Что покрывает страховка ОСАГО?

Какой ущерб страховая компания обязана возместить по ОСАГО и в каких случаях она может отказать?

Каждый пострадавший в ДТП гражданин вправе рассчитывать на компенсацию понесённых потерь. Затем и существует обязательное страхование автогражданской ответственности. Однако даже этот закон защищает пострадавших отнюдь не во всех ситуациях.

Страховой случай

Закон гласит, что страховыми событиями по ОСАГО являются случаи, когда вследствие эксплуатации транспорта был причинён имущественный ущерб или вред здоровью либо жизни человека.

Можно рассчитывать на выплату, если водитель причинил вред чужому здоровью, а равно жизни другого человека в процессе эксплуатации транспорта. Повреждение чужого имущества опять же является страховым событием.

Однако мало кто знает, что ОСАГО покрывает любой имущественный ущерб, а не только повреждение транспорта. В числе прочего к страховым событиям относятся происшествия, в результате которых повреждены:

Дом или другие строения.
Забор либо ограда.
Объекты дорожной инфраструктуры.
Личные вещи граждан.

Также имущественным ущербом считаются случаи причинения вреда домашним, сельскохозяйственным либо диким животным. При этом хозяин сбитого животного получит выплату, только если виновником происшествия будет признан водитель.

Кто виноват?

Возмещение ущерба в рамках договора ОСАГО возможно, если установлен виновник происшествия. У него непременно должна быть действующая страховка, иначе потерпевший останется без страхового возмещения.

Ответственность за аварию может быть возложена на водителя исключительно государственными органами, в частности судом или дорожной полицией. Решение органа власти непременно оформляется в документальном виде.

Если виновник происшествия признает, что спровоцировал аварию, то допускается оформление документов без участия инспектора дорожной полиции. Для урегулирования убытка без справок необходимо соблюсти ряд дополнительных требований.

Когда платит РСА?

Объединение отечественных автостраховщиков занимается регулированием отношений между страховыми компаниями в рамках системы ОСАГО. В ведении специалистов РСА находится фонд компенсационных выплат. Именно из него берут деньги для возмещения ущерба по обязательствам страховых компаний, лишенных лицензии.

Если страховщик вот-вот обанкротится и у него отняли лицензию, РСА возмещает имущественный ущерб, причинённый клиентом такой компании. Кроме того, союз автостраховщиков обязан возмещать вред здоровью либо жизни пострадавшего в аварии, когда:

Происшествие спровоцировал неустановленный водитель.
Виновник аварии не имеет действительного полиса ОСАГО.

При этом максимальная величина компенсации установлена в пределах действующих страховых сумм. То есть итоговая выплата каждому потерпевшему ограничена следующими значениями:

Полмиллиона рублей – вред жизни или здоровью.
Четыреста тысяч рублей – имущественный ущерб.

Таким образом, можно получить возмещение даже после отзыва лицензии страховой компании.

Вред здоровью возмещается в любом случае, в частности когда авария спровоцирована неустановленным лицом.

Дополнительные расходы

Потерпевшие вправе получить возмещение косвенных расходов, связанных со страховым случаем. В частности, страховая компания обязана компенсировать транспортные расходы потерпевшего, если поврежден не транспорт, а какое-либо иное имущество.

К таким расходам относится оплата доставки на место проведения восстановительных работ и обратно повреждённого имущества и бригады ремонтников. Также страховая компания обязана оплатить доставку запчастей и материалов, необходимых для ремонта.

Если же поврежден транспорт, его собственник может рассчитывать на оплату эвакуатора и стоянки. Однако желательно заранее согласовывать такие расходы со страховой компанией, иначе их вряд ли компенсируют в добровольном порядке.

При наличии пострадавших страховщик обязан возместить расходы на их доставку в медицинское учреждение. Естественно, при этом могут потребоваться доказательства обоснованности таких затрат.

Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

Когда точно откажут?

Страховщики почти всегда обязаны платить, ведь они практически не имеют оснований для отказа. Однако в ряде случаев потерпевшему всё же могут обоснованно отказать в выплате. Страховая компания точно не возместит ущерб, причинённый при наличии следующих обстоятельств.

Воздействие радиации, радиоактивное заражение, а равно ядерный взрыв.
Военные действия, войсковые манёвры, учения и иные мероприятия.
Народные волнения, а равно гражданская война.
Воздействие непреодолимой силы.
Умысел потерпевшего.
Забастовка.

Кроме того, страховщик откажет в возмещении, если ущерб причинён вследствие использования транспорта в испытаниях либо соревнованиях, а равно при обучении вождению на специализированных полигонах.

Вне зависимости от обстоятельств происшествия не возмещается упущенная выгода и моральный вред. Наряду с этим не подлежит возмещению ущерб транспорту виновника аварии либо прицепу к нему, а равно дополнительному оборудованию.

Также страховая компания непременно откажется оплачивать за водителя-виновника:

Убытки предприятию в результате вреда его работнику.
Ущерб вследствие работ по погрузке или разгрузке.
Повреждение по вине водителя перевозимого им груза.
Загрязнение окружающей среды.

Отдельного упоминания заслуживают случаи причинения ущерба, подпадающие под действие других обязательных видов страхования.

Потерпевшему откажут в выплате по автогражданке, если полученный ущерб подлежит возмещению в рамках иной обязательной страховки.

В частности, это правило действует, когда вред причинён следующим категориям лиц:

Пассажиры общественного транспорта, включая автомобильный.
Работники предприятий в процессе исполнения трудовых обязанностей.
Любой человек вследствие воздействия перевозимого груза.

В конце следует отметить, что страховщик гарантированно откажет в оплате ущерба вследствие повреждения следующего имущества:

Антиквариат или уникальные предметы.
Исторические памятники, включая сооружения и здания.
Изделия из драгметаллов, полудрагоценных либо драгоценных камней.
Ценные бумаги, а равно наличные деньги.
Предметы религиозной направленности.
Произведения искусства, научные труды, литература.
Объекты интеллектуальной собственности.

Страховщики не могут отказать в выплате по причинам, отличным от вышеизложенных. Если страховая компания решится нарушить закон, следует направить страховщику досудебную претензию. Лишь после этого собственник машины получает право подать судебный иск или обратиться к финансовому омбудсмену.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
10 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Сколько покрывает страховка ОСАГО при ДТП?

К сожалению, от аварий на дорогах никто не застрахован, а нанесенный автотранспортом ущерб и страховые выплаты могут быть разными.

Многие автомобилисты не знают, какие убытки и что покрывает ОСАГО при ДТП, так как законы часто обновляются.

Возмещение по полису ОСАГО

Автотранспорт. Страховое покрытие возможно только в случаях прямого использования ТС. То есть возмещение ущерба покрывается только при эксплуатации автотранспорта в пределах дорожного движения и прилегающих территорий (автодороги, парковки, места обслуживания автомобилей).

Транспортное средство и водитель. Возмещение ущерба по ОСАГО касается только автотранспорта и действий, связанных с ним. Под страховку не подпадают некоторые категории транспорта и цели его эксплуатации.

Также автогражданская ответственность не привязана к ТС и его собственнику, а только к водителю. Выплаты производятся только в случае страховки с самим водителем.

Виновник и потерпевшие. Главным принципом страхования по ОСАГО является возмещение ущерба только пострадавшим лицам и их имуществу. То есть посредством страховых организаций одни лица несут материальную ответственность перед другими.

С помощью ОСАГО можно быстро компенсировать причиненный ущерб или его часть, так как виновники обычно не могут оплатить немалые суммы за ремонт.

Пострадавшей стороне не придется получать частями выплаты или остаться совсем без них. Также страховая система разгружает органы власти от ведения многочисленных дел, связанных с авариями на дорогах.

Какую сумму покрывает ОСАГО в 2020 году?

В 2017 году произошли изменения в выплатах покрытия ущерба для всех автовладельцев.

Стоимость полиса увеличилась, и лимит выплаты по ОСАГО вырос до 400 тыс. рублей.

Любой потерпевший в ДТП теперь может обратиться в Российскую государственную страховую компанию и получить полагающуюся выплату.

Если оба водителя виноваты, то они могут рассчитывать только на 50% от размера ущерба. Если здоровью был нанесен вред, то пострадавший участник аварии может рассчитывать на увеличение выплаты до 500 тыс. рублей.

Если в ДТП повредилось несколько авто, выплату получит каждый владелец, без пропорционального деления на всех.

При гибели одного из участников, из 500 тыс. рублей 25 тыс. выделяется на погребение.

Страховой случай	Выплата 2020 год (руб.)
Вред, нанесенный здоровью и жизни	500 тыс.
Нанесение ущерба имуществу одного потерпевшего	400 тыс.
Вред, нанесенный имуществу нескольких потерпевших	400 тыс.
Повреждение автомобиля потерпевшего	50 тыс.
Расходы на погребение погибших в ДТП близкому или дальнему родственнику	475 тыс. или 50 тыс. рублей
Возмещение ущерба одному пострадавшему с составлением европротокола (без вызова ГИБДД)	50 тыс.

Получение максимальной выплаты по ОСАГО

Хотя максимальные выплаты в этом году увеличились, пострадавшим могут выплатить не всю сумму, а только ее часть. Такое возможно, если страховая организация ограничивается минимальными выплатами.

Страховая компания после ДТП проводит экспертизу пострадавшего авто с учетом износа, нередко устанавливая недостаточный лимит выплаты для ремонта.

Увеличить размер выплаты и добиться справедливости можно в досудебном порядке. Если дело придется решать через суд, то потребуется проведение независимой экспертизы за счет пострадавшего.

На имя страховой организации подается письменная претензия, подтвержденная документально. Доплата должна быть зачислена в течение 10 дней, в противном случае составляется исковое заявление по адресу регистрации страховщика.

Что делать, если ОСАГО не покрывает ущерб

Если вы являетесь потерпевшим в аварии, ОСАГО позволяет материально покрыть расходы на ремонт. Однако ремонт иномарки может обойтись намного дороже, чем размер страховки.

После ДТП страховщики отказываются выплачивать компенсацию в полном объеме или подставляют ситуацию так, чтобы ничего не платить на законных основаниях.

Если пострадавшему немного проще, потому что закон на его стороне, и он может получить выплату, то на виновника может лечь вся материальная ответственность.

Выплата по автогражданке может не покрыть размер ущерба, если сумма урона выше, чем максимальная компенсация по ОСАГО, а также, если страховая компания занижает размер повреждений.

Экспертную оценку страховщик проводит в интересах компании, поэтому выйти из этой ситуации с минимальными потерями можно, если все действия аргументировать и подкрепить действующими законами.

Во избежание дополнительных трат лучше будет организовать независимую экспертизу ущерба автомобиля пострадавшего. При этом будут учтены все трещины и сколы, возникшие непосредственно в ходе аварии.

Это даст реальную картину, так как иногда пострадавшие хотят отремонтировать старые поломки своего транспортного средства. В результате между заключением от страховой компании и выводом экспертной независимой оценки выявится существенная разница.

Читать еще: Как страховщики считают ущерб по ОСАГО?

Независимая экспертиза проводится с уведомлением ГИБДД, страховой компании и пострадавшего.

После этого нужно направить претензию в письменной форме с требованием возместить ущерб. В документе обязательно указать, что если в 10-дневный срок ответ не поступит, то дальнейшее разбирательство будет проходить через судебную инстанцию.

Также если компания-страховщик отказывается выплачивать ущерб по ОСАГО, вы можете обратиться в суд с заявлением о взыскании полной суммы и компенсации со страховой организации.

Сюда можно включить судебные издержки, сопутствующие расходы на адвокатов, услуги техпомощи и эвакуатора, проведение независимой экспертизы.

Перечисленные действия могут помочь виновнику ДТП, если нанесенные повреждения не превышают установленный лимит 400 тыс. рублей.

Покрывает ли ОСАГО ущерб здоровью

По страхованию ОСАГО пострадавшей стороне положена компенсация при:

частичном или полном повреждении транспортного средства;
повреждении имущественных препятствий (витрин магазинов, строений);
нанесении ущерба здоровью и жизни участников движения и третьих лиц.

Для установления степени тяжести повреждений необходима судебно-медицинская экспертиза по определению суда или на основании постановления прокурора или следователя.

Для проведения экспертизы граждане имеют право сами обращаться в экспертные учреждения, представив необходимую документацию.

К телесным повреждениям относится нарушение анатомической целостности тканей, органов или их физиологических функций.

Если ущерб здоровью был причинен одному пострадавшему, максимум на что можно рассчитывать, это 180 тыс. рублей. Для компенсации вреда здоровью или жизни нескольких граждан до 240 тыс. рублей.

Если был нанесен существенный ущерб, то дополнительная компенсация взыскивается с виновника аварии через ОСАГО. Если у потерпевшего наблюдается разный характер и локализация повреждений, то нормативы суммируются.

Выплаты при инвалидности

Страховые выплаты производятся в случае установления экспертизой инвалидности. Если факт инвалидности по нормативам установлен, то страховая фирма обязана произвести доплату, которая положена при инвалидности и уже выплаченной суммой:

1 группа инвалидности или ребенок-инвалид – 500 тыс. рублей (100 % выплату);
2 группа – 350 тыс. рублей (70 %);
3 группа – 250 тыс. рублей (50 %).

Выплаты сверх нормативов

Если расходы на лечение превышают сумму обязательной выплаты, то доплата производится в соответствии с нормативами в виде разницы между выплаченной суммой и издержками.

Возмещению подлежат траты на приобретение лекарственных препаратов, протезирование, санаторно-курортное лечение, посторонний уход, реабилитацию.

Потерпевший должен подтвердить медицинскими документами, что он нуждался в данных видах помощи.

10-дневное лечение при сотрясении головного мозга обойдется в 15 тыс. рублей(3 %). Если сопутствовали разрывы мягких тканей головы с образованием рубца 3-10 кв. см., то к выплатам добавляют еще 25 тыс. рублей (5 %), что в сумме составляет 40 тыс. рублей.

Выплата утраченного заработка по ОСАГО

К дополнительным расходам относится также утраченный заработок потерпевшего, если выплаты по нормативу превышают сумму, то выплачивается разница.

Допустим, по нормативам ОСАГО потерпевший получил 15 тыс. рублей. Сумма утраченного заработка за 10-дневный больничный составил 12 тыс. рублей. В таком случае выплата не положена. Если же сумма заработка составляет 20 тыс. рублей, то потерпевшему положена доплата в 5 тыс. рублей.

Размер заработка подтверждается потерпевшим документально. Обратите внимание! Обычно по таким искам судебные дела длительные, и требуют помощи юриста.

Покрывает ли ОСАГО ущерб на парковке

Согласно правилам дорожного движения, ДТП может произойти не только на дороге, но и на территории, не предназначенной для движения транспорта (парковка, жилой квартал, двор).

Авария на автостоянке считается ДТП и должна расследоваться в установленном порядке сотрудниками ГИБДД.

Автовладельцам на парковке нужно действовать аналогично с аварией на дороге.

С 1 марта 2008 года водителю транспортного средства, которому был нанесен вред на парковке в результате аварии, при наличии страховки ОСАГО положены страховые выплаты.

Страховщики в данном случае выдвигают такие требования:

У водителя должен быть действующий полис ОСАГО.
Повреждение было нанесено не по вине владельца машины. Автолюбителю будет отказано в выплате по ОСАГО, если он сам врезался в столб или ограждение, совершая маневр на автостоянке.
В столкновении участвовали два и более транспортных средства. Вы не сможете рассчитывать на компенсацию, если машину поцарапал пешеход.
Пострадавшему водителю будет выплачена страховка, если установлен виновник аварии.

Действия при аварии на парковке

Так как столкновение на стоянке относится к ДТП, то владельцу авто, которому нанесен вред, нужно выполнить все действия, предусмотренные правилами:

Не двигать машину с места и не поднимать детали, оторвавшиеся во время аварии.
Включить сигнализацию и выставить аварийный знак не менее чем в 15 м от транспорта.
Если есть пострадавшие, то нужно вызвать скорую помощь.
Сфотографировать машину и полученные повреждения на телефон или сделать видеозапись.
Вызвать инспектора ГИБДД.
Позвонить в страховую организацию, указать место и время столкновения, коротко описать повреждения автомобиля.

Таким образом, пострадавший автовладелец не только грамотно оформит факт аварии на стоянке, но и избежит штрафа за нарушение правил дорожного движения.

Прибыв на место столкновения, сотрудник ГИБДД может оштрафовать водителя за не включенную аварийку или невыставленный аварийный знак, а уже потом только начнет оформление протокола.

Если виновник ДТП не скрылся с места аварии, можно без привлечения полиции воспользоваться оформлением европротокола и получить страховую компенсацию.

Оформление европротокола допустимо только при наличии следующих условий:

нет пострадавших, вред причинен только имуществу;
автовладельцы имеют при себе страховой полис ОСАГО;
водители не имеют разногласий по полученным повреждениям;
сумма повреждения не превышает 50 тыс. рублей.

Лимит по европротоколу составляет 50 тыс. рублей, если оба водителя оформили страховку после 2 августа 2014 года. Если договор заключался до этой даты, то компенсация будут составлять только 25 тыс. рублей.

Оформляя европротокол, к ремонту автотранспорта нельзя приступать в течение 15 дней с момента столкновения. Страховщик должен в 20-дневный срок произвести осмотр поврежденной машины и провести расчет по страховой компенсации.

Зная, сколько покрывает страховка ОСАГО, вы защитите себя от обмана со стороны страховых компаний, и будете знать на какую выплату можно рассчитывать при аварии с полисом ОСАГО.

Для чего нужен полис ОСАГО на машину и что он покрывает? Возмещение каких убытков включает в себя страховка?

Количество владельцев транспортных средств растет с каждым днем. Автомобилей на дорогах становится больше, и как следствие этого — статистически повышается количество аварийных ситуаций. С последствиями от подобного лучше всего спасает такая вещь как страховка, и поэтому она со временем стала неотъемлемой частью каждого транспортного средства. Более того, сейчас без обязательного страхования даже не получится законно водить автомобиль — так государство старается изменить ситуацию в лучшую сторону. И этот ход однозначно срабатывает.

Обязанность автогражданской ответственности

Федеральный закон № 40-Ф3, диктующий об обязательстве страхования автогражданской ответственности, был создан еще в далеком 2002 году. Все транспортные средства, попадающие под этот закон в обязательном порядке должны быть застрахованы на необходимые риски, связанные с их эксплуатацией. Нанесения вреда имуществу, здоровью и даже жизни далеко не редкость, если речь идет о дорожном движении. Поэтому принятие такого закона было более чем обоснованно.

И к тому же от получения прав на автомобиль до получения страхового полиса должно пройти не более десяти дней. Но в той же статье указывается, что не все транспортные средства попадают под данные обязательства по страхованию.

Под исключение по основным правилам страхования попадают следующие виды транспорта:

Транспортные средства, которые в силу особенностей конструкции не развивают скорость более 20 км/ч.
Средства передвижения, которые не допускаются для участия в дорожном движении.
Транспорт Вооруженных Сил РФ или других воинских формирований, где предусматривается военная служба. Но автобусы, легковые автомобили, прицепы и прочий транспорт хозяйственной деятельности Вооруженных Сил подлежит обязательному страхованию.
Транспортные средства, которые зарегистрированы за пределами РФ, и уже застрахованы по одной из международных систем страхования.
Гражданские прицепы легковых автомобилей.
Транспорт, конструкция которых не содержит колес — гусеничный/полугусеничный, санный и прочие типы транспорта.

Для чего нужен полис на машину?

Оформление полиса ОСАГО является обязательным пунктом в жизни каждого водителя. Как было написано выше, без оформления этого полиса водить автомобиль (по крайней мере, законно) попросту не получится. Хотя бы потому, что без ОСАГО нельзя зарегистрировать приобретенное транспортное средство (о том, обязательно ли нужно подтверждать полис ОСАГО и как зарегистрировать и переоформить авто, не предъявляя договор, читайте тут).

Да и несмотря на обязательство, полис ОСАГО способен серьезно облегчить жизнь автовладельцу. Выезжая на дорогу, можно будет не так сильно беспокоиться о возможных авариях и ДТП — страховая компания будет обязана возместить весь ущерб, хоть и в определенных пределах (как работает страховка при ДТП?).

Полис ОСАГО стоит значительно дешевле чем прочие виды страхования (как рассчитать стоимость страховки ОСАГО?) Конечно, высока вероятность что никаких ДТП и не случится. Но в любом случае, при езде водителю придется меньше нервничать, будучи уверенным о своей финансовой безопасности в случае чего, а это уже немало.

Больше информации о том, является ли ОСАГО необходимостью, для чего нужен полис, можно ли не оформлять его, если есть КАСКО, и каковы их различия, вы найдете в отдельной статье.

Что включает в себя?

Размеры страховой суммы, выплачиваемой на возмещение ущерба устанавливаются ст. 7 ФЗ №40, и конечно же, они не являются безграничными. К тому же не все виды ущерба могут быть возмещены. И стоит обратить внимание, что полис не дает возмещение убытков, которые были причинены здоровью и автомобилю владельца.

Для ОСАГО существуют следующие ограничения по возмещениям убытков:

Выплаты по возмещению вреда жизни и здоровью — не более 400 000 рублей на каждого из потерпевших.
Выплаты на возмещение ущерба имуществу — не более 500 000 рублей на каждого потерпевшего.

Если имело место случай смерти одного из потерпевших, то согласно п.6 и п.7 ст.12 ФЗ 40, на каждого из лиц, имеющих право на возмещение по этому поводу, выделяется 475 тысяч рублей. А также в пределах 25 тысяч рублей будет выплачено гражданам, понесшим расходы на похороны погибшего.

Читать еще: Как узнать подлинность страхового полиса ОСАГО?

При возмещении вреда здоровью потерпевшего выплачивается не только сумма, необходимая на лечение. Возмещаются все расходы на лекарства, дополнительное питание, протезирование и другие подобные расходы, но только в случае, если доказано, что в этом действительно есть нужда, и пострадавший не может получить все необходимое бесплатно. И к тому же оплачивается весь утраченный заработок за день страхового случая.

Также действуют следующие правила относительно возмещения ущерба имуществу:

При полном уничтожении имущества выплачивается его точная стоимость на момент возникновения страхового случая.
При частичном повреждении выплачивается необходимое количество средств, чтобы привести его в то же состояние, в котором оно было до возникновения страхового случая.
Возмещаются расходы, которые возникли из-за полученного вреда. Например, оплата эвакуатора, хранения поврежденного автомобиля и т.п.

Что не входит?

ОСАГО компенсирует только ограниченный список страховых случаев. И поэтому, прежде чем обращаться в страховую компанию за возмещением ущерба, следует точно удостовериться, что возникшую ситуацию покрывает страховка. Ведь иначе пострадавший не получит никаких страховых выплат и будет возмещать ущерб из собственного кармана.

Из п.2 ст.6 ФЗ 40 видно какие ситуации не являются страховыми случаями:

Если в случае нанесения ущерба фигурировало транспортное средство, которое не было указано в страховом договоре.
При причинении морального ущерба или обязанности возмещения упущенной выгоды.
Если вред был причинен при эксплуатации транспортного средства для испытаний, соревнований или учебной езды.
При загрязнении окружающей среды.
Если урон был нанесен из-за перевозимого груза.
В случае, если вред здоровью и жизни был нанесен работникам при выполнении их обязанностей, и данный вред возмещается другим обязательным или социальным страхованием.
Если вред работнику обязан возмещать именно работодатель.
При нанесении ущерба управляемому транспортному средству, его грузу, прицепу, оборудованию и прочему имуществу.
Когда вред был нанесен во время процесса погрузки или разгрузки имущества.
При повреждении или полном уничтожении уникальных и антикварных предметов (а также зданий или сооружений), которые имеют историческую и культурную ценность, изделий из драгоценных (или полудрагоценных) металлов и камней, денежных знаков, произведений искусства/науки, религиозных предметов и ценных бумаг.
Если возмещаемая сумма превышает нанесенный урон. Например, если это установлено договором или федеральным законом.
Когда страховой случай был подстроен умышленно с целью получения выгоды.
При обстоятельствах непреодолимой силы, войне, ядерном взрыве, народных волнениях/забастовках и т.п.

Заключение

Для тех, кто до сих пор задается вопросом, зачем нужен полис, ответим: ОСАГО — один из наиболее выгодных вариантов страховки, который позволит значительно облегчить водителю возмещение ущерба при неожиданном ДТП. Полис имеет невысокую стоимость, но осуществляет выплаты по многим страховым случаям. Их количество на срок действия страховки не ограничено.

Конечно, в силу всего этого имеются ограничения на размеры страховых выплат, но в большинстве случаев их хватает с избытком для разрешения ситуации. И неудивительно, что государство обеспокоилось, и сделало такую страховку обязательно для всех водителей — этим действием все владельцы транспортных средств были дополнительно обезопасены.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Что покрывает ОСАГО при ДТП в 2019 году?

Целевым назначением полиса страхования ОСАГО при ДТП является право восстановления поврежденного имущества в результате аварии или получение компенсации по причине нанесения ущерба здоровью или даже жизни участника дорожного движения. Перечисление средств в результате наступления страхового случая определяется совокупностью факторов, среди которых особо выделяется невиновность автомобилиста в ДТП, степень полученных травм или повреждений, а также их непосредственная связь с имевшей место аварией.

Ситуации, при которых можно претендовать на страховую выплату

Потерпевшему лицу можно рассчитывать на перечисление выплат от страховой компании в таких ситуациях:

Получение травм в результате наезда на пешехода транспортного средства;
Получение травм лицами, которые присутствовали в качестве пассажиров транспортного средства, столкнувшегося с виновником аварии;
Дорожно-транспортное происшествие стало причиной гибели лица;
Транспортное средство получило имущественный ущерб определенной степени при условии, что его собственник не признан виновным в случившемся.

Особенности выплат

Автомобилисты часто не задумываются о сути такой страховки и в результате ДТП полагают, что страховка должна покрыть причиненный ущерб как пострадавшей, так и потерпевшей стороне.

При этом суть такого полиса заключается именно в страхования автогражданской ответственности. То есть фактически страховая компания при подписании договора принимает на себя возможную ответственность, которую будет нести виновное лицо перед пострадавшей стороной. Конкретно это означает, что страховщик выплачивает сумму компенсации убытка, проведения ремонта или средств на лечение.

Кроме того, если вина автомобилиста будет доказана, то при оформлении следующих страховых полисов его будет ожидать достаточно неприятный сюрприз – Согласно Указа Центробанка России №3384-У понижается его класс водителя, который принимается при определении итоговой стоимости страховки. Таким образом стоимость заключения договора будет уже выше, чем в предыдущем периоде. Такое положение вещей обусловлено риском страховых компаний, которые выплачивают страховые премии – чем чаще конкретный автомобилист становится виновником ДТП, тем больше вероятности в том, что в последующем пострадавшие от его действий еще не раз обратятся за выплатами.

Когда происходит возмещение ущерба

Перечень основных пунктов, при которых происходит возмещение ущерба или восстановление транспортного средства, представлен следующими пунктами:

Ремонт транспортного средства. При этом устраняются только те неисправности, которые имели место в результате дорожно-транспортного происшествия. Без ДТП компенсацию можно получить при наличии дополнительной страховки. В такой ситуации диагностическая карта, что предъявляется собственником транспортного средства при оформлении страховки, частично устраняет попытки автомобилистов приписать те поломки, которые уже присутствовали ранее, к последствиям аварии. Кроме того, принятию решения о той сумме, которая будет выделена на восстановление, предшествует тщательная экспертная оценка;
Восстановление или компенсация за причиненный ущерб. В таких случаях имущество не обязательно будет относиться к транспортному средству. Важным моментом будет являться основание для получения такой выплаты – доказательная база того, что оно пострадало именно в результате аварии.
Денежные средства, которые положены при условии повреждения здоровья. В такой ситуации требуется предоставление медицинского заключения, в результате рассмотрения которого оценивается степень полученных повреждений потерпевшим.

Максимальная сумма компенсации

Важным моментом при необходимости истребовании средств по страховому полису ОСАГО является установленный лимит выплат. На данный момент такие пределы отличаются в зависимости от того, причинен ущерб имуществу или здоровью:

Вред здоровью или жизни потерпевшего – 500 тыс. рублей;
Урон, который причинен имуществу пострадавшего лица – 400 тыс. рублей.

Страховые компании очень внимательно подходят к вопросу возмещения убытков. В первую очередь всесторонне оценивается причиненный ущерб и принимается решение о выплате компенсации только при условии наличия всех подтверждающих документов. Кроме того, при условии, что какие-либо пункты договора будут нарушены, потерпевшая сторона и вовсе может не получить компенсации. Такая ситуация является вполне законной, хоть и может быть впоследствии обжалована в суде.

Натуральная форма компенсации

Не так давно собственники транспортных средств получали компенсацию для устранения имеющих место повреждений транспортного средства в денежном выражении. Средства переводились на указанный автомобилистом счет и он уже самостоятельно занимался вопросом ремонта и восстановления.

В таком случае страховая компания просто оплачивает ремонт машины на конкретном СТО. Такие станции технического обслуживания имеют заранее подписанные договора оказания услуг, на основании которых они осуществляют ремонт транспортного средства и замену необходимых деталей.

При условии возникновения каких-либо проблем со сроками восстановления или качеством выполненных работ автомобилист должен обращаться непосредственно к страховщику, поскольку он несет ответственность за все действия СТО.

Исключения для выплат в денежном эквиваленте

Несмотря на законодательные нормы, определяющие необходимость возмещения убытка в натуральном выражении, определенные моменты позволяют автомобилистам получать именно денежные выплаты. Такими ситуациями могут стать следующие:

Если результатом аварии стало полное уничтожение транспортного средства или причинение ему таких повреждений, которые не подлежат восстановлению. Величина компенсации в такой ситуации приравнивается к стоимости машины на день ДТП, но все равно ограничивается размером средств в 400 тыс. рублей. Разумеется, такая сумма в редких случаях позволяет покрыть полную стоимость машины. При условии, что оцениваемый материальный ущерб, который был причинен потерпевшей стороне, выше такого максимального ограничения, законным правом каждого гражданина является обращение в суд. При условии вынесения положительного решения относительно него, сумма компенсации будут выплачена;
Ситуация, при которой транспортное средство принадлежит лицу, имеющему гражданство другой страны. Тогда полагающаяся выплата должна быть перечислена в полной мере – как на покупку запасных частей для машины, так и на оказание услуг автосервиса по ремонту авто.

Возмещение ущерба, причиненного здоровью

При покрытии ущерба, причиненного здоровью, будет действовать несколько иной принцип счета. В такой ситуации потерпевший в первую очередь предоставляет медицинское заключение, в котором отражены полученные травмы. Далее при расчете суммы компенсации страховая компания руководствуется установленными нормативами, согласно которых существует четкая градация.

Так, к примеру, при получении такой травмы, как сотрясение мозга, пострадавшему будет положено всего 3% от максимально возможной суммы компенсации. То есть от установленной величины в 500 тыс. рублей он получит всего 15 тыс. При условии необходимости дополнительной суммы денег на лечение или восстановление потребуется собрать все имеющиеся доказательства и предоставить их. Тогда потерпевший имеет возможность отсудить увеличенную суммы компенсации, которая в большинстве случаев происходит уже за счет средств самого виновника.

Смерть потерпевшего

При условии, что в результате дорожно-транспортного происшествия имел место случай со смертельным исходом, родственники погибшего имеют возможность получить компенсацию в размере 475 тыс. рублей и дополнительно 25 тыс. рублей, которые используются для покрытия расходов, связанных с похоронами.

Обоюдная вина и Европротокол

Довольно часто имеют место ситуации, при которых согласно оценке места аварии и факторов, сопутствующих ДТП, выносится заключение о присутствии обоюдной вины собственников авто. В таком случае они оба могут рассчитывать на получение возмещения, но общая сумма перечислений будет приниматься равной 400 тыс. рублей на двоих.

Читать еще: Лишение прав за езду без страховки

При условии, что дорожно-транспортное происшествие было оформлено автомобилистами без вызова сотрудников ГИБДД, пострадавшая сторона не сможет рассчитывать на большую сумму средств. Наличие Европротокола значительно ограничивает максимальную сумму выплаты – автомобилисты смогут получить не более 100 тыс. рублей.

Изменения 2019 года

Среди тех нововведений, которые планируется закрепить по отношению к ОСАГО в 2019 году, стоит выделить следующие:

Возможность отмены территориального коэффициента и коэффициента по мощности двигателя авто при установлении стоимости страховки;
Учет нового коэффициента нарушений водителя транспортного средства при установке цены ОСАГО;
Значительное расширение предельных границ цены полиса – минимальный показатель должен находиться на уровне 2750 рублей;
Увеличение максимального лимита выплат по страховке. При этом автомобилист будет иметь возможность выбрать его самостоятельно в пределах от 400 тыс. до 2 млн. рублей;
Присутствие скидок на страховку для лиц пенсионного возраста.

Оформление страхового полиса ОСАГО – прямая обязанность всех автомобилистов. Отсутствие заключенного договора становится основанием для привлечения к ответственности и выплаты определенной КоАП суммы штрафа. Кроме того, при попадании в ДТП компенсацию пострадавшей стороне придется выплачивать самостоятельно.

Какой ущерб покрывает полис ОСАГО: юрист о страховых случаях и максимальной выплате

Все автовладельцы знают о необходимости оформления ОСАГО, но не все имеют представление о том, для чего оно требуется. Дорожно-транспортные происшествия являются нежелательным для всех нас явлением, но по тем или иным причинам они происходят. ДТП влечёт за собой массу непредвиденных расходов: на ремонт своего авто и авто потерпевшего, на оплату лечения в больнице, восстановление здоровья в санатории и т.д. В этой статье разберёмся, что покрывает ОСАГО, и для чего служит данная разновидность страхования.

Что является страховым случаем по ОСАГО?

Страхование по программе ОСАГО вовсе не предотвращает всех бед и напастей для автовладельца. Выясним, от чего защищает ОСАГО? Оно распространяется только на строго определённые события — страховые случаи. По правилам ОСАГО таким событием является наступление ответственности водителя в результате дорожно-транспортного происшествия. Причём речь идёт лишь об имущественной ответственности. Все тяготы иных её видов (например, административной в виде штрафа) владелец авто переносит самостоятельно.

Для конкретизации остановимся на признаках ДТП. Данное словосочетание употребляется часто, а закон чётко определяет его. Чтобы какое-либо событие считалось ДТП, оно должно:

возникнуть при движении автомобиля по дороге;
повлечь смерть или ранение людей либо определённый материальный ущерб.

При наличии указанных условий у страховщика появляется обязанность осуществить страховую выплату в пользу потерпевшего. Потерпевшим будет являться человек, здоровью или имуществу которого причинён вред действиями водителя. Сам водитель, даже если пострадало его имущество, ничего не получит. ОСАГО рассчитано на то, чтобы выплатить возмещение вместо виновного, ответственность которого застрахована. При отсутствии ОСАГО вся ответственность ложится на виновника ДТП, и все выплаты он делает самостоятельно.

Возместит ли ущерб страховщик, если виновник неизвестен?

Нарушителей в настоящее время достаточно и многие из них стремятся скрыться с места ДТП. Не пугают их и строгие наказания за данный проступок, вплоть до лишения прав. Что же делать, если виновник аварии скрылся с места аварии?

Вам повезло чуть больше, если вы успели запомнить номер его машины. Эти данные будут использоваться ГИБДД в процессе поиска нарушителя, тем самым значительно облегчая задачу. Когда виновник будет найден, потерпевший сможет обратиться в страховую за выплатой. А страховщик, в свою очередь, по праву регресса возвратит себе выплаченные суммы, поскольку автовладелец в нарушение правил скрылся с места ДТП.

Если увидеть и запомнить номер не удалось, то дело плохо. Несомненно, в отделе розыска ГИБДД будут заниматься поиском провинившегося водителя. Только при недостаточности информации результативность его окажется близкой к нулю. Не зная виновника ДТП и контактов его страховщика, получить возмещение невозможно.

Страховое покрытие по ОСАГО

Сумма возмещения по ОСАГО небезразмерна и имеет свои пределы. Закон устанавливает максимальные размеры выплат, дифференцируя их по виду причинённого вреда. Сколько покрывает ОСАГО после случившейся аварии?

Если авария привела к повреждению имущества, то максимально возможное возмещение составит 400 тысяч рублей.
Если вследствие ДТП погибли люди или им нанесены травмы, то размер возмещения — 500 тысяч рублей.

Максимальная сумма выплат по Европротоколу

При наличии некоторых обстоятельств участники ДТП могут составить так называемый европротокол. Бланк этого документа выдаётся вместе с полисом ОСАГО. Он заполняется водителями самостоятельно без участия сотрудников ГИБДД, если:

количество участников ДТП минимальное (2 водителя);
в аварии не пострадали люди;
вред причинён только имуществу;
ответственность обоих автовладельцев-участников ДТП застрахована по программе ОСАГО;
водители не имеют разногласий касательно обстоятельств ДТП и перечня повреждений авто.

При составлении европротокола максимальная сумма страхового возмещения значительно уменьшается. Она составляет уже не 400, а 100 тысяч рублей.

Страховое покрытие вреда здоровью

Последствия дорожно-транспортных происшествий существенно отличаются по своему характеру. Иногда ими могут быть незначительные царапины на машине, а иногда — тяжёлые травмы водителя и пассажиров. В последнем случае пострадавшим потребуются денежные средства на лечение, восстановление здоровья. Рассмотрим, что покрывает ОСАГО при причинении вреда здоровью.

Во-первых, это расходы на лечение. Они возмещаются на основании представленных документов о ДТП, а также документов из медицинского учреждения. Формула вычисления таких расходов достаточно простая. В медицинской справке должен быть указан перечень повреждений здоровья. Для каждого из них существуют определённые коэффициенты, утверждённые постановлением Правительства РФ от 15.11.2012 N 1164. На эти коэффициенты домножается страховая сумма, которая указана в договоре страхования. Затем полученные по каждой травме цифры суммируются.

Во-вторых, потерпевшему компенсируется утраченный заработок. В результате ДТП некоторое время пострадавший не может работать, и, соответственно, получает пособие по временной нетрудоспособности. Данное пособие по размерам меньше стабильной заработной платы. К тому же, на расчёт возмещения по ОСАГО сумма пособия никак не влияет. Размер страховой выплаты в этой части определяется в процентах к среднему заработку потерпевшего.

В-третьих, пострадавший вправе претендовать на возмещение дополнительных расходов. Они могут возникнуть в случае:

необходимости постороннего ухода за больным;
если для восстановления организма требуется пребывание в санатории;
проведения протезирования;
покупки дополнительного питания и др.

Необходимость этих расходов должна подтверждаться медицинским заключением. На его основании страховщик и осуществит требуемые выплаты.

Что делать, если ОСАГО не покрывает весь ущерб?

Не исключены ситуации, когда законный лимит страховой выплаты не может покрыть весь ущерб, который был причинён в результате ДТП. Во-первых, сами страховые компании нередко занижают сумму выплаты. Результаты проводимых ими технических экспертиз не всегда достоверны. Во-вторых, стоимость ремонта дорогостоящего автомобиля может выйти за рамки установленных 400 тысяч рублей. Что делать в таких случаях?

Если страховщик намеренно выплачивает меньшую сумму, нежели необходима для компенсации вреда в полном объёме (или выдаёт направление на ремонт, указывая не все недостатки, подлежащие устранению), то у потерпевшего появляется повод для обращения в суд.

В судебном порядке можно взыскать сумму, которой не хватает для полноценного ремонта машины или оплаты лечения пострадавшего. Иск предъявляется к страховой компании. Для представительства интересов автовладельцу лучше всего обратиться к хорошему юристу.

В случае, когда страховщик повёл себя добросовестно и произвёл выплату в максимальном объёме, но её всё равно не хватает на ремонт или лечение, следует обращаться с иском уже к виновнику ДТП. Именно он будет нести имущественную ответственность перед пострадавшим в недостающей части. Взыскать с него можно разницу между действительной суммой ущерба и страховым возмещением.

Заключение

Таким образом, ОСАГО рассчитано не на все случаи причинения ущерба, а лишь на случаи ДТП. По данной программе страхования возмещаются расходы только потерпевшему, виновник остаётся в тени и делает всё за свой счёт (если, конечно, он своевременно не оформил КАСКО). Теперь вы знаете, какой ущерб покрывает ОСАГО. Возмещение можно представить в виде тройной формулы: расходы на ремонт автомобиля + расходы на восстановление другого повреждённого имущества + расходы на лечение потерпевшего. Закон регламентирует лимит выплат по договору ОСАГО. Если причинённый ущерб превышает размер произведённой страховой выплаты, то нужно обращаться с иском к виновнику ДТП и взыскивать с него возмещение в недостающей части.