Что лучше лизинг или кредит
Avtodoks.ru

Автомобильный юрист

Что лучше лизинг или кредит

Ездить или владеть: 5 случаев, когда лизинг оказывается выгоднее, чем кредит

Ключевым финансовым инструментом приобретения новых автомобилей в России остается кредит. Главная причина его популярности проста и понятна: автовладельцы привыкли «платить за свое», постепенно выкупая машину. На этом фоне лизинг кажется чем-то двойственным: с одной стороны, платить проще и меньше, а с другой, машина как бы остается чужой… Но мы посмотрим на ситуацию со стороны: вот 5 случаев, когда приобретение машины в лизинг оказывается явно лучше кредита.

К ак известно, лизинговая схема кардинально отличается от кредитной тем, что в ней собственником автомобиля является не банк, а лизингодатель – и он же берет на себя обязательства по страхованию, уплате транспортного налога, обслуживанию машины и так далее. Таким образом, лизинг не является кредитным продуктом – то есть, он никак не влияет на кредитные возможности и не зависит от кредитных обязательств. Проще говоря, если у вас уже есть ипотека или другой непогашенный кредит, получить еще один кредит на покупку новой машины может быть затруднительно – и наоборот, взяв кредит на автомобиль, покупатель машины ограничивает свои возможности по покупке недвижимости и получения новых займов до погашения текущего. Лизинг полностью решает эту проблему: приобретая автомобиль по такой схеме, вы не имеете никакой кредитной нагрузки, а потому покупка чего-то еще ограничена исключительно вашими финансовыми возможностями: можно без проблем получить кредит на квартиру, дачу или новый ремонт в доме.

Еще один сопутствующий плюс независимости лизинга от кредитов – это возможность купить новую машину даже при условии неидеальной кредитной истории или сложностей с подтверждением ежемесячного дохода. К примеру, заемщики, допускавшие просрочки платежей по кредиту, зачастую получают менее выгодные кредитные условия – а лизинг «един для всех». И еще: если ваша специфика работы предполагает неравномерность выплат – к примеру, годовые или квартальные премии при сравнительно небольшой зарплате – лизинг тоже может оказаться более простым способом купить новую машину.

В большинстве своем кредитные предложения составлены с учетом первоначального взноса – причем чем больше этот взнос и меньше срок кредита, тем выгоднее оказывается предложение. Акции со «сладкими» процентами и минимальными переплатами в подавляющем большинстве случаев актуальны при оплате 60-80% стоимости автомобиля первоначальным взносом и сроке кредита, не превышающем 12 месяцев – нетрудно подсчитать, что даже для недорогой машины стоимостью в миллион это означает 600-800 тысяч первоначального взноса и ежемесячный платеж в 20-35 тысяч в месяц. Но если денег на руках не так много, а вкладывать их в ремонт подержанной машины не хочется, именно лизинг может стать выходом из ситуации.

Лизинговые программы здесь имеют сразу несколько преимуществ. Во-первых, лизинговые компании зачастую получают скидки на новые машины – то есть, и им, и покупателю автомобиль обходится дешевле. Ну а во-вторых, у крупных компаний, таких как Major, есть большой выбор лизинговых программ, предлагающих разные условия первоначального взноса – от крупного в 50-60% и до нулевого. То есть, в самом простом сценарии можно прийти в салон, имея сумму одного лизингового платежа (20-30 тысяч), и уехать на новом автомобиле.

Кому-то эта причина может показаться надуманной: мол, зарегистрировать машину, съездить на ТО, оформить страховку, оплатить транспортный налог и переобуться – дела редкие и растворяющиеся в ежедневной рутине. Однако если вспомнить, сколько раз вы затягивали с сезонной сменой шин из-за нежелания попасть в очередь, как подгадывали ТО под зарплату, как озадачивались выбором зимних шин и страховой компании, можно иначе посмотреть на то, насколько просто и удобно делать один ежемесячный платеж и больше ни о чем не задумываться. Учитывая, что владельцем автомобиля в период лизинга является лизингодатель, именно он берет на себя обязательства по регистрации машины после покупки и ее содержанию, обслуживанию, страхованию и гарантийному ремонту. Клиенту остается просто заправляться и ездить – и к такой модели владения стремятся многие из тех, для кого машина – это просто средство передвижения, а такси и каршеринг – дорогие и неудобные полумеры.

Как мы уже упоминали, в России модель владения автомобилем обычно предполагает его покупку и долгосрочное владение – на одной машине ездят 3-5 лет, до истечения гарантийного срока, и только потом продают, теряя 30-40% ее стоимости и начиная этот кредитный процесс сначала. Но если вы не видите смысла «выкатывать ресурс» до последнего, предпочитая свежие машины, и любите часто менять автомобили, то лизинг – это ваше решение.

Нулевой первоначальный взнос, ежемесячный платеж ниже, чем по кредиту, никаких обязательств по выкупу и сложностей с последующей продажей на вторичном рынке: просто новая машина каждый год и возможность выбора любой модели из доступных в лизинговых программах. Сменить «корейца» на «японца», через год попробовать «немца», а потом снова выбрать свежую корейскую новинку – без проблем. Купить ярко-красную машину, через год сменить ее на оранжевую, а еще через год пересесть на строгую черную – пожалуйста. Выбрать кроссовер вместо хэтчбека, а потом выяснить, за что у нас так любят седаны – никаких ограничений. Попробовать автомобиль классом выше, чтобы убедиться в том, стоит ли он переплаты, а через год принять окончательное решение – да, и это тоже в ваших руках! В общем, для тех, кто не мыслит свою жизнь без регулярных обновлений и частых перемен, именно лизинг может стать билетом в автомобильное разнообразие.

Это условие сначала тоже может показаться странным – однако стоит взглянуть на условия выдачи крупных кредитов, чтобы вспомнить, что возраст тоже является ограничением. Обычно кредиты выдаются при условии, что срок их выплаты должен истечь до достижения заемщиком определенного возраста – так банки страхуют себя от излишних рисков. У лизинга таких ограничений нет: поскольку лизинговая машина не принадлежит заемщику, требования к нему снижены – причем не только по доходу или чистоте кредитной истории, но и по возрасту.

Есть ограничение только по минимальному возрасту клиента – он должен быть не моложе 18 лет, а вот верхняя планка не установлена. Так что если вы хотите приобрести машину, но выгодные предложения от надежных банков ограничены возрастом, можно пойти более простым путем и облегчить жизнь, вообще отказавшись от кредита, оформления, содержания и потенциальных сложностей с долговым наследством. Ведь лизинг дает главное – возможность ездить на новой машине с минимальными затратами.

На самом деле, перечисленное выше – это еще не полный список преимуществ лизинга. Можно вспомнить и значительно более низкие ежемесячные лизинговые платежи, и возможность ездить на машине, не декларируя ее в списке личного имущества, и упрощенную процедуру приобретения автомобиля в лизинг по сравнению с кредитом, и так далее. Однако, пожалуй, именно эти пять примеров – это самые наглядные случаи, когда лизинг действительно оказывается более предпочтительным, удобным и выгодным, чем кредит. Не зря на некоторых рынках он весьма популярен: например, в США лизинговые автомобили составляют до четверти всего первичного рынка. Так что этот финансовый инструмент хоть еще и не слишком привычен российским автомобилистам, но вполне заслуживает внимания наравне с хорошо знакомым кредитом.

Для комментирования вам необходимо авторизоваться

Очень много теории, хорошо бы автору попробовать оформить лизингв реальности.

По затратам временным: Бумажек по лизингу оформлять не меньше, чем при оформлении машин в кредит. При том, что оформление в ГИБДД при предварительной записи – это два часа, на ТО и так, и так пригонять.

По затратам денежным: Лизинг – это дороже автокредита. Даже со всеми страховками. Плюс у вас нет альтернатив для торга. Плюс то, что у вас есть – не ваше. Ну а если у вас кредитная история такая, что автокредита вам не видать, то и лизингового автомобиля вам тоже не видать.

В результате имеем единственное реальное назначение – когда срочно нужно средство производства при полном отсутствии денег.

Лизинг и кредит -это одно и тоже: разница в нюансах. Лизинговая компания предоставляет тот же самый кредит на покупку машины, только либо на свои деньги (в меньшинстве случаев), либо на заемные у аффилированного банка ( в большинстве случаев). Лизинговая компания, как и банк, не захочет терять деньги , профинансировав недобросовестного заемщика. Наличие автомобиля в собственности лизинговой компании не дает ей никаких преимуществ: машину , если что, надо продать, а кто её купит? Учитывая, например, что сделка с клиентом была с “0” первоначальным взносом. А теперь по пунктам, если мне будет позволено:

  1. ” У вас есть ипотека и кредит”. “лизинг не является кредитным продуктом” и далее по тексту “приобретая автомобиль по такой схеме, вы не имеете никакой кредитной нагрузки” ! Лизинг – это другое имя благотворительности.
  2. “У вас нет достаточной сумы для первого взноса” Суть лизинга именно в том, что лизингодатель покупает именно ту вещь (оборудование, станок, машину, телефон и т.д.), что необходимо клиенту с обязательным первым взносом, чтобы в случае не оплаты платежей иметь возможность продать предмет лизинга без потери для себя. Поэтому первоначальный взнос не может равняться нулю или первоначальному лизинговому платежу.
  3. “У вас очень мало свободного времени” . Тут не поспорить: лизинговая компания за Ваши деньги сделает всё сама))
  4. ” Вы любите перемены”. Тут не очень понятно откуда статистика, что “в России модель владения автомобилем обычно предполагает его покупку и долгосрочное владение – на одной машине ездят 3-5 лет, до истечения гарантийного срока, и только потом продают”. Есть подозрение, что так владеют машиной только в Москве и то далеко не все)
  5. “Вы- пенсионер”. Да, автомобиль принадлежит лизинговой компании, и в случае смерти пенсионера, она его заберет себе ( с небольшими временными проблемами, конечно, но заберёт). Вот только потом надо продать этот автомобиль, а это время в течение которого платежи никто не платит и уже не будет платить. Вопрос: насколько лизинговой компании нужны такие проблемы в будущем, чтобы осчастливить некоего пенсионера?
Читать еще:  Забрали права за пьянку что делать

Я попытался в общих чертах описать смысл деятельности лизинговой компании исключительно с целью, чтобы читатели Вашего портала не рассчитывали на то, что можно прийти в лизинговую компанию и уехать оттуда на любом автомобиле с пятью копейками в кошельке и не имея соответствующего дохода. Прошу прощения, если очень много текста.

Что лучше: автокредит или лизинг

В России работают три способа, которые помогают приобрести машину: покупка за наличные, кредитование и лизинг. Притом последний вариант пользуется всевозрастающим спросом у коммерческих и государственных организаций. Однако и физическим лицам необходимо знать, в чем отличие лизинга от кредита, а также действительно ли он является более выгодным вариантом по условиям.

Чем отличается лизинг от автокредита

Оформление потребительского или целевого кредита – привычный для россиян способ покупки машины. Однако у этого способа есть недостатки – значительная переплата и длительный период погашения займа. Альтернатива – лизинг. Сущность этого продукта заключается в финансировании использования транспортного средства с возможностью его дальнейшего выкупа. Лизинговая компания приобретает автомобиль у дилера в свою собственность. После этой процедуры она передает его физическому лицу в аренду с правом покупки.

Автокредит – предоставление займа на приобретение машины. Физическое лицо ежемесячно проводит выплаты в пользу банка или салона по продаже транспорта. Все расходы, которые связаны с обслуживанием предмета договора, то есть автомобиля, берет на себя гражданин. Лизинг от кредита отличается не только этим. Если объяснять простым языком, то разницу между двумя программами можно оформить в виде таблицы.

Сравнительная таблица

Параметры

Автокредит

Лизинг

Привязка к региону

Время, требуемое для одобрения заявки

От одной до нескольких недель

Возможность осуществлять переводы по индивидуальной программе

Заверение документов у нотариуса

Комиссии за обслуживание, открытие и ведение счета и др.

Включено в удорожание (примерно 5-7%)

Единовременная уплата при приобретении автомобиля в кредит

С каждого лизингового платежа можно возместить налог из бюджета

Налог на имущество

Стандартная оплата клиентом, так как он является собственником

Оплату проводит лизингодатель (пока машина находится у него на балансе)

Сравнение лизинга и кредита, которое приведено в таблице, отдает больше преимуществ второму варианту, но не все так однозначно. Чтобы понять, что выгоднее, необходимо рассмотреть достоинства и недостатки каждого из способов. Начнем с лизинга.

Преимущества лизинга перед автокредитом

Отличие лизинга от кредита для юридических лиц заключается в возможности сэкономить время и деньги. Ведь все выплаты по закону можно отнести на себестоимость имущества, которое находится в собственности компаний. В чем же заключаются достоинства для граждан? Преимущества следующие:

  • лизингодатель более лояльно относится к гражданам из-за того, что право собственности на автомобиль не переходит к клиенту;
  • некоторые компании не требуют от физических лиц подтверждение доходов, справку с места работы;
  • возможна отсрочка погашения суммы;
  • процент по лизингу в большинстве случаев ниже, чем по автокредиту (такие предложения в основном действуют для юридических лиц);
  • оформляя сделку, клиент получает машину, которая полностью готова к использованию (нет необходимости страховать, ставить на учет в ГИБДД);
  • отсутствие дополнительных сборов и комиссий.

Лизинг лучше кредита для организации, для ИП и физических лиц, которые любят менять машину по истечении пары лет. В этом случае транспортное средство необходимо вернуть, а затем оформить договор на другое. В развитых странах такая модель взаимоотношений между сторонами очень развита. В ближайшие годы в России можно ожидать роста популярности лизинга, выгоды которого мы перечислили.

Важно! Водитель автомобиля, оформленного в лизинг, должен бережно и аккуратно эксплуатировать транспортное средство. Планировать модернизацию машины не стоит. Проводить серьезные изменения, например, перекраску, тюнинг и т.д., можно только после согласования с лизингодателем.

Недостатки покупки в авто в лизинг

Несмотря на преимущества, которые есть у лизинга, недостатками такая программа также обладает. Во-первых, она характеризуется высокими процентными ставками для физических лиц. Во-вторых, правила для лизингополучателей достаточно строгие. При просрочке платежей по договору компания имеет право вернуть транспортное средство в свою собственность на вполне законных основаниях. Среди других недостатков можно отметить:

  • переход права собственности на машину возможен после окончания действия договора лизинга и выкупа транспортного средства по остаточной стоимости;
  • в России действует запрет на передачу машины в субаренду;
  • некоторые программы не предусматривают переход автомобиля в собственность;
  • льготы на покупку автомобиля в лизинг не предусмотрены.

Недостатки и преимущества лизинга перед кредитом стали понятны. Условия для физических и юридических лиц отличаются. Несмотря на разницу, лизинг пользуется спросом у простых граждан, которые находят выгоды в применении такой программы.

Важная информация! Достоинства и недостатки лизинга зависят от особенностей договора, который заключается между сторонами. Каждый случай индивидуален. Поэтому необходимо внимательно относится к условиям, которые предлагает лизингодатель.

Преимущества кредита на авто перед лизингом

Банки и коммерческие организации, которые оформляют займы, предлагают клиентам купить авто в кредит, используя специальную программу. Она предусматривает выдачу денежных средств на покупку транспортного средства. Машина остается в залоге у банка до тех пор, пока заем будет полностью погашен. У такого способа есть ряд преимуществ:

  • машина в кредит может быть взята даже в том случае, если у гражданина нет крупной суммы на первоначальный взнос;
  • физическое лицо может выбрать ту модель, которая подходит по характеристикам и цене;
  • кредиторы предлагают несколько программ автозаймов, отличающихся по условиям, процентным ставкам, срокам;
  • при наличии хорошей кредитной истории, стабильного дохода гарантировано быстрое оформление;
  • некоторые программы позволяют взять кредит без первого взноса.

Простыми словами кредит на автомобиль – финансовый инструмент, который выгоден всем. Гражданин может воспользоваться программой и купить ту машину, которая устраивает по всем параметрам. Банки получают прибыль. Автосалоны уверены, что смогут реализовать свою продукцию.

Важно! Планируя использовать автокредит для покупки новой машины необходимо провести расчеты по всем банковским программам (определить проценты, срок, размер переплаты и т.д.). Отзывы клиентов – отличный инструмент, позволяющий понять, какая организация работает на рынке честно, предоставляя выгодные условия своим клиентам.

Недостатки автокредитов

Несмотря на высокий спрос на автокредиты, такие программы обладают и отрицательными чертами. Во-первых, оформляя заем на покупку машины, физическое лицо должно понимать, что все расходы, связанные со страхованием (ОСАГО, КАСКО), банк проведет за счет гражданина. Это не единственный недостаток автокредита. Среди других слабых сторон можно отметить:

  • жесткие требования к заемщику средств;
  • транспортное средство будет находиться в залоге на весь период кредитования;
  • длительная процедура оформления займа.

Статистика показывает, что лизинг дороже автокредита, но у каждого из этих вариантов есть свои преимущества. Выбор зависит от требований, которые предъявляет заемщик. Юридическое лицо, бизнес которого немыслим без спецтехники, грузовых или легковых автомобилей, скорее всего предпочтет лизинг. Гражданин, машина которому нужна для удовлетворения личных нужд, может рассмотреть вариант автокредитования.

Что выбрать – лизинг или автокредит

После изменений, которые были внесены в закон «О лизинге» спрос на такую программу повысился как у компаний, так и среди физических лиц. Выгоды использования такого продукта – отсутствие поручительства, упрощенная процедура оформления, корректировка выкупной стоимости в зависимости от состояния транспортного средства.

Автокредит не уступает своих позиций. Целевой заем характеризуется более длительным сроком финансирования, возможностью купить новую или подержанную машину. К тому же лизинг дороже кредита, а это важнейший показатель, которым руководствуются граждане при выборе программы по приобретению транспорта.

Важно! Главным преимуществом займа, оформленного в банке, является доступность. Если юридические лица могут при помощи лизинга снизить налоговую нагрузку, то обычные граждане ежемесячно оплачивают НДС, который включает лизингодатель в платежи.

Выбирая между автокредитом и лизингом, необходимо учитывать свои потребности. Второй вариант подойдет клиентам, которые хотят регулярно менять машину. Гражданам, которым нужен транспорт на много лет, следует воспользоваться кредитованием.


Чем отличается лизинг от кредита на автомобиль?

И физическим, и юридическим лицам доступны транспортные средства, недвижимость, различные товары и оборудование, как в кредит, так и в лизинг. Отметим, что хотя лизинг появился достаточно давно – еще в 90-е годы, но большой популярности он не приобрел.

Для большинства людей проще оформить обычный кредит, чем взять товар в лизинг. Тем более, многие люди не совсем понимают, чем отличается лизинг от кредита. В чем состоят различия между двумя этими способами получения материальных ценностей, постараемся разобраться в данной статье. Выясним, что выгоднее: лизинг или кредит.

Что такое лизинг?

Для того чтобы понять, в чем состоит принципиальное отличие лизинга от кредита, необходимо начать с определений. Под лизингом понимают вид кредитования, который предполагает долгосрочную аренду на основные фонды. В лизинг можно брать не только оборудование, автомобили и недвижимость, но и товары, а также земельные участки и многое другое.

Обратите внимание, что приобретая имущество в лизинг, право собственности на него остается за лизинговой компанией. После завершения договора лизинга право выкупа имущества переходит к клиенту компании-лизингодателя.

Читать еще:  Определить перекупщика по номеру телефона

В сделке участвует три стороны:

1. Компания-лизингодатель.
2. Продавец.
3. Клиент (организация, предприятие или физическое лицо).

Таким образом, компания покупает товар и получает на него право собственности, а клиент, в свою очередь, оформляет на него аренду. Пользоваться автомобилем можно уже после внесения первого платежа.

Клиент имеет возможность выкупить право собственности от остаточной цены по истечении срока договора.

Что такое кредит?

Кредит – это экономические отношения, в результате которых кредитор (которым выступает банк или другая финансовая организация) осуществляет право передачи собственности на материальные (или другие ценности) заемщику.

В кредит можно взять:

• деньги;
• недвижимость;
• движимое имущество;
• товары.

Передача материальных ценностей происходит на определенных условиях возврата, а также выплаты средств за пользование.

При оформлении кредита на автомобиль в сделке участвует две стороны:

1. Финансовая организация, выдающая средства (банк).
2. Клиент (юридическое или физическое лицо).

Заемщик берет на себя обязательства выплатить стоимость автомобиля, включая проценты за пользование, в определенные сроки. Все условия подробно оговариваются между банков и клиентом в соответствующем договоре.

Следует учитывать, что заем можно получить в виде денежных средств или заключить банком договор о приобретении автомобиля. Автомобиль будет выступать залогом кредита.

В чем состоит отличие лизинга от кредита?

Отметим, что лизинг и кредит имеют ряд довольно существенных отличий. Лизинг является видом аренды, а кредит – это передача прав собственности на материальные ценности.

Важной особенностью лизинга является то, что им можно воспользоваться только по отношению к покупке основных фондов. Воспользоваться лизингом, в отличие от кредита, можно даже без финансовой состоятельности.

Чем отличается лизинг от кредита, наглядно отражено в следующей таблице:

Основные характеристики

Лизинг

Кредит

Срок принятия решения

Минимальный срок деятельности клиента

Переговоры с продавцом

Отношение с банком к банку

заемщик – постоянный клиент

есть возможность создать индивидуальный график и корректировать его при необходимости

Количество договоров для подписания

  • договор лизинга;
  • договор купли-продажи.
  • кредитный договор;
  • договор страхования;
  • договор залога;
  • договор купли-продажи.

Налог на прибыль

не подлежит обложению этим налогом

за счет чистой прибыли организации происходит погашение тела кредита и процентов по нему

Нотариальное заверение документов

Привязка к региону

Что лучше лизинг или кредит

И лизинг, и кредит имеют свои преимущества и недостатки. Рассмотрим, какие именно.

Плюсы кредита следующие:

• переход права собственности на имущество к заемщику после уплаты первого взноса и подписания договора;
• в выборе страховой компании и товаров отсутствуют ограничения;
• широкий выбор программ кредитования;
• первоначальный взнос, как правило, небольшой (иногда он отсутствует).

К минусам кредитования можно отнести:

• наличие постоянной регистрации в регионе нахождения банка;
• рабочий стаж заемщика – от шести месяцев;
• обязательное страхование жизни клиента;
• страхование предмета договора;
• подтверждение дохода (платежеспособности);
• процентная ставка по кредиту может увеличиваться в процессе выплаты.

Плюсы лизинга такие:

• перечень документов – минимальный;
• принятие решения – до 2 часов;
• более простая процедура оформления;
• дополнительных платежей – нет;
• лизингодатель берет на себя некоторые расходы (на оплату страховки и затраты, связанные с обслуживанием).

• более высокие процентные ставки;
• больший размер первоначального взноса;
• короткий срок (иногда – нерегулируемый);
• право собственности – у лизинговой компании на весь срок действия договора.

По истечении срока действия лизингового договора клиент получает право выкупа права собственности.

Что лучше: лизинг или кредит для организации?

Когда руководитель предприятия задумывается о том, как лучше приобрести новую технику или недвижимость для коммерческих целей, то неизбежно возникает вопрос о том, что лучше: кредит или лизинг?

Отметим, что рекомендуемая схема приобретения для организаций – лизинг. Причины такого выбора следующие:

• так как приобретаемое имущество остается у компании-лизингодателя, то оно не подлежит налогообложению, а значит, предприятие-клиент сможет сэкономить на уплате налогов;
• преимущества кредита перед лизингом связаны и с большей доступностью в приобретении основных фондов по завершении договора аренды;
• предприятие-клиент может оставить приобретенную технику в собственности лизингодателя и оформить договор на более новую технику с лучшими характеристиками.

В завершении добавим, что и в случае с кредитом, и с лизингом требуется сбор документов. Кроме того, есть необходимость делать регулярные платежи (в том числе – по страховке). В целом выбор одной из схем зависит от индивидуальных потребностей предприятия и финансовых средств.

Кредит или лизинг: что выгоднее при покупке авто?

Если на покупку нового автомобиля не хватает денег, не обязательно занимать у родственников и друзей. Рассказываем о видах автокредита и лизинга и разбираем их преимущества и недостатки.

Что такое автокредит

Автокредит — процентный заем, который выдают банк и другие финансовые организации на покупку автомобиля. Заемщик покупает автомобиль и каждый месяц вносит за него платеж. Автомобиль является собственностью заемщика, но до полной выплаты кредита остается в залоге у банка.

Виды автокредита

Классический. Это обычный кредит на машину с простыми условиями: вы вносите первоначальный взнос, а позже — ежемесячный платеж с учетом стоимости кредита. Для оформления нужно предоставить полный комплект документов и оплатить страховку каско. Главное преимущество обычного автокредита — долгие сроки. Автомобиль можно оформить на срок до 10 лет.

Экспресс-кредит. Такой кредит можно получить за один день, потому что в банке требуют меньше документов. Часто его выдают только на новые автомобили. Экспресс-кредиты требуют большого первоначального взноса, а ставка по ним выше, чем у обычного автокредита.

Кредит с обратным выкупом. В этом случае часть кредита замораживается и выплачивается в последний месяц действия кредитного договора, Клиент может оплатить оставшуюся часть кредита сам и оставить автомобиль у себя либо предоставляет это право дилеру, которую забирает машину по трейд-ин.

В таком случае отложенный платеж может стать первоначальным взносом на покупку нового автомобиля, поэтому кредит с обратным выкупом подходит тем, кто часто меняет машины.

Трейд-ин. В роли первоначального взноса выступает старый автомобиль. Автодилер проведет диагностику технического состояния машины и назначит цену — обычно она на 15–20% ниже рыночной стоимости. По трейд-ин можно сдать кредитный автомобиль.

Факторинг или беспроцентный кредит. Заемщик оплачивает 50% стоимости автомобиля, остальное выплачивает в рассрочку, потому что банк выкупает у автосалона долг заемщика за меньшую сумму. Заемщик может сэкономить деньги на процентах по кредиту, но банки и автосалоны предлагают купить по факторингу непопулярные модели.

Что такое автолизинг

Теперь расскажем об автолизинге. Это долгосрочная аренда автомобиля с возможностью его выкупа по остаточной стоимости. Покупатель оформляет сделку с лизинговой компанией, пользуется машиной и каждый месяц вносит за нее платеж. Лизинговые ставки ниже кредитных, но автомобиль не является собственностью заемщика.

Лизинг в России широко распространен среди компаний. Для физлиц он представляет интерес в том случае, когда покупатель не хочет оформлять имущество в собственность или не подходит под условия автокредитования.

Покупатель, оформляя лизинг, получает уже зарегистрированный в ГИБДД автомобиль и не несет риска остаточной стоимости. Также лизинговые компании предлагают автопомощь на дорогах и техобслуживание от партнеров.

Виды автолизинга

Лизинг с переходом права собственности. Когда срок договора лизинга истечет, заемщик выкупает машину у лизингодателя по остаточной стоимости и становится полноправным владельцем авто.

Лизинг без перехода права собственности. При истечении срока договора заемщик возвращает автомобиль в лизинговую компанию и может выбрать новую машину.

Автокредит или лизинг?

Сравним разные способы покупки автомобиля по нескольким параметрам.

Выбор автомобилей. При кредите можно купить почти любые новые и подержанные автомобили. В лизинг можно взять только новые автомобили, при этом не все лизинговые компании согласны оформить договор на российские модели.

Срок финансирования. Срок действия договора по лизингу редко превышает три года. За кредитный автомобиль можно расплачиваться вплоть до 10 лет.

Сумма первоначального взноса. Банки редко выдают автокредит без первоначального взноса. Минимальная сумма первоначального взноса — 5%, средняя — 20–30%. Лизинг можно оформить без первоначального взноса, но обычно авансовый платеж составляет 20–40%.

Пакет документов. Лизинг оформить легче, чем кредит, потому что у лизинговых компаний требований к покупателю менее жесткие, чем в банках. В некоторых компаниях будет достаточно паспорта и водительских прав.

Для банка нужно подготовить паспорт, водительское удостоверение, трудовую книжку и справку 2-НДФЛ. Кроме того, в банке могут запросить диплом об образовании, свидетельство о браке, разрешение супруга или супруги на заем денег, пенсионное свидетельство, ИНН, договор купли-продажи автомобиля, полис обязательного медицинского страхования, ПТС и выписку с банковского счета.

Требования к заемщику. Автолизинг — иногда единственная возможность купить автомобиль для людей с плохой кредитной историей. Для автокредита требования такие же, по остальным кредитным продуктам у пенсионеров и молодых людей шансов его получить сильно меньше.

Страхование. Если заемщик взял автомобиль в кредит, ему придется застраховать его по ОСАГО и каско за свой счет. В лизинговой компании требуют оформить ОСАГО, но нет обязательного требования по оформлению каско — но в этом случае увеличиваются ежемесячные платежи.

Право собственности и изъятие имущества. При оформлении кредитных отношений автомобиль является собственностью заемщика, но находится в залоге у банка. Если заемщик не будет платить, он может потерять и автомобиль, и выплаченные средства. Если покупатель нарушает договор с лизинговой компанией, она имеет право забрать автомобиль без суда.

Читать еще:  Ограничения парковки во дворах жилых домов

Скорость оформления. Для автокредита сбор документов и их оформление может занять несколько недель. Лизинг можно оформить с минимальным пакетом документов за несколько дней.

Ограничения на пользование авто. Банки могут запретить только продавать кредитный автомобиль, на пользование ограничений нет. За машиной, оформленной в лизинг, следят более тщательно — покупатель должен получать разрешения у лизинговой компании на выезд за границу и проезжать не более 25 тыс. км в год. Это касается договоров с физлицами.

Главное

При автокредите вы можете выбрать понравившуюся модель автомобиля и подобрать выгодную программу кредитования. Регистрировать автомобиль в ГИБДД и оформлять ОСАГО придется самому. Вы будете собственником машины, однако не сможете продать авто без разрешения банка.

Если вы оформите автомобиль в лизинг, сэкономите на ежемесячных платежах, но собственником авто будет лизинговая компания. Вместо вас она зарегистрирует автомобиль в ГИБДД.

Кредит или лизинг — что выбрать?

Сейчас приобретение транспортного средства не роскошь, а скорее необходимость. Так, например, для бизнесменов брать машину в принципе обязательно, ведь для своего дела необходимо совершать поездки, а иногда и на дальние расстояния.

Тем не менее, цены на автомобили не такие уж и низкие, а на хорошие тем более. Не у всех есть время копить денежные средства на приобретение транспортного средства, а в некоторых случаях, его приобретение требуется незамедлительно. В подобных случаях единственный рациональный выбор, с которым приходится смириться – это кредит.

В этой статье мы подробно остановимся на всех вопросах, которые касаются финансовых инструментов, дадим пару подсказок, как избежать больших процентных ставок, выясним, на что стоит внимательно обращать внимание при заключении договора. Кроме того, дадим разъяснение основных понятий, а также сделаем сравнительную характеристику, чем отличается лизинг от кредита.

Определение лизинга и кредита

Для большинства простых, юридически не подкованных граждан, лизинг и кредит представляет собой одно и то же, где конечным результатом будет приобретение транспортного средства. На самом деле все обстоит иначе. Данные термины имеют не только разную трактовку, но и механизм действия.

Лизинг является таким способом приобретения транспортно средства или необходимого недвижимого имущества, при котором предполагаются ежемесячные выплаты до полной стоимости машины на определенный, оговоренный в соглашении с лизингополучателем период. Взяв авто лизинг лицо не становится его собственником, его статус – арендатор. Однако далее у лица есть право выкупа.

Кредит – способ приобретения транспортного средства, когда лицо (физическое или юридическое) выплачивает определенную денежную сумму стоимости покупки ежемесячно. Ответственность за обслуживание авто ложится на плечи собственника предмета договора, то есть на чье имя было оформлено соглашение.

При автолизинге, собственником транспортного средства становится финансовая организация, которая предложила возможность приобретения товара со следующей постепенной оплатой. Выходит так, что лицо, на чье имя оформили соглашение, является арендатором дл тех пор, пока не будет внесена последняя выплата по договору.

Все, что касается оформления страхового полиса и прочих необходимых документов, ложится на плечи финансового учреждения. А те средства, которые будут выплачиваться в будущем, направляются не продавцу, а той организации, которая выкупила соответствующий объект ранее.

Важно! Необходимо заметить, что обычно, а также в случае заключения лизингового соглашения и при оформлении кредита, помимо основной суммы за транспортное авто есть необходимости выплачивать процент за пользование предметом договора.

Используя тот или иной вид займа, лицо может приобрести:

  • маршрутное такси;
  • прицеп;
  • легковой автомобиль;
  • грузовой автомобиль;
  • техническую технику;
  • сельскохозяйственную технику.

Лизинг и кредит: общие черты

Если рассматривать, что может быть общего между лизингом и займом (кредитом), то единственное, чем они схожи – это платность, срочность и возврат вложений. В период эксплуатации предмет по договору лизинга (имеется в виду определенное оборудование) использует больший процент, чем его рыночная стоимость. Именно по этой причине, доля выкупа первоначально заложена в арендные выплаты. Указанная доля также выступает гарантом возвратности: так, если арендатор захочет, чтобы право собственности перешло ему, первоначальный владелец в любом случае получит всю стоимость товара и даже определенную сумму свыше.

Различия между кредитом и лизингом

Многие задаются вопросом о том, какие существуют отличия лизинга от кредита. Дело в том, что для сравнительного анализа приобретения транспортного средства в лизинг или кредит необходимо, чтобы речь шла о покупке дорогостоящего авто. Если говорить о сути лизинга, то она состоит в том, что кредитная организация приобретает по соглашению с клиентом определенное транспортное средство, после чего осуществляет его передачу на пользование на определенный срок клиенту. В связи с этим, нет смысла рассматривать данный финансовый инструмент в качестве выгодной сделки с целью пополнения оборотных средств.

Чаще всего клиентами компаний, предоставляющих финансовые услуги, выступают юридические лица или индивидуальные предприниматели, реже – физические лица. Если лицо решает открыть свой бизнес с нуля и у него имеются бизнес идеи, однако на их воплощение нужно некое оборудование, на которое нет средств, рано или поздно ему придется прибегнуть к займу. Так и происходит, что он идет в компанию, которая осуществляет покупку необходимого оборудования, после чего сдает его в аренду. Клиент получает необходимое для его бизнеса оборудование и выплачивает его стоимость и проценты.

В этом смысле кредит является, на первый взгляд, более привлекательным, так как право собственности как бы сразу переходит к клиенту. Естественно, от погашения ссуды и процентов никто и тут не освобождается, но у лица имеется для этого определенное время. В итоге, если брать во внимание целевой кредит, то переплата по нему будет гораздо меньше, чем по договору лизинга.

Чем лизинг отличается от кредита для физических лиц?

Многих интересует вопрос о том, чем лизинг отличается от финансового продукта физическим лицам. Все дело в способе использования имущества. Если говорить о лизинге, нужно понимать, что дело касается временного использования предмета соглашения, который при желании можно выкупить. Так, когда происходит рост процентных ставок, спрос на лизинг повышается. Так, физические лица могут приобрести товар и в итоге не переплатить значительную сумму за него кредитору.

Преимущества и недостатки лизинга

Рано или поздно поднимается вопрос о том, чем выгоден лизинг. Мы попробуем ответить на данный вопрос, дав исчерпывающую информацию о его преимуществах. Действительно, существует ряд аспектов, благодаря которым можно говорить, что лизинга имеет преимущество перед кредитом.

Положительные стороны лизинга:

  1. отсутствует обязательная сумма займа, которую необходимо вносить (то есть отсутствует фиксированная величина, как первого, так и последующего взносов);
  2. есть возможность быстрого заключения соглашения;
  3. оформив лизинговый договор, можно значительно сэкономить финансы на техническом обслуживании транспортного средства;
  4. лизингодатели без проблем могут предоставить для выкупа специальную технику и оборудование на условиях длительной аренды, что также говорит о возможности экономии личных финансовых средств;
  5. выплаты по договору лизинга не влияют на баланс активов;
  6. есть шанс воспользоваться быстрой амортизацией;
  7. самым выгодным лизинг кажется для юридических лиц, так как они имеют право возврата ранее выплаченной суммы НДС;
  8. лизинговая компания может выкупить абсолютно любое авто, даже подержанное;
  9. по условиям договора срок и суммы выплат могут обсуждаться индивидуально.

Таковы были особенности, в положительном ключе отличающие лизинг от кредита.

Граждане, которые желают приобрести автомобиль в рамках всероссийской льготной программы. В частности, есть ряд требований, которые должны быть выполнены в обязательном порядке, а именно:

  • величина субсидии должна быть 10% для одного авто;
  • предметом аренды могут выступать только те транспортные средства, которые были собраны на территории страны;
  • сумма субсидии не должна превышать 550 тыс. руб. для одного транспортного средства;
  • время участия в программе – не более 3-х лет.

Внимание! Можно приводить массу положительных и отрицательных сторон того или иного финансового инструмента, тем не менее, выгоден ли лизинг, решение остается за каждым индивидуально.

Плюсы и минусы кредита

Если говорить о кредитовании, стоит разобраться, будет ли выгодней арендовать автомобиль. Для этого, предлагаем подробно остановиться на плюсах и минусах кредита.

Плюсы

  1. Широкий выбор. Водитель самостоятельно выбирает автомобиль, так как современный рынок предлагает широкий ассортимент транспортных средств. В итоге, выбрав подходящую модель водитель согласует все финансовые вопросы с кредитной организацией, и получит авто.
  2. Большой выбор программ кредитования.
  3. Можно приобрести авто, не имея на то достаточной суммы финансовых средств.

Минусы

  • Довольная сложная процедура оформления. Даже сбор всех необходимых документов не избавляет от выполнения определенных требований к заемщику.
  • Наличие залога по договору.
  • Повышение стоимости транспортного средства. В итоге, придется выплачивать не только проценты, но и оплатить обязательные услуги по страхованию.

Итог: что выгоднее лизинг или кредит

В чем разница между кредитом и лизингом мы уже выяснили, теперь стоит попробовать ответить на вопрос, так беспокоящий, как физических, так и юридических лиц: что выгоднее, лизинг или кредит.

Итак, если обобщить все вышесказанное, можно сделать следующий вывод: остановиться на лизинге или кредите можно исключительно опираясь на тот факт, для какой цели все происходит. Если рассматривать приобретение транспортного средства или необходимого оборудования, сумма не будет иметь значительных отличий ни в том, ни в том случае. Однако если в планах использование автомобиля сроком не более 5 лет, отдать предпочтение стоит лизингу. Расчет прост: при минимальной ежемесячной выплате на данном транспортном средстве можно заработать гораздо больше, избежав трат времени и денег на оформление.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector