Что такое лизинг простыми словами
Avtodoks.ru

Автомобильный юрист

Что такое лизинг простыми словами

AutoSpot › Блог › Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история?

Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.

До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.

На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.

Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.

Что такое лизинг?

Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, это производное от слова «to lease», означающее «сдавать в аренду». И покупка имущества в лизинг как раз подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и прочих активов с возможностью выкупа по окончании срока арендного договора.
Возможность купить автомобиль в лизинг у обычного россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 года. Именно тогда были внесены соответствующие поправки в российское лизинговое законодательство.

Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:
* финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.
* оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен. По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.
В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.

На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.

Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:

-​ амортизация автомобиля за период;
​- процентные средства;
-​ комиссия лизинговой компании;
​- сама стоимость автомобиля;
-​ дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.

Лизинг или кредит – что выгоднее?

Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает выдать решение по лизинговому займу в течение 8 часов), невысокий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить договор лизинга под залоговые 10%, например, такие ставки предлагают «Балтийский лизинг», и ВТБ-лизинг), и более низкие ежемесячные выплаты по договору.

Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.

В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.

Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга. В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.
Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.

Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.

Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.

Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.

KIA Sportage в кредит

Допустим, мы планируем приобрести двухлитровый Kia Sportage с передним приводом в обычной комплектации Classic “Теплые опции” . Его стоимость будет составлять 1 409 900 без скидки за наличный расчет. Но мы планируем приобрести автомобиль в кредит. Поэтому для нас распространяется прямая скидка от производителя в размере 30 000 руб и скидка в 18 000 руб. при оформлении кредита. Получается Sportage нам предлагают за 1 362 000 руб. Мы готовы внести первоначальный взнос в размере 362 000 руб. На что нам рассчитывать в таком случае? Партнер официального дилера Favorit Motors Kia Банк “СЕТЕЛЕМ” предоставил следующие не очень привлекательные условия: при первоначальном взносе в 26% ( 362 000 руб) сроком в 2 года, процентная ставка получилась — 16,6 %. А ежемесячный платеж — 52 000 руб. Переплатить придется — 195 000 руб. Если растянуть кредит на 3 года, процентная ставка будет такая же -16,6 %, ежемесячный платеж — 38 000 руб. Но переплата увеличиться в 300 000 руб.

Kia Sportage в лизинг

Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.

У нас практически такой же первоначальный взнос — 360 000 руб. Рассчитываем возвратный лизинг сроком на 2 года (24 месяца) . Ежемесячный платеж составит 26 644 руб. Итого сумма выплат составит — 639 472 руб. Прибавляем наш первоначальный взнос и получаем 1 001 472 руб. В случае, если мы захотим все-таки выкупить ТС, то нам придется заплатить еще 681 000 руб. Таким образом, переплата будет космической — 319 000 руб.

Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…

Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.

Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб. (первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб. Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.

Отметим, что в случае, если первоначальный взнос составляет до 40%, то необходимо предоставить следующий пакет документов: паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и копию трудовой книжки и заполненная анкета. Договор рассматривается банком до 3 рабочих дней. Годовой налог, ТО — это все не входит в стоимость лизинга. При желании эти, расходы можно, конечно, занести в тело кредита, но дешевле будет самому оплатить этот налог.

На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.

Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост. Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.

В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.
У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян. Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг. По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам. И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.
К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом. Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.

Читать еще:  Документы для восстановления водительского удостоверения при утере

Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.

Что такое лизинг

Лизинг — это долгосрочная аренда оборудования с возможностью его выкупа в дальнейшем. Если вкратце, именно возможность выкупа отличает его от обычной аренды: например, можно арендовать автомобиль в течение двух лет, а потом выкупить его по остаточной стоимости. Того, кто сдает собственность, называют лизингодателем, а арендатора — лизингополучателем.

Кому подходит

Предпринимателю имущество в лизинге удобно как альтернатива покупке в кредит. Сделку легко расторгнуть: например, если предприятие взяло во временное пользование станки, а потом выяснилось, что такая производственная мощность ему не нужна, то арендованное имущество можно вернуть лизингодателю. Если бы компания купила оборудование в кредит, то понесла бы убытки. Поэтому лизингом выгодно пользоваться предпринимателям, которые выходят на новые для себя рынки.

Что можно взять в лизинг

Предметом договора обязательно должны быть непотребляемые вещи — то есть имущество, которое может изнашиваться, но им все равно можно пользоваться по назначению. Поэтому во временное пользование нельзя взять, например, стройматериалы, продукты питания, сырье. Кроме того, гражданский кодекс запрещает держать в лизинге земельные участки, водоемы, леса и другие природные объекты. Еще в такую долгосрочную аренду нельзя взять военную технику и оборудование без заводских номеров. Вот что берут в лизинг чаще всего:

  1. Автомобили и спецтехнику.
  2. Оборудование — начиная от дорогих станков и заканчивая офисной техникой.
  3. Недвижимость, включая жилую.

Лизингом часто пользуются предприниматели, которым необходимо дорогостоящее оборудование, транспорт, спецтехника или производственная недвижимость.

Отличия от кредита

Когда компания берет оборудование в кредит, оно сразу становится ее собственностью. При лизинге же можно не платить налог на имущество или транспортный налог, если речь идет о технике, — владельцем остается лизингодатель. Еще к имуществу в лизинге применяют ускоренный коэффициент амортизации. Поэтому к моменту, когда компания решит выкупить предмет аренды, он может быть полностью амортизирован. То есть налог на имущество можно не платить и после выкупа.

Еще одна особенность лизинга, которая отличает его от кредита, — лизингодатель может прописать в договоре, что обслуживать оборудование или обучать сотрудников, которые работают на арендованной технике, лизингополучатель обязан только у него.

Вместо понятия процентной ставки в лизинге используют термин «ставка удорожания». В нее включены затраты лизингодателя на покупку имущества и его прибыль.

Отличия от аренды

Главное отличие — имущество в лизинге переходит в собственность лизингополучателя спустя некоторое время. Если речь идет о земельных участках, по закону их можно только арендовать.

В случае с лизингом оборудование или технику обычно покупают специально для конкретного лизингополучателя. Имуществом, предлагаемым для аренды, может воспользоваться любой желающий, если оно его устраивает.

Виды лизинга

В зависимости от срока службы арендуемого имущества различают два вида:

Финансовый лизинг — срок договора совпадает со сроком службы оборудования. Когда остаточная стоимость оборудования становится нулевой, его выкупают за небольшие деньги. По сути, предприниматель таким образом получает рассрочку под небольшой процент.

Операционный лизинг — срок договора меньше срока службы оборудования. В таком случае после окончания действия договора лизингополучатель продлевает аренду, либо возвращает имущество, либо выкупает его по остаточной стоимости.

Есть еще один вид — возвратный: когда предприниматель продает свое имущество другой фирме, а потом берет его же в лизинг. Фактически он получает кредит под залог собственного оборудования, экономя при этом на налогах.

Преимущества

Основной плюс в сравнении с кредитом — возможность не платить налог на имущество. Предмет договора фактически принадлежит лизингодателю. А благодаря ускоренной амортизации к окончанию срока аренды имущество может быть полностью изношено. Кроме того, лизинговые платежи относятся к затратам на себестоимость и поэтому снижают налогооблагаемую базу.

Еще одно преимущество перед кредитами: если бизнес имеет сезонный характер, то при лизинге можно распределить платежи так, чтобы они приходились на период максимальной прибыли. А еще благодаря лизингу можно оперативно обновлять оборудование, арендуя каждый раз более современное.

Сублизинг

Имущество, полученное по договору лизинга, можно сдать в сублизинг. Тогда лизингополучатель станет одновременно сублизингодателем, а тот, кто получит такое имущество — сублизингополучателем. Получится цепочка: «Лизингодатель → лизингополучатель (он же сублизингодатель) → сублизингополучатель». Просто так передать третьей компании чужое имущество нельзя — надо, чтобы фактический владелец — лизингодатель — дал разрешение в письменной форме.

Сублизингополучатель, как и лизингополучатель, не платит налог на имущество. Но сам он уже в третий раз сдать кому-то в субсублизинг ничего уже не может. Обычно сублизинг используют компании, которые сдают в аренду технику. Кроме того, по такому договору оформляют пересдачу помещений в аренду, если арендатор получил недвижимость в лизинг.

Как оформить договор

Договор лизинга заключают только в письменной форме. В законе о финансовой аренде, который регулирует такие сделки, указаны обязательные требования. Вот что там должно быть:

  1. Описание имущества, которое передается в лизинг.
  2. Обязательство лизингодателя купить это имущество, чтобы потом сдать его в аренду.
  3. Обязательство лизингополучателя принять имущество и вовремя вносить все необходимые платежи.

Еще в договоре можно указать, продлевается ли сделка с лизингом после окончания срока действия договора. При этом условия аренды могут измениться.

Лизингодатель должен обязательно заключить с поставщиком договор купли-продажи. Обычно его оформляют одновременно с договором лизинга.

На что обратить внимание, подписывая договор

Прежде всего надо обратить внимание на график платежей. Наиболее популярны три вида:

  1. Регрессивный — ежемесячный платеж постепенно уменьшается.
  2. Аннуитетный — оплата равными частями в течение всего срока.
  3. Сезонный — когда график привязан к сезонности бизнеса лизингополучателя. Например, у аграриев большая часть платежей приходится на осень, после продажи урожая.

Есть и другие тонкости, которые могут усложнить или облегчить жизнь лизингополучателя. Вот что важно учесть, заключая договор:

  1. Чему равен размер первоначального платежа.
  2. Чему равна ставка удорожания.
  3. Можно ли досрочно выкупить имущество и надо ли платить в таком случае штрафы.
  4. Надо ли страховать предмет договора и ответственность лизингополучателя.
  5. Контролирует ли лизингодатель использование имущества, и если да, то в каком виде.
  6. Есть ли условия по обучению сотрудников лизингополучателя и сервису арендуемого оборудования.

Что будет, если нарушить условия договора

Обычно в договоре прописываются пени и штрафы за нарушения, но лизингодатель может и расторгнуть договор. Самые частые причины расторжения лизингового договора — нарушение графика платежей, несоблюдение условий эксплуатации и нарушение правил страхования, предусмотренных договором. В предыдущей редакции закона о лизинге лизингодатель имел право автоматически забрать арендуемое имущество в случае проблем. Сейчас действует более мягкая норма: собственник должен сначала расторгнуть договор. Если лизингополучатель откажется это сделать, то придется идти в суд.

Бывают ли льготы для малого бизнеса

В России работает льготная лизинговая программа для малых и средних предприятий. Такие компании могут получить во временное пользование оборудование: отечественное — по ставке 6%, импортное — 8%. Рассчитывать на льготы могут не все — сниженная ставка положена высокотехнологичным компаниям, сельхозкооперативам, предприятиям, расположенным в моногородах или индустриальных парках, и так называемым приоритетным производствам. Чтобы стать участником программы, надо заполнить анкету на сайте «Корпорации малого и среднего бизнеса».

Лизинг

Что такое лизинг?

Лизинг (to lease — сдать в аренду, англ.) – это вид финансовых услуг, суть которого заключается в финансировании приобретения основных фондов посредством приобретения компанией-лизингодателем имущества у поставщика и передачи его в долгосрочную аренду клиенту-лизингополучателю с последующим выкупом.

На какие виды имущества предоставляется лизинг?

Лизинг подходит для приобретения легкового и коммерческого автотранспорта, грузовых автомобилей, дорожной (строительной и специальной) техники. Наши специалисты всегда предложат предпринимателям и владельцам малого бизнеса выгодные условия для покупки транспорта и техники в лизинг.

Можно ли взять в лизинг грузовой автомобиль для работы?

Да, это будет оптимальный способ. Так вы сможете не только приобрести нужное транспортное средство, но и сэкономить средства благодаря возврату НДС, снижению налога на прибыль, субсидированию лизинга государством, скидкам от автопроизводителей.

В чем суть лизинга?

Лизинговая компания приобретает в собственность конкретное имущество и передаёт его в пользование третьему лицу на определённый срок. При этом продавца выбирает именно третье лицо – лизингополучатель, потребитель данной финансовой услуги. В течение срока действия лизингового договора клиент выплачивает стоимость приобретённого имущества плюс вознаграждение за лизинг. По истечении обозначенного сделкой времени и выплаты оговоренной суммы имущество переходит в собственность лизингополучателя. При этом оптимальный срок лизинга ощутимо снижает размеры ежемесячных выплат и позволяет оптимально распоряжаться активами, получая прибыль при комфортной долговой нагрузке на бизнес.

Уникальность данного финансового инструмента состоит в том, что лизинг органично сочетает в себе характеристики долгосрочной аренды и финансового кредита.

В чем преимущества лизинга для ИП и ООО?

  1. Лизинг позволяет снизить налогооблагаемую базу предприятия, поскольку все выплаты по лизинговому договору включаются в себестоимость, в результате чего снижается налог на прибыль.
  2. Вся сумма НДС по договору ставится к зачёту.
  3. В результате ускоренной амортизации предмета лизинга объём налога на имущество уменьшается в три раза.
  4. Не нужно извлекать оборотные капиталы из производственного процесса организации.
  5. Лизинг помогает минимизировать уровень закредитованности предприятия и улучшает структуру отчётности.
Читать еще:  Как заказать авто из Германии в Россию

Каким требованиям должен соответствовать предприниматель или компания, чтобы использовать лизинг?

Для оформления лизинга важна благоприятная кредитная история, рентабельность бизнеса, а также срок ведения бизнеса – он должен быть более 1 года с даты регистрации.

Какова процедура лизинговых сделок для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей?

Юридическим лицам для заключения договора финансовой аренды требуется предоставить пакет документов, который проходит экспертизу.

Документы включают две категории: юридические (учредительный договор, устав организации, документы о назначении директора и т.д.), а также финансовые, необходимые только в некоторых случаях (бухгалтерский отчет о прибылях и убытке, расчетные счета, долговые обязательства и т.д.).

Какова стандартная процедура оформления лизинга?

Условия программ и процедура получения лизинга могут варьироваться в зависимости от продукта. Стандартная схема оформления предполагает четкий алгоритм последовательных действий, включая:

  1. Выбор конкретного предмета лизинга, поставщика и лизингодателя.
  2. Подачу заявки и необходимых документов в лизинговую компанию.
  3. Оценку лизингодателем возможности оформления сделки. В этом случае лизинговая компания анализирует финансовую отчетность предприятия (если это юридическое лицо) и общую платежеспособность, учитывая основные характеристики предмета лизинга.
  4. При положительном решении по заявке лизингодатель заключает договор с клиентом о финансовой аренде. Одновременно с этим лизингодатель оформляет договор с официальным поставщиком предмета лизинга (автомобилей, спецтехники и т.д.).
  5. Внесение авансового платежа от лизингополучателя. Лизингодатель при этом выплачивает полную стоимость предмета лизинга поставщику по сделке.
  6. Поставщик передает предмет лизинга лизингодателю вместе со всеми техническими и правоустанавливающими документами.
  7. Затем объект передается во владение непосредственно лизингополучателю.
  8. Далее происходит регистрация объекта. Если объектом лизинга являются транспортные средства, то регистрация также осуществляется в ГИБДД.
  9. При регистрации лизингодатель указывается как собственник, а лизингополучатель – как фактический владелец.
  10. По истечению срока договора лизинга лизингодатель передает все права на объект лизингополучателю.

Что такое лизинг: 10 и 1 ответ про это

Добрый день, уважаемые читатели!

Сегодня поговорим о лизинге. В этой статье я собрал 11 ответов на самые популярные вопросы связанные с темой лизинга. Вопросы совершенно разные начиная от вопроса «лизинг что это такое простыми словами?», и заканчивая вопросом «что такое лизинг персонала?»

Друзья, сегодня я попрошу вас прочитать эту статью до конца, возможно это поможет некоторым из вас решить жилищную проблему.

Теория

Начнем с самого первого вопроса. Что такое лизинг? Лизинг — это форма кредитования позволяющая юридическому лицу покупать основные средства предприятия, значительно экономя при этом на налогах. А также другие товары, как для физических лиц, так и для юридических.

Лизингодатель – компания которая по договору лизинга дает в аренду оборудование и другое имущество.

Лизингополучатель – компания по договору берет в аренду товар.

Продавец – компания, у которой лизингодатель покупает имущество, передаваемое в аренду.

Предмет лизинга – имущество, передаваемое в аренду по договору лизинга.

По сути лизинг — это долгосрочная аренда, как с правом выкупа, так и без такового.

Активное использование лизинга в России связано с налоговыми льготами, а также с тем что лизинг позволяет провести ускоренную амортизацию оборудования и имущества, и перераспределить сроки уплаты НДС.

Предмет лизинга – непотребляемые вещи, предприятия, здания, сооружения, оборудование и другое имущество.

Так выглядит схема классического лизинга

  • Также существуют несколько программ лизинга для физических лиц, созданных при поддержке правительства РФ и крупных автопроизводителей. Более подробно об этих программах вы можете узнать в ближайшем банке. Там вам помогут с оформлением документов и расскажут какой процент вы заплатите при покупке автомобиля по договору лизинга.Помните машина — это не роскошь, а средство передвижения, хотя конечно это зависит от того, сколько она стоит и, как часто вы на ней ездите.

Лизинг персонала

Вопрос: «Что такое лизинг персонала?»

Существуют и другие понятия, связанные с лизингом, такие, как лизинг персонала — это разновидность аутсорсинга, позволяющая обеспечить фирму необходимыми трудовыми ресурсами за счет привлечения сторонней компании, но это уже совсем другая история.

Также вам возможно интересно будет прочитать об одном простом способе кратно увеличить обороты вашего бизнеса. Об этом можно прочитать в статье «Факторинг: легкий способ увеличить обороты бизнеса»

Оставляйте комментарии, делитесь статьей в социальных сетях, подписывайтесь на обновления блога.

На сегодня это все. Спасибо за внимание. Надеюсь эта статья оказалась полезной для вас.

Что такое лизинг простыми словами: что означает, чем выгоден, кому подходит

Что означает слово лизинг? Дословно лизинг —«аренда». Это такая разновидность финансовых отношений, когда лизинговая компания, или лизингодатель приобретает и сдает в долгосрочное пользование имущество. Его можно выкупить в постоянное владение или вернуть.

По договору потребитель должен ежемесячно платить за него определенную сумму. Такая длительная рассрочка позволяет свободно распоряжаться финансами. Для получателя лизинга это одновременно и аренда, и кредит.

Читать еще:  Наказание за парковку на тротуаре

Что такое лизинг простыми словами на примере

Для ведения бизнеса вам нужно несколько автомобилей. Вы не можете их прибрести сразу, поэтому обращаетесь в лизинговую компанию. Специалисты выкупают авто на заводе-производителе и передают их вам в пользование за определенную плату.

К истечению срока договора вы уже заработаете больше денег, чтобы полностью выкупить эти транспортные средства. Если вам это не надо, вы можете вернуть их.

Объекты лизинга

оборудование (для предприятий, офисов);

транспорт (легковой, грузовой, специальная техника);

все виды недвижимости;

Существуют некоторые ограничения. Нельзя арендовать природные объекты или земельные участки. Вам могут отказать купить автомобиль какой-то определенной марки, если его будет сложно реализовать после расторжения договора.

Выделяют 3 формы лизинга, имеющие принципиальные отличия между собой:

финансовый тип лизинга;

операционный вид лизинга;

Возвратный лизинг: что это такое

Пример. Вы продаете свою машину компании, занимающейся лизингом, и сразу же оформляете договор на этот же автомобиль. Вы продолжаете ездить на своем автотранспорте, но у вас есть деньги от продажи, которыми вы можете свободно пользоваться и платить каждый месяц сумму за него.

Юридические лица могут продать оборудование своего предприятия и взять его обратно в лизинг. У организации появляются свободные средства на развитие и решение финансовых проблем.

Когда договор закончится, предприятие сможет полностью выкупить оборудование. Таким образом, при возвратном лизинге продавец и получатель – это один и тот же человек.

Операционный лизинг

Длительность аренды должна быть значительно меньше, чем срок службы того имущества, которое вы приобретаете. Когда договор закончится, покупатель может:

выкупить это имущество;

вернуть его лизингодателю;

обменять имущество на более новое и современное.

Пример: покупатель берет в лизинг машину и пользуется ей 2-3 года. Затем он возвращает и выбирает в пользование другую модель.

Финансовый лизинг: что это такое простыми словами

Лизингодатель в этой ситуации больше похожа на посредника сделки продавца и покупателя. Она покупает имущество, заранее зная о передаче его лизингополучателю. Составляется договор на такой период, чтобы большая часть стоимости была погашена за время аренды.

Все претензии по поводу качества товара покупатель предъявляет непосредственно продавцу. Если по окончании договора покупатель хочет вернуть имущество продавцу, последний должен его принять.

Какие есть этапы заключения сделки

Получатель должен отправить в лизинговую компанию заявление с желанием получить имущество в финансовую аренду.

Должны быть представлены все документы, которые потребует лизингодатель. Это можно делать вместе с подачей заявки или после ее рассмотрения. На основании документов, оценки финансового состояния лизингополучателя, делается заключение о возможности осуществления сделки.

Определение условий договора: обсуждение стоимости предмета лизинга, авансового платежа, сроков ежемесячной оплаты, условий расторжения.

Авансовый платеж. Получатель платит первоначальный взнос и получает в пользование имущество.

Использование его в соответствии с договором. Лизингополучатель должен проводить техобслуживание своего имущества, своевременно вносить платежи, оформлять страховку.

С момента покупки вы полностью отвечаете за предмет лизинга. Если на предприятии выйдет из строя оборудование, вы будете должны выплатить полную стоимость этого станка.

На этапе составления договора нужно решить, кто и от каких возможных рисков будет страховать имущество: вы или лизингодатель. Нарушение договора приведет к штрафам и расходам с вашей стороны.

Лизинг оборудования

Это хороший вариант улучшить производительность своего предприятия, не потратив на покупку большую сумму разовым платежом. Приобрести можно все, что угодно: от офисного оборудования до серьезных станков или сельскохозяйственной техники.

Что будет означать лизинг оборудования для предприятия:

не требуется больших финансовых вложений;

при рациональном использовании оборудования ежемесячные платежи будут покрываться за счет возрастающей прибыли предприятия;

монтаж оборудования и его наладку выполняет лизингодатель, это будет включено в общую стоимость.

В лизинг лучше всего брать оборудование, которое можно использовать дальше, чем составляет срок заключения договора. Оборудование может устаревать и становиться бесполезным, поэтому выкупать его не имеет смысла.

Что такое лизинг автомобилей

Приобретаться может как легковой транспорт, так и грузовой и даже специальная техника. Сделка по покупке у продавца и сдаче автомобиля для лизингодателя сопровождается минимальным риском: авто в случае расторжения договора можно легко реализовать.

Первоначальный взнос может составлять от 5 до 50% от общей цены автомобиля. Страховка должна быть обязательно оформлена. Владельцем автомобиля выступает лизингодатель до выкупа. Сотрудники компании должны зарегистрировать автомобиль прежде, чем передадут его в аренду.

Когда договор закончится, транспорт можно выкупить, вернуть лизингодателю или обменять его на новый. В случае нарушения обязательств автомобиль может быть изъят.

Получатель автотранспорта должен следить за его техническим состоянием и внешним видом. Некоторые лизингодатели предлагают своим клиентам помощь в проведении регулярного техобслуживания, замены шин, частичную оплату в случае ремонта.

Что значит лизинг недвижимости

Для юридических лиц это возможность получить офис, производственное или торговое помещение, не привлекая больших средств из своего бюджета. Лизинг коммерческой недвижимости имеет ряд очевидных плюсов:

часть суммы от лизинговых платежей можно вернуть, оформив налоговый вычет;

суммы, потраченные на лизинг, указываются в бухгалтерии в графе расходов, и это уменьшает платежи по налогу на прибыль;

согласовывается оптимальный график платежей с четко указанными суммами, что легко учитывать при бизнес-планировании;

коммерческое помещение, взятое в лизинг, не считается собственностью юридического лица и не входит в налоговую базу.

Что такое лизинг жилых помещений простыми словами

Купленное в кредит жилье принадлежит покупателю. Владельцем помещения, оформленного в лизинг, будет являться лизингодатель, пока оно не будет выкуплено полностью.

Условия лизинга обычно более мягкие, чем при кредитовании. К разово просроченным платежам могут отнестись более лояльно.

Лизинг недвижимости невозможен без оформления страхования на весь период договора.

Что выгоднее брать: лизинг или кредит

При кредите пользователь получает определенную сумму денег или имущество и сразу становится их владельцем. Лизинг дает право только пользоваться имуществом, но с соблюдением условий.

Чем выгоден лизинг, его плюсы:

Лизинговые компании не предъявляют такие жесткие требования, как банки. При рассмотрении заявки на кредит учитывается предыдущий кредитный опыт. Для лизинга важно финансовое положение, но не предыдущие сделки.

При оформлении не нужно вносить залог.

Составляется график платежей, который в процессе можно менять по необходимости.

При возможности лизинговые компании могут предоставить скидки на автотранспорт или оборудование.

Вы можете не беспокоиться о монтаже и доставке оборудования: по условиям договора это выполнит лизингодатель.

Юридическое лицо приобретает коммерческую недвижимость, но не является ее владельцем, поэтому он не должен платить налог.

Лизингополучатель не является собственником приобретенного имущества. Он должен использовать его в соответствии с договором. Получателю кредита сразу же принадлежит его имущество.

Лизинговые платежи облагаются НДС. После окончательного выкупа можно оформить налоговый вычет. Кредит же не облагается налогом.

Часто более высокая стоимость лизинга, нежели чем кредита, хотя для бизнеса это можно использовать с выгодой для оптимизации налоговой базы.

Отсутствие права собственности на предмет лизинга, в собственность передача имущества происходит после всех выплат по остаточной стоимости.

Дополнительные переоформления права собственности на приобретаемое имущество в лизинг, так как сначала оно переходит от продавца к лизинговой компанией и только потом к конечному покупателю.

Аренда и лизинг – сходства и различия

Основными сходствами между этими понятиями являются:

владельцы имущества – арендодатели или лизингодатели, получатель лишь временно получает его в личное пользование;

за возможность использовать предмет аренды или лизинга вносится определенная сумма;

во всех случаях оформляется договор.

Различий между арендой и лизингом больше.

Транспортные средства, все виды оборудования, коммерческая и некоммерческая недвижимость

То же самое, включая то, что запрещено в лизинге

Имущество приобретается у продавца и дается в пользование получателю

Арендодатель уже владеет этим имуществом

Период, на который заключается договор

Не менее 1 года, но не больше, чем срок эффективной эксплуатации имущества

Графики лизинговых платежей

Платежи состоят из:

первоначального взноса (может составлять от 5 до 20%);

регулярных платежей – каждый месяц;

Регулярные платежи имеют вид одного из следующих графиков:

регрессивный – самые крупные суммы выплачиваются вначале, затем платежи уменьшаются;

аннуитетный – все суммы одинаковые, но первые несколько платежей погашают проценты;

сезонный – предлагается в тех сферах бизнеса, где прибыль зависит от времени года.

Что такое сублизинг

Давайте представим, что предприятие приобрело в лизинг дорогостоящее оборудование, но впоследствии оно перестало приносить прибыль. Лизингополучатель может передать это его другому предприятию – так выглядит сублизинг.

Такая субаренда возможна только с согласия лизингодателя, но она абсолютно законна. Сублизингополучатель имеет право только на получение и использование этого предмета лизинга, но не может распоряжаться им. Все права на имущество по-прежнему остаются у лизинговой компании.

Лизинг – это выгодный инструмент для начала и развития предпринимательства. Он дает возможность приобрести современное оборудование и значительно повысить эффективность своего предприятия.

Вам не потребуются большие финансовые единовременные вложения, которые могут повлиять на финансовую стабильность компании. Для юридических лиц предусмотрены некоторые налоговые льготы, что делает лизинг еще более привлекательным.

Выбор между кредитом и лизингом в каждом конкретном случае должен быть сделан индивидуально. Между этими понятиями существует несколько значимых различий, которые определят правильное решение.

Сделай репост – выиграй ноутбук!

Каждого 1 и 15 числа iBook.pro разыгрывает подарки.

  • Нажми на одну из кнопок соц. сетей
  • Получи персональный купон
  • Выиграй ноутбук LENOVO >Подробно: ibook.pro/konkurs

LENOVO IdeaPad Intel Core i3-5, 8ГБ DDR4, SSD, Windows 10

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector