Как уменьшить стоимость ОСАГО?
Avtodoks.ru

Автомобильный юрист

Как уменьшить стоимость ОСАГО?

Как сэкономить на ОСАГО в 2020 году — застраховать машину дешевле и не переплачивать за полис

В последнее время волну негодования вызывает цена за оформление полиса ОСАГО. Для новичка сесть за руль автомобиля ВАЗ 2107 обойдется примерно в 11 000 рублей. Согласитесь, эта сумма не для всех подъемная, особенно для студентов. Сегодня мы расскажем о том, как не переплачивать за ОСАГО и максимально сократить траты.

Маленькие секреты как сэкономить на ОСАГО в 2020 году

Если внимательно изучить все принципы расчета стоимости страхового полиса, то на основании них уже можно составить небольшой список пунктов, как можно сократить свои затраты на автострахование.

Итак, для того, чтобы узнать, как дешево застраховать машину по ОСАГО, нам надо знать из чего складывается итоговая стоимость.

Для транспортных средств, категории «В» и «ВЕ» соответствует следующая формула:

Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН, где:

ТБ – базовый тариф;

КТ – коэффициент территории;

КБМ – коэффициент бонус-малус;

КВС – коэффициент возраста и стажа;

КО – коэффициент открытого полиса;

КМ – коэффициент мощности;

КС – коэффициент периода использования ТС;

КН – коэффициент нарушений.

Основываясь на данные коэффициенты, мы может перейти к тому, как можно на этом сэкономить.

На сегодняшний день, для легковых автомобилей физических лиц, которые не используются в качестве такси, имеется тарифный коридор от 2 746 рублей до 4 942 рублей. Следовательно, страховая компания вправе ставить начальную сумму тарифа в пределах данных цифр.

Если вы проживаете, скажем, в Челябинске, то коэффициент составит 2,1. В этом случае, стоит подумать, а не проживает ли у вас кто-нибудь из родственников в отдаленных районах, таких как, Магадан (0,7) или Севастополь (1.2). Тогда имеет место быть ситуация, когда автомобиль оформляется на родственника из удаленного уголка России, следовательно, при расчете будет учитываться уже меньший коэффициент.

Наверняка все слышали о данном коэффициенте и знаете, что он является как понижающим, так и повышающим. Всем новичкам, которые только сели за руль ТС, присваивается 3 класс с коэффициентом 1. Далее, если количество безаварийных лет будет все больше, то и класс будет выше, отчего коэффициент станет ниже. Если же будут аварии по вашей вине, то класс будет меньше, а коэффициент выше. Следовательно, не стоит создавать ДТП.

Чем вы старше и больше стаж вождения, тем ниже коэффициент. Чтобы на этом выиграть, необходимо, как минимум получить права в 18 лет, так как стаж отсчитывается с момента их получения. Как максимум, после получения водительского удостоверения, попросить родных или знакомых вписать вас в ОСАГО, тогда вам будет также присваиваться безаварийная езда, то есть бонус-малус.

Количество допущенных лиц.

Конечно же, ограниченная страховка будет несколько дешевле, чем неограниченная. Но если в ограниченный круг лиц допущенных к управлению ТС, вы впишите новичка, являясь при этом опытным водителем, то вам будет выгоднее приобретать ОСАГО с неограниченным количеством лиц.

Чем мощнее двигатель в транспортном средстве, тем выше транспортный налог и стоимость страховки, так как чем больше лошадиных сил, тем больше риск попасть в ДТП. Если вы только-только получили права, воздержитесь от быстрых автомобилей. Лучше набраться опыта и только потом приобретать более мощное авто.

Если вы мотоциклист или заядлый дачник, то вам имеет смысл подумать над оформлением страхового полиса на определенное количество месяцев. Мотосезон длится месяцев 5-6, следовательно, оформляя ОСАГО на этот срок, вы можете существенно сэкономить. Однако использование страховки в период, не указанный в договоре, сулит вам хоть и небольшой, но штраф.

К грубым нарушениям относятся такие, как умышленное нанесение вреда жизни и здоровью человека, управление ТС в алкогольном опьянении, скрытие с места ДТП и пр. Не допускайте таких ситуаций и соблюдайте все правила, тогда и данного коэффициента у вас не будет.

Все указанные способы являются законными и пропагандируют безаварийное движение на дорогах нашей страны. Если вы знаете все свои данные, то можете проверить предварительную стоимость полиса ОСАГО при помощи онлайн-калькуляторов. Тогда вы точно будете знать, что вам не продали никаких дополнительных услуг и не завысили стоимость автостраховки.

Как уменьшить стоимость ОСАГО?

Оформление страхового полиса ОСАГО заставляет автовладельцев разделиться на два типа. Одни водители желают обеспечить себя максимальной финансовой защитой на дороге, поэтому оформляют наиболее дорогой пакет. Другие же водители склоняются к самому бюджетному варианту, с целью просто иметь в наличии страховку, без каких-либо дополнительных гарантий. Прежде, чем заниматься оформлением, необходимо знать, что влияет на стоимость автостраховки и как снизить стоимость ОСАГО.

Общая формула расчета ОСАГО

Тарифы при расчете страховки учитывают установленные базовые ставки. Существует установленная форма расчета, которая включает в себя эти данные. На базовые данные оказывают влияние технические характеристики транспорта, особенности конструкции, а также назначение автомобиля и его возможность участия в ДТП и нанесения вреда другим участникам дорожного движения.

Подробное описание и установленные размеры этих показателей описаны в Приложении №1 к Указанию ЦБ РФ № 3384.

ФЗ РФ № 40, п.2 ст.9 устанавливает коэффициенты, используемые при расчете страховых взносов. На размер этих показателей оказывают влияние:

  1. Территория, где будет эксплуатироваться машина (место регистрации). Например, в крупных городах вероятность ДТП будет намного выше, чем в сельской местности, соответственно, коэффициент повышается.
  2. Мощность двигателя.
  3. Срок эксплуатации транспортного средства.
  4. Возможность эксплуатировать прицеп.
  5. Количество лиц, которые могут быть допущены к вождению данного ТС и их стаж вождения.
  6. Срок действия полиса.

ВАЖНО: на цену страховки оказывают влияние многие факторы. Максимально большую сумму придется заплатить при страховании мощного автомобиля, который будет эксплуатироваться в крупно населенном мегаполисе несколькими водителями с минимальным стажем вождения и ранее участвовавшими в ДТП.

Понятие коэффициентов ОСАГО

И так как мы уже сказали выше, первое, от чего зависит стоимость ОСАГО на автомобиль, это коэффициенты, которые используются в основной формуле для расчета.

Базовый тариф является регламентированным для ТС определенного типа. Для владельцев легковых автомобилей, принадлежащих категории «В», «ВЕ», величина тарифа колеблется в пределах 3775-4118 руб. На сумму влияет место регистрации ТС.

Территориальный коэффициент зависит от того, где будет эксплуатироваться ТС – в оживленном городе или в сельской местности. Определяется местом регистрации.

КВС (возраст – стаж). Этот показатель отвечает на вопрос о том, как влияет стаж вождения на страховку. Чем выше у лица стаж и возраст, тем этот показатель будет ниже. Максимальный показатель присваивается водителям, которые не достигли 22-х лет и не имеют опыта, и составляет — 1,8. Если гражданин не достиг 22-х лет, но при этом имеет опыт вождения более 3 лет, то при расчёте будет использоваться показатель 1,6. Опытному гражданину старше 22-х лет присваивается 1, со стажем вождения менее 3 лет – 1,7.

Ограничивающий коэффициент зависит от количества лиц, которые по страховому полису будут иметь право на управление ТС. Страховой полис с ограничением (максимум 5 человек) – 1, без ограничений – 1,8.

Читать еще:  Что нужно для списания автомобиля в утиль

Как зависит страховка от лошадиных сил?

Мощностной коэффициент колеблется от 0.6-1.6, в зависимости от количества лошадиных сил.

Кп (период страхования). Используется только для ТС, местом регистрации которых является какое-либо иностранное государство. Показатель увеличивается со временем нахождения автомобиля на территории РФ.

Коэффициент бонус-малус используется для определения класса вождения и присваивается не машине, а водителю. Существует специальная сетка, лицам без опыта присваивается показатель — класс 3, далее, с каждым годом, он будет изменяться в большую сторону, при условии, что данный гражданин не участвовал в ДТП.

Какие коэффициенты и как можно уменьшить

При покупке полиса ОСАГО у каждого автовладельца есть возможность снизить его стоимость за счет понижения определенных показателей.

Как лошадиные силы влияют на страховку?

Мощность автомобиля – это те базовые данные, которые при расчете страховки изменить никаким образом не получится.

Как уменьшить стоимость ОСАГО за счет Кт?

Для того чтобы уменьшить сумму страховки ОСАГО за счет Кт, можно пойти на небольшую хитрость: зарегистрировать свою машину в деревне или малонаселенном пункте, а использовать ТС в городе. Если брать в пример Москву и какие-то небольшие города Подмосковья, то разница в коэффициентах и, соответственно, сумме полиса может достигать 10 000-15 000 рублей.

Как влияет ДТП на стоимость ОСАГО?

ДТП влияет на класс водителя, что, в свою очередь, увеличивает плату за полис. Если вы стали участником какого-либо крупного ДТП, конечно, уменьшить этот показатель не получится, но небольшие аварии можно исправить.

ВАЖНО: если вы, например, поцарапали бампер машины соседа или задели чье-то зеркало на парковке, то для вас благополучным выходом из ситуации будет договориться с этим гражданином, не оформлять эту ситуацию, как ДТП, а выплатить нанесенный ущерб. То есть за мелкие ДТП намного проще расплатиться из своего кармана, нежели обращаться в страховую, так как на следующий год цена страховки для вас станет намного выше.

Влияют ли штрафы на страховку?

Однозначно, да. Показатель нарушений учитывает все «провинности» водителя на дороге. Поэтому, если вы часто нарушаете ПДД, то будьте готовы выложить круглую сумму за страховой полис.

Показатель стажа и возраста в некоторых случаях можно уменьшить

Так как самый ранний возраст получения прав – 18 лет, а приобрели автомобиль и начали ездить, например, только в 23 года, то у вас уже будет иметься стаж в 5 лет. Соответственно, этот коэффициент будет чуть ли не в два раза меньше, чем у неопытного водителя.

Подведя итог, можно сказать, что стоимость полиса складывается из коэффициентов и тарифов, установленных на законодательном уровне. Многие из них водитель может сам снизить, соответственно, и снизить итоговую стоимость страховки для автомобиля.

Как уменьшить стоимость ОСАГО?

Мы уже рассмотрели большую часть вопросов по ОСАГО в статье ОСАГО: выплаты, тарифы, коэффициенты и методика расчета. Там мы подробно разобрали полностью методику расчета стоимости ОСАГО, все задействованные в ней понижающие и повышающие коэффициенты, а также разобрали расчет стоимости ОСАГО легкого автомобиля для физического лица на конкретном примере. В этой же статье я хотел бы акцентировать внимание на разного рода рекомендациях по оформлению автостраховки, которые помогут вам по-максимуму уменьшить стоимость страхового полиса ОСАГО абсолютно законным путем.

Как уменьшить стоимость страхового полиса ОСАГО

Если вы живете в крупном городе, то, если имеется такая возможность, постарайтесь оформить ваш автомобиль на какого-нибудь родственника, проживающего в сельской местности. Таким образом вы можете снизить стоимость ОСАГО почти в двое.
Дело в том, что использующийся для расчета ОСАГО коэффициент территории преимущественного использования тем выше, чем в более крупном населенном пункте прописан автовладелец. Это объясняется более интенсивным движением и соответственно высокой вероятности ДТП в многонаселенных пунктах. Так для большей части крупных городов России (таких как Ростов-на-Дону, Волгоград, Нижний Новгород, Краснодар) коэффициент территории преимущественного использования равен 1,8, а вот для сельской местности он большей частью установлен в пределах 0.6 – 1.0. Таким образом получается, что намного выгодней “привязывать” свое транспортное средство к малонаселенным городам и сельским населенным пунктам, оформив автомобиль на кого-нибудь из близких родственников, там проживающих.
Узнать значения коэффициентов территории преимущественного использования для разных населенных пунктов России можно здесь.

Старайтесь не включать в список водителей, допущенных к управлению транспортным средством, людей моложе 22 лет или же людей со стажем вождения менее 3 лет, так как это сразу же поднимет стоимость полиса ОСАГО на 60-80%.
Все дело в том, что коэффициент возраста и стажа водителя, отвечающий за опытность водителей, допущенных к управлению страхуемого транспортного средства, как раз таки значительно повышается (до 1,6 – 1,8) для лиц моложе 22 лет и имеющих стаж вождения менее 3-х лет.

Старайтесь не включать в список лиц, допущенных к управлению транспортным средством, заведомо аварийно опасных водителей (особенно имеющих класс вождения 0 или М) – это не только рисковано для вашего транспортного средства, но и существенно увеличивает стоимость ОСАГО (для водителей с классом вождения 0 или М – более чем в 2 раза).
По правилам коэффициент бонус-малус (КБМ) – показатель, отвечающий за поощрение водителя за безаварийную езду, рассчитывается для каждого из вписанных в страховку водителей отдельно, а для расчета ОСАГО берется максимальный из получившихся коэффициентов. И поэтому даже если вы будете сверхбезопасным водителем, не имеющим на своем счету ни одной аварии, вместо скидки вы получите огромный прирост стоимости страховки за счет вписанного в нее другого нерадивого водителя.

Если вам все же необходимо вписать в страховой полис ОСАГО молодого неопытного водителя (возрастом менее 22 лет и со стажем менее 3-х лет) или же аварийно опасного водителя с классом вождения 0 (КБМ = 2.3) или М (КБМ =2.45), то лучше оформить неограниченную страховку (т.е. страховку с неограниченным количеством лиц, допущенных к управлению транспортным средством).
В первом случае вы при той же стоимости ОСАГО (коэффициент и там, и там – 1.8) получите больше возможностей и меньше заморочек, а во втором случае также значительно выиграете и в стоимости страхового полиса (коэффициент неограниченной страховки 1.8 намного меньше коэффициентов КБМ 2.3 и 2.45).

Перед оформлением страхового полиса обзвоните (или проверьте через интернет) все действующие в вашем населенном пункте страховые компании на предмет расценки на базовый тариф ОСАГО по вашему транспортному средству, тем самым постарайтесь определить, где он самый минимальный. Но при этом не забывайте конечно же учитывать статус и порядочность выбранной страховой компании.
Если раньше базовый тариф (некоторая денежная величина, от которой собственно и отталкиваются при расчете ОСАГО) был фиксируемой (для любой страховой компании) суммой, то с 12 апреля 2015 года это уже некий денежный коридор, позволяющий страховым компаниям варьировать стоимость ОСАГО и, или привлекать клиентов более дешевыми предложениями, или же наоборот выставлять максимально возможный тариф, а привлекать клиентов своим известным и раскрученным брендом.

Читать еще:  Как оплатить замену водительского удостоверения через ЕРИП?

Базовые тарифы самых известных страховых компаний

На самом деле при анализе базовых тарифов на самый распространенный продукт автострахования – страховой полис ОСАГО для легкового автомобиля физического лица – оказалось, что большая часть топовых страховых компаний выставили максимально возможную сумму базового тарифа в 4118 руб. для всех регионов России. Лишь единицы населенных пунктов получили среднее (3700-3800 руб.) и минимальное значение (3432 руб.) базового тарифа. При этом с минимальной ставкой базового тарифа чаще всего встречается Москва и Московская область.

Ниже я приведу значения базовых тарифов ОСАГО для легкового автомобиля класса В физического лица в самых известных страховых компаниях:

  • Альфастрахование: Москва и Московская область, Новосибирск, Владивосток, Калининград – 3432 руб.(min), в остальных регионах – 4118 руб. (max).
  • ВТБ Страхование: Москва и Московская область – 3432 руб.(min), в остальных регионах – 4118 руб. (max).
  • ВСК : во всех регионах – 4118 руб. (max).
  • Ингосстрах: Московская область, Новосибирская область, Челябинская область – 3700-3800 руб., в остальных регионах – 4118 руб. (max).
  • МАКС : во всех регионах – 4118 руб. (max).
  • Ренессанс Страхование: Москва – 3432 руб.(min), Московская область – 3775 руб.,в остальных регионах – 4118 руб. (max).
  • РЕСО-Гарантия: Московская область – 3775 руб., в остальных регионах – 4118 руб. (max).
  • Росгосстрах : во всех регионах – 4118 руб. (max).
  • СОГАЗ : практически во всех регионах – 4118 руб. (max).
  • Уралсиб : во всех регионах – 4118 руб. (max).
  • ЖАСО : во всех регионах – 4118 руб. (max).

Список будет постепенно обновляться и добовляться. Пишите в комментариях в каких страховых компаниях предлагают минимальные значения базовых тарифов при оформлении полиса ОСАГО.

Кстати, в последнее время большую популярность приобретает оформление ОСАГО через интернет. Для тех, кто также собирается покупать ОСАГО онлайн, рекомендую ознакомиться со списком всех страховых компаний, в которых можно оформить электронный полис ОСАГО.

Опять же, если есть какие-либо вопросы – оставляйте в комментариях, постараюсь ответить, но еще раз рекомендую ознакомиться со статьей “ОСАГО: выплаты, тарифы, коэффициенты и методика расчета”, где полностью расписана методика расчета страхового полиса ОСАГО, подробно разобран, каждый из коэффициентов, участвующий в расчетах и много другой полезной информации по автострахованию ОСАГО.

Если же вы обнаружили, что у вас обнулилась скидка по ОСАГО за стаж безаварийного вождения (так называемый Коэффициент Бонус-Малус – КБМ), то предлагаю вам ознакомиться со статьей “Как восстановить скидку ОСАГО (КБМ)?“, в которой подробно описаны случаи законного обнуления КБМ, а также порядок действий по восстановлению незаконного обнуления скидки по ОСАГО.

Как реально уменьшить стоимость страховки по ОСАГО

Базовая ставка ОСАГО в настоящее время составляет 3432-4118 рублей, и, кажется, что стоимость страховки четко зафиксирована. Но на самом деле это не совсем так, поскольку выше видно, что правительством назначена не конкретная величина ставки, а небольшой тарифный коридор, в пределах которого устанавливается базовая величина страховки.

В сегодняшней статье мы расскажем вам какими законными способами можно реально уменьшить стоимость страховки по ОСАГО, и как еще можно сэкономить на полисе автогражданской ответственности.

Как рассчитывается ОСАГО

При страховании по ОСАГО водителю каждый год присваивается определенный коэффициент бонус-малус (КБМ), заносимый в базу данных РСА.

Но, пред тем как перейти к советам по экономии необходимо четко представлять, как рассчитывается страховка. Формула расчета стоимости полиса ОСАГО следующая:

Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН,

  • ТБ – базовый тариф;
  • КТ – коэффициент территории;
  • КБМ – коэффициент бонус-малус;
  • КВС – коэффициент возраста и стажа;
  • КО – коэффициент открытого полиса;
  • КМ – коэффициент мощности;
  • КС – коэффициент периода использования ТС;
  • КН – коэффициент нарушений.

Формула расчета страхового полиса ОСАГО

Как уменьшить стоимость ОСАГО – пять полезных советов

Стоимость полиса обязательного страхования автогражданской ответственности исходя из выше описанной формы можно уменьшить следующими способами:

  1. Уменьшение базового тарифа – на сегодняшний день, для легковых автомобилей физических лиц, которые не используются в качестве такси, имеется тарифный коридор от 3432 рублей до 4118 рублей. Следовательно, страховая компания вправе ставить начальную сумму тарифа в пределах данных цифр. Поэтому первое, на что вам следует обращать внимание, это на то, чтобы расчет начинался с 3432 рубля.
  2. Уменьшение стоимости страховки за счет возраста и стажа – чем вы старше и больше стаж вождения, тем ниже коэффициент. Чтобы на этом выиграть, необходимо, как минимум получить права в 18 лет, так как стаж отсчитывается с момента их получения. Как максимум, после получения водительского удостоверения, попросить родных или знакомых вписать вас в ОСАГО, тогда вам будет также присваиваться безаварийная езда, то есть бонус-малус.
  3. Старайтесь не включать в список водителей, допущенных к управлению транспортным средством, людей моложе 22 лет или же людей со стажем вождения менее 3 лет, так как это сразу же поднимет стоимость полиса ОСАГО на 60-80%.
  4. Уменьшение коэффициента территории – если вы проживаете, скажем, в Челябинске, то коэффициент составит 2,1. В этом случае, стоит подумать, а не проживает ли у вас кто-нибудь из родственников в отдаленных районах, таких как, Магадан (0,7) или Севастополь (0,6). Тогда имеет место быть ситуация, когда автомобиль оформляется на родственника из удаленного уголка России, следовательно, при расчете будет учитываться уже меньший коэффициент.
  5. Не совершайте грубые нарушение – к грубым нарушениям относятся такие, как умышленное нанесение вреда жизни и здоровью человека, управление ТС в алкогольном опьянении, скрытие с места ДТП и пр. Не допускайте таких ситуаций и соблюдайте все правила, тогда и данного коэффициента у вас не будет.

Видео: Как снизить свой КБМ и сэкономить на ОСАГО

Как существенно понизить КБМ и уменьшить стоимость страховки

Основное, что может сделать водитель ТС для снижения стоимости обязательной страховки – уменьшить значение бонус-малус. Для этого необходимо исключить аварии на дорогах с участием страхователя.

Владелец полиса не должен быть виновником ДТП. Если потерпевшее лицо обратится в страховую компанию за возмещением убытка, причиненного владельцем ТС, скидка по КБМ аннулируется.

Но наличие безупречной репутации не всегда гарантирует скидку по КБМ. В некоторых ситуациях страховщики не всегда передают сведения о снижении стоимости полиса вовремя. При смене страховой компании водители могут столкнуться с тем, что новый страховщик отказывается применять КБМ с учетом прошлых лет без ДТП при расчете страховки. Как поступить в таком случае:

  1. Составить заявление о снижении КБМ у нового страховщика.
  2. Срок рассмотрения – не более 14 дней.
  3. Если компания откажется снизить тариф, следует написать обращение в Российский Союз Автостраховщиков.
  4. РСА рассмотрит заявление в течение 5 дней. Если водитель прав, страховая будет вынуждена применить корректный расчет и вернуть уплаченные средства сверх лимита.

Срок возврата – до 2 недель. Некорректный тариф бонус-малус может быть связан с отсутствием данных, передаваемых прежним страховщиком. Поэтому рекомендуется сделать запрос о размере КБМ в страховую организацию, где владелец ТС оформлял полис ранее. Это один из вариантов снижения коэффициента при переходе в новую страховую компанию.

Топ 5 страховых компаний с недорогим ОСАГО

Существует довольно много фирм, в которых можно застраховать авто по ОСАГО. Среди них есть те, кто предлагает довольно низкие ставки по базовому коэффициенту страхования. Выбирать страховщика только по этому параметру неправильно. Необходимо также учитывать стойкую позицию страховой на рынке: это будет являться вероятностью получения своевременных выплат.

Рейтинг – ТОП 20 страховых компаний в 2019 году

К таким компаниям, предлагающим недорого оформить автогражданку, относятся:

Из них первые три компании — подешевле. Они предлагают минимальную базовую ставку — 3 432 руб. Остальные занимают максимально допустимый предел — 4 118 руб.

Как снизить стоимость полиса ОСАГО? Практические советы и инструкции

В стоимость полиса ОСАГО включены показатели, представляющие собой коэффициенты-надбавки (k).

Показатели, которые формируют стоимость полиса ОСАГО

Коэффициенты зависят от нескольких факторов:

  1. Мощность автомобиля. У транспортного средства мощностью до 50 л. с. показатель составит 0,6; от 100 до 150 л. с. k = 0,9; свыше 100 л. с. и до 150 k= 1,2; больше 150 – надбавка составит 1,6.
  2. Регион, в котором зарегистрирован автомобиль. Зависимость ОСАГО от места регистрации ТС обусловлена опасностью аварийной ситуации: в Москве и других крупных городах шансы попасть в ДТП выше, чем в областных центрах. Поэтому и величина коэффициентов выше. В Москве стоимость полиса рассчитывается исходя из показателя 2,0, а в Чеченской республике k = 0,6.
  3. Стаж и возраст владельца ТС. Минимальные надбавки, равные k = 1,0, у тех, кто за рулем больше 3 лет и старше 23-летнего возраста. Остальные граждане обязаны оплачивать ОСАГО с коэффициентами 1,6 или 1,8.
  4. Аккуратность езды. Для характеристики степени вождения, или класса страхователя, используется коэффициент бонус-малус (КБМ). Он играет одну из ключевых ролей при расчете ОСАГО. Показатель позволяет снизить размер страховки до 50%.
  5. Количество водителей, включенных в полис. Страховка на одного клиента рассчитывается по k = 1, при включении 3 и более граждан сумма страховки ОСАГО увеличивается (k = 1,8).
  6. Срока действия договора страхования. При оформлении полиса на 3 или 6 месяцев с последующим продлением ОСАГО владелец ТС переплачивает от 10 до 30% стоимости страховки.

Особенностью полиса ОСАГО, кроме обязательного характера, является индивидуальность расчета. Стоимость страховки у одного клиента может отличаться с разницей в 3 месяца, даже если он оформляет услугу в той же страховой компании. Изменения происходят из-за влияния коэффициентов расчета ОСАГО.

Как снизить стоимость полиса ОСАГО

Страхователь может повлиять на стоимость страховки. Для этого он должен обратить внимание на коэффициент бонус-малус: он является причиной высокого тарифа при покупке полиса.

Как понизить КБМ и уменьшить стоимость ОСАГО

Основное, что может сделать водитель ТС для снижения стоимости обязательной страховки – уменьшить значение бонус-малус. Для этого необходимо исключить аварии на дорогах с участием страхователя.

Владелец полиса не должен быть виновником ДТП. Если потерпевшее лицо обратится в страховую компанию за возмещением убытка, причиненного владельцем ТС, скидка по КБМ аннулируется.

Но наличие безупречной репутации не всегда гарантирует скидку по КБМ. В некоторых ситуациях страховщики не всегда передают сведения о снижении стоимости полиса вовремя.

При смене страховой компании водители могут столкнуться с тем, что новый страховщик отказывается применять КБМ с учетом прошлых лет без ДТП при расчете страховки. Как поступить в таком случае:

  1. Составить заявление о снижении КБМ у нового страховщика. Срок рассмотрения – не более 14 дней.
  2. Если компания откажется снизить тариф, следует написать обращение в Российский Союз Автостраховщиков. РСА рассмотрит заявление в течение 5 дней. Если водитель прав, страховая будет вынуждена применить корректный расчет и вернуть уплаченные средства сверх лимита. Срок возврата – до 2 недель.
  3. Некорректный тариф бонус-малус может быть связан с отсутствием данных, передаваемых прежним страховщиком. Поэтому рекомендуется сделать запрос о размере КБМ в страховую организацию, где владелец ТС оформлял полис ранее. Это один из вариантов снижения коэффициента при переходе в новую страховую компанию.

Почему важен КБМ и зачем его снижать?

Стоимость КБМ зависит от стажа водителя и класса его вождения. Если страхователь не был виновником ДТП, по которому компания выплачивала возмещение потерпевшей стороне, ежегодно его КБМ будет снижаться.

Скидка при покупке полиса ежегодно будет увеличиваться на 5%. Благодаря КБМ, максимально допускается уменьшить стоимость ОСАГО на 50%.

Лишиться скидки по бонус-малус водитель может в том случае, если станет виновником ДТП. При обращении за выплатой с указанием его полиса ОСАГО скидка по КБМ аннулируется. Это приведет к росту стоимости за страховку на 50% в следующем периоде.

В таком случае водительский стаж учитываться не будет, так как нарушено одно из основных условий скидки по КБМ – правило аккуратной езды без ДТП по вине страхователя.

Иные способы снизить стоимость ОСАГО

Уменьшение КБМ – оптимальный способ снизить стоимость страховки. Но некоторые водители ищут дополнительные варианты, как не переплачивать при оформлении обязательного страхования:

  1. Смена региона регистрации. Если есть возможность, рекомендуется оформить ТС в регионе с пониженным территориальным коэффициентом. В Чеченской республике, Забайкальском крае, Ингушетии k = 0,6, это минимальное значение показателя.
  2. Исключение из полиса других участников страхования. ОСАГО для владельца ТС без участия третьих лиц обойдется страхователю дешевле, чем страховка на 3 и более человек, а коэффициент будет равным 1.
  3. Оформление полиса на 1 год. Продлевать страховку через 3 или 6 месяцев невыгодно: переплата при подсчете всей суммы составит не менее 10% по сравнению с услугой на 1 год.

В каких компаниях дешевле всего оформить страховку ОСАГО

Обязанность владельца ТС страховать авто регулируется Федеральным законом “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” от 25.04.2002 года №40-ФЗ. Государство регулирует цену на рынке ОСАГО, что дает возможность владельцам транспортных средств не переплачивать страховщикам.

При покупке полиса рекомендуется обратить внимание на лидеров рынка. Три лучшие компании по итогам продаж 2018 года, согласно данным информационного агентства “ТАСС”:

  • “Альфастрахование”. Более 50% полисов клиенты приобретают онлайн (е-ОСАГО).
  • “РЕСО-Гарантия”. Лидер до января 2018 года.
  • “Росгосстрах”. Компания с госкапиталом до 2017 года занимала не менее 30% от общей доли оформленных полисов в РФ.

Чтобы сэкономить, следует заключать договор через интернет. Электронное ОСАГО не уступает по функционалу полису, оформленному в офисе страховщика, но позволяет сократить расходы до 30% и время на ожидание.

Таким образом, при оформлении обязательной страховки на авто владелец ТС может повлиять на стоимость полиса. Для этого следует соблюдать ПДД, следить за тенденциями на рынке страховщиков и проверять свой КБМ на сайте РСА. Соблюдение правил позволяет ежегодно получать скидку в размере 5% от стоимости ОСАГО.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector