Что такое лизинг автомобиля простыми словами
Avtodoks.ru

Автомобильный юрист

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Понятное определение лизинга

Что такое лизинг автомобиля простыми словами? Какие отличия существуют между лизинговым и обычным кредитом? В чем преимущества и недостатки лизинговых сделок? Ответы далее.

Что это такое лизинг

Лизинг – это определенная форма кредитования потребителей, позволяющая получить какое-либо имущество во временное пользование за определенную плату (лизинговый платеж). Основное отличие лизинговой сделки от обычной аренды заключается в возможности последующего выкупа имущества, причем стоимость сделки определяется с учетом внесенных ранее лизинговых платежей.

Лизинговые соглашения регламентируются:

    Главой 34 Гражданского Кодекса РФ Федеральным законом №164 (закон «О лизинге»)

Сторонами лизингового соглашения являются:

    лизингодатель – компания или частное лицо, специализирующееся на инвестировании и предоставляющее денежные средства для приобретения лизингового имущества лизингополучатель – получатель лизингового имущества во временное пользование поставщик имущества, переедаемогов лизинг – дилер, производитель и так далее страхователь – страховая компания, в которой застраховано лизинговое имущество от порчи и иных несчастных случаев (по договоренности между лизингодателем и лизингополучателем)

Объектом лизинговой сделки может выступать любое имущество, имеющее определенные признаки:

    здания и сооружения различного назначения автомобильный транспорт сельскохозяйственная, дорожная и иная специальная техника станки и другое оборудование для изготовления каких-либо изделий предприятия иное имущество, необходимое лизингополучателю для получения прибыли или ведения коммерческой деятельности

Исключением являются:

    земельные участки любого назначения различные природные объекты предметы, оборот которых в РФ запрещен или ограничен действующим законодательством

В настоящее время широкое распространение получили три основных вида лизинга:

Финансовый лизинг — это форма сделки, при которой лизинговое имущество по истечению срока соглашения выкупается лизингополучателем по остаточной, как правило, минимальной стоимости. На финансовом лизинге специализируется большинство крупных компаний: Сбербанк Лизинг, ВТБ Лизинг и так далее.

Операционный лизинг представляет собой сделку, по истечении срока которой лизинговое имущество возвращается лизингодателю. Такая форма инвестирования используется копаниями, имеющими большой автопарк, так как позволяет постоянно обновлять движимое имущество.

Возвратный лизинг – это сделка, в которой продавцом лизингового имущества и лизингополучателем является одно лицо. Финансовый инструмент позволяет привлекать большое количество инвестиций и снижать налог на прибыль за счет использования налоговых льгот.

Лизинговые сделки так же можно классифицировать:

  • по срокам сделки. Различают:

— краткосрочный лизинг, при котором соглашение об аренде заключается на срок менее 12 месяцев
— среднесрочный лизинг (12 – 36 месяцев)
— долгосрочный лизинг (более 3 лет)

— внутренний лизинг. В сделке участвуют только резиденты Российской Федерации
— международный лизинг, при котором хотя бы одна из сторон соглашения не является резидентом РФ

  • по степени защищенности сделки:

— необеспеченный лизинг (отсутствуют страхование объекта лизинга и иные гарантии)
— частично обеспеченный лизинг (объект договора лизинга застрахован)
— обеспеченный лизинг (лизинговое имущество застраховано. Иные риски сделки распределены между сторонами соглашения)

Отличие от кредита

Приобретение имущества в лизинг чем-то схоже с обычным кредитом. Однако два вида финансовых инструментов имеют и существенные различия.

Сравнительная характеристика лизинга и кредита по основным параметрам приведена в следующей таблице:

Параметр Лизинг Кредит
Субъект сделки Частные лица, ИП, юридические лица Частные лица, ИП, юридические лица
Право собственности на лизинговое имущество Приобретается по истечении соглашения, если выкуп предусмотрен договором Приобретается вместе с покупкой имущества
Условия предоставления инвестиций Решение о лизинге принимается индивидуально после изучения отчетности компании Решение о кредите предоставляется с учетом кредитной истории и при наличии положительного баланса
Срок сделки Определяется индивидуально От 6 месяцев
Первоначальный взнос От 10% От 0%
Процентная ставка От 5% От 5,5%
Дополнительные расходы — страховка по желанию — страхование обязательно;

— возможны комиссии за перевод средств и ведение кредитного счета Залог Отсутствует Обязательно. Дорогостоящее имущество, приобретенное на заемные средства по кредиту является обеспечением его возвратности Налог на имущество Оплачивается лизингодателем Оплачивается заемщиком Амортизация Ускоренная Обычная НДС Выплачивается в полном объеме Отсутствует Налог на прибыль Уменьшается за счет льгот и лизинговых платежей Уменьшается только на проценты по кредиту

Плюсы и минусы

Лизинговые сделки имеют свои преимущества и недостатки.

Для физических лиц

При использовании лизинга в качестве финансового инструмента физические лица получают необходимое имущество в короткие сроки.

Иными преимуществами сделки для частных лиц являются:

    отсутствие необходимости выкупа, если объект лизинга не понравился, не соответствует заявленным характеристикам и так далее возможность самостоятельного определения графика платежей отсутствие возможности наложения ограничений или запретов, в том числе и при наличии существенных задолженностей обслуживание лизингового имущества за счет средств лизингодателя

Недостатками лизинговой сделки являются:

    отсутствие собственности на объект лизинга, что налагает некоторые ограничения по использованию, в том числе выезд/вывоз за пределы Российской Федерации ограничения досрочного погашения долга большая суммарная стоимость лизингового имущества

Для юридических лиц

Предприятия и организации, являющиеся юридическими лицами, так же отмечают следующие положительные аспекты лизинговой сделки:

    снижение налогов, так как лизинговые платежи в полном объеме снижают налогооблагаемую базу полное возмещение НДС сохранение привлекательности компании для дальнейших инвестиций. Лизинговые соглашения, как правило, не отражаются в задолженности компании, сохраняя отчетность юридического лица в более привлекательном виде возможность обновления основных активов с минимальными начальными затратами и в более короткие сроки многогранность лизингового соглашения. В рамках одного договора можно приобрести несколько видов имущества и обеспечить постоянное техническое обслуживание наличие льготных программ лизинга с минимальным начальным взносом и государственной поддержкой

Лизинг для ООО и иных предприятий так же имеет и некоторые негативные последствия. К ним относятся:

    относительно высокая стоимость лизингового имущества небольшой выбор лизинговых предложений

Для ИП

Индивидуальные предприниматели так же могут являться субъектами лизинговой сделки. Плюсами такого вида инвестиций являются:

    доступность и простота оформления сделки. Кредитные организации не охотно вступают в отношения с индивидуальными предпринимателями, что обусловлено большим количеством рисков. Иное отношение сложилось у лизинговых компаний возможность внесения изменений в условия основного договора, например, при образовании временных денежных трудностей сокращения налогообложения (по аналогии с юридическими лицами)

Минусами лизинговых сделок для ИП являются:

    более жесткие условия инвестирования (увеличение начального взноса и процентной ставки, сокращение срока действия соглашения) необходимость дополнительного обеспечения сделки (страхования лизингового имущества)

Где взять ТС в лизинг

Наиболее популярными предметами лизинга являются транспортные средства и различная специальная техника.

Получить движимое имущество во временное пользование с условием последующего выкупа можно в таких компаниях, как:

  1. Государственная Транспортная Лизинговая Компания – одна из крупнейших компаний, предоставляющая в лизинг не только автомобильный транспорт, но и воздушные и водные суда, железнодорожный транспорт, специальную технику. Условия заключения лизингового соглашения определяются индивидуально.
  2. ВТБ Лизинг. В компании действует множество различных программ, позволяющих приобрести новые транспортные средства или автомобили с пробегом. В ВТБ постоянно действуют различные акции и особые предложения от дилеров.
  3. Сбербанк Лизинг. Компания сотрудничает как с юридическими, так и с частными лицами. Минимальный начальный взнос – 10% от стоимости приобретаемого имущества. Срок и максимальная стоимость автомобиля определяются индивидуально.
  4. Европлан. Организация обеспечивает не только покупку транспортных средств, но и сопровождает клиентов до момента полного выкупа, обеспечивая техническое обслуживание, помощь на дорогах, содействие в страховых компаниях и так далее.
  5. Газпромбанк Лизинг. Организация специализируется на лизинге различного вида транспорта и объектов недвижимости. Лизингополучатели могут воспользоваться специальными предложениями и программами с государственной поддержкой.

Так же успешно работают:

    ВЭБ Лизинг Альфа Лизинг Балтийский Берег РЕСО Лизинг Камаз Лизинг Элемент Лизинг Универсальная лизинговая компания и так далее

Что такое лизинг автомобиля и какие выгоды он дает

Если вы планируете покупку автомобиля в ближайшее время, вам будет полезна эта статья. В ней мы подробно расскажем, что такое лизинг автомобиля простыми словами, как происходит эта процедура и какой нужен договор. В том числе вы узнаете, как выбрать надежную лизинговую компанию.

Кстати, пока ты сидишь и читаешь это, я торгую на бирже и зарабатываю на разнице курсов валют. Подробнее смотри здесь!

Зачем нужен лизинг

Приобрести автомобиль желают многие, и сделать это можно разными способами – взять кредит или купить за собственные средства. Не так давно появился новый тип покупки – лизинг, который доступен как для юридических, так и частных лиц.

Лизинг — это приобретение имущества в долгое пользование, с последующим правом выкупа.Иначе говоря – это длительная аренда, в конце которой вы сможете забрать имущество себе в собственность.

Оформить подобным способом можно не только легковые машины, но и грузовой транспорт и спецтехнику.

Покупка автомобиля в лизинг для юридических лиц — довольно востребованное направление. Таким образом организации улучшают и расширяют свой автопарк. Предприниматели покупают автомобили для использования, а финансовые организации и автодилеры имеют стабильную прибыль.

Особенности процедуры

В этом разделе мы рассмотрим плюсы и минусы лизинга автомобиля юридическим лицом.

Плюсы

  1. Покупатель оплачивает стоимость автомобиля не сразу, а в в установленные договором сроки и при этом может распоряжаться имуществом после внесения первого авансового платежа;
  2. Сделка может иметь вариативность. Покупатель выбирает наиболее подходящий график погашения кредита и заранее определяет, вернет ли авто или заберет себе по окончанию срока аренды, выплатив остаточную стоимость.
  3. Юридические лица получают налоговые льготы;
  4. Нет многочисленных проверок ваших документов, не требуется дополнительного залога и проверки статуса фирмы;
  5. Быстрота оформления. Некоторые компании предлагают оформить лизинг за 1-3 дня, с момента подачи заявки.

Минусы

Для лизинговых организаций это является довольно рисковым видом деятельности. Автомобиль – востребованное имущество, которое можно без проблем продать на вторичном рынке.

До конца срока аренды машина остается собственностью лизинговой компании. И организация имеет право в любой момент ее изъять у пользователя без каких-либо судебных решений.Вся техника, переданная в аренду, проходит регистрацию в государственных органах. И при надобности, возможно оперативно определить её местонахождение.

Что выгоднее — лизинг или автокредит

Все зависит от долгосрочных потребностей клиента. Если получатель хочет взять транспорт в длительную аренду, а после вернуть его обратно компании, лизинг будет экономически выгоднее .

Если цель клиента – приобретение автомобиля с свою собственность, то здесь автокредит предпочтительней.

Но не стоит забывать о преимуществах лизинга – налоговых льготах, быстром оформлении, отсутствии дополнительного залога.

Пошаговая инструкция покупателю


Выбор компании и ознакомление с условиями

Выбор лизинговой компании — самый важный этап. Как найти надежного поставщика услуг, вы узнаете в следующем разделе.

Сейчас же следует отметить, что важно внимательно изучить условия лизингодателя. От этого будет зависеть, насколько финансово выгодной будет сделка, и одобрят ли вам заявку.

Для физических лиц имеет значение:

  • график платежей;
  • процентная ставка (цена услуг);
  • сумма ежемесячных платежей;
  • размер авансового взноса.

Условия договора вариативны, заемщик может подобрать для себя наиболее удобный и выгодный платежный график. Обычно сумма ежемесячных взносов одинакова, но вы вправе вносить свои предложения, и компания может пойти вам навстречу.

Понять реальную стоимость автолизинга не всегда просто. Некоторые покупатели не обращают внимание на такие понятия, как «удорожание автомобиля», «остаточная стоимость», «амортизация». Идеальным вариантом будет консультация с профессиональным юристом, о нюансах договора.

Обратите внимание на то,как завершается сделка. Большие организации предлагают несколько вариантов:

  • вернуть автомобиль владельцу;
  • поменять машину на новую и заключить новый договор;
  • продлить аренду;
  • приобрести в собственность, выплатив остаточную стоимость.

Выбор зависит от ваших потребностей.

Оформление договора

Требования к клиентам в компаниях примерно одинаковы. Вы должны быть гражданином России, достигшим как минимум 18 лет. Поручитель и залог не нужны.

Для физических лиц нужно собрать следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Заявку на лизинг.
  • Водительское удостоверение.
  • Копию трудовой книжки.
  • Справку, подтверждающая ваши доходы.

Юридические лица предоставляют более широкий список документов. Необходимы:

  1. Копия устава организации;
  2. Подтверждение полномочий руководителя;
  3. Выписка по балансу;
  4. Налоговая отчетность за последнее время.

Важный этап сделки — страхование автотранспорта. Зачастую страховщик является партнером грузополучателя, и выступает от его имени. Страхование гражданской ответственности (ОСАГО) обязательно для всех автомобилей. Добровольное страхование (КАСКО) оформляется по соглашению сторон.

Специалисты советуют оформлять страхование не на весь срок сразу, а каждый год, получая скидки постоянного клиента. В дальнейшем можно выбрать страховщика, с более интересными условиями.

Эксплуатация и дальнейший выкуп

После заключения договора покупатель совершает авансовый платеж (от 5% до 49% от общей стоимости), и автомобиль переход в его временное пользование. Получатель волен распоряжаться им по собственному усмотрению, используя его в личных или коммерческих целях. При этом он обязуется следить за техническим состоянием автомобиля.

По окончанию срока аренды клиент имеет право выкупить автомобиль в свою собственность, если этот пункт имеется в договоре

Некоторые лизинговые компании России могут предоставить дополнительные услуги:

  • частичная или полная оплата ремонта в случае поломки.
  • сезонная смена шин
  • техническое обслуживание.

Такие приятные бонусы обычно предоставляются для покупки новых машин или при продаже известных автомобильных брендов.

Поскольку продавцы заинтересованы в реализации своих автомобилей, то клиентам могут предоставляться льготы и скидки.

Как выбрать компанию

Количество лизинговых компаний, работающих в нашей стране, постоянно растет. Каждая из них привлекает клиентов, декларируя эксклюзивные предложения и преимущества, умалчивая о «подводных камнях».

Эксперты по финансовому инвестированию рекомендуют обращать внимание на следующие детали:

  • финансовое состояние компании;
  • срок работы на рынке;
  • отзывы клиентов;
  • стоимость услуг;
  • ограничения по лизингу;
  • репутация фирмы;
  • количество филиалов;
  • доступность услуг для покупателя;
  • размер штата;
  • вежливость сотрудников;
  • открытость информации.

Если компания уже давно работает и имеет большое количество завершенных договоров, на такую организацию определенно стоит обратить внимание.

Частые вопросы

Можно ли купить б/у автомобиль?

Данную возможность предоставляют некоторые лизингодатели, но далеко не все. Большая часть компаний работает напрямую с поставщиками и производителями, в связи с этим они предоставляют в лизинг только новые автомобили.

Как обойтись без первоначального взноса?

В этом случае нужно найти организацию, предоставляющую покупателям такую услугу. Обычно подобные предложения предлагают крупные организации во время проведения PR-акций или маркетинговых компаний. Или наоборот, небольшие фирмы, стремящиеся повысить свои обороты.

Что бывает в случае задержки платежей?

Стоит помнить, что автомобиль принадлежит лизинговой компании, а не покупателю , как при автокредите. Компания вправе, вернуть свою собственность в любой момент, если получатель нарушает свои обязательства. Привлечение государственных органов, для этого не требуется, а сама процедура происходит достаточно быстро.

Поэтому задерживать ежемесячные платежи не стоит. В крайнем случае, стоит предупредить об этом лизинговую компанию.

Заключение

В России лизинг транспорта не столь популярен, как в Европе. Там практически треть автомобилей приобретена по этой схеме. У нас процент значительно ниже.Причины заключаются в низкой информированности населения и своеобразной психологии наших автолюбителей.

Постепенно положение меняется в лучшую сторону. Все больше людей понимают очевидную выгоду по сравнению с покупкой за наличный расчет или в кредит. Однако нужно очень внимательно взвесить все аргументы, прежде чем брать лизинг.

Посмотрите видео по теме:


Хочется пожелать успехов и удачи во всех начинаниях, и как всегда ждем комментарии.

Автор финансового журнала «Бизнесменам.com», в прошлом руководитель известного smm-агенства. В настоящем коучер, интернет-предприниматель и маркетолог, инвестор. Рассказываю: как эффективно управлять личными финансами, выгодно их приумножать и больше зарабатывать.

На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.

Лизинг автомобиля для физических лиц: чем выгоден, плюсы и минусы

В России кредитование широко вошло в жизнь миллионов граждан. Получив резерв «банковской лояльности», многие буквально начали жить в долг. И разумеется, в первую очередь берутся кредиты для приобретения наиболее дорогостоящих предметов: в ипотеку берутся квартиры, в лизинг – автомобили. Что же такое лизинг автомобиля для физических лиц простыми словами расскажем далее на страницах этой статьи.

Что такое лизинг

Однако перед тем, как перейти к лизингу автомобилей, имеет смысл рассказать, что же такое лизинг вообще. Название данной финансовой процедуры происходит от англ. «to lease» – сдавать в аренду (не путать с арендовать – «to rent»). Но арендой в привычном юридическом смысле лизинг не является. (Его альтернативное название – «финансовая аренда»).

Дело в том, что лизинг подразумевает срок аренды, равный периоду износа предмета, более того, это 3-сторонняя сделка. Схематично она выглядит следующим образом:

  • Допустим, какое-то лицо желает приобрести некий дорогостоящий предмет (в дальнейшем это лицо будет называться лизингополучателем). И, как любой покупатель, он находит продавца требуемого ему товара.
  • Далее лизингополучатель ищет посредника – лизинговую компанию, которая осуществляет покупку товара у продавца и отдает этот товар в аренду лизингополучателю. (Лизинговая компания при условии совершения сделки получает название лизингодателя).

Лизингодатель может использовать для приобретения товара собственные средства, а может привлечь банковское кредитование, однако, выкупленный товар до момента истечения лизингового договора будет числиться за лизингодателем.

  • Лизингодатель тратит на выкуп товара 100% средств, и в дальнейшем получает от лизингополучателя лизинговые платежи до полного выкупа объекта лизинга с учетом набегающих процентов за пользование кредитными деньгами и комиссии самой лизинговой компании.

По сути, лизинг можно назвать схемой финансирования рассрочки при покупке дорогостоящих товаров (объектов лизинга) обязательно долгосрочного пользования. Почему долгосрочного? Потому, что этот самый товар в сделке и выступает в качестве залога по выдаваемым средствам (и не важно, финансирует ли данную сделку сама лизинговая компания, либо же она обращается за помощью к банку).

Что такое лизинг автомобиля

Автомобиль, в соответствии с бухгалтерскими категориями терминов, относится к основным средствам, то есть, это дорогостоящий предмет, со сроком полезного использования, более года. Кроме того, автомобили – это предметы, обладающие высоким риском повреждения и утраты, а потому у них повышенная норма амортизации и, как следствие, большая ставка по кредитным деньгам (а последние задействуются практически в 100% случаев).

Более того, упрощенно в схеме лизинга трое участников (лизингодатель, получатель и поставщик). Но для того, чтобы залог кредитных средств не утратил своей первоначальной ценности, он страхуется, а страховая компания выступает четвертой стороной в схеме.

Лизинговый договор составляется на весь срок амортизации объекта (в нашем случае – автомобиля), но его условия могут быть таковы, что большая часть средств может быть выплачена в определенный заданный период. Это производится с помощью перегруппировки лизинговых платежей.

В сущности, не так важно, кто является лизингодателем: физическое или юридическое лицо. Просто для юридических лиц лизинг интересен тем, что платежи по нему – это фактуруемые затраты, которые уменьшают прибыль, а главное – сокращают величину НДС к уплате. Физические лица, в данном случае, ничего государству предъявить не могут.

Но что же тогда значит лизинг автомобилей для физических лиц? По сути – это та же рассрочка при покупке автотранспортного средства, финансируемая за счет лизинговой компании.

Чем выгоден лизинг автомобиля для физических лиц

Многие приводят в качестве аргумента то, что в случае кредита автомобиль находится в собственности у водителя, а не у кредитора, выдавшего этот займ, а в случае лизинга – на балансе лизинговой компании. Мол, это влияет на риски лизингодателя (снижает их), а значит, это потенциально играет на руку лизингополучателю – понижает процентную ставку за пользование кредитными деньгами.

Этот факт имеет слабое отношение к реальности и представляется, что объяснять выгоду подобным образом – только вводить в заблуждение. И в случае лизинга, и в случае кредита получатель автомобиля по сделке не имеет прав эту машину: он не может ее ни продать, ни подарить, ни даже поцарапать без юридических последствий, то есть, никак своим автомобилем распорядиться он не может.

Так в чем же тогда здесь фактическая разница между кредитом и лизингом? Она есть, но кроется в другом.

Дело в том, что лизингодатель приобретает объект лизинга, оплачивая его 100%-ную стоимость. А получает возмещение малыми, почти что равномерными частями, растянутыми, как правило, на 12, 24 или 36 месяцев. Даже невооруженным глазом становится заметно, что у компании по результатам отчетного квартала по данной сделке в связи с использованием лизинговой финансовой технологии образуется отрицательный НДС. (Ведь в этом квартале компания платит 100% стоимости объекта лизинга, а получает от 9% до 30%). А у качественно работающей лизинговой компании таких сделок за квартал вырисовываются десятки, если не сотни.

Таким образом, компания имеет право требовать от государства возврата НДС, что является ее существенным резервом. За счет него лизинговая компания и имеет возможность держать ставку по лизинговым платежам ниже, чем готов предоставлять банк в случае кредитования. И именно в этом и заключается для частного лица (клиента лизинговой компании) выгода от использования лизинга, а не кредита при приобретении автомобиля.

Это, во-первых. А во-вторых, купить автомобиль в лизинг для физических лиц выгодно потому, что лизинг позволяет не тратить большого количества средств для приобретения дорогостоящего объекта, не снижать свою ликвидность и дает возможность купить понравившуюся машину, не имея большого количества сбережений, но располагая твердым источником дохода.

И наконец, в-третьих, чтобы взять кредит (или автомобиль в кредит), реципиенту средств потребуется пройти кредитный комитет банка (любого), на котором его кредитная история будет рассматриваться «под микроскопом». Если в прошлом у такого клиента присутствовали трудности, споры и просрочки при погашении взятых займов, то данные факты неизменно найдут свое отражение в его кредитной истории, и новые ссуды ему либо «завернут», либо предложат по совершенно другим ставкам – более высоким.

Что касается лизинга, то здесь кредитная история значения для лизингодателя не имеет. И вот, по каким причинам:

  • Объект лизинга – автомобиль – является одновременно и залоговым активом при процедуре финансирования сделки кредитными деньгами. То есть, получается, что это кредитование под залог.
  • Объект лизинга является либо абсолютно новым товаром, либо прошедшим объективную процедуру оценки в аккредитованной компании. Таким образом, качество залога не вызывает сомнения.
  • Объект лизинга подлежит обязательному страхованию, причем, страховые выплаты включаются в лизинговые, то есть, тоже ложатся на лизингополучателя. Это означает, что ценность залога не изменится даже в том случае, если автомобиль попадет в аварию.

И если неблагонадежный в прошлом клиент не оплатит в срок лизинговый платеж, то… Ничего страшного для кредитоспособности лизинговой компании не произойдет – она просто взыщет данный объект лизинга и, в крайнем случае, выставит его на продажу (а разницу между лизинговой и оценочной стоимостью уже предъявит лизингополучателю по суду).

Так что никакого резона проводить детальное исследование истории платежеспособности своих клиентов у лизинговых компаний нет. И для клиентов, имевших в прошлом спорные ситуации по своим долгам, лизинг открывает новые возможности.

Плюсы и минусы лизинга автомобилей для физических лиц

Представляется разумным провести перечисление преимуществ и недостатков лизинговой схемы короткими строками.

Преимущества

Итак, несомненными плюсами лизинга для физических лиц являются следующие обстоятельства:

  1. У клиентов присутствует объективная возможность требовать по лизинговой сделке процентную ставку, существенно более низкую, чем предоставляют банки в рамках своих кредитных продуктов.
  2. Лизинг возвращает право приобретать в кредит автомобили даже тем клиентам, которые имеют «подмоченную» кредитную историю в прошлом. Кредитная история при лизинговой процедуре не имеет никакого значения. При этом данное обстоятельство совершенно никак не сказывается на безопасности лизингодателя, который будет держать этот автомобиль у себя на балансе до момента его полного выкупа.

Некоторые лизинговые компании проводят только проверку своих клиентов на предмет четкости выплат по лизинговым договорам, если таковые у клиентов имели место в прошлом. Да, в целом, лизинговая компания не рискует ничем, но она стремится зарабатывать деньги, а если ее клиенты не будут ей регулярно платить, то это понизит ликвидность фирмы в моменте. Никому не нужны неплатежеспособные клиенты, поэтому их предпочитают отсеивать на «ранних подступах».

  1. Лизинг – это один из видов обеспечения имущественной конфиденциальности. Те частные лица, которые не желают демонстрировать наличие у них дорогостоящих транспортных средств, прибегают к услугам лизинговых компаний. При попытке выяснения настоящего владельца высветится название компании, но никак не лизингополучателя, который является всего лишь скромным арендатором. (Как тут не вспомнить Навального с его расследованиями).
  2. Лизинг – это еще один, по сути, кредитный продукт, который предоставляется лизинговыми компаниями (а не только банками – это важно). Увеличение предложения на рынке кредитования потенциально ведет к снижению цен (то есть, процентных ставок) на нем.
  3. При лизинге процент на сумму кредитных средств начисляется на остаток кредитной суммы. При этом, величина каждого лизингового платежа содержит не только проценты по кредиту, но и часть основной суммы долга (она составляет 1/кол-во месяцев, на который взят кредит).

Лизинговая компания будет начислять проценты в любом случае: привлекала ли она эти средства в сторонних финансовых институтах или же использовала собственные.

Сумма уменьшается, а следом за ней падает и абсолютное значение процентного платежа за каждый месяц. В итоге совокупный процент удорожания зачастую получается меньше, чем совокупная инфляция за весь срок лизинга! (И при этом все остаются довольны, то есть, с прибылью).

  1. Лизингополучатель до окончания процедуры лизинга не вступает в права пользования своим автомобилем. А это значит, что он не должен платить за него никаких налогов.

Теоретически, справедливым будет вычесть из общей величины удорожания объекта лизинга за весь период договора накопленную величину потенциального налога – в этом случае относительно инфляции лизингополучатель существенно выигрывает.

  1. И наконец, лизинг, как и кредитование, дает возможность клиентам экономить собственную ликвидность: можно с помощью лизинга сохранить большую часть своих сбережений в неприкосновенности, или же позволить себе купить такой автомобиль, на который нет полной суммы.

Недостатки

Обычно в таких случаях следует определять: недостатки по сравнению с чем? Однако с чем ни сравнишь лизинг, ничто не выглядит выгоднее, чем возможность значительного снижения ставки лизингодателем за счет возврата НДС, а также привлекательнее возможности вовлечения на лизинговый рынок субъектов, для которых закрыта дорога на рынок кредитный.

Итак, присутствуют ли у лизинга недостатки? Нет. Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц? Несомненно.

Как взять в лизинг автомобиль физическому лицу

Как правило, любой автосалон предлагает своим клиентам услугу лизинга, потому что сотрудничает по этой теме с банком или профильной компанией. Для того, чтобы взять автомобиль в лизинг, потребуется:

  1. Оплатить первоначальный взнос, если он предусмотрен по условиям взаимодействия автосалона и лизинговой компании. Обычно он не превышает 25%, но в связи с ростом эффективности лизингового рынка в настоящее время этот процент стремится к нулю. (То есть, лизинг становится без первоначального платежа).
  2. Требуется написать заявление на имя директора лизинговой компании. (Вообще, все бумаги обычно уже составлены, и клиенту остается их только подписать).
  3. Из неприятного и опасного: от клиента потребуется предоставить копию своего паспорта. (Мало ли в каких базах потом придется ловить этот «отпечаток»).
  4. Также потребуется копия водительских прав.
  5. Лизинговые компании требуют от частных лиц документ, подтверждающий наличие у них постоянного источника доходов. (Вот на этот момент обращается пристальное внимание, потому что никому не нужны люди, которые изначально не смогут обслуживать свои обязательства).
  6. Кроме того, потребуется предоставить справку по форме 2-НДФЛ.

В качестве источника доходов может значиться не только зарплата, но и договор сдачи недвижимости в аренду (к примеру). Однако, если все-таки в качестве источника указана зарплата, то опыт работы на последнем месте должен составлять более 6 месяцев.

При предоставлении всех указанных документов, а также внесения первоначального взноса, на автомобиле, взятом в лизинг, можно уехать прямо из салона.

Резюме

Итак, что же такое лизинг автомобиля для физических лиц простыми словами – это замечательная финансовая технология. (Юридические лица-лизингополучатели, к тому же, могут с ее помощью еще и сэкономить на НДС). Но что касается лиц физических, то для них лизинг, без сомнения, является источником самых дешевых заемных денег. Да и к тому же с точки зрения кредитной истории можно начать жизнь сначала.

Что такое лизинг автомобиля — простыми словами

В автомобильных продажах можно часто встретить такое понятие, как лизинг.

Данный вид услуги особо распространен в Европе – там автомобили в лизинг покупают в 33% случаев, а это почти в 10 раз больше, чем в России.

Иногда этот вариант покупки выгоден и физическим лицам. Ну а обо всех нюансах лизинга автомобиля мы поговорим далее в статье.

Что такое лизинг?

Данное слово пришло к нам с английского языка и уже прочно осело в лексиконе русских людей. Однако автолюбители до сих пор путаются, в чем разница между обычной покупкой машины, оформлением лизинга или кредита.

Лизинг – гибридная форма покупки транспорта и оформления на него кредита.

Для наглядности рассмотрим схему, как работает лизинг:

  1. Лизингодатель – финансовая организация, имеющая на своих счетах определенную сумму денег;
  2. Лизингополучатель направляет заявление в эту фирму с желанием оформить лизинг на какое-либо транспортное средство;
  3. Лизинговая компания выкупает этот транспорт у производителя и ставит его на свой баланс;
  4. Заказчик подписывает с лизинговой компанией договор, согласно которому, формально техника остается в ее собственности.
  1. Финансовый лизинг – эта схема описана выше – компания по запросу клиента ищет технику, выкупает ее и передает во владение заказчику;
  2. Оперативный лизинг – взятие автомобиля в аренду без дальнейшего выкупа, то есть, по окончанию договора, временный владелец просто возвращает технику лизинговой компании;
  3. Обратный лизинг – по большей части используется в сфере недвижимости, когда одна компания покупает активы, затем перепродает их другой стороны и берет их уже в лизинг – это позволяет снизить расходы на налогообложении.

Чем лизинг на автомобиль отличается от кредита?

Главное отличие лизинга от кредитования – наличие права собственности. Если человек приобретает автомобиль в кредит, то техника полностью переходит в его собственность и становится обычно залогом возвращения долга. В случае лизинга, машина находится в собственности у лизингодателя, пока владелец не выкупит полностью машину.

Также существует ряд других нюансов:

  1. При автокредите клиент получает в распоряжение деньги, а при лизинге – движимое имущество;
  2. Лизинг не сопровождается дополнительными процентными ставками, как это делается при взятии кредита;
  3. При подписании договора на кредитования участвуют 2 стороны – финансовое учреждение и клиент. При оформлении лизинга задействовано 3 стороны – клиент, лизингодатель и дилерский центр, предоставляющий автомобиль;
  4. Стандартный срок лизинга – до 5 лет, а автокредита – до 3 лет;
  5. Приобретая машину, клиент оплачивает страховой взнос сразу, либо частями. Банки же, обычно не дают такого выбора свои клиентам;
  6. По окончанию договора о лизинге, клиент вправе выкупить авто (как правило, по символической цене), либо подписать договор на пользование другим транспортным средством.

Лизинг для ИП

Наряду с повышенной скоростью передачи транспорта в пользование, индивидуальные предприниматели получают ряд других преимуществ при оформлении лизинга в сравнении с физическими лицами:

  1. Так как риски для лизингодателя невелики, оформить покупку нового автомобиля значительно проще, чем брать кредит.
  2. При подаче заявления на кредит для ведения бизнеса, банк смотрит на размер заемных средств и иные показатели платежеспособности. При оформлении лизинга долг перед компанией-лизингодателем учитывается на балансе лизинговой фирмы (по договоренности), что делает индивидуального предпринимателя более привлекательным вариантом для выдачи нецелевого кредита в банковской организации.
  3. Снижение налогообложения. В расходах компании прописывается не только амортизация автомобиля, но и ежемесячные выплаты. А для максимального снижения налога на прибыль вы, как ИП, можете распределить платежи по лизингу разными суммами по разным временным периодам.
  4. После того, как ваше финансовое состояние будет проверено, вы можете разработать и утвердить индивидуальный план выплат, что позволит более рационально распределить средства для ведения своего бизнеса.

В любом случае, финансовые и дилерские организации более благосклонно относятся к ИП, нежели к физическим лицам, и в таком статусе вам будет намного проще оформить лизинг на автомобиль.

Преимущества и недостатки лизинга

У данного вариант приобретения автомобиля есть свои плюсы и минусы. Начнем с плюсов:

  1. Широкий спектр выбора автомобилей: вы можете купить, как легковую машину, так и спецтехнику, причем не важно, новый транспорт или выкуплен у частника – лизингодатель предоставляет все варианты;
  2. Чтобы заключить сделку по лизингу, необходим минимальный набор документов;
  3. У лизинга высокий процент одобрения – намного выше, чем у кредитов;
  4. Лизинг оформляется сроком до 5 лет, и по истечению этого времени можно выкупить технику по остаточной стоимости, а также доступен досрочный возврат имущества;
  5. Лизинг – хорошая возможность составить гибкий график ежемесячных выплат и получить авто в распоряжении в кратчайшие сроки.

К недостаткам относится следующее:

  1. Общая сумма выплат за автомобиль в лизинг будет больше, чем при оформлении кредита, особенно если речь идет о малобюджетной технике;
  2. Если лизинговые платежи нарушаются, то компания вправе изъять у вас автомобиль;
  3. Без согласия лизинговой компании вы не можете сдать автомобиль в аренду или использовать его как залог.

Изучите все плюсы и минусы лизинга, проанализируйте экономическое состояние и возможности на ближайшие годы, и только после этого принимайте решение.

Где взять авто в лизинг

В разных компаниях устанавливаются свои цены на лизинговые программы. Рассмотрим наиболее выгодные предложения в этой сфере:


УралСиб – лизинговая компания, в которой оформить в лизинг можно легковой автомобиль или спецтехнику. Размер первоначального взноса – 15%. Удорожание составляет 7%. Оформить аренду с последующим выкупом можно сроком до 3 лет.

ВТБЛизинг – компания, входящая в группу ВТБ. РФ владеет более 60% акций фирмы, поэтому она относится к числу государственных организаций. Индивидуальные предприниматели здесь выбирают между двумя программами: Лизинг-Стандарт и Лизинг-Партнер, из которых 2 вариант больше подходит для приобретения дорогой техники.


Europlan – компания, предоставляющая в лизинг клиентам легковую и специальную технику. Минимальный взнос составляет 10% от стоимости машины. Но иногда компания дает транспорт в лизинг индивидуальным предпринимателям без первоначального взноса.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц

Далеко не каждый человек может позволить себе купить автомобиль за наличные, выложив единовременно немалую сумму денег. Многим из нас приходится растягивать оплату крупной покупки на длительный срок. Помимо кредита, в нашей стране все более популярным и востребованным становится автомобильный лизинг. Что такое лизинг автомобиля для физических лиц, как он оформляется и какую выгоду может принести покупателю?

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Говоря кратко, лизинг — это финансовая аренда с правом выкупа или поэтапная покупка авто с оформлением или без оформления в собственность. Лизинг сочетает в себе элементы кредита и аренды.

Что объединяет лизинг и кредит?

Взяв автомашину в лизинг, физическое лицо оплачивает покупку частями, то есть ему предоставляется отсрочка платежа. Предусматривается фиксированная величина первоначального взноса, а также суммы ежемесячных выплат. Именно возможность платить частями и роднит лизинг с кредитом, а также привлекает потребителей к этому финансовому инструменту.

Что объединяет аренду и лизинг?

Оформив договор лизинга и внося регулярные платежи, физическое лицо не владеет автомобилем, а лишь пользуется им. В этот период времени автомобиль остается на балансе компании, предоставляющей лизинг. Смена собственника происходит в тот момент, когда выплачена вся оговоренная сумма.

Поскольку компания, выдавшая авто в лизинг, предоставляет свою собственность в пользование, она предъявляет к клиенту некоторые требования. Как правило, претендент должен предоставить водительское удостоверение, подтвердить российское гражданство и свой доход. В договоре могут быть предусмотрены дополнительные условия (штрафы за несвоевременное погашение долга, возможность досрочного погашения или расторжения договора, график платежей, периодичность предоставления авто на проверку и т.д.) Перед подписанием контракта клиентам рекомендуется внимательно изучить все пункты соглашения и приложения к ним, чтобы избежать возможных осложнений.

Срок договора лизинга составляет обычно 2-5 лет. Понятно, что чем больше первоначальный взнос и меньше период отсрочки, тем меньше будет регулярный платеж.

Выкуп авто по окончании срока действия договора лизинга — не обязанность, а право покупателя. Машина может остаться на балансе лизингодателя, а клиент при желании оформить новый договор и пользоваться новым авто. В данном случае речь идет о таком формате, как лизинг без перехода права собственности. Такая схема стала очень распространенной в западных странах, может прижиться она и в России. Выбрать тот или иной вариант клиенту придется перед оформлением договора.

Чем выгоден лизинг автомобиля для частных лиц

Лизинг автомобиля — своего рода синтетический инструмент, сочетающий в себе достоинства кредита и аренды. Практика других стран показывает, что для частных лиц лизинг открывает целый ряд существенных преимуществ:

  • Компании, занимающиеся лизингом автомобилей, предъявляют менее строгие требования к претендентам (по сравнению с предоставлением кредита). Это связано с тем, что автомобиль остается во владении компании, и ей остается проследить только за тем, насколько добросовестно и аккуратно человек обращается с машиной. В большинстве случаев кредитная история не проверяется, запрашивается минимум документов.
  • Условия договора более лояльные по отношению к покупателю, чем при банковском кредите. Получателю лизинга проще получить отсрочку очередного платежа, изменить график взносов, продлить договор.
  • Договор лизинга проще расторгнуть, отказаться от автомобиля.
  • Компания, выдающая автомобиль в лизинг, сама регистрирует автомобиль в ГИБДД, организует техобслуживание, осуществляет другие мероприятия, связанные с содержанием авто.
  • Лизингом удобно пользоваться людям, которые по каким-то причинам не хотят афишировать владение дорогостоящим активом.

Читайте также: Что такое КБМ в ОСАГО .

Чем лизинг отличается от кредита и аренды

Чем отличается лизинг от кредита?

Взяв авто в кредит, физическое лицо сразу оформляет его во владение со всеми вытекающими отсюда обстоятельствами. Автомобиль, купленный в кредит, является и собственностью покупателя, и, в то же время, залогом. При лизинге автомобиль остается на балансе компании до тех пор, пока не будет оплачена вся сумма. Только по истечении срока контракта получатель лизинга получает машину в собственность.

Таким образом, получатель лизинга избавляется от необходимости ставить машину на учет, покупать страховку, проходить техосмотр, платить налоги. Но, не являясь собственником, он лишен возможности менять что-то в транспортном средстве, продавать его, выезжать за границу и т.п.

Чем отличается лизинг от аренды?

При аренде клиент может пользоваться автомобилем, который остается во владении арендодателя. Суть лизинга иная: подписывая договор, человек сразу получает право выкупа машины. Он выплачивает предусмотренную сумму и становится собственником автомобиля. Аренда не требует внесения первого взноса, поскольку не подразумевается смена владельца. Обычно люди берут авто в аренду не небольшой срок например, на несколько месяцев или на полгода.

Таким образом, лизинг сочетает в себе преимущества кредита и аренды, но имеет свои особенности и ограничения. Если прежде в России лизингом пользовались, главным образом, юридические лица и предприниматели, то сейчас он становится доступным для частных лиц. Каждый человек, планирующий покупать автомобиль с отсрочкой платежа, должен оценить свою жизненную ситуацию и решить, какой именно инструмент более приемлем для него.

Читайте также: Электронный полис ОСАГО — что это такое.

Читать еще:  Потерял свидетельство о регистрации ТС как восстановить?
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector