествия.

Следует помнить, что страховщику не достаточно записи в протоколе с места аварии о нетрезвом состоянии автолюбителя для отказа компенсировать ущерб. Поэтому, когда пострадавший автолюбитель уверен, что сможет доказать свою трезвость, а впоследствии получить страховку ему нужно пройти медицинское освидетельствование.

Порешали на месте

Когда автовладельцы договорились между собой на месте столкновения о возмещении ущерба по соглашению сторон и не оформили происшествие.

Даже, когда в процессе ремонтных работ выявиться, что полученных на дороге денег не достаточно, то для обращения к страховщику не будет необходимых документов. Кроме того, не забывайте всегда брать расписку о том, что вы передали оговоренную сумму в полном размере, и водитель не будет иметь к вам претензий даже при обнаружении скрытых повреждений.

Что-то не так с документами

При отсутствии полного пакета документов, предусмотренных законом об ОСАГО и Правилами, которые предоставляются страховщику для рассмотрения страхового дела и начисления выплат. Автолюбителю необходимо постараться в кратчайшие сроки собрать недостающие документы.

Эксперты советуют не затягивать с визитом в страховую компанию, собирая все документы. После того, как получили на руки справку о ДТП и копию протокола нужно посетить компанию для того, чтобы написать заявление о выплате. К заявлению приложите имеющиеся у вас документы, а остальные подвозите по мере получения. Так вы не пропустите предусмотренные законом сроки обращения к страховщику.

На сегодняшний день, если автоавария оформлялась с привлечением сотрудников ГИБДД, то документы нужно подать в страховую фирму на протяжении 15 дней с момента столкновения. Когда водители выбрали вариант упрощенной процедуры по Европротоколу, не предусматривающей вызов дорожных полицейских, то посетить свою компанию нужно на протяжении 5 рабочих дней.

Заграница

При ДТП за рубежом. Водитель должен помнить, что полисы ОСАГО и КАСКО действительны только на территории Российской Федерации.

Если запланирована зарубежная поездка на собственном автомобиле, то нужно приобрести специальную страховку. Сделайте это заранее. Услуги страховых агентов на границе дороже, чем оформление полиса в страховой фирме.

Возможное мошенничество

При обвинении в мошеннических действиях. Когда потерпевший не замешан в мошеннической схеме, а ему пытаются «пришить» соучастие, то нужно отстаивать свои права на страховые выплаты через суд.

Застрахованным пассажирам

Пассажирам, как участникам дорожно-транспортного происшествия, будет отказано в компенсации причиненного ущерба здоровью при автоаварии, если страховщик узнает, что они имеют действительную страховку от несчастных случаев на транспорте.

По правилам страхования они получат страховые выплаты именно по этой страховке, а не автогражданке.

Просроченный полис

Когда срок действия полиса ОСАГО уже закончился. Просроченный страховой документ приравнивается законом и Правилами к отсутствию страховки. Нет полиса – нет страховых выплат.

Банкротство СК

Если страховая компания обанкротилась. Не лишним будет напомнить, что прежде чем оформлять договор автогражданки нужно убедиться в надежности страховщика. Наведите справки, почитайте отзывы клиентов, посмотрите информацию на официальном сайте Центрального Банка РФ.

При банкротстве страховой компании получить страховую компенсацию по полису ОСАГО можно в РСА. По страховке КАСКО вам никто не компенсирует полученный вред.

Читать еще:  Виновник ДТП не установлен что делать

Кроме изложенных случаев особого внимания требует полис КАСКО, который оплачивается частями. Некоторые страховщики уменьшают размер страховых выплат на разницу между полной стоимостью полиса и его проплатой на момент происшествия. Другие выплачивают компенсацию только после полной оплаты полиса. Встречаются компании, которые выплачивают все в полном объёме без дополнительных требований.

Автолюбителям следует знать, что когда есть просрочка платежа по полису КАСКО, то его действие приостанавливается. Авария, которая случилась именно в этот период, не покрыта страховкой. Компания откажется возмещать полученный ущерб.

Нужно помнить, что законом об ОСАГО предусмотрено, что страховая компания обязана компенсировать потерпевшему полученный при ДТП вред, если автолюбитель инициирующий столкновение: был пьян, не имел водительского удостоверения, не вписан в полис, скрылся с места аварии. После выплат страховщик имеет право взыскать с виновника аварии всю сумму компенсации путем регресса.

Подводя короткий итог, хочется акцентировать внимание на том, что Федеральным законом «Об ОСАГО» предусмотрено десять случаев, при которых страховая компания может отказать клиенту в выплатах по полису автогражданки.

Мы рассмотрели все случаи и дали практические рекомендации, как нужно действовать, чтобы получить страховку.

Fr33man › Блог › [Страховка] В каких случаях не выплачивают по ОСАГО

Автострахование должно снижать возможные финансовые потери в случае непредвиденных ситуаций. Но в некоторых ситуациях выплата страховки напрямую зависит от действий застрахованного лица. Каких ситуаций стоит избегать, чтобы не остаться без выплаты?

Автострахование должно снижать возможные финансовые потери в случае непредвиденных ситуаций. Но в некоторых ситуациях выплата страховки напрямую зависит от действий застрахованного лица. Каких ситуаций стоит избегать, чтобы не остаться без выплаты?

1. Зарубежные поездки
Автовладельцу стоит помнить, что ОСАГО и КАСКО действуют только на территории России. Если вы планируете зарубежную поездку на машине, то в этом случае нужно приобрести специальный страховой полис. Обратиться в страховую компанию лучше еще до поездки, услуги страховых компаний, которые доступны на границе – как правило дороже, и выбора у Вас уже не будет.

2. Страховая компания не будет платить по ОСАГО, если виновник ДТП был пьян или не вписан в страховку.
Это совершенно не так. По закону страховая компания обязана выплачивать страховое возмещение потерпевшим в ДТП, даже если виновник:
находился в состоянии алкогольного опьянения;
скрылся с места ДТП, а потом его нашли;
у виновника нет водительского удостоверения;
не вписан в страховку ОСАГО (не включен в список лиц, допущенных к управлению ТС)
ДТП произошло вне срока действия страховки (уточнение: имеется ввиду ситуация, когда страховка куплена с ограниченным периодом использования.
Т.е. в ОСАГО срок действия договора всегда указывается равным 1 году, но внутри этого года можно выбирать периоды – 3 месяца и более. Если ДТП произошло не в эти месяцы, но внутри этого года, то случай – страховой).
При вышеуказанных обстоятельствах страховая компания выплачивает возмещение потерпевшему, но потом имеет право взыскать все расходы непосредственно с виновника в порядке регрессного требования (ст. 14 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности транспортных средств»).

3. Расчет на месте ДТП
Страховщик не будет выплачивать компенсацию в том случае, если стороны договорились между собой и рассчитались на месте, не фиксируя факт ДТП и не вызывая сотрудников ГИБДД, так как во-первых, ущерб уже будет возмещен по соглашению сторон, а во-вторых, Вы не сможете предоставить страховой компании необходимые документы. Крайне не рекомендуем поступать подобным образом, так как второй участник ДТП может позднее обратиться в ГИБДД и сообщить, что Вы просто покинули место происшествия, не обратившись в компетентные органы, что чревато лишением водительских прав.

4. Документы не собраны
Страховая выплата не будет осуществлена, если потерпевший не предоставил документы, предусмотренные ст. 35 закона об ОСАГО: заявление, первичную и расширенную справку из ГИБДД, постановление суда.
Важно! В этой ситуации необходимо в кратчайшие сроки получить все недостающие документы (например, максимально ускорить судебное разбирательство, присутствуя на заседаниях, а при необходимости — и на судебных экспертизах).

5. У виновника ДТП нет полиса ОСАГО
Если виновник ДТП не имел полиса ОСАГО, соответственно нет и страховщика. Если же на виновное авто есть полис ОСАГО, в котором указано от 1 до 5 водителей, но во время ДТП за рулем находился водитель, не указанный в полисе, страховщик все равно обязан произвести выплату.
Важно! В случае отказа следует в крайне сжатые сроки получить все необходимые документы и обращаться за выплатой к страховщику, а при необходимости — в суд.

6. Отсутствует вина – отсутствует выплата
Страховщик не заплатит пострадавшему, если второй участник ДТП, имеющий полис ОСАГО, не виновен в наступлении ДТП. На страховку КАСКО данное ограничение не распространяется. Если вина участников ДТП обоюдная, то выплаты производятся обеим сторонам, пропорционально степени вины каждого участника. Степень вины, равно как и размер возмещения, может определить только суд.

7. Мошенничество
О страховой выплате можно и не мечтать если потерпевшего и виновника уличат в мошенничестве. В таких случаях, если потерпевший не при чем, необходимо обращаться за помощью к адвокату и судиться со страховщиком.

8. Пассажиры застрахованы
Выплаты может не быть в том случае, если пассажиры авто, пострадавшие в ДТП, уже были застрахованы от несчастных случаев на транспорте. В этом случае ущерб им будет возмещен именно по этому полису, а не по полису ОСАГО.

9. Место ДТП не прописано в договоре.
Развенчаем миф о том, что при повреждении автомобиля на парковке страховая компания не выплатит возмещение. На сегодняшний день закон и правила ОСАГО не содержат указания на то, что для возмещения ущерба автомобиль должен находиться только на автодороге. То есть автомобиль находится под защитой страховки на любой территории, где имеется возможность проезда транспортного средства, если не оговорено иное.

10. Истёк срок действия полиса
Нередко мы забываем о том, что срок действия полиса истек, в таких случаях страховая выплата по определению невозможна, так как фактически отсутствует страховщик.

11. Банкротство страховщика
Перед заключением договора желательно проверить надежность страховой компании, благо сейчас эта информация легко доступна в интернете. Вы сможете увидеть как общий рейтинг, характеризующий надежность компании, так и посмотреть, например, насколько просто в компании урегулировать спор по стоимости ущерба.
Важно! В случае несостоятельности (банкротства) страховой компании, если речь идет об ОСАГО, выплаты всё равно будут произведены. А вот с КАСКО рассчитывать на компенсации крайне затруднительно.

12. Оплата КАСКО в рассрочку
В том случае, если Вы решили оплатить страхование КАСКО частями, существует нюансы, связанные с правилами каждой страховой компании. Если до момента полной оплаты произойдет ДТП, то страховая компания может попросить оплатить страховую премию целиком, либо уменьшит сумму страховой выплаты на остаток задолженности по оплате. Некоторые компании всё же выплатят полную стоимость ущерба без дополнительных затрат с вашей стороны. Кроме того, следует обратить внимание, что действие страховки в случае просрочки платежа приостанавливается, и вы будете не вправе требовать возмещения.

Все о выплате по ОСАГО: кому положена, на что рассчитывать пострадавшему и как действовать после ДТП?

Принятие закона «Об ОСАГО» в 2003 году обязало водителей заключать договор об обязательном страховании автогражданской ответственности. После покупки автомобиля собственнику необходимо застраховать его до истечения пяти дней с момента получения права владения, так как вождение без полиса наказуемо. Эта система способствует урегулированию вопросов возмещения в аварийных ситуациях. Теперь пострадавшим водителям не стоит переживать о поиске средств на ремонт ТС, потому что им положена компенсация от страховой компании. Далее расскажем, как производятся страховые выплаты при ДТП и кто их получает.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-45-62 . Это быстро и бесплатно!

Кому выплачивается страховка, если есть полис автогражданки?

Вследствие происшествия на дороге ущерб наносится имуществу водителей или здоровью и жизни человека. Поэтому право на компенсацию принадлежит нескольким категориям пострадавших. Виновник аварии не вправе предъявлять претензию на возмещение, кроме случаев, когда его признают одновременно и виновным и пострадавшим, или при обоюдной вине участников столкновения (в каких ситуациях виновник может претендовать на получение выплаты по ОСАГО мы подробнее рассказываем тут).

Право на получение страховки по ОСАГО принадлежит:

  • Владельцу поврежденного транспортного средства, при условии, что в ДТП нет его вины.
  • Банку-кредитору.
  • В случае со смертельным исходом, близким родственникам (жена, дети) погибшего водителя, имевшего полис. Если автомобилем управляли по доверенности, в подобных случаях документ теряет юридическую силу, поэтому возмещение не выплачивают.

В ситуациях, когда вред причинен здоровью и жизни человека, возмещение ущерба вправе требовать:

  • Каждое пострадавшее лицо вследствие ДТП (пассажиры пострадавшего ТС и его водитель, пешеходы, велосипедисты).
  • Шофер и пассажиры автомобиля виновника происшествия.
  • Выгодоприобретатели.

Больше информации о порядке компенсации вреда здоровью по ОСАГО найдете в этом материале.

Но в следующих случаях страховщик имеет полное право отказать в выплате:

  • Если водитель, ставший причиной аварии, не вписан в страховку (что делать в таком случае и от кого требовать компенсации узнаете тут).
  • В автомобиле содержались опасные элементы, которые нанесли вред человеку или окружающей среде.
  • Если шофер был лишен водительского удостоверения.

Как выплачивают: условия и правила

В соответствии со ст.1079 ГК РФ, транспортные средства относятся к источникам повышенной опасности. Если водитель, управлявший автомобилем на момент аварии не доказал, что все возможные действия с его стороны по предотвращению ДТП были предприняты, он обязан понести ответственность и компенсировать пострадавшему убытки. Страхуя свою ответственность, владельцы ТС обеспечивают себе финансовую защиту на случай ДТП.

Любая лицензированная страховая организация имеет право заключить договор со страхователем. В страховом договоре прописывают права и обязанности сторон, а также указывают максимальные суммы выплат, на которые сможет претендовать страхователь. Так как возмещение касается и других потерпевших, таких как случайные прохожие, итоговый размер выплаты определяют по количеству всех жертв происшествия.

По правилам ОСАГО ст. 11 Закона № 40-ФЗ и гл. 3 Положения Банка России № 431-П, порядок действий при ДТП следующий:

  1. Участники столкновения обязаны включить аварийный сигнал, помочь пострадавшим, оградить участок происшествия с помощью аварийного знака и вызвать полицию. Указания обозначены в пунктах 2.5-2.7 ПДД.
  2. Ожидая приезда сотрудников полиции, водитель, ставший причиной ДТП, должен предоставить пострадавшей стороне информацию о своем страховом полисе и сведения о страховщике.
  3. При оформлении аварии обязательно заполняют бланки извещений. Для получения выплаты, их нужно будет предъявить страховщику, причем в кратчайший срок.

О том, как правильно вести себя участникам ДТП после аварии, мы рассказываем в отдельной статье.

Нарушение или невыполнение любого из этих пунктов может повлечь за собой отказ страховой фирмы выплачивать компенсацию. Страховщика желательно поставить в известность о наступлении страхового случая сразу же, позвонить можно прямо с места происшествия. При необходимости, страховой агент выезжать на место ДТП, чтобы оказать необходимое содействие при оформлении и осмотре повреждений, или разобраться в каких-либо вопросах, возникших у клиента.

От чего зависит сумма?

Конечный размер компенсации рассчитывают в соответствии с понесенным ущербом:

  • Если существует возможность восстановления ТС, полученная сумму равна стоимости ремонта. Автомобиль следует довести до состояния на момент аварии.
  • При полной гибели ТС, размер компенсации должен быть равен среднерыночной стоимости данной машины перед аварией.
  • При самостоятельном оформлении протокола водитель может рассчитывать на минимальную сумму возмещения.

По статистике, большинство ДТП не являются слишком серьезными, и выплачивая пострадавшим компенсацию, страховщик укладывается в сумму, не превышающую 50 000 рублей. Таким же размером ограничивается возмещение при оформлении Европротокола. Что касается максимальных выплат, при нанесении ущерба имуществу компенсация не превысит 400 000 рублей.

При причинении вреда человеческой жизни и здоровью – 500 000 рублей. В случае смерти пострадавшего, родственники получают 25 000 рублей на захоронение, и 475 000 рублей в качестве страховой выплаты. При причинении вреда человеческому здоровью вследствие ДТП, размер компенсации пострадавшему зависит от степени тяжести повреждения и возможных последствий.

В сумму компенсации входят затраты на медикаментозные препараты, реабилитацию, протезирование, уход посторонним человеком, специальное питание, если доказано, что потерпевший нуждается в такой помощи и не получает ее бесплатно.

Согласно табличным данным, выплата за перелом конечности, в среднем 35 000 рублей. А при получении инвалидности вследствие аварии, в зависимости от полученной группы, суммы возмещения составляют от 250 000 до 500 000 рублей.

О размере денежных выплат по полису при ДТП мы рассказывали тут, а из этой статьи вы узнаете о порядке возмещения нанесенного здоровью вреда.

Порядок действий после дорожно-транспортного происшествия для получения компенсации ущерба, если вы — потерпевший

Чтобы получить компенсацию после аварии, владелец автомобиля обращается к страховщику. П.1 ст.12 Закона №40-ФЗ указывает, что возмещением ущерба по ОСАГО вследствие аварии занимается страховая организация виновника происшествия. Только прямое возмещение подразумевает обращение пострадавшего к своему страховщику. Это происходит если:

  1. В ДТП участвовало только два транспортных средства.
  2. Оба водителя имеют страховой полис (сможет ли рассчитывать на компенсацию пострадавший в ДТП, если у него не будет ОСАГО, узнаете в этой статье, а кто будет производить выплаты, если полиса не будет у виновника, читайте в этом материале.
  3. Пострадало только имущество.

О том, в каких ситуациях за компенсацией нужно обращаться к своему страховщику, а в каких — в СК виновника, узнаете тут.

Вне зависимости от того, в чью страховую фирму будет обращаться пострадавший, необходимо собрать следующие документы:

  • заявление о возмещении;
  • заверенную копию паспорта;
  • реквизиты расчетного счета для перечисления средств;
  • протокол об административном правонарушении;
  • справку о ДТП;
  • результаты оценочной экспертизы, на основании которой производится расчет возмещения;
  • доверенность, если ТС принадлежит другому лицу;
  • паспорт на транспортное средство.

О том, в какие сроки после ДТП и как нужно обратиться в СК за выплатами, мы рассказывали тут, а в течение какого времени СК должна осуществить компенсацию узнаете здесь.

Как получить максимальную?

Чтобы получить достойную компенсацию и избежать отказа со стороны страховщика нужно придерживаться следующих советов:

  1. На месте происшествия желательно найти свидетелей и снять запись с видеорегистратора. Нужно делать это быстро, случайные свидетели, проходящие мимо, не будут специально ждать.
  2. Извещение должно быть заполнено обоими водителями с двух сторон.
  3. Обеим сторонам следует направиться в отделение ГИБДД и заполнить документы. Забрать копии документов необходимо пострадавшему. Они понадобятся в дальнейшем.
  4. Самостоятельно выбрать экспертов для оценки. Специалисты, сотрудничающие со страховой, стараются занизить стоимость ущерба. При этом согласуют время проведения оценки со своими экспертами и страховым агентом (как самостоятельно провести независимую экспертизу мы рассказывали тут).
  5. Заявление должно быть рассмотрено в течение 30 дней с момента написания. За это время страховщик обязан составить акт о страховом событии, принять решение о проведении выплат, произвести денежный перевод на счет пострадавшего, либо уведомить об отказе компенсировать убытки.
  6. При неправомерном отказе подается иск, причем в двух экземплярах. Один отдают страховщику, второй – в суд. Но до этого необходимо попытаться решить спор в досудебном порядке, подав претензию страховщику.
  7. После вынесения решения на руки выдают исполнительный лист. С этой бумагой сразу обращаются в банк, где имеется счет страховщика. Средства переведут на счет пострадавшего за несколько дней, в принудительном порядке и без участия страховой организации.

Ошибки

Если произошло ДТП, не стоит паниковать. По приезду полиции нельзя оставлять их действия без контроля, бывает, что в справке указывают не все повреждения просто из-за невнимательности. Отказ от выплат может последовать, если номер полиса переписан с ошибкой.

Не нужно подписывать пустую карту схемы ДТП, ее должны составить на месте. Ни в коем случае нельзя демонтировать какие-либо детали или проводить восстановительные работы автомобиля до проведения осмотра оценщиком. Это также достаточная причина для отказа выплачивать страховку.

Что делать, если возмещения не хватает?

Если размера компенсации не хватает даже на частичное восстановление, необходимо написать заявление на получение акта о страховом случае на руки. Проводят повторную экспертизу и сравнивают результаты оценки сотрудников страховой компании и независимого специалиста. В п.71 Правил ОСАГО указано, что по требованию страхователя, страховщик должен выдать ему экземпляр документов по страховому случаю. Обычно при сравнении данных обнаруживают следующие нарушения:

  • Занижают стоимость нормочаса и рыночную цену запчастей.
  • Учитывают не все виды восстановительных работ.
  • Некоторые повреждения вообще не указаны в документах.

Далее составляют досудебное письмо-претензию, а если компания затягивает с выплатой, то и иск в суд. При повторной экспертизе к общему объему ущерба добавляют утрату товарной стоимости по причине ремонта. Она также подлежит взысканию. Чтобы компенсировать все убытки на ремонт, следует сохранять все квитанции и предоставить их в суде. Все восстановленные платежные документы будут служить показателями реальных затрат.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Выплата страховки при ДТП по ОСАГО

Оплата страховки при ДТП по ОСАГО осуществляется за счет средств страховой компании или виновного лица. При ДТП возникают правоотношения между участниками аварии и одной или несколькими страховыми компаниями. Указанные правоотношения, в том числе и порядок перечисления страховки при ДТП по ОСАГО регламентирован несколькими нормативными актами. Это Закон о защите прав потребителей, ГК РФ, а также специальный закон об ОСАГО.

При этом компенсация денежных средств при ДТП зачастую обуславливает большое количество споров, которые решаются либо в досудебном порядке, либо при рассмотрении исковых заявлений.

Наступил страховой случай при ДТП – что делать?

ОСАГО выплата страховки при ДТП предполагает определение виновного лица. Именно указанное лицо будет нести ответственность за причиненные его действиями убытки. При этом выплата возмещения будет происходить за счет средств компании – страховщика.

Выяснение виновного лица возможно только с помощью сотрудников полиции. Поэтому, вызывать сотрудников ДПС рекомендуется во всех случаях. Даже, если участники аварии не имеют претензий друг к другу и одна сторона добровольно согласна возместить ущерб другой стороне, данная ситуация может измениться в любой момент.
Это может быть связано с обращением участника аварии к адвокату или переоценкой им своей виновности.

В таких случаях, компенсация может затянуться или оказаться спорной. В силу указанного обстоятельства, привлечение к разрешению ситуации сотрудников ДПС представляется необходимым во всех случаях.

Как выплачивается страховка при ДТП – порядок выплаты страховки

Компенсация страховки по ОСАГО осуществляется в соответствии с определенным порядком. Его следует изложить поэтапно:

  • непосредственно после аварии, следует вызвать сотрудников полиции. Они зафиксируют сам факт, проведут нужные замеры и оформят соответствующие документы. Они станут важными доказательствами при последующем судебном разрешении спора;
  • после оформления документов, с целью извлечения выплаты страховки, следует обратиться в свою компанию либо компанию виновного лица. Такое право по страховке ОСАГО принадлежит только пострадавшей стороне. Виновное лицо не имеет право на выплаты;
  • в ходе рассмотрения заявления застрахованного лица, проводится осмотр автомобиля и оценка полученных повреждений;
  • на основании собранных сведений, компания рассчитывает размер выплаты и осуществляет перечисление денег.

Такой алгоритм действий возможен, если процедура проходит бесконфликтно. Однако практика показывает, что несоответствие интересов страхователей и страховщиков имеет место в большинстве случаев.

Сроки выплаты страховки после ДТП

Стандартный период, в течение которого осуществляется выплата страховки по ОСАГО, составляет 10 дней. Указанный срок возмещения начинается с момента окончания оформления документов.
К этому дню уже будут готовы результаты оценки и рассчитана выплата.

Документы для страховой после ДТП по ОСАГО

Порядок получения оплаты с фирмы, предполагает сдачу ряда документов. Учитывается факт, что договор предусматривает максимальную сумму перечисления.

Для получения причитающейся суммы, потерпевший водитель должен представить в компанию следующие документы:

  • документы о факте дорожно-транспортном происшествии. Ключевым будет постановление о признании соответствующего лица виновным;
  • акт об осмотре автомашины;
  • нужна копия полиса и личных документов.

Остальные документы необходимо будет заполнить непосредственно в офисе компании по предложенному образцу.

Как выплачивается страховка при ДТП если есть ОСАГО и КАСКО?

В этом случае, потерпевший вправе самостоятельно выбрать полис для осуществления выплаты. Очевидно, что покрытие КАСКО гораздо шире, чем у ОСАГО.

Поэтому, рекомендуется пользоваться именно этим полисом. К тому же, справедливую выплату по КАСКО получить будет проще.

Как рассчитать выплату страховки после ДТП?

Рассчитать самостоятельно сумму можно только при проведении независимой экспертизы. В любом другом случае, сумма возмещения потерпевшего не будет сходиться с мнением компании.

В 70% случаев страховщики серьезно занижают размер возмещения. Как правило, полученной суммы хватает только на самый необходимый ремонт.

Ведь при расчете, нередко, не принимаются во внимание скрытые повреждения, мелкие дефекты и так далее. Потерпевший водитель имеет право на возмещение таких повреждений. Подобные ситуации и обуславливают большой объем судебных исков.

Выплаты по страховке после ДТП по ОСАГО – максимальная сумма

Получить максимум, можно при причинении ущерба здоровью или гибели потерпевшего лица. В таких случаях возмещается до 500 000 руб.

При повреждении автомашины, потерпевший может рассчитывать на 400 000 рублей. Это предельное значение. Однако, разницу между фактическим ущербом и расчетной суммой, можно взыскать с виновного лица. Но для этого нужно обращаться в суд с иском.

В каких случаях не выплачивается страховка при ДТП?

Компенсация не полагается, если нет полиса либо истек срок его действия. Право на компенсацию не имеет виновник аварии. Еще одним случаем, является умышленное повреждение автомобиля с мошенническими целями.

Кроме того, нахождение в состоянии алкогольного опьянения также может стать основанием для отказа.

Что делать при ДТП если ты не виноват?

Если лицо признано потерпевшим, следует обратиться в страховую фирму и действовать по указанному выше алгоритму. Если же лицо не согласно с признанием его виновником, необходимо обжаловать такое решение.

Поскольку данное решение принимается сотрудниками ДПС, то обжаловать его можно в органах прокуратуры или суде. Для этого нужно добиться отмены постановления о привлечении к административной ответственности. Ведь совершение аварии является следствием нарушения правил движения на дороге.

Как выплачивается страховка при ДТП если я виновник?

В этом случае, убытки не возмещается. Исключением является наличие полиса КАСКО. Но и здесь все зависит от покрытия полиса. Его действие может распространяться на различные ситуации.
Поэтому, даже полис КАСКО не станет решением всех проблем.

Какой ущерб страховая компания обязана возместить по ОСАГО и в каких случаях она может отказать?

Каждый пострадавший в ДТП гражданин вправе рассчитывать на компенсацию понесённых потерь. Затем и существует обязательное страхование автогражданской ответственности. Однако даже этот закон защищает пострадавших отнюдь не во всех ситуациях.

Страховой случай

Закон гласит, что страховыми событиями по ОСАГО являются случаи, когда вследствие эксплуатации транспорта был причинён имущественный ущерб или вред здоровью либо жизни человека.

Можно рассчитывать на выплату, если водитель причинил вред чужому здоровью, а равно жизни другого человека в процессе эксплуатации транспорта. Повреждение чужого имущества опять же является страховым событием.

Однако мало кто знает, что ОСАГО покрывает любой имущественный ущерб, а не только повреждение транспорта. В числе прочего к страховым событиям относятся происшествия, в результате которых повреждены:

  1. Дом или другие строения.
  2. Забор либо ограда.
  3. Объекты дорожной инфраструктуры.
  4. Личные вещи граждан.

Также имущественным ущербом считаются случаи причинения вреда домашним, сельскохозяйственным либо диким животным. При этом хозяин сбитого животного получит выплату, только если виновником происшествия будет признан водитель.

Кто виноват?

Возмещение ущерба в рамках договора ОСАГО возможно, если установлен виновник происшествия. У него непременно должна быть действующая страховка, иначе потерпевший останется без страхового возмещения.

Ответственность за аварию может быть возложена на водителя исключительно государственными органами, в частности судом или дорожной полицией. Решение органа власти непременно оформляется в документальном виде.

Если виновник происшествия признает, что спровоцировал аварию, то допускается оформление документов без участия инспектора дорожной полиции. Для урегулирования убытка без справок необходимо соблюсти ряд дополнительных требований.

Когда платит РСА?

Объединение отечественных автостраховщиков занимается регулированием отношений между страховыми компаниями в рамках системы ОСАГО. В ведении специалистов РСА находится фонд компенсационных выплат. Именно из него берут деньги для возмещения ущерба по обязательствам страховых компаний, лишенных лицензии.

Если страховщик вот-вот обанкротится и у него отняли лицензию, РСА возмещает имущественный ущерб, причинённый клиентом такой компании. Кроме того, союз автостраховщиков обязан возмещать вред здоровью либо жизни пострадавшего в аварии, когда:

  1. Происшествие спровоцировал неустановленный водитель.
  2. Виновник аварии не имеет действительного полиса ОСАГО.

При этом максимальная величина компенсации установлена в пределах действующих страховых сумм. То есть итоговая выплата каждому потерпевшему ограничена следующими значениями:

  • Полмиллиона рублей – вред жизни или здоровью.
  • Четыреста тысяч рублей – имущественный ущерб.

Таким образом, можно получить возмещение даже после отзыва лицензии страховой компании.

Вред здоровью возмещается в любом случае, в частности когда авария спровоцирована неустановленным лицом.

Дополнительные расходы

Потерпевшие вправе получить возмещение косвенных расходов, связанных со страховым случаем. В частности, страховая компания обязана компенсировать транспортные расходы потерпевшего, если поврежден не транспорт, а какое-либо иное имущество.

К таким расходам относится оплата доставки на место проведения восстановительных работ и обратно повреждённого имущества и бригады ремонтников. Также страховая компания обязана оплатить доставку запчастей и материалов, необходимых для ремонта.

Если же поврежден транспорт, его собственник может рассчитывать на оплату эвакуатора и стоянки. Однако желательно заранее согласовывать такие расходы со страховой компанией, иначе их вряд ли компенсируют в добровольном порядке.

При наличии пострадавших страховщик обязан возместить расходы на их доставку в медицинское учреждение. Естественно, при этом могут потребоваться доказательства обоснованности таких затрат.

Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

Когда точно откажут?

Страховщики почти всегда обязаны платить, ведь они практически не имеют оснований для отказа. Однако в ряде случаев потерпевшему всё же могут обоснованно отказать в выплате. Страховая компания точно не возместит ущерб, причинённый при наличии следующих обстоятельств.

  1. Воздействие радиации, радиоактивное заражение, а равно ядерный взрыв.
  2. Военные действия, войсковые манёвры, учения и иные мероприятия.
  3. Народные волнения, а равно гражданская война.
  4. Воздействие непреодолимой силы.
  5. Умысел потерпевшего.
  6. Забастовка.

Кроме того, страховщик откажет в возмещении, если ущерб причинён вследствие использования транспорта в испытаниях либо соревнованиях, а равно при обучении вождению на специализированных полигонах.

Вне зависимости от обстоятельств происшествия не возмещается упущенная выгода и моральный вред. Наряду с этим не подлежит возмещению ущерб транспорту виновника аварии либо прицепу к нему, а равно дополнительному оборудованию.

Также страховая компания непременно откажется оплачивать за водителя-виновника:

  • Убытки предприятию в результате вреда его работнику.
  • Ущерб вследствие работ по погрузке или разгрузке.
  • Повреждение по вине водителя перевозимого им груза.
  • Загрязнение окружающей среды.

Отдельного упоминания заслуживают случаи причинения ущерба, подпадающие под действие других обязательных видов страхования.

Потерпевшему откажут в выплате по автогражданке, если полученный ущерб подлежит возмещению в рамках иной обязательной страховки.

В частности, это правило действует, когда вред причинён следующим категориям лиц:

  • Пассажиры общественного транспорта, включая автомобильный.
  • Работники предприятий в процессе исполнения трудовых обязанностей.
  • Любой человек вследствие воздействия перевозимого груза.

В конце следует отметить, что страховщик гарантированно откажет в оплате ущерба вследствие повреждения следующего имущества:

  • Антиквариат или уникальные предметы.
  • Исторические памятники, включая сооружения и здания.
  • Изделия из драгметаллов, полудрагоценных либо драгоценных камней.
  • Ценные бумаги, а равно наличные деньги.
  • Предметы религиозной направленности.
  • Произведения искусства, научные труды, литература.
  • Объекты интеллектуальной собственности.

Страховщики не могут отказать в выплате по причинам, отличным от вышеизложенных. Если страховая компания решится нарушить закон, следует направить страховщику досудебную претензию. Лишь после этого собственник машины получает право подать судебный иск или обратиться к финансовому омбудсмену.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
10 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector