Что делать если полис ОСАГО оказался поддельным

Покорение полиса: почему за фальшивые ОСАГО никто не отвечает

В России участились случаи мошенничеств с полисами ОСАГО. Автомобилистам под видом настоящих продают поддельные страховые полисы, не действующие в случае ДТП. При этом страховые компании, от чьих имен продаются фальшивки на оригинальных бланках, никак не хотят участвовать в урегулировании конфликтов, не предлагают никаких путей решения проблемы и, более того, перекладывают всю ответственность на потерпевших водителей. Что делать, если вы попали в такую ситуацию, разбирались «Известия».

Как обманывают водителей

Зачастую автомобилистов, у которых истекает срок действия текущих страховых полисов, обзванивают сами мошенники. Под видом представителей известных компаний, у которых уже есть все данные о застрахованных лицах, они предлагают заключить новые договоры на приемлемых условиях.

Многие автовладельцы соглашаются и, как итог, покупают ненастоящие полисы, оформленные на реальных бланках страховых компаний. И лишь немногие решают перепроверить подлинность документов. Так сделал, к примеру, москвич Сергей Гармаш. Недавно он рассказал в соцсетях, что «представитель» группы «Ренессанс Страхование» предложил ему оформить полис ОСАГО.

Полис и чек автомобилисту привез курьер. Однако Гармаш обнаружил, что все даты на документе были напечатаны со смещением, что не позволяло их правильно прочитать, а сам полис был оформлен 24 августа 1820 года.

После звонка непосредственно в страховую, оказалось, что в базе такого полиса не значится, указанная серия документа уже не используется, а пытавшийся оформить документ сотрудник в компании не работает. Если бы автомобилист не проверил полис, а потом стал виновником ДТП, то в дальнейшем платить за последствия аварии ему, скорее всего, пришлось бы из собственного кармана.

Кто отвечает за настоящий бланк к несуществующему договору

В куда более серьезную ситуацию попал автомобилист из Москвы Евгений Багдасаров, рассказавший «Известиям» свою историю — страховая компания вовсе пытается отсудить у него деньги, которые сама же заплатила по поддельному полису ОСАГО.

Еще 18 декабря 2016 года в его Volvo C30 врезался Nissan Primerа, управлявшийся гражданином А. Белозеровым, которого и признали виновником аварии. Независимая оценка повреждений Volvo показала, что восстановлению автомобиль не подлежит, была разбита передняя часть, сработали подушки безопасности.

Сначала участникам аварии показалось, что проблем не возникнет — у Белозерова на руках был действующий полис ОСАГО серии ЕЕЕ № 0371478739 от компании «Росгосстрах» (РГС). Когда же Багдасаров обратился в свою страховую компанию «РЕСО-Гарантия» за выплатой, то получил отказ.

Оказалось, что «Росгосстрах» не подтвердил наличие договора виновника ДТП в базе Российского союза автостраховщиков (РСА). Так, по информации РСА, полис с такой серией и таким номером был зарегистрирован совершенно на другого человека и на другой автомобиль. Тогда потерпевший Багдасаров подал в суд на виновника ДТП, с тем чтобы добиться компенсации ущерба уже в гражданско-правовом поле.

До суда дело дошло только к июню 2017 года, и с тех пор слушания несколько раз переносились. В основном из-за постоянной неявки на заседания представителей РГС — компанию пригласили для участия в деле в качестве соответчика (информация об этом содержится в решении Бабушкинского суда). В итоге дело рассматривалось без представителей страховой компании.

На одном из заседаний виновник ДТП представил оригинал полиса и квитанцию об оплате от 11 июня 2016 года, доказав суду, что полис ОСАГО он приобретал официально, у страхового агента по довольно высокой на тот момент цене 14 231 рубль.

Верховный суд на стороне автомобилистов

После многочисленных заседаний Багдасаров, потеряв все надежды взыскать деньги с виновника ДТП, решил отказаться от исковых требований к Белозерову — дело не продвигалось, а на руках у ответчика был настоящий полис. Вместо этого был подан иск о взыскании заявленной им суммы с ПАО СК «Росгосстрах». Истец руководствовался Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 г. № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Тогда, разбирая аналогичную ситуацию, ВС пришел к выводу, что страховая компания, на бланках строгой отчетности которой был оформлен полис ОСАГО, в любом случае должна нести ответственность за собственные документы. Ведь если бланки не реализовали, их необходимо утилизировать, а не оставлять на руках у страховых агентов. Согласно решению ВС, даже если бланки использовали без ведома страховых компаний, те всё равно должны нести ответственность за страховой случай. Исключение составляют лишь ситуации, когда о хищении бланков заявлено в полицию.

В итоге Бабушкинский районный суд Москвы суд решил, что, поскольку ответчик не предоставил никаких доказательств в опровержение доводов истца о покупке оригинального полиса ОСАГО, можно считать, что на момент ДТП гражданская ответственность виновника была застрахована по полису ОСАГО в ПАО СК «Росгосстрах». И постановил взыскать с «Росгосстраха» всю сумму ущерба, а также штраф в размене 150 тыс. рублей и расходы на оплату экспертизы.

Страховщики отказываются платить за обманщиков

Несмотря на то что срок на подачу апелляционной жалобы истек и «Росгосстрах» даже выплатил все полагающиеся расходы, страховой компанией внезапно было подано ходатайство о восстановлении сроков. Представители РГС оправдывались, что не получили по почте копию решения суда.

Суд требование страховой компании удовлетворил, а во время последнего заседания в сентябре отменил свое решение. Теперь РГС подал встречный иск к Багдасарову и пытается вернуть выплаченные деньги. Потерпевший автомобилист вынужден судиться дальше, поскольку отвечать за поддельный полис фактически оказалось некому.

В «Росгосстрахе» на запрос «Известий» заявили, что ответственность за продажу поддельного полиса несет лицо, которое его изготовило и реализовало. А ответственность за ДТП в любом случае, вне зависимости от наличия или отсутствия полиса ОСАГО, несет виновник аварии. По этой причине законным решением в данной ситуации, по оценке РГС, должно стать возложение ответственности за причиненный ущерб на гражданина Белозерова.

— Согласно действующему законодательству страховая компания несет ответственность за полисы ОСАГО, которые переданы в страховую компанию из РСА, — заявили в «Росгосстрахе». — Автомобилистам следует заключать договоры страхования в офисах и агентствах страховых компаний, запрашивать у агента оригинал доверенности, выданной страховой компанией, проверять бланк на сайте РСА.

Также в РГС заявили, что регулярно проводят мероприятия по пресечению деятельности лиц, осуществляющих продажи поддельных полисов. Почему представители компании упорно не являлись на суд, в страховой не уточнили.

За поддельный полис отвечать некому

В свою очередь в Российском союзе автостраховщиков (РСА) также возлагают все последствия пользования поддельными полисами на автомобилистов.

— Если страхователь вел себя добросовестно, он не несет ответственности за приобретение поддельного полиса, но несет риск неполучения выплаты по нему, — заявили «Известиям» в РСА. — Если полис поддельный, это равнозначно тому, что его просто не существует и выплаты по нему производиться не должны. Однако в этом случае страховая компания в суде должна доказать, что полис поддельный. Если же она этого не сделала, то суд может взыскать со страховой компании сумму ущерба.

— Получается, что суд апелляционной инстанции, удовлетворяя апелляционную жалобу «Росгосстраха» и вынося решение об отказе в удовлетворении исковых требований, не исследовал все представленные в суд документы, не дал им должной оценки, — рассказал «Известиям» адвокат Дмитрий Зацаринский, знакомый с обстоятельствами этого дела. — Суд не принял во внимание, что в материалах дела отсутствуют доказательства того, что полис, имеющийся у Белозерова, является недействительным или поддельным.

Адвокат уточнил, что ответчиком в материалы дела представлена только копия страхового полиса с тем же номером и с датой печати 15 июня 2016 года, причем выдан он взамен ранее выданного полиса в связи с изменением условий договора страхования. Тогда как договор страхования с Белозеровым был заключен 11 июня 2016 года, то есть раньше.

Как проверить достоверность полиса

Руководитель отдела страхования ГК «Альфа-Лизинг» Татьяна Минаева также сообщила «Известиям», что в случае ДТП владелец поддельного полиса вынужден будет понести все убытки.

— Страховщик не несет ответственности за поддельный документ, и пострадавший в таком случае не получит страховую выплату, данную проблему будет решать в судебном порядке, — заявила Минаева. — Страховщики не несут ответственности за поддельные бланки.

По ее словам, при утере, пропаже бланков строгой отчетности, которыми являются ОСАГО, агенты и сотрудники страховой компании должны заявить в УВД для последующего списания на основании внутренних регламентов. Также страховая компания сразу передает информацию о произошедшем РСА и в специализированные СМИ.

Проверить подлинность выданного полиса ОСАГО возможно на сайте РСА, введя номер и серию. Сайт покажет, на какое транспортное средство какой страховой компанией выписан полис и кто страхователь.

Чтобы избежать мошеннических схем, эксперт советует покупать полисы только у официальных источников, проверять наличие водяных знаков и голограмм. Также страховщик обязан выдать квитанцию об оплате. Электронный полис Минаева советует покупать только на официальных сайтах страховщиков либо на сайте РСА.

Реакция депутатов: страховщики должны заплатить

Заинтересовались ситуацией и в Государственной думе. Ответом со стороны депутатов на сложившуюся ситуацию, когда фактически сбором всех документов и доказательств для получения страховой премии заниматься приходится потерпевшей стороне, стал законопроект, предусматривающий возложение на страховщиков обязанностей по полной выплате ущерба и компенсации судебных расходов из-за ДТП даже при отсутствии полиса ОСАГО у виновника аварии.

В пресс-службе депутата Ярослава Нилова, являющегося одним из авторов документа, отметили, что сейчас участник ДТП, которому нанесен ущерб имущества, вынужден самостоятельно собирать документы и доказательства, нести судебные расходы и тратить время в процессе взыскания убытков.

При этом, по мнению авторов законопроекта, страховщики обладают и кадровыми ресурсами, и возможностями для того, чтобы взять на себя необходимые действия. Поэтому обязанности по возмещению ущерба пострадавшему следует возложить на страховую компанию, которая застраховала гражданскую ответственность потерпевшего, вне зависимости от наличия действующего полиса у виновника ДТП.

Как не купить поддельный полис ОСАГО?

Рынок автострахования привлекает массу недобросовестных страховых агентов и правонарушителей. Они предлагают водителям приобрести полис ОСАГО по цене, которая существенно меньше той, что запрашивают страховые организации. Многие автовладельцы намеренно приобретают фальшивку для экономии денег, а некоторые собственники авто по незнанию становятся жертвами мошенников.

За изготовление и использование поддельного полиса ОСАГО законодательством предусмотрена административная либо уголовная ответственность. Поэтому водителям стоит ознакомиться с последствиями использования фальшивки.

Что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным

Прежде всего, после выявления признаков подделки полиса автострахования собственнику авто следует отказаться от его использования.

Если сотрудники ГИБДД проверят бланк и обнаружат его фиктивность, то водителю не избежать ответственности административного характера.

Если собственник авто купил подделку, то стоит известить страховщика и РСА. Если недействительный бланк продали гражданину не специально, то его обменяют на законный полис ОСАГО. В отношении страховой РСА проведет проверку.

Далее собственнику машины рекомендуется написать заявление в полицию. К нему прикладывается фальшивка и свидетельство из союза автостраховщиков о незаконности бланка. Расследование обстоятельств правонарушения может достигать 3-х недель.

Если использовать транспорт необходимо ежедневно, то после обнаружения незаконности полиса рекомендуется приобрести новую автостраховку у крупного, добросовестного страховщика.

Признаки мошенничества при покупке бумажного полиса ОСАГО

Фальшивый бланк можно определить по следующим признакам:

1. Низкое качество бумаги. Ненастоящие бланки изготавливаются из низкокачественной бумаги недостаточной плотности. Правонарушители стремятся к извлечению максимального дохода при наименьших издержках.
2. На поддельных полисах отсутствуют водяные знаки «РСА».
3. В верхней части бланка оригинального полиса присутствует надпись: «Страховой полис гражданской ответственности владельцев транспортных средств». На фальшивке может быть написано «владельца» вместо «владельцев».
4. На законном бланке для защиты нанесен сеточный орнамент.
5. Для повышения уровня защиты на обороте бланка предусмотрена металлизированная полоса. У мошенников отсутствуют технологии для нанесения таких элементов.
6. По всему оригинальному бланку наносятся нитевидные короткие полоски. Схожие элементы присутствуют на денежных купюрах. На поддельных полисах автострахования такая защита отсутствует.
7. Реквизиты бланка (номер и серия) на законном полисе объемны. Знаки прощупываются пальцами. Для изготовления поддельных полисов автострахования используется некачественная краска, которая может оставлять следы на руках, а цифры не прощупываются.
8. Для выявления фальшивки следует осмотреть бланк. Перепадов цвета быть не должно. Все символы должны быть одинакового размера. На бланке ОСАГО должны присутствовать 2 оригинальные печати: одна в верхней левой части полиса, другая – радом с подписью руководителя страховой организации.

Признаки мошенничества при покупке еОСАГО

Чтобы не попасть «в руки» мошенников, нужно следовать определенным советам:

1. Перед началом оформления полиса ОСАГО в режиме онлайн следует посетить официальный веб-ресурс РСА. В блоке «Члены РСА, осуществляющие оформление электронных полисов» пользователь сможет увидеть перечень официальных страховщиков, занимающихся продажей бланков еОСАГО.
2. Для оплаты электронного документа потребуется только банковская карта. Если ресурс запрашивает перевод денег с платежной системы, то это явный признак мошенничества.
3. Для приобретения полиса потребуется пройти процедуру регистрации на сайте и создать Личный кабинет. Без него покупка еОСАГО невозможна.
4. Сообщение с электронным бланком полиса должно поступить на почту страхователя с официального веб-ресурса страховой. При этом в сообщении должна содержаться инструкция по проверке электронного бланка на достоверность.
5. Если на электронный ящик пользователя сообщение с полисом и оповещение от РСА не поступили, то следует позвонить в страховую.

Поддельный полис у другого участника ДТП

В большинстве ситуаций фальсификат выявляется после того, как водитель попал в аварию. В этом случае страхового возмещения не будет. Для получения денежной компенсации пострадавшему участнику ДТП потребуется:

1. Сообщить об аварии в ГИБДД. Работники инспекции установят факт совершения административного проступка, зафиксируют повреждения машин. Заполнять Европротокол нельзя.
2. Воспользоваться услугами независимого эксперта для оценки урона, причиненного транспорту и затрат на ремонтные работы.
3. Обратиться в судебную инстанцию с иском о возмещении урона, причиненного виновником ДТП.

Процесс займет немало времени. Но приступать к восстановлению машины за счет личных средств не рекомендуется. Могут потребоваться дополнительные экспертизы и проверки. Инициатор аварии несет ответственность перед законом и будет возмещать урон из личных сбережений.

Если признаки подделки обнаружатся у потерпевшего участника, то страховая причинителя вреда возместит урон пострадавшей стороне в обычном порядке. Но стоит подготовиться к тому, что полицейские начнут интересоваться приобретением поддельного ОСАГО.

Куда жаловаться на СК

Если бланк автострахования окажется законным, но недействительным (то есть, напечатанным в государственном учреждении, и его форма будет соответствовать установленному образцу), то достаточно обратиться к страховщику. Для сохранения репутации обманутому клиенту заменят полис автогражданки. Это будет целесообразнее для страховой, чем настаивать на своей позиции в суде.

В отношении сотрудника, который подделывает бланки автострахования и продает их, пройдет служебная проверка, по результатам которой он будет уволен. Возможны и более серьезные последствия в виде уголовного наказания. На протяжении месяца после обращения обманутого страхователя СК должна сформировать ответ. В случае отказа потерпевшему гражданину для защиты своего права следует направить жалобное обращение в ЦБ, РСА, ФССН, Роспотребнадзор.

Как избежать приобретения нелегального полиса ОСАГО

Чтобы избежать проблем с правоохранителями из-за использования поддельной документации, достаточно следовать определенным рекомендациям:

1. Заключать агентский договор на приобретение бланка автострахования следует с крупным страховщиком в его официальном офисе.
2. Проверить документацию, разрешающую юрлицу оказывать гражданам услуги страхования. В большинстве офисов лицензии и прочие официальные бумаги размещены на информационном стенде.
3. Посетить сайты РСА и ЦБ РФ для проверки подлинности полиса автогражданки и лицензии страховщика.
4. После того, как бланк передадут в руки, следует сравнить его с предыдущим полисом автострахования. Плотность бумаги, расцветка, наличие степеней защиты – все эти показатели должны соответствовать на обоих документах.

Если подделка будет выявлена работниками ГИБДД, то водителя могут ждать следующие последствия:

• штраф в размере 800 руб.;
• штрафная санкция до 80 тыс. руб.;
• арест до 6 месяцев;
• работы исправительного характера до 480 часов.

Чаще всего водителя штрафуют на 800 руб., как за езду за рулем авто без полиса автострахования. Фальсификат изымается работниками ГИБДД.

Собственнику автомобиля следует начать проверку приобретаемого бланка автострахования в период заключения сделки либо сразу после покупки. Для этого следует воспользоваться сайтом РСА. Если страхователь, купивший фальсификат, вовремя его не выявит, то в случае аварии гражданину предстоят значительные финансовые потери и проблемы с правоохранителями.

Поддельный полис ОСАГО

Мошенничество сегодня не знает границ. Коснулось оно и сферы автострахования. За последние несколько лет водителями обнаруживается большое количество поддельных полисов ОСАГО, но самое обидное, что выясняется это после того, как он попал в ДТП.

Часто владелец липовой страховки не знает, что использование её может повлечь за собой серьезные проблемы, не говоря уже о том, что возможна даже уголовная ответственность. Конечно, автомобилистов интересует вопрос: как быть, если ты купил поддельный полис, и выяснилось это в обстоятельствах дорожно-транспортного происшествия?

Фальшивый полис – какой он?

В ситуации с поддельным полисом ОСАГО может оказаться каждый. Поэтому, чтобы избежать такой неприятной ситуации, следует знать, что бланки, на которых печатается страховка – строгой отчетности.

А попасть в разряд фиктивных могут следующие документы:

• полис с внесенными в него изменениями;
• брат-близнец – полис, в котором совпадают серия, номер, название страховой компании, но на одну страховку – два собственника одновременно;
• полис, проданный дважды: например, в одном регионе у него истек срок действия, а в другом он появился, как чистая страховка;
• поддельный бланк, номер которого зачастую совпадает с действительным номером страховки ОСАГО;
• полис страховой компании, которая ушла с рынка, выданный после даты отзыва у неё лицензии. Как правило, такие бумаги должны сразу же выходить из оборота, но «благодаря» недобросовестным агентам, они надолго задерживаются на рынке и создают множество проблем страхователям;

Некоторые из этих фальшивок можно отличить невооруженным глазом, другие, к сожалению выглядят точно также, как и настоящие. Кроме того, они и являются настоящими, только вот юридическую силу уже утратили.

Если номер и приписка к страховщику совпадают, даже проверка через базу РСА не поможет определить, что страховка «левая». Подвох вскрывается только тогда, когда будет проведена тщательная проверка данных всех участников ДТП, и когда дело о выплате будет идти полным ходом.

Тем не менее, попробовать проверить полис все же стоит. Отличить поддельный документ ОСАГО, который может предъявить виновник ДТП, от настоящего можно по таким характеристикам:

• подлинный полис ОСАГО длиннее на 9-10мм, нежели лист формата А4;
• на лицевой стороне настоящего бланка располагается тоненькая сетка голубовато-зеленоватого цвета, прочерченная в виде сплетений колец;
• на просвет на бланке хорошо видны водяные знаки и логотип РСА (Российского Союза Автостраховщиков);
• на обратной стороне бланка ОСАГО, с правой стороны расположена двухмиллиметровая металлическая полоска, которая отчетливо видна;
• в структуре бумаге должны присутствовать вкрапления в виде красных ворсинок;
• полис не должен оставлять никаких следов краски на руках;
• номер полиса располагается в правом верхнем углу листа, состоит из 10 цифр, а сама структура печати выпуклая и хорошо прощупывается;
• С 2014 года серия полисов состоит из ЕЕЕ.

На сегодняшний день бланки со старыми полисами уже не используются, поэтому, если вам в руки попал документ с серией ССС, то он, наверняка, поддельный либо не имеет юридической силы.

Ваш полис оказался фальшивым: схема действий

Как это ни грустно, но чаще всего владелец автомобиля узнает, что у него поддельный полис, либо когда он попал в ДТП, либо когда уже открыто дело о выплате.

Если же ты смог обнаружить фикцию до этого, то можно считать себя счастливчиком. Никаких последствий у вас не будет, достаточно приобрести новый полис ОСАГО, а со старым обратиться в полицию для разбирательства и возбуждения уголовного дела по факту мошенничества.

Если виновник, продавший фальшивое ОСАГО, будет найден, то кроме штрафа, он должен будет возместить стоимость проданного полиса.

Если фальшивый полис обнаружен, когда машину остановил инспектор ГАИ для проверки документов, то тебя ожидают такие последствия:

• вас лишат права эксплуатировать транспортное средство: авто будет эвакуировано на штрафстоянку;
• в зависимости от обстоятельств к вам применят административную или уголовную ответственность.

Если же ты попал в ДТП с фальшивым полисом, и это выяснилось либо сразу сотрудником ГИБДД, либо уже потом, когда страховщики проверяли данные участников дорожно-транспортного происшествия, то все будет зависеть от того, кто виновник ДТП. Если это ты, то страховая компания выплатит пострадавшему сумму ущерба, а второй стороне назначит регресс на сумму компенсации.

Что же делать, если ты попал в ДТП и стал жертвой обстоятельств с фальшивой страховкой? Для многих такая ситуация может стать поводом для серьезной паники, но на самом деле, пострадавший имеет право на компенсацию, поскольку ОСАГО страхует гражданскую ответственность виновного участника автомобильной аварии.

Для того, чтобы получить компенсацию, очень важно все делать грамотно и по правилам:

1. Оформление дорожного инцидента должно проходить с помощью работников ГИБДД, поскольку условия Европротокола гласят, что он возможен, только если оба участника имеют действующие полисы ОСАГО.
2. Грамотно, последовательно изложите суть произошедшего, чтобы ни у сотрудников ГИБДД, ни у работников страховой компании, где покупал страховку виновник, не возникало вопросов касательно степени вашей невиновности. Все должно быть однозначно и без всяких условностей.
3. Вместе с пакетом документов вам следует обращаться в страховую компанию, в которой оформлял полис виновник ДТП. Делать это нужно в установленные сроки – не позднее 5 рабочих дней с момента происшествия. Также, на месте аварии ты можешь настоять, чтобы виновник позвонил своему страховщику и сообщил о наступлении страхового случая, поскольку компании часто отказывают по причине несоблюдения правил извещения.

Какие документы необходимо подавать для выплат?

Для того, чтобы страховая компания, в которой оформлял полис виновник ДТП, осуществила выплату, необходимо им предоставить следующие документы:

• расширенная справка о ДТП или протокол с места аварии;
• водительское удостоверение, ПТС;
• полис ОСАГО виновника.

Подать эти документы нужно не позднее 5 рабочих дней с момента оформления происшествия, а выплата должна будет поступить в течение 30 дней. Если ты предоставишь документы позднее, страховая компании будет вправе отказать.

Полис виновника поддельный: что делать пострадавшему?

Если ты попал в ДТП не по своей вине, а страховка у второго участника ДТП оказалась поддельной, то тут ситуация намного сложнее. Компенсацию можно будет получить от страховой компании только в случае, если у вас есть КАСКО. Но что же делать владельцу обычной автогражданки, который ни в чем не виноват?

Схема действий в этом случае будет следующей:

1. Если полис, который предоставил виновник, вызывает сомнения в подлинности, то первым делом следует подать заявление в РСА, в котором изложить требование подтвердить его юридическую силу.
2. В случае отрицательного результата, на основании акта независимой экспертизы, можно выдвинуть досудебные претензии в письменном виде к виновному участнику дорожного происшествия, а также приложить к письму фискальные чеки об оплате эвакуатора, экспертизы, лечения и других расходов.
3. Если в течение 10 дней виновник никак не прореагировал на письмо, подаете исковое заявление в суд, где излагаете требование возместить ущерб, затраты на адвоката, судебные издержки, а также все вышеописанные в п.2 расходы.
4. Пишите заявление в полицию, в котором излагаете выявленный вами и подтвержденный РСА факт мошенничества со страховыми полисами.

В каких случаях можно взыскать компенсацию от страховщика?

Ситуации с поддельными полисами могут быть разные, и неразрешимы только в случае, если полис сделан на поддельном бланке. Если же сам полис настоящий, а имеет место ошибка в системе учета страховой компании или недобросовестная работа агентов, то эту ответственность должно нести само предприятие.

Если ты оказался в ситуации, когда страховая компания продала полис-двойник, то взыскать с них компенсацию достаточно просто.

Действовать в таком случае нужно по следующей схеме:

• подаете заявку в страховую на выплату;
• СК дает отказ, обосновав его тем, что такой владелец отсутствует в базе данных страховой компании;
• на основании номера, серии полиса, вы подаете жалобу сразу в РСА, ценным письмом в ЦБ РФ и в суд.

Как правило, страховые компании в таких делах не хотят доводить до суда и предпочитают делать выплаты по данным полисам, как по действующим.

В каких ситуациях еще страховая компания может компенсировать ущерб? Если ты купил полис на настоящем бланке, а агент не принес деньги в кассу компании, эту страховку могут признать недействительной. Но пострадавшую сторону такое положение дел не должно волновать.

Для того, чтобы оспорить такое решение нужно предъявить в СК:

• купленный полис ОСАГО;
• квитанцию об оплате;
• подписанный вами и представителем СК договор о приобретении полиса.

Как не купить фальшивый полис?

На сегодняшний день наличие левой страховки ОСАГО приравнивается к отсутствию полиса. И если не ты виновник дорожно-транспортного происшествия, то ущерб будет компенсирован страховой компанией второго участника аварии.

Однако, если инцидент произошел по вашей вине, такой полис не сможет защитить вашу гражданскую ответственность, в результате чего вам придется оплатить полный ремонт пострадавшего автомобиля.

Чтобы не купить фальшивку, необходимо соблюдать простые правила:

1. Избегайте стихийных точек продажи: на автозаправках, около ГИБДД, в торговых центрах, через частных лиц в интернете.
   Концы потом вы вряд ли найдете, а неприятностей на полжизни хватит.
2. Не покупайте дешевые полисы ОСАГО.
   Не соблазняйтесь на «скидки до 40%», «акции», «распродажи». Всего этого в сфере обязательного автострахования ответственности нет и быть не может. Тарифы на ОСАГО устанавливаются Центральным Банком Российской Федерации, поэтому дешевый полис может быть с вероятностью в 99% – филькиной грамотой.
3. Старайтесь выбирать страховщика по рекомендациям друзей и знакомых, которые могут точно сказать – платит компания или нет.
   Чем больше процент отказов в страховой, тем хуже идут дела. Соответственно, менее лояльный трудовой состав агентов, которые могут дать вам полис-двойник или заключить договор на старом бланке, не имеющем юридической силы.

К сожалению, стать жертвой мошенников может любой, однако, зная методы их действия, есть шанс избежать больших неприятностей, особенно в случае дорожно-транспортного происшествия.

Как не стать обманутым страхователем и что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным?

Страхование является благодатной почвой для противоправных действий мошенников. Все чаще стали обнаруживаться поддельные страховые полисы ОСАГО. Причем в большинстве случаев факт подделки всплывает только при наступлении страхового случая, когда требуется возмещение со стороны страховщика. В статье указаны основные отличительные признаки подделки, а также расписан порядок действий при попадании в подобную неприятную ситуацию. Также подробно рассмотрено что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-45-62 . Это быстро и бесплатно!

Что такое фальшивая автогражданка?

Следует отметить, что, несмотря на то, что страховки ОСАГО относятся к бланкам строгой отчетности, имеющим свой уникальный номер, вместе с тем, всегда есть вероятность наткнуться на мошенников.

Можно выделить два наиболее распространенных способа обмана страхователей:

В общем виде, понятие «поддельный страховой полис» подразумевает под собой документ, который был подделан или изменен каким-либо лицом или организацией, кроме тех, которые на законном основании имеют право изготавливать и реализовывать такого рода документы.

В разряд фальшивых страховок ОСАГО включаются следующие виды:

• полис, в котором изменена дата начала и окончания срока его действия;
• полис, который одновременно продан сразу двум и более владельцам транспортного средства (так называемый полис-двойник);
• страховка, которая по истечении срока действия была продана иному лицу, находящемуся в другом регионе;
• подделка бланка полиса. При этом номер такой страховки может совпадать с действительным номером полиса, который продан где-нибудь в другом регионе;
• полис, проданный страховщиком, давно ушедшим с рынка страховых услуг.

В соответствии с законодательством, неиспользованные бланки полисов, принадлежащих страховщикам прекратившим свою деятельность, в обязательном порядке должны изыматься из оборота. Однако нередки случаи, когда сотрудники обанкротившейся страховой компании, сбывают неиспользованные бланки на сторону.

Такие страховки, по сути, являются настоящими, однако юридической силы уже не имеют и в случае ДТП, возместить при помощи такой страховки, причиненный ущерб, уже не получится.

Ситуации, в которых есть риск ее купить

Наткнуться на поддельный полис можно в следующих ситуациях:

• при покупке страховки по телефону или на улице;
• при покупке через сомнительных агентов и посредников;
• приобретение электронного полиса на сайте сомнительного происхождения;
• при покупке страховки, имеющей подозрительно низкую стоимость.

Как отличить подделку от настоящего докумена?

Одним из наиболее известных способов установления подлинности полиса ОСАГО, является осуществление его проверки по номеру и серии в базе данных РСА.

Однако в настоящее время мошенники стали весьма изобретательны и зачастую даже та страховка, которая числится в базе РСА, все равно может оказаться подделкой. Каждому автовладельцу полезно знать признаки, характерные для подделки. Фальшивая страховка отличается от подлинного документа, по следующим характеристикам:

На подделке обычно указываются различные типографии. Однако бланки подлинных страховок ОСАГО выпускаются исключительно фабрикой «Гознак» РФ. Данное обстоятельство главным образом отличает их от фальшивок.

В случае если на страховке будет стоять наименование другой типографии, то, следовательно, данный полис 100% является ненастоящим.

Бланк поддельного полиса, как правило, имеет формат бумаги А4, в то время, как настоящая страховка размещается на листе, который короче обычного формата на 9-10 мм.

Подделка размещена на нескольких листах и не содержит микросеточки на главной странице. При этом оригинал страховки размещен с обеих сторон одного листа, а также покрыт микросеткой, имеющей розоватый оттенок.

Настоящий полис ОСАГО содержит номер, состоящий из 10 цифр. Он должен быть расположен в правом верхнем углу бланка страховки.

Таким образом, имея представление о том, как должен выглядеть настоящий полис ОСАГО, автовладелец с легкостью сможет выявить подделку.

Кроме того, чтобы избежать покупки фальшивой автогражданки, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

• Приобретать полис следует только у проверенной страховой компании. Не лишним будет предварительно запросить у страховщика лицензию на осуществление данного вида деятельности.
• Следует избегать покупки страховки в сомнительных местах, а также на непроверенных сайтах страховых компаний. Официальный перечень страховых компаний РСА размещен на странице их сайта.
• Покупая полис ОСАГО, необходимо сразу проверить его подлинность в базе данных РСА.
• Не следует приобретать страховку, которая отличается подозрительно заниженной стоимостью. Необходимо знать, что стоимость автогражданки регулируется ЦБ РФ, поэтому ее размер для одного и того же автомобиля, не может у разных страховщиков сильно отличаться. О тарифах, установленных для ОСАГО мы рассказывали здесь, а из этой статьи вы узнаете, как рассчитать стоимость страхового полиса.

Что делать, если документ оказался фальшивым?

К сожалению никто не застрахован на 100% от покупки поддельного полиса, поэтому столкнувшись с подобной ситуацией, нужно знать, как правильно действовать. Порядок действий при покупке фальшивки:

Узнав о том, что автогражданка является ненастоящей, необходимо первым делом оформить новый полис в проверенной страховой компании.

Как известно, за езду без страховки предусмотрен штраф в размере 800 рублей (статья 12.37 КоАП РФ). В то же время не стоит надеяться и на то, что сотрудники ГИБДД не будут проверять подлинность, предъявленной им страховки. Даже если фальшивый документ сразу не обнаружится, все равно водитель рискует попасть в большие неприятности, в случае, если станет виновником ДТП.

Далее необходимо написать заявление в полицию, о наличии факта мошенничества. Конечно, шансы того, что злоумышленник будет пойман, весьма ничтожны, однако в случае, если это все же произойдет, водителю будет возвращены деньги за купленную страховку.

Юридическая ответственность

Необходимо отметить, что за подделку страховки ОСАГО, со стороны законодательства предусмотрено весьма суровое наказание. В соответствии с пунктом 1 статьи 327 УК РФ за изготовление и распространение фальшивых документов предусмотрено наказание в виде лишения свободы сроком до 2 лет или же в виде принудительных работ, продолжительность которых также может составлять до 2 лет. Использование фальшивых документов наказывается штрафом в размере до 80 000 рублей (п.3 ст.327 УК РФ).

Таким образом, в интересах водителя как можно раньше обнаружить фальшивый полис ОСАГО и заявить о данном факте в правоохранительные органы. Кроме того, приобретая новую страховку, следует крайне внимательно подходить к выбору страховщика и тщательно все проверить.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Поддельный полис ОСАГО

• Скажите что грозит за поддельный полис ОСАГО?
• Страховая отказала в возмещении по ОСАГО, т. к. полис виновника поддельный, двойник.
• Попал в ДТП. Я потерпевший. У виновника поддельный полис ОСАГО. Что делать?
• Полис ОСАГО оказался поддельным, возможно ли вернуть деньги.
• Что делать если купил поддельный полис ОСАГО (не зная этого) и совершил ДТП.
• Публикации
• Полис ОСАГО
• Страховой полис ОСАГО
• Страховая компания осаго полис
• Полис осаго на автомобиль
• ОСАГО нет полисов

1.1. Уважаемая Ольга Васильевна, в данном случае советую Вам заключить соглашение с юристом, т.к. страховые компании нередко завышают стоимость причиненного ущерба. Надо разбираться с документами.

2.1. упустили самое главное, где вы приобрели данный полис? Если у официального представителя страховой компании или в их офисе, то требуйте письменный отказ и обращайтесь в суд.
Удачи вам и всего наилучшего.

3.1. Заключите «соглашение о возмещении ущерба при ДТП» в этом соглашении должны быть указаны все данные и обстоятельства, если в дальнейшем возникнут какие-то споры у вас будет подтверждение что вы возместили ущерб в добровольном порядке.

4.1. Взыскать материальный ущерб имеют право с титульного владельца автомобиля, а именно с того, кто управлял авто.

5.1. В суде надо было заявлять ходатайство о проведении экспертизы, если этого не делали, есть исполнительный лист, платить придется сумму, указанную в исполнительном листе.

5.2. Сейчас уже это сделать невозможно. Снижать сумму было в том суде, где с Вас взыскивали 300 000 руб.
Всего Вам самого доброго и удачного разрешения проблемы. Спасибо за выбор нашего сайта.

6.1. Продажа заведомо подложного документа не Влечет никакой уголовной ответственности, ответственность наступает только тогда, когда этот полис официально пытаются использовать, например предъявляют сотрудникам ГИБДД. Поэтому в данном случае будет ответственность по статье 327 часть 3 УК РФ.

6.2. Если полис не внесен в базу, у водителя могут возникнуть проблемы, в то же время
ст.15 ФЗ “Об ОСАГО”
7.1. Страховщик обеспечивает контроль за использованием бланков страховых полисов обязательного страхования страховыми брокерами и страховыми агентами и несет ответственность за их несанкционированное использование. Для целей настоящего Федерального закона под несанкционированным использованием бланков страховых полисов обязательного страхования понимается возмездная или безвозмездная передача чистого или заполненного бланка страхового полиса владельцу транспортного средства без отражения в установленном порядке факта заключения договора обязательного страхования, а также искажение представляемых страховщику сведений об условиях договора обязательного страхования, отраженных в бланке страхового полиса, переданного страхователю.
страховщик и водитель, которому продали полис может обратиться в полицию с заявлением.

7.1. Тут нужно обращаться именно в страховую компанию и уточнять, сотрудники МРЭО тут вряд ли чем смогут помочь, все равно все вопросы только к страховой компании, почему полиса не видно.

8.1. Добрый Вам день
чтобы ответить нужно изучить все ваши полисы и документы подробно
С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович.

9.1. Шансы возбуждения уголовного дела по данной статье в Вашем случае очень высоки, советую найти грамотного адвоката. Всего хорошего.

9.2. Михаил!
Вас взяли с поличным и поэтому возбудить уголовное дело должны. Советую Вам поскорее нанять адвоката. Возможно сможете смягчить наказание.

10.1. Для того, чтобы не платить по поддельному полису ОСАГО, факт подделки бланка должен быть доказан в суд, если в суде страховщиком не было доказано, что полис поддельный, пишите возражения.

10.2. Отстаивать свои права. Если полис вы приобрели действительно не в страховой компании, то спор бесполезен. Если официально, то должны это доказать. Нужно установить лицо совершившее подделку страхового полиса. В этом вам может помочь полиция.

10.3. Чтобы переложить ответственность на лицо в виновные подделки страхового полиса необходимо выявить Кто и когда совершил это правонарушение. Обратитесь в органы полиции для выявления виновного лица. Если виновник будет установлен вы сможете предъявить взысканию страховой компании сумму для возмещения этому лицу.

11.1. Подавайте иск к своей страховой компанией. НЕ забудьте перед подачей иска направить досудебную претензию В случае затруднений обращайтесь – оплата по факту.

11.2. В случае выигрыша Вам ответчик обязан будет возместить все расходы, включая расходы на экспертизы и юридические услуги. Фактически деньги будут взыскивать судебные приставы, если у него нет доходов, вкладов, банковской карты, то за счет имущества. Если у Вас сумма ущерба большая, то можно попробовать наложить арест на автомобиль.

12.1. Катерина!
Вам следует обратится с заявлением в полицию о мошенничестве.. К заявлению приложите поддельный полис.

13.1. Какому продавцу? Страховому представителю? Он является представителем СК и если получает полисы из компании ничего.
В ином случае

Статья 327. Подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков
[Уголовный кодекс РФ] [Глава 32] [Статья 327]

1. Подделка удостоверения или иного официального документа, предоставляющего права или освобождающего от обязанностей, в целях его использования либо сбыт такого документа, а равно изготовление в тех же целях или сбыт поддельных государственных наград Российской Федерации, РСФСР, СССР, штампов, печатей, бланков –

наказываются ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

2. Те же деяния, совершенные с целью скрыть другое преступление или облегчить его совершение, –

наказываются принудительными работами на срок до четырех лет либо лишением свободы на тот же срок.

3. Использование заведомо подложного документа –

наказывается штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев.