Что такое ДСАГО и зачем оно нужно
Avtodoks.ru

Автомобильный юрист

Что такое ДСАГО и зачем оно нужно

ДСАГО: нужна ли вам ещё одна страховка и как ей воспользоваться

Даже самый опытный и аккуратный водитель иногда становится виновником ДТП. Если авария серьезная, а поврежденная машина дорогая, выплаты по ОСАГО не покрывают нанесенный ущерб полностью, и виновник аварии должен возместить разницу самостоятельно. В таких случаях помогает полис ДСАГО. Рассказываем, что такое ДСАГО и как его оформить.

ДСАГО — это добровольное страхование автогражданской ответственности. Если владелец полиса ДСАГО повредит чужой автомобиль даже на очень большую сумму, платить будет не он, а его страховая компания.

Чем отличается ДСАГО от ОСАГО?

ДСАГО дополняет ОСАГО. ДСАГО начинает работать в том случае, если выплаты по ОСАГО оказывается недостаточно для компенсации ущерба пострадавшим. По договору ДСАГО сумму максимального покрытия вы выбираете сами из предложенных страховщиком вариантов — хоть до 30 млн рублей.

Вид страхования ОСАГО ДСАГО
Обязательно ли покупать полис? Обязательно по закону По желанию
Максимальная выплата на ремонт 400 тысяч рублей Любая по выбору
Кто определяет страховые
тарифы (цену страховки)?
Страховая компания — в рамках,
установленных государством
Страховая компания
самостоятельно

Где покупать полис ДСАГО

Оформить ДСАГО можно в любой страховой компании, у которой есть соответствующая лицензия. Перед покупкой полиса проверьте компанию в реестре Банка России (вы также можете сделать это в разделе Справочник участников финансового рынка). Страховщик не вправе продавать полисы ДСАГО, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена, и оформлять страховку у такой компании точно не стоит.

Разумнее всего покупать полисы ДСАГО и ОСАГО в одной страховой компании. Это избавит вас от лишних хлопот: при наступлении страхового случая выплатой компенсации будет заниматься одна и та же организация. Однако если же вы решили докупить страховку ДСАГО уже после оформления ОСАГО, ничто не мешает вам заключить договор с другой компанией, например, если ее тарифы выгоднее.

От чего зависит цена полиса ДСАГО:

Страховая сумма

Это максимальная сумма, которую вам выплатят при наступлении страхового случая. Цена напрямую зависит от нее. При страховой сумме в 300 000 рублей стоимость полиса ДСАГО на год варьируется обычно от 1 200 до 1 800 рублей. Если же максимальное покрытие в 10 раз больше — 30 млн рублей, то и страховка будет стоить от 12 000 до 18 000 рублей за год. Большинство водителей выбирает страховую сумму до 1,5 млн — ее хватает в абсолютном большинстве случаев. Такой полис обойдется в среднем в 3,5–5 000 рублей на год.

Статистика

Конкретные тарифы на ДСАГО страховщик рассчитывает самостоятельно на основе статистики, учитывая множество факторов:

Легковая у вас машина или грузовая, какой год выпуска, какая мощность двигателя – все это влияет на тариф.

В разных районах России количество водителей и аварий разное, поэтому и тарифы разнятся. В договоре вы указываете регион, где находитесь за рулем большую часть времени, но действует полис по всей стране.

Если автомобиль водит не один человек, а несколько, полис будет немного дороже.

Возраст и стаж вождения с учетом статистики аварийности тоже оказывают влияние на стоимость полиса.

Информация о числе ДТП по вине конкретных водителей хранится в автоматизированной информационной системе ОСАГО и информационных базах данных страховщика. Если человек часто попадает в аварии, тариф для него будет выше. Если же вы водите аккуратно в течение нескольких лет, то получите скидку.

Срок действия полиса

Если вам нужен автомобиль, например, чтобы ездить на дачу, вы можете купить страховку только на лето.

Учет износа

При расчете выплаты страховые компании обычно учитывают износ запчастей. Чем старше пострадавшее транспортное средство (ТС), тем износ больше, а сумма возмещения на запчасти – меньше. Все страховщики пользуются для расчета справочниками Российского союза автостраховщиков (РСА).

При оформлении договора вы можете выбрать выплату без учета износа. Цена полиса в этом случае будет выше, но она покроет больше расходов на ремонт. До подписания договора обязательно изучите порядок определения стоимости ремонта в правилах ДСАГО вашего страховщика.

Для оформления ДСАГО нужны следующие документы:

  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность хозяина транспортного средства (ТС);
  • водительские права владельца ТС;
  • доверенность на управление ТС, если водить его будут несколько человек;
  • ПТС или другой документ, подтверждающий регистрацию автомобиля;
  • действующий полис ОСАГО.

Как получить выплату по ДСАГО:

  1. Участники ДТП должны представить в страховую компанию пакет документов

Документы от владельца полиса:

  • копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
  • копия или оригинал страхового полиса;
  • копия ПТС или другого документа, подтверждающего право водителя на управление застрахованным ТС;
  • справка о ДТП с перечнем видимых повреждений ТС участников ДТП и указанием обстоятельств рассматриваемого события;
  • копия протокола об административном правонарушении (при наличии);
  • копия постановления об административном правонарушении (при наличии);
  • копия документа, подтверждающего процедуру прохождения медицинского освидетельствования (при наличии).

Документы от потерпевшего:

  • заявление на выплату;
  • копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
  • документальное подтверждение участия потерпевшего в ДТП;
  • регистрационные документы на автомобиль;
  • заполненный бланк извещения о ДТП;
  • копии документов о ДТП, выданные ГИБДД;
  • банковские реквизиты для перечисления суммы страхового возмещения.
  • Страховая компания принимает решение о выплате страхового возмещения

    Срок на раздумья страховщика четко определен – написан в условиях договора страхования. Отсчет начинается с момента, когда страховщик получил от участников ДТП все необходимые документы, а владелец полиса и пострадавший выполнили все, что предписано правилами ДСАГО. Например, представили поврежденный автомобиль на осмотр.

    Если случай признан страховым, страховщик выплачивает деньги пострадавшему

    Сумму страхового возмещения могут перечислить потерпевшему по указанным им реквизитам либо выплатить через кассу страховщика.

    Если ущерб потерпевшего превышает установленную законом сумму, виновник аварии должен возместить разницу самостоятельно.

    Итак, полис ДСАГО не является обязательным, но снижает ваши финансовые риски. Покупать его или нет – решать вам.

    Еще раз вкратце о видах автострахования — в этом коротком видео:

    Все о полисе страхования ДСАГО

    Введенное в 2003 году в России обязательное страхование гражданской ответственности обладателей личного транспортного средства предполагает гарантированное получение финансовой поддержки участниками ДТП. В связи с этим полис ОСАГО получил статус документа первостепенной важности для любого российского автомобилиста, садящегося за руль машины. Эксплуатация транспортного средства без данного полиса законодательно запрещена.

    Но существует не столь известная расширенная версия ОСАГО, которая называется ДСАГО. И в последнее время довольно часто на форумах соответствующей направленности появляется вопрос «Что такое ДСАГО и зачем оно нужно?»

    ДСАГО – финансовая защита владельца авто

    Первая буква данной аббревиатуры характеризует вид страхования как добровольный, тем самым объясняя разницу между полисами. Страхование на добровольной основе обуславливает страховку автогражданской ответственности водителя перед третьими лицами, ущерб здоровью или имуществу которых был нанесен. Именно они и получают выплаты ДСАГО.

    Необходимость и целесообразность приобретения данного полиса обуславливаются ограниченностью суммы страховой выплаты по ОСАГО (в этом случае компенсация ущерба возлагается на владельца машины). Следовательно, основное предназначение ДСАГО – увеличение суммы страховки и отсутствие необходимости уплачивать полную стоимость ущерба со стороны обладателя авто.

    Исключительность данного вида страхования заключается в наличии следующих признаков:

    • полис ДСАГО выступает в роли расширенной формы ОСАГО, являясь прямым его дополнением;
    • требования по заключению данного вида страхового договора, стоимость оформления и лимиты выплат устанавливаются страховой компанией;
    • осуществление выплаты возможно только при условии недостатка денежных средств по ОСАГО для покрытия уровня ущерба потерпевшим в результате ДТП;
    • выбор максимального размера выплаты при наступлении страхового случая осуществляется непосредственно владельцем транспортного средства.

    Лимит ответственности по полисам ДСАГО варьируется от 300 тысяч (минимум) до 15 миллионов (максимальная сумма).

    Оформление ДСАГО

    Договор добровольного страхования гражданской ответственности водителя оформит любая страховая компания. Причем отдельные учреждения при оформлении полиса объединяют несколько страховок. Это избавляет клиента от хождения по инстанциям, ведь при наступлении страхового случая выплатой компенсации будет заниматься одна и та же организация. Однако вполне приемлемым предложением является возможность купить ДСАГО отдельно от ОСАГО.

    При покупке полиса следует принять к сведению тип выплаты: учитывая износ (срок эксплуатации машины выше – износ больше, а стоимость меньше) или без учета процента износа. Второй вид считается более выгодным по причине компенсации пострадавшему стоимости причиненного ущерба в полном объеме.

    Необходимые для оформления документы:

    • действительный полис ОСАГО, без которого покупку ДСАГО осуществить нереально;
    • документ, подтверждающий регистрацию автомобиля;
    • водительские права владельца или доверенность на управление машиной (в случае использования транспортного средства несколькими лицами);
    • документ, удостоверяющий личность хозяина автомобиля.

    Тарифы и выплаты по полисам ДСАГО

    Максимальный размер страховой суммы по договору добровольного страхования обуславливается установленным сроком страхования, техническими характеристиками транспортного средства (его вид, год выпуска, мощность двигателя), выбранным лимитом ответственности, возрастом водителя и его стажем управления авто.

    Тарифы на оформление полисов ДСАГО устанавливаются каждой страховой компанией в зависимости от ряда параметров. Наиболее значимыми являются: тип транспортного средства, возраст, стаж и количество лиц, допущенных к управлению, а также максимальный размер страховой выплаты. Так, при минимальной страховой сумме в 300 000 рублей стоимость полиса ДСАГО на год варьируется в среднем от 1 200 до 1 800 рублей, а при максимально возможной выплате в 30 000 000 — от 12 до 18 тысяч рублей в год. Большинство водителей предпочитают выбирать вариант с размером страховой суммы до полутора миллионов: такой полис обойдется вам в среднем в 3,5-5 тысяч рублей в год.

    Срок выплаты при установлении страховых обстоятельств зависит от соблюдения определенных требований: своевременное информирование страхового агента, подача необходимых документов со стороны виновника ДТП и потерпевшего, претендующего на получение выплаты, не позднее 5 (для ДТП в отдаленных районах – 15) дней.

    В страховую компанию со стороны виновного в произошедшем дорожном происшествии подаются:

    • заявление о страховом случае;
    • копия или оригинал документа о страховании;
    • копия документа на управление автомобилем;
    • копия документа, удостоверяющего личность;
    • справку о ДТП из органов внутренних дел с перечнем повреждений;
    • копия протокола об административном правонарушении в случае составления;
    • копия постановления о заведенном административном деле (в случае наличия);
    • копия документа, подтверждающего процедуру медицинского освидетельствования (при наличии).

    В свою очередь от пострадавшего для получения страховки необходимы: заявление на выплату, копия паспорта, документальное подтверждение его участия в ДТП, документы на машину, заполненный бланк извещения об аварии, копии протоколов ГИБДД (о совершенном нарушении, постановления по заведенному делу относительно правонарушения).

    После рассмотрения поданных документов денежная сумма перечисляется на указанный заранее счет пострадавшего.

    Видео: Бывший работник страховой о полисах ОСАГО и ДСАГО (с 8 минуты)

    Заключение

    В 2020 году большинство российских водителей задаются вопросом: отменили ДСАГО или нет? Данный полис не утрачивает своей актуальности, но возможно на сегодняшний день его оформляют не все страховщики.

    Рост тарифов обязательного страхования, увеличение стоимости добровольного страхования инициируют множество суждений о том, насколько нужен ДСАГО.

    Однако следует помнить, что право выбора принадлежит владельцу транспортного средства. Наличие экономического кризиса, нестабильность курсов валюты настоятельно требуют от каждого водителя уверенности в своем финансовом будущем. Только ДСАГО станет на защите ваших интересов в случае совершения ДТП, предотвратит негатив от слушаний в суде и претензий со стороны пострадавших.

    ДСАГО: что это такое и зачем оно нужно

    Об ОСАГО слышали все без исключения автовладельцы, а вот что такое ДСАГО знают немногие. Первая буква аббревиатуры обозначает добровольное желание водителя получить дополнительную защиту в случае аварии или любого другого ЧП на дороге, но не объясняет, что конкретно предлагает данный вид страховки.

    Что такое ДСАГО

    ДСАГО — это добровольная страхование автогражданской ответственности. Практика показывает, что обязательная страховка автогражданской ответственности (известная как ОСАГО) не всегда покрывает всю сумму ущерба от возможного ДТП.

    Поэтому необходима дополнительная страховка, которая поможет в тех случаях, когда лимит ОСАГО будет исчерпан. Именно такой дополнительной страховкой и является ДСАГО. Она приобретается как отдельный документ или в качестве дополнения к стандартному договору ОСАГО и позволяет получить миллионные суммы компенсаций против 400 тысяч по обязательному договору. Впрочем, это далеко не все преимущества ДСАГО.

    Разница в цифрах становится особенно заметной, когда случается крупное ДТП с участием нескольких машин. В этом случае при наличии только ОСАГО виновнику аварии придется выплачивать оставшуюся сумму из бюджета собственной семьи, так как положенных по закону четырехсот тысяч рублей с трудом хватит на покрытие повреждений даже одного автомобиля.

    Важный нюанс! Получить эти дополнительные деньги по добровольному страхованию можно, если только у водителя на руках имеется действующий договор ОСАГО.

    Кому выгодно купить ДСАГО

    Автоюристы рекомендуют позаботиться о добровольном страховании автоответственности следующим категориям водителей:

    • новичкам на дороге, чей опыт не позволяет уверенно лавировать в городском потоке;
    • любителям агрессивной езды с рискованными маневрами;
    • жителям мегаполисов с интенсивным движением.

    Страховые компании при оформлении полиса ДСАГО нередко предлагают водителям разнообразные бонусы совершенно бесплатно. Поэтому в случае ДТП, автолюбитель помимо денежной компенсации вправе рассчитывать на следующие опции:

    • вызов аварийного комиссара;
    • эвакуацию машины после аварии или в случае иного ЧП;
    • сбор и оформление всех необходимых справок;
    • получение выплат без учета износа деталей транспортного средства.

    В погоне за клиентом, автостраховщики прописывают в договоре множество дополнительных опций и услуг. Выбирая наиболее выгодные предложения, стоит учитывать эти нюансы наравне с общими суммами возможной компенсации.

    Документы для оформления полиса ДСАГО

    Обычно в страховой компании для оформления полиса ДСАГО просят предоставить стандартный пакет документов из нескольких пунктов:

    • для физического лица — документ, удостоверяющий личность (например, паспорт);
    • для тех, кто выступает от лица своей организации – выписка из ЕГРЮЛ (с 1 января 2017 года действующие ранее свидетельства о регистрации юрлиц были упразднены);
    • полис ОСАГО;
    • паспорт автомобиля;
    • бумаги о праве собственности на транспортное средство;
    • водительские права.

    В офисе страховой компании водителю предложат заполнить заявление, по которому впоследствии будет заключен договор на выдачу полиса ДСАГО.

    Читайте также: Что такое электронный полис ОСАГО и как он работает.

    Сколько стоит ДСАГО

    Бытует мнение, что расценки на добровольное страхование едва ли не сопоставимы со стоимостью страхования самого транспортного средства. На деле же страхование автогражданской ответственности обходится дешевле, чем КАСКО. На итоговые расценки влияет совокупность следующих факторов:

    • тип и марка транспортного средства, его возраст;
    • максимальная страховая выплата в случае аварийной ситуации;
    • срок действия полиса;
    • мощность автомобиля в л.с.;
    • возраст водителя, его стаж за рулём, а также наличие или отсутствие ДТП и других неприятностей в страховой истории.

    Именно эти пять пунктов лежат в основе всех оценок, выдаваемых специалистами страховых организаций. Усредненные цифры таковы: страховка с лимитом в 300 000 будет стоить около 1 300 рублей, а полис с максимальной выплатой в 3 миллиона – около 6 000 рублей.

    Плюсы и минусы ДСАГО

    ДСАГО – это расширение к стандартному полису страхования автогражданской ответственности. Его оформление поможет:

    • защитить интересы водителя в случае повреждения чужих автомобилей или иного имущества в случае ДТП;
    • возместить убытки за счет страховой организации;
    • покрыть все издержки по возмещению ущерба здоровью участников.

    Приятный нюанс: на цену ДСАГО не влияет количество водителей, допущенных к управлению конкретным транспортным средством.

    Минусы добровольной страховки во многом напоминают недостатки ОСАГО:

    • невозможность получить компенсацию за ремонт собственной машины;
    • отсутствие выплат, если виновник был за рулем в нетрезвом состоянии или покинул место аварии;
    • отказ в компенсации, если ДТП совершил автомобиль, числящийся в угоне;
    • если виновником ДТП стал водитель, не внесенный в договор.

    Чтобы ДСАГО работал в полную силу, необходимо убедиться, что срок его действия одинаков с полисом ОСАГО. В будущем этот документ позволит при малых изначальных затратах получить гарантию финансовой защиты в случае серьезного ДТП.

    Читайте также: Что такое КБМ в ОСАГО и как узнать свой КБМ.

    Видео на тему

    Что такое расширенное ОСАГО и каковы особенности полиса?

    Введение в РФ обязательного страхования автогражданской ответственности дало участникам дорожного движения возможность получать гарантированную финансовую поддержку в результате ДТП. Сегодня все популярнее становится расширенное ОСАГО — дополнительная форма услуг от страховых компаний, которая в ряде случаев может оказаться очень полезной. Для водителя транспортного средства это вспомогательная система, увеличивающая размер максимально возможной выплаты по базовой страховой ставке.

    ДСАГО — что это такое?

    Сегодня в ходу ряд аббревиатур, обозначающих добровольное страхование ответственности гражданина за рулем ТС: ДСАГО, ДАГО, ДГО, ДСГО и ДоСАГО. Это расширение базового полиса ОСАГО, которое дает водителю дополнительные возможности в плане покрытия ущерба, нанесенного имуществу третьих лиц, или вреда их здоровью. Именно они в случае ДТП будут получать компенсационные выплаты.

    Как работает ДСАГО

    ДСАГО — это не отдельный вид страхования, а только расширение базового пакета ОСАГО. Без наличия последнего подключить функцию не удастся.

    Ее оформление выполняется с целью увеличения стандартного страхового лимита. Это требует внесения дополнительной платы, в результате чего владельцу авто предоставляются новые услуги.

    Расширение может быть полезно определенным группам автомобилистов по ряду причин. Во-первых, при расчете суммы компенсации страховщики нередко занижают размеры выплат, принимая во внимание износ ТС. В результате этого суммы уменьшаются на 20-25%. Во-вторых, итоги ДТП могут быть разными. Иногда причиненный участникам аварии ущерб превышает лимиты компенсационных выплат. К тому же, лечение пассажиров виновника ДТП не покрывается ОСАГО. Во всех этих случаях в силу вступает ДСАГО, позволяя не платить из своего кармана или снижая расходы.

    Как выглядит расширенная страховка ОСАГО

    Типовой формы бланка не существует, расширенный полис может даже не выноситься в отдельный документ. Страховые компании составляют бумагу по своему усмотрению. Если клиент СК изначально оформляет ОСАГО вместе с ДСАГО, чаще всего выдается единый полис. Он имеет вид типового договора, в который дополнительно внесен пункт с информацией по расширенным функциям.

    Кому может потребоваться ДСАГО

    Сегодня все больше автомобилистов задумывается о том, чтобы оформить ДСАГО. Незначительно переплачивая за страховку, они оберегают себя от возможных серьезных трат в будущем. Чаще всего за дополнительными услугами обращаются автомобилисты в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах с интенсивным движением. Пакет с расширенными опциями может пригодиться водителям, которые часто передвигаются по скоростным магистралям, начинающим автомобилистам. ДСАГО будет полезен любителям быстрой и опасной езды, лицам с большим количеством аварий за плечами.

    Какой ущерб покрывает ДСАГО

    Автомобилисты должны помнить, что дополнительное страхование работает только в ситуациях, когда размера компенсации по основному пакету не хватает для погашения ущерба. Оно распространяется на случаи, когда наступает ответственность по следующим пунктам: имущественный вред (ТС, дороги, строения), ущерб жизни или здоровью третьих лиц (водители, пассажиры, пешеходы). Для получения права на компенсацию после произошедшего ДТП должны быть подсчитаны убытки. Они покрываются за счет ОСАГО, а то, что вышло за рамки лимита, выплачивается по ДСАГО.

    Отличия ДСАГО от ОСАГО и КАСКО

    Чтобы понять, какую выбрать страховку, водителю стоит оценить особенности своей ситуации. У каждого пакета услуг есть свои плюсы, минусы, специфические моменты.

    Базовые характеристики основных видов страхования:

    • полис ОСАГО — обязательный тип страхования. При средней стоимости от 5 до 15 тыс. рублей лимит выплат составляет 400 тыс. рублей (500 тыс. рублей при наличии пострадавших). Застрахованным объектом выступает ответственность автомобилиста при аварии. Если в ДТП виноват страхователь, ему ущерб не возмещается;
    • расширение ДСАГО — необязательный тип страхования, который расширяет возможности ОСАГО. При средней стоимости от 2 до 15 тыс. рублей лимит выплат составляет до 15 млн. рублей (некоторые источники в качестве максимума указывают 30 млн. рублей). Застрахованным объектом выступает ответственность автомобилиста при аварии. Если в ДТП виноват страхователь, ему ущерб не возмещается;
    • полис КАСКО — необязательный тип страхования. При средней стоимости от 40 до 200 тыс. рублей лимит выплат составляет до 1,8 млн. рублей. Застрахованным объектом выступает автомобиль. Компенсация выплачивается даже в ситуации, когда в аварии виновен страхователь.

    У каждого типа страхования есть свои законные причины для отказа в выплате компенсации. Важно помнить, что ни при одном из вариантов не стоит рассчитывать на возмещение убытков, если в момент аварии страхователь находился в нетрезвом виде.

    Документы для получения ДСАГО

    Автомобилист, который хочет сделать расширение на основании существующего базового договора, должен просто обратиться с ним и паспортом в свою СК.

    Для оформления ДСАГО в новой страховой компании нужно предоставить такие документы:

    • общероссийский паспорт или другой документ, который можно использовать для подтверждения личности;
    • действующий полис ОСАГО;
    • свидетельство о регистрации на авто;
    • ПТС или доверенность на управление авто для подтверждения права владения ТС;
    • водительские права подходящей категории.

    При оформлении ДСАГО на сумму более 1,5 млн. рублей страховая компания дополнительно запрашивает автомобиль для проведения осмотра.

    Где оформить ДСАГО

    Оформление добровольного расширения к ОСАГО можно осуществить в любой СК, имеющей право заниматься автострахованием. Лучше всего оформить обязательный страховой договор и дополнительные услуги в одной фирме, но это не принципиально. При таком варианте после наступления страхового случая придется посетить только одну инстанцию, что сэкономит время. Стоит учесть, что некоторые страховые компании все чаще привязывают ДСАГО к КАСКО, предлагая комбинированные услуги по льготным условиям. Это не является обязательным моментом, окончательное решение остается за владельцем авто.

    Порядок оформления

    Для заключения расширенного договора со страховой компанией водителю достаточно явиться в ее офис, озвучить свои намерения и подать нужные документы. Если сумма контракта будет выше 1,5 млн. рублей, дополнительно придется предоставить машину к осмотру экспертами СК. После оформления всех необходимых документов сообщать о приобретении расширенной страховки в ГИБДД не требуется.

    Стоимость расширенного полиса

    Четкие тарифы на дополнительное страхование законом не установлены. Каждая профильная компания вправе самостоятельно устанавливать цены, предлагать скидки, проводить акции.

    На стоимость оформления ДСАГО обычно влияют такие моменты:

    • сумма покрытия по контракту — чем она выше, тем дороже страховка;
    • учет амортизационного износа или отказ от этого;
    • принятые в страховой компании тарифы, которые зависят от технических характеристик авто, стажа вождения заявителя, его истории участия в ДТП;
    • подключение дополнительных услуг или применение базовой ставки;
    • присутствие франшизы в размере лимита по обязательной страховке;
    • количество водителей, вписанных в полис;
    • срок, на который оформляется страховка.

    Обычно стоимость полиса ДСАГО составляет от 0,5% до 2% от страховой суммы, вписанной в контракт. Так, при оформлении на год документа с лимитом в 500 тыс. рублей водители в среднем платят 1-1,5 тыс. рублей; при лимите в 1-1,5 млн. рублей эта сумма составляет 2-3,5 тыс. рублей.

    Какие особенности расширенного страхования существуют

    Добровольное страхование — это дополнительная коммерческая услуга, содержание которой практически не регулируется государством. При всех полезных моментах она может стать бесполезной тратой денег, поэтому перед подписанием контракта нужно внимательно прочитать все его пункты.

    Оформляя ДСАГО, стоит учесть такие его особенности:

    • этот вид страхования доступен только при наличии ОСАГО и тесно с ним связан — сроки действия полисов равны;
    • максимальная сумма покрытия ущерба выбирается заявителем;
    • установленные законом тарифы отсутствуют, страховые компании устанавливают цены самостоятельно;
    • выплата по полису проводится только после выплаты по ОСАГО;
    • если ДТП случилось по вине лица, не вписанного в договор, страховка не выплачивается.

    У дополнительной функции есть еще ряд особенностей, на которые многие водители часто не обращают должного внимания.

    Наличие ограничений

    Владелец авто не сможет оформить ДСАГО при наличии хотя бы одного из стандартных ограничений. Основным является использование фальшивых или недействительных документов. Также расширенная страховка не распространяется на транспортные средства из категорий D и Е. Ее не сможет оформить владелец такси, прокатного, арендованного или курьерского авто — продукт не действует для ТС интенсивного пользования. Некоторые страховые компании вводят на ДСАГО страховой ценз, не оформляя полис мужчинам моложе 21 года и женщинам моложе 22 лет.

    Два типа выплат

    Оформляя договор со страховой компанией и выбирая размер выплат, водитель должен учесть, что страховая сумма (СС) может быть одного из двух типов.

    Неагрегатная СС представляет стандартный вариант полиса, при котором СК обязуется выплачивать компенсацию в пределах лимита потерпевшим в течение всего срока договора, независимо от количества случившихся ДТП.

    При агрегатной СС размер выплат за ущерб здоровью или имуществу после аварий зависит от количества несчастных случаев — с каждым ДТП сумма снижается за счет уменьшения базы. Например, если договор был заключен на 1 млн. рублей, а после ДТП по полису ДСАГО было выплачено 700 тыс. рублей, то на остальное время действия документа останется только 300 тыс. рублей.

    Условия франшизы

    У владельца авто есть право выбрать наиболее подходящие для себя условия страхования. На них определенное влияние оказывает страховая франшиза, которую страхователи авто вообще обычно игнорируют. Она может быть представлена несколькими формами: условная, безусловная, динамическая, процентная. Перед подписанием договора стоит попросить своего агента озвучить условия с учетом указанного в полисе варианта на конкретных примерах.

    Выгодно ли расширенное ОСАГО

    Если человек только сел за руль автомобиля или в силу обстоятельств не имеет нужной практики вождения ТС, а финансы позволяют, ему стоит задуматься об оформлении ДСАГО. Такой же совет пригодится не очень внимательным водителям, которые по неосторожности часто попадают в аварии или вынуждены передвигаться по загруженным дорогам с интенсивным движением. Опытные автомобилисты с хорошей историей вождения, соблюдающие ПДД и не склонные к «лихачеству», обычно без проблем обходятся базовой страховкой ОСАГО.

    Выводы

    От попадания в ДТП не застрахован ни один автомобилист, при этом на дорогах с каждым годом появляется все больше дорогостоящих машин. Если водитель, по вине которого произошла авария, имеет ОСАГО, но размер компенсации по полису не покроет ущерба потерпевшего, ему придется доплачивать из своего кармана. В таких ситуациях наличие ДСАГО могло бы защитить нарушителя от непредвиденных расходов.

    Что такое ДСАГО и нужно ли оформлять эту страховку?

    Вне зависимости от опыта, аккуратности и стажа вождения, любой участник дорожного движения может стать виновником ДТП. При этом нередки случаи серьезных аварий с участием дорогостоящих транспортных средств, которые не могут полностью быть покрыты выплатами ОСАГО.

    В такой ситуации ответственность за полноценное возмещение материального ущерба ложится на плечи виновника ДТП. Именно для таких случаев и был создан специальный полис ДСАГО. О том, что он собой представляет, и как его можно оформить, поговорим далее.

    Что такое ДСАГО?

    Данный вид страховки обычно оформляется в дополнении к обязательному ОСАГО, чтобы расширить возможности страхового покрытия.

    В случаях, когда водитель становится участником и виновником ДТП с возможным уроном чужому автотранспорту или здоровью, страховщик обязуется выплатить компенсацию, сумма которой устанавливается оговоренным заранее лимитом.

    Отличия ДСАГО от ОСАГО

    ДСАГО – это дополнение к ОСАГО и работает лишь в тех случаях, когда выплаты по ОСАГО не могут перекрыть сумму нанесенного имущественного ущерба пострадавшей стороны. Согласно заключаемому договору ДСАГО, максимальная сумма покрытия выбирается вами лично и может быть установлена вплоть до 30 миллионов рублей.

    Условия страхового полиса ОСАГО ДСАГО
    Нужно ли оформлять данный полис? Да, причем обязательно по требованию законов РФ. Оформляется по желанию владельца автотранспорта.
    Сумма максимально возможных страховых выплат. Не более 400 тысяч рублей. Выбирается самостоятельно.
    Кто несет ответственность за тарифы на стоимость страховых услуг. Компания, но в рамках установленных законодательством РФ. Страховая компания на свой выбор.

    Отличия ДСАГО от КАСКО

    Еще одним вариантом страхования является КАСКО, от которого ДСАГО отличается практически по всем пунктам. КАСКО страхует только корпус вашего автотранспорта, а не материальную ответственность перед пострадавшей стороной при ДТП. Кроме того, цена данного полиса достигает 8–10% от оценочной стоимости вашего автотранспорта в год, что намного дороже самого продвинутого полиса ДСАГО.

    Как это работает и зачем оно нужно?

    ДСАГО приобретается для увеличения суммы покрытия возможных расходов по компенсации ущерба сверх лимита ОСАГО, устанавливаемого государством. Многие автовладельцы предпочитают именно этот вариант и имеют сразу два полиса, в то время как отдельную страховку ДСАГО приобретают лишь единицы.

    К примеру, на ваш автотранспорт оформлено оба страховых полиса и в случае попадания в ДТП с общим уровнем ущерба, оцененным в 1 миллион рублей, по ОСАГО будет выплачено 400 тысяч, то есть весь предусмотренный лимит, а остальные 600 тысяч обязуется погасить полис ДСАГО.

    Кому подойдёт ДСАГО?

    Возникает закономерный вопрос, кому нужен этот дополнительный полис автострахования, и каким водителям будет действительно полезно заключить договор ДСАГО? Целесообразно это будет для следующих категорий владельцев автотранспорта:

    • участникам оживленного дорожного движения в мегаполисах с большим автомобильным трафиком;
    • проживающим в населенных пунктах или районах с большой концентрацией дорогостоящих автомобилей;
    • малоопытным водителям, которые не имеют достаточного стажа и уверенности в управлении транспортным средством;
    • водителям, часто попадающим в ДТП и имеющим тенденцию к агрессивному стилю вождения.

    Порядок оформления

    Процесс оформления ДСАГО не займет у вас много времени и усилий. Заявление на страхование своего транспорта можно подать на официальном сайте компании страховщика.

    Присутствует и возможность оформить полностью электронный полис, хотя куда проще все же приехать в офис выбранной вами компании и оформить все за 30–40 минут, чем заполнять анкеты и предоставлять цифровые копии документов.

    Где покупать полис ДСАГО?

    Оформляется ДСАГО в специализированных страховых компаниях, имеющих соответствующую лицензию на оказание данной услуги. Для того чтобы проверить ее наличие, посмотрите реестр Банка России. Если лицензия страховщика отсутствует, отозвана либо ограничена, то он не имеет права продавать полисы. Лучшим решением будет воздержаться от использования услуг данной компании и найти другую, в которой вам все оформят по закону.

    Отличным вариантом будет заключение договора на приобретение обязательного страхового полиса ОСАГО и дополнительного ДСАГО в одной и той же компании. Это, вероятно, избавит вас от траты ненужных нервов, поскольку страховщиком является одна организация, и выплаты, соответственно, будут проходить в более простом и быстром формате. Впрочем, если вы уже оформили ОСАГО ранее, можно воспользоваться услугами другой компании, особенно если ее тарифы выгоднее той, где вы покупали обязательный страховой полис.

    Документы

    Как и любое другое заключение договора, оформление ДСАГО требует наличия определенных документов:

    • паспорт или иной документ, который подойдет в качестве удостоверяющего личность владельца ТС;
    • водительские права с непросроченным сроком действия;
    • доверенность третьего лица, полученная от владельца ТС, в случае его пользования данным автотранспортом;
    • ПТС либо другой иной документ способный подтвердить наличие государственной регистрации ТС;
    • договор на действующий и ранее купленный полис ОСАГО.

    При этом каждая отдельная страховая компания может запросить и дополнительные документы. Уточняйте этот вопрос при обращении.

    От чего зависит цена

    1. Страховая сумма.

    Данная сумма является максимально установленным порогом выплат в случае наступления страхового случая. Цена на покупку полиса прямо от нее зависит.

    Для большинства владельцев автотранспорта вполне достаточно размера страховой суммы, не превышающей полутора миллионов рублей, с обязательными ежегодными тратами на полис ДСАГО 3,5–5 тысяч рублей.

    В этот пункт входит множество факторов, который каждый отдельный страховщик рассматривает индивидуально. Вот наиболее частые и используемые:

    • характеристики вашего автотранспорта: год выпуска, мощность двигателя, грузовая или легковая машина. Все это так или иначе учитывается при формировании цены;
    • регион вождения. Статистика ДТП по разным регионам РФ существенно отличается, поэтому вы должны указать тот регион, в котором планируете ездить большую часть времени. Сам полис работает на всей территории РФ;
    • количество водителей. Если вы водите свое ТС самостоятельно, цена будет одной, если его используют и другие люди по доверенности, она может несколько возрасти;
    • опыт и водительский стаж. Изучение статистики ДТП позволили страховщикам выявить связь между этим параметром и размером цены страховки;
    • ваша статистика. Вся доступная информация о ваших прошлых ДТП, которая хранится в информационной базе ОСАГО, станет достоянием страховой компании. Исходя из этих данных цены на страховку могут подниматься или опускаться.
    1. Срок действия полиса.

    Существуют различные варианты заключения страхового договора, но оптом, как известно – всегда дешевле. Сам полис ДСАГО можно оформить сроком от 1 месяца до 1 года.

    1. Учет износа.

    Страховщик также смотрит на износ запчастей вашего автотранспорта и накидывает цену за большой пробег и общее состояние автомобиля. При страховом случае сумма возмещения будет меньше, поскольку все страховщики пользуются одной и той же базой и таблицами расчетов.

    При этом можно выбрать пункт выплаты без принятия уровня износа во внимание. Тогда и цена полиса закономерно будет выше, но это вполне оправданно, ведь покрываются все затраты на ремонт и приобретение новых запчастей. До момента заключения договора рекомендуется ознакомиться с правилами оценки стоимости ремонта в вашей страховой компании.

    Особенности ДСАГО

    В сравнении с обязательным ОСАГО полис ДСАГО является добровольным, поэтому и страховые компании, как правило, предлагают автовладельцами более гибки тарифные условия. Они включают в них различные дополнительные опции, тем самым дифференцируя риски, связанные с максимальной суммой выплат в страховом случае.

    Далее мы поговорим об основных особенностях ДСАГО в соответствии с фактами, изложенными выше:

    1. Различные лимиты страхового покрытия. Некоторые страховщики устанавливают принудительную планку в 1 миллион рублей, хотя в некоторых случаях максимальная сумма выплат может варьироваться вплоть до 30 миллионов. Все зависит от конкретной компании, а также тарифа, который вы согласитесь оплачивать. Чем больше будет размер страховой суммы, тем, соответственно, больше будет и ежегодный платеж.
    2. Широкий диапазон доступных тарифов. Из-за добровольного порядка заключения договора на полис ДСАГО, компании страховщики не регулируются государственным законом и могут устанавливать собственные тарифы на услуги. Цена зависит от множества факторов, перечисленных выше, а также от аппетитов самого страховщика.
    3. Договор ДСАГО может содержать так называемую франшизу. Это значит, что мелкие ДТП и ущерб от них ложится на плечи самого виновника происшествия, в то время как крупные аварии компенсирует страховщик.

    Также нужно помнить, что полис ДСАГО является дополнительной страховкой и покупается поверх существующего ОСАГО, а это значит, что выплаты будут производиться только после получения возмещения от полиса обязательного страхования автотранспорта и только при наличии факта превышения суммы за максимальный ее лимит.

    Как получить выплату

    Оба участника ДТП должны предоставить в страховую компанию требуемый пакет документов. Для владельца автотранспорта, на который оформлен полис он следующий:

    • копия документа, способного установить личность, например, паспорт;
    • копия документа, которая подтверждает право водителя на управление данным ТС, например, ПТС;
    • справка о ДТП, в которой перечислены видимые повреждения ТС обоих участников ДТП и указанием всех обстоятельств данного события;
    • копия протокола, свидетельствующего об административном нарушении, при его наличии;
    • копия постановления административного нарушения, если таковое имеется;
    • копия справки о медицинском освидетельствовании, если оно проводилось.

    И документы потерпевшей стороны:

    • заявление на получение выплаты;
    • копия документа, способного подтвердить личность потерпевшего;
    • подтверждение факта участия потерпевшего в данном ДТП;
    • документы с регистрацией автотранспорта потерпевшего;
    • бланк с извещением о ДТП;
    • копии всех документов, полученных от ГИБДД после ДТП;
    • банковские реквизиты.

    После подачи всех документов страховая компания будет принимать решение о возможности страхового возмещения в пользу потерпевшей стороны. При этом срок рассмотрения заявления на выплату регулируется договором, который вы заключали во время покупки полиса.

    Если случай ДТП попадает под определение страхового, то компания выплачивает необходимую сумму на банковские реквизиты либо непосредственно в кассе. Если сумма ущерба превышает все установленные страховыми полисами лимиты, остаток должен будет возмещать виновник происшествия за свой счет.

    Заключение

    Полис ДСАГО может расширить общую сумму страхового покрытия в случае ДТП до полутора миллионов рублей и даже больше. Однако заключение второго страхового договора увеличивает и расходы на услуги. Поэтому он подходит водителям, имеющим резонные основания для оформления дополнительной страховки.

    В среднем выплаты по ДСАГО производятся в срок до 20 рабочих календарных дней.

    Просим Вас оценить эту статью! Благодаря Вам, мы сможем делать контент лучше!

    Оставьте свое мнение в комментариях, что вам понравилось, а что нет!

    Средний рейтинг: / 5. Всего голосов:

    Вы будете первым, оценив эту статью! И мы будем Вам благодарны!

    Нам жаль, что Вы находите наш контент не полезным!

    Постараемся улучшить статью!

    Подскажите нам, чем мы можем улучшить статью?

    Читать еще:  Сдача экзамена после лишения водительских прав
  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector