Как сэкономить на страховке ОСАГО?
Avtodoks.ru

Автомобильный юрист

Как сэкономить на страховке ОСАГО?

FedToAl › Блог › Как оформить электронное ОСАГО и сэкономить на страховке

Автор тут
В моем же случае до сих пор проблема… Всегда делал страховку не на себя, а на авто и теперь плакали все мои скидки. Теперь через несколько лет этого нововведения с общей базой у меня 10% скидка всего…
Пошаговая инструкция по оформлению электронного полиса ОСАГО.
Все мы привыкли покупать полисы ОСАГО — Обязательного Страхования АвтоГражданской Ответственности — в удобно расположенных офисах страховых компаний, салонах связи и припаркованных у автосалонов “газелях”. Но есть нюанс — покупая полис неизвестно где, вы можете серьезно переплатить, вдобавок, купить “левый”, недействительный полис.

Если отбросить вариант покупки поддельного полиса, то основная причина покупки полиса через интернет — это простота, быстрота, удобство использования и экономия денежных средств.

В чем тут экономия

В зависимости от наглости вашего страховщика стоимость полиса может существенно варьироваться. Например, в некоторых офисах страховых компаний (особенно, в регионах) популярна такая схема — при оформлении полиса страховщики ссылаются на отсутствие связи с электронной базой страховых историй, в которой хранятся данные о персональном коэффициенте бонус-малус, присвоенном водителю, на которого оформляется страховка.

Для опытных водителей с безаварийным стажем более трех лет и КБМ равным 0.55, стоимость страховки в результате подобных манипуляций недобросовестных менеджеров увеличивается почти в два раза.

Гарантированный способ избежать “развода” на страховке ОСАГО — это покупка через интернет электронного полиса Е-ОСАГО, имеющего тот же правовой статус, что и обычный полис с печатями на “гербовой” бумаге.

Для оформления электронного полиса ОСАГО через интернет, вам понадобится общегражданский паспорт владельца автомобиля, водительские удостоверения всех, кто будет вписан в страховку, свидетельство о регистрации (СТС), паспорт транспортного средства (ПТС), а также действующая диагностическая карта (ДК), если автомобилю более трех лет.
Диагностическая карта

Диагностическая карта — это документ, который свидетельствует о прохождении техосмотра. По закону, техосмотр нужно проходить только по достижении автомобилем трехлетнего возраста. То есть до трехлетнего возраста ОСАГО оформляется без ДК, а на более старую машину ДК нужно оформлять. Номера всех ДК хранятся в единой базе в интернете.

Получается ДК очень просто, при условии, что автомобиль исправен, в нем есть аптечка, знак аварийной остановки и огнетушитель — просто заезжаете на любой пункт Государственного Технического Осмотра (частенько этими пунктами являются разные автосервисы или даже официальные дилеры) и проходите короткую процедуру.

Как показывает мой опыт (свыше 10 оформленных ДК), делают это обычно без придирок, не загоняя автомобили на стенд проверки тормозных систем. Таким образом, процедура оформления ДК легальным путем занимает не более получаса, и стоит на легковой автомобиль 800-900 рублей с учетом технической мойки автомобиля.
На автомобиль возрастом от 3 до 7 диагностическая карта выдается на 2 года. Если вашей машине 7 и более лет, то срок действия карты составляет 1 год.

Оформление полиса через интернет

Оформление я продемонстрирую на примере СК “Альфастрахование”, так как их сервис мне показался наиболее клиенто-ориентированным (чуть ниже я поясню, почему). Итак, заходим на сайт страховой компании и кликаем на ссылку “оформление электронного ОСАГО”. оформление”

Первым делом, система спросит, есть ли у вас данные предыдущего полиса данной СК? Так как я давно страхуюсь в “Альфе”, ввожу номер старого полиса ОСАГО. Это позволит сэкономить время. Если же полиса данной СК на данный автомобиль у вас не было, нажимаем “Закрыть”, и заполняем анкету вручную.
На первом экране все очень просто и понятно — выбираем модель автомобиля, вводим данные по нему — VIN, госномер и так далее.
На втором экране мы вводим начало срока страхования (не ранее чем с завтрашнего дня) и вводим данные водителей, допущенных к управлению.
На этом этапе есть небольшой нюанс, а именно, у большинства водителей вызывает ступор графа “дата выдачи первого водительского удостоверения”.
Дело в том, что на современных “правах” указана только дата выдачи данного конкретного документа, и указан общий стаж, например “с 2002 года”. В случае, если вы не помните дату выдачи первого ВУ, в данном поле вводите 31 декабря года, с которого исчисляется ваш стаж.

Переходим к следующему экрану. Тут все просто — паспортные и контактные данные, в частности, адрес электронной почты, на которую будет направлен электронный полис.
Следующий экран — последний перед оплатой. Тут нужно внести данные ПТС (а не СТС!) вашего автомобиля, а также номер действующей диагностической карты и срок ее действия.
Если все заполнено верно, то после нажатия кнопки “далее” вы переходите на страницу оплаты, где, как в обычно интернет-магазине, оплачиваете заказ банковской картой.

Сразу после этого вы получаете на электронную почту бланк электронного полиса ОСАГО, который нужно распечатать и возить с собой.
Если уже после оформления вы обнаружили в полисе ошибку (я вместо номера ПТС указал номер СТС), не надо рвать на себе волосы — достаточно написать письмо в свободной форме на адрес good-service@alfastrah.ru, и необходимая правка будет внесена в течение ближайшего времени. Мне прислали новый полис в течение рабочего дня.

Нужно ли возить распечатку электронного полиса ОСАГО с собой?

Этот вопрос занимает умы многих автолюбителей. Ответ очень простой — возить распечатку обязательно нужно, так написано в федеральном законе.

Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 26.07.2017) “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” (с изм. и доп., вступ. в силу с 25.09.2017)

Статья 32. Контроль за исполнением владельцами транспортных средств обязанности по страхованию

1. Контроль за исполнением владельцами транспортных средств установленной настоящим Федеральным законом обязанности по страхованию осуществляется полицией при регистрации и осуществлении иных своих полномочий в области контроля за соблюдением правил дорожного движения, а также нормативных правовых актов в области обеспечения безопасности дорожного движения. Водитель транспортного средства обязан иметь при себе страховой полис обязательного страхования или распечатанную на бумажном носителе информацию о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа и передавать соответствующий документ для проверки сотрудникам полиции, уполномоченным на то в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Аналогично, прописан и внутренний регламент проверки наличия распечатки полиса:

Административный регламент исполнения Министерством внутренних дел Российской Федерации государственной функции по осуществлению федерального государственного надзора за соблюдением гражданами – участниками дорожного движения требований законодательства Российской Федерации в области безопасности дорожного движения.

Права и обязанности сотрудников при осуществлении федерального государственного надзора

9.12. Останавливать транспортные средства, проверять документы на право пользования и управления ими, документы на транспортные средства и перевозимые грузы, наличие страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства или распечатанной на бумажном носителе информации о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в виде электронного документа.

Тем не менее, если распечатки электронного полиса с собой у вас не окажется, не все так плохо, ведь в настоящий момент действует указание № 13/12-у-6112 ГУОБДД МВД России от 04.09.2015, согласно которому сотрудникам Дорожно-патрульной службы (ДПС) рекомендовано проверять электронные полисы ОСАГО с помощью баз данных РСА в режиме онлайн.

Также совсем скоро планируется упростить эту процедуру, и отменить требование возить с собой распечатку электронного полиса. Но пока ее обязательно нужно иметь, ведь интернет работает далеко не везде и не всегда.

Как сэкономить на ОСАГО

Содержание

Страхование автогражданской ответственности – обязательное мероприятие для каждого водителя, планирующего пользоваться своим транспортным средством. Оформление полиса часто сильно бьет по карману, поэтому автолюбители стараются всяческими способами снизить стоимость. Разберемся, как сэкономить на ОСАГО, не выходя за рамки разрешенных правил.

Сколько стоит обязательная автостраховка

Четко сказать, сколько стоит полис ОСАГО, нельзя, потому что цена страховки зависит от множества деталей. Основными элементами ценообразования являются базовый тариф и дополнительные показатели. В среднем по России стоимость составляет порядка 13 000 – 15 000 рублей в год. Но многие автомобилисты даже не задумываются над тем, что эти цифры можно заметно сократить. Достаточно воспользоваться некоторыми хитростями, которые предоставляет сама система коэффициентов.

Читать еще:  Что входит в страховое возмещение по ОСАГО?

Прежде чем купить страховку и подумать, как на ней сэкономить, нужно определить ее полную стоимость. Существует множество способов, как рассчитать ОСАГО, начиная с ручных формул и заканчивая калькуляторами. Лучше всего рассчитывать цену на сайте страховых компаний. Это позволяет узнать стоимость без лишних надбавок и учесть все дополнительные критерии, которые влияют на цену.

Как сэкономить на страховании

Существует множество способов снизить конечную стоимость. В первую очередь, обратить внимание нужно на базовый тариф, который представляет собой основу для расчета. Затем важно изучить каждый коэффициент и те допустимые изменения, которые можно внести для снижения цены. Страховщики учитывают 7 основных коэффициентов:

  • территории (КТ);
  • возраста и стажа (КВС);
  • нарушений (КН);
  • открытого полиса (КО);
  • мощности двигателя (КМ);
  • «бонус-малус» (КБМ);
  • сезонности (КС).

Изучить все показатели и возможности экономии на каждом из них необходимо до покупки транспортного средства. Сократить стоимость будущего ОСАГО можно даже на стадии приобретения и регистрации авто, поэтому подготовка станет отличным подспорьем для снижения затрат.

Выбирать более дешевый базовый тариф

Основная ставка – база для расчета цены полис. Она умножается на все остальные коэффициенты, поскольку является единственным «денежным» показателем в подсчетах стоимости страховки. Предельные размеры ставок регулируются Центральным банком России: на 2019 год они не могут быть ниже 2 746 рублей и выше 4 942 рублей. Тариф при этом зависит от 3 основных критериев:

  • модель (с учетом параметров мощности);
  • год выпуска;
  • страховая компания.

Базовая ставка на отечественные машины всегда ниже, чем на иномарки. В среднем она составляет от 2 800 до 3 100 рублей. Авто зарубежных производителей страховать всегда дороже, несмотря на то что многие популярные компании имеют заводы в России. На бюджетные машины (например, Hyundai Solaris, 1.4АТ, 100 л.с.) ставка не превышает 3 400 рублей, на более дорогие модели может достигать максимума.

Автомобили «со стажем» страховать дешевле. Например, ставки на одинаковые модели со сроком эксплуатации в 3-5 лет будут ниже на 500 – 1 000 рублей, чем на аналогичные авто 2018-2019 годов выпуска. С учетом последующего перемножения на коэффициенты такое различие в итоге может перерасти в 3 000 – 5 000 рублей.

Не менее важен вопрос о том, какую страховую выбрать для ОСАГО. Сочетание надежности и приемлемой стоимости чаще всего встречается в специализированных организациях, таких как «МАКС», «РЕСО» и «Альфа-Страхование». Более высокие ставки предлагают «Росгосстрах», «ВСК», «СОГАЗ» и «Ингосстрах».

Учитывать территориальный коэффициент

Первый шаг к снижению цены можно сделать уже на этапе регистрации автомобиля. Коэффициент территории зависит от места жительства владельца транспортного средства, которое считается местом преимущественного использования машины. КТ от региона к региону может быть больше или меньше в 2-3 раза, что существенно влияет на цену полиса.

Разобраться, где выгоднее ОСАГО, помогут Указания Центрального банка России. В сводной таблице (страница 5 указаний) можно найти все показатели по субъектам страны. Самый высокий КТ в крупных городах (Санкт-Петербург, Казань, Москва) и региональных центрах (Архангельск, Вологда, Иваново, Барнаул, Кемерово). В прилегающих регионах или небольших городах того же субъекта КТ может опускаться до 1 – 1,2. Самый низкий показатель наблюдается на Крымском полуострове, в населенных пунктах Курганской и Магаданской областей, а также в Биробиджане и на Чукотке.

Лучшим способом сэкономить на этом этапе будет получение временной регистрации владельцем машины в «недорогих» субъектах и городах. Хорошей альтернативой станет оформление автомобиля на близкого родственника, проживающего в соответствующем регионе.

Оформлять временную автостраховку

Сезонность следует учитывать тем, кто пользуется машиной лишь несколько месяцев в году. Большинство автовладельцев даже не в курсе, что совсем не обязательно проплачивать полную годовую страховку. Если сравнить, сколько стоит ОСАГО на год и на 3 месяца, можно заметить колоссальную разницу в 3-4 раза. При этом длительный срок всегда дороже, поэтому автомобилистам, которые пользуются машиной сравнительно редко, повезло больше. Если в какой-то из месяцев авто будет использовано всего 1-2 раза, можно не включать его.

Покупать автомобиль с более низкой мощностью

Коэффициент мощности для среднестатистической машины не сильно влияет на стоимость. Для стандартных силовых установок в диапазоне от 51 до 120 л.с. КМ варьируется от 1 до 1,2. Поэтому при покупке не нужно выбирать слишком слабый автомобиль только для того, чтобы сэкономить: разница с 300-500 рублей в год не заменит ощущений от езды на более мощной машине. КМ по остальным типам силовых установок можно найти в таблице Центрального банка.

Оформлять полис на опытных водителей

Стаж и возраст автовладельца серьезно влияют на цену. Для водителей, впервые покупающих автомобиль и оформляющих ОСАГО, на протяжении последующих 3 лет КВС будет равен максимальному значению – 1,87. В то же время маститым автолюбителям устанавливает пониженный КВС в размере 0,96. Сравнить, сколько стоит ОСАГО на машину в зависимости от КВС, можно в таблице.

Новички для экономии могут использовать одну замысловатую, но рабочую схему. Чтобы не переплачивать в будущем за отсутствие опыта и молодость, следует попросить например, отца, деда или просто хорошего знакомого с богатым стажем вождения включить себя в их страховку. Это позволит получить «стаж», реально не управляя автомобилем. В то же время, если при этом владелец авто планирует пользоваться собственным транспортным средством, такой трюк не пройдет: потребуется ОСАГО, оформленное на водителя.

Избегать небольших выплат по страховым случаям

Замысловатое название «бонус-малус» пришло из латинского языка и означает в дословном переводе «хороший-плохой». В переводе на язык автострахования КБМ означает, что «хорошие» водители получают низкий коэффициент, а «плохие» – высокий. Такая оценка зависит от количества страховых случаев, по которым осуществлялись выплаты за предыдущие периоды. Учитываются даже небольшие суммы, поэтому обращаться в компанию за выплатами по каждой царапине не обязательно: лучше урегулировать все последствия ДТП на месте, без привлечения страховщиков. Нужно иметь в виду, что всего за 3 возмещения КБМ подскочит почти в 5 раз.

Не пытаться обмануть страховщика

Неочевидным для многих показателем является коэффициент нарушений. Важно, что роль идет не о нарушении ПДД. Указания Центрального банка отсылают к нарушениям, перечисленным в пункте 3 статьи 9 ФЗ «Об ОСАГО», который устанавливает дополнительный КН в размере 1,5, если имели место следующие ситуации:

  • заведомое сообщение ложных сведений страховщику, которое повлияло на размер возмещений;
  • преднамеренное провоцирование ситуации, повлекшей наступление страхового случая, с целью получения выплат;
  • причинение дополнительного вреда при наступлении страхового случая, выходящего за рамки действия полиса.

Указывать ограниченный список водителей

Если машиной будут пользоваться несколько водителей, нужно сразу определить круг лиц, которые будут включены в ОСАГО. В противном случае придется доплатить за коэффициент открытого полиса, который предполагает отсутствие конкретного перечня водителей. Многие автовладельцы часто пренебрегают этим, но узнав, сколько стоит открытая страховка, начинают сильно жалеть. Показатель КО достигает 1,87, поэтому всегда лучше заранее продумать, кого включить в полис.

Заключение

Оформления ОСАГО активным водителям избежать не удастся. Но при учете всех рассмотренных выше хитростей при расчете страховки можно сохранить в кошельке до 6 000 – 8 000 рублей. Но не нужно относиться к экономии чересчур фанатично: специально отказывать себе в покупке более мощного, дорогого автомобиля и ездить на машине только пару месяцев в году точно не обязательно. Крайне не рекомендуется полностью отказываться от страхования. Несмотря на то, что штраф за езду без нее небольшой (всего 500 рублей), неожиданное дорожно-транспортное происшествие может принести куда больше траты.

4 способа не переплачивать за ОСАГО

С 1 апреля произошёл автоматический перерасчёт коэффициента истории вождения — бонус-малус (КБМ), который даёт скидку на ОСАГО за безаварийную езду или, наоборот, делает полис дороже при наличии аварий. Для одних водителей цена теперь снизится, для других — вырастет. Рассказываем, как формируется стоимость полиса, что на неё влияет и как можно сэкономить при покупке ОСАГО.

Как формируется цена на полис ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО зависит от внешних и внутренних факторов. Первые определяет законодательство и страховые компании. Так, государство устанавливает ценовой коридор по базовой ставке , а страховая компания выбирает базовую цену из этого коридора для продажи своих полисов, поэтому цена при одинаковых условиях договора (автомобиль, водители, регион) в страховых компаниях может отличаться.

Читать еще:  Что входит в страховку автомобиля

Под внутренними факторами подразумеваются персональные коэффициенты владельца автомобиля и включённых в страховку водителей:

  • Регион регистрации владельца автомобиля — по нему определяется коэффициент территории (КТ), который влияет на цену. В Москве КТ = 2, так как плотность движения в городе выше, чем в других регионах страны, что потенциально приводит к большему количеству аварий, а вот в Самаре этот коэффициент 1,6, значит, полис будет стоить там чуть дешевле за счёт КТ.
  • Стаж вождения вписанных в страховку водителей — коэффициент возраст-стаж (КВС). Чем больше стаж у водителя и его возраст, тем ниже этот коэффициент. При продлении полиса этот фактор со временем снижает стоимость.
  • Коэффициент бонус-малус (КБМ) — скидка за безаварийную езду. Это один из основных факторов, влияющих на стоимость. Самым лучшим коэффициентом считается 0,5 (10 лет без аварий, даёт скидку 50%), базовый КБМ равен 1 (нет истории вождения, здесь придётся заплатить 100% стоимости). А если за последний год у вас было четыре аварии, то вы получите КБМ 2,45, это прибавит целых 145% сверху к стоимости полиса от базового варианта.

При расчёте стоимости полиса перемножаются размер базовой ставки и личные коэффициенты.

Как формируется стоимость ОСАГО

Почему растёт стоимость ОСАГО и как сэкономить

Рассмотрим на примерах, почему в этом году могла вырасти цена на ваш полис и как это исправить.

У автовладельца не было аварий в прошлом году, а другой включённый в полис водитель попал в мелкое ДТП, теперь КБМ по полису составляет 1,5

Как решить проблему

К сожалению, никак (только исключить второго водителя). Если в полис включены несколько водителей, то учитывается одна скидка на всех лиц, допущенных к управлению. Для расчёта берётся максимальный КБМ.

Автовладелец поменял права и потерял скидку за безаварийную езду

Как решить проблему

При смене водительского удостоверения данные по истории вождения, которые закреплены за правами, могли не привязаться к новым, из-за этого КБМ станет равен базе, то есть « 1 », и полис будет стоить дороже. Чтобы исправить ситуацию, нужно обратиться в страховую компанию, в которой оформлен договор, и написать заявление о передаче новых данных в единую базу Российского союза автостраховщиков (РСА).

Если к управлению автомобилем допущено несколько людей, то ошибка с КБМ может быть у одного из них, и это повлияет на стоимость. Поэтому нужно проверить правильность расчёта КБМ каждого водителя. Сделать это можно здесь .

Автовладелец не менял права, но ездил год без аварий, а скидка не увеличилась

Как решить проблему

Страховая компания, которая предоставляет вам скидку, может не передать данные в единую базу РСА, и тогда при расчёте будет использоваться старая скидка, а не новая. Обычно это должно происходить автоматически. Но если что-то пошло не так, то можно также обратиться к своему страховщику и написать заявление с просьбой передать новые сведения в РСА .

Ещё одна возможная причина — вы указали неверные данные при оформлении. Проверьте ещё раз информацию.

Автовладелец и все допущенные к управлению водители ездили год без аварий, а стоимость полиса при продлении выросла

Как решить проблему

Возможно, что ваша страховая компания повысила тарифы в рамках разрешённого государством коридора. Тогда стоит рассмотреть предложения других страховых компаний, где базовая ставка может быть ниже, а значит, стоимость полиса будет дешевле.

Сравнить стоимость в разных страховых компаниях в своём регионе

Советы, как не переплачивать за полис ОСАГО:

1. Отслеживайте свою историю автовладения (КБМ) и восстанавливайте её, если при безаварийной езде КБМ не стал меньше. КБМ указан в вашем полисе в разделе « особые отметки » — посмотрите и запомните эту цифру — если при продлении вы увидите, что она ухудшилась, но у вас и других водителей не было ДТП, то смело обращайтесь в страховую, чтобы восстановить вашу историю и сохранить накопление скидки.

2. Если вы поменяли водительское удостоверение, то нужно связать новое удостоверение со старым — для этого обратитесь в страховую компанию, в которой оформлен прошлый полис ОСАГО, с заявлением .

3. Учитывайте КБМ всех лиц, допущенных к управлению, и помните, что КБМ на полис рассчитывается по « водителю с самым худшим КБМ » . Даже если вы сами не попадали в аварию, но это сделал ваш друг, вписанный в полис, то вы переплатите за ОСАГО. Возможно, лучше исключить таких друзей из списка водителей и сэкономить на полисе.

4. Сравнивайте предложения разных страховых компаний, чтобы найти минимальную стоимость в своём регионе.

ЗА БАРАНКОЙ

Популярные статьи

Как сэкономить на ОСАГО. Шесть простых советов

Собираетесь застраховать свой автомобиль? А знаете ли вы, что при покупке полиса “автогражданки” можно очень здорово сэкономить, если быть в курсе маленьких хитростей.

Не секрет, что стоимость полиса обязательного страхования автогражданской ответственности постоянно растет. Некоторые вообще считают, что ОСАГО превратилось в своеобразный налог на автомобилистов, и лучше было бы его отменить…

Призываем всех водителей: не поддавайтесь панике! Во-первых, вместе с увеличением базового тарифа на ОСАГО выросла и граница выплат.

Впрочем, самое главное – то, что ОСАГО худо-бедно работает и защищает автовладельцев от дорожных разборок в стиле 90-х. А еще при покупке ОСАГО можно сэкономить, если следовать некоторым правилам, и сегодня мы расскажем, как это сделать.

1. Найти хорошую страховую компанию

Базовая ставка ОСАГО в настоящее время составляет 3432-4118 рублей, и, кажется, что стоимость страховки четко зафиксирована. Но на самом деле это не совсем так, поскольку выше видно, что правительством назначена не конкретная величина ставки, а небольшой тарифный коридор, в пределах которого устанавливается базовая величина. И она может меняться от страховой компании. Поэтому к выбору страховщика нужно подойти ответственно. Возможно, таким образом вы не выиграете очень много, но какую-то сумму всё же можно сэкономить. Однако базовая ставка – это далеко не все. Гораздо больше на финальную цену полиса влияют различные коэффициенты. Поэтому мы рекомендуем также…

2. Выбрать правильный автомобиль

Поскольку мы сейчас говорим об экономии на ОСАГО, то под “правильным” автомобилем мы подразумеваем не машину какой-то конкретной марки, а транспортное средство с мотором определенной мощности. Чем она меньше – тем дешевле будет для вас стоимость страховки. Например, коэффициент 1 будет применяться в том случае, если ваша машина оснащена двигателем мощностью от 50 до 70 л.с. Если мотор выдает от 70 до 100 л.с., коэффициент будет уже 1,1, от 100 до 120 л.с. – коэффициент 1,2, от 120 до 150 л.с. – коэффициент 1,4. А если у вас автомобиль с двигателем мощнее 150 л.с., то коэффициент уже составит 1,6.

Зато если у вас маломощное транспортное средство, развивающее менее 50 л.с., то коэффициент составит лишь 0,6. Правда, признаемся честно, этот пункт касается в основном старых автомобилей.

Тем не менее, ситуация ясна: владельцы малолитражек платят меньше за страховку, обладатели мощных авто – больше. Очевиден и вывод: если вы не хотите переплачивать за ОСАГО, возможно, имеет смысл поменять транспортное средство на другое, менее мощное?

3. Ездить аккуратно

Самый известный способ сэкономить на ОСАГО – не попадать в аварии. Каждый водитель, который впервые покупает полис, получает коэффициент 1. Это – так называемый коэффициент “бонус-малус”, который определяется в зависимости от того, попадал ли водитель в ДТП за отчетный страховой период, или нет. Если водитель проездил год без ДТП, его коэффициент постепенно уменьшается. Причем таким нехитрым образом реально снизить стоимость полиса ОСАГО на целых 50%! Правда, для этого водителю придется “откатать” без аварий не меньше 10 лет.

И все же, за счет коэффициента “бонус-малус” можно и нужно экономить на стоимости ОСАГО. Правда, чтобы эта скидка эффективно работала, важно знать особенность, которую мы поясним ниже.

4. Грамотно вписывать водителей в полис

Читать еще:  Как страховая взыскивает ущерб с виновника ДТП?

Ваш автомобиль постоянно используется большим количеством человек, вы никогда не знаете, кто сядет за руль, или вы часто пользуетесь услугой “трезвый водитель”? Тогда имеет смысл оформить “неограниченное” ОСАГО. Во всех остальных случаях лучше перечислить лиц, допущенных к управлению транспортным средством. То есть, вписать их в ОСАГО.

Почему? Все очень просто. Если у вас “ограниченное” ОСАГО (т.е. к управлению допущены определенные лица), то коэффициент “бонус-малус” будет привязываться к конкретным людям. При смене транспортного средства он сохранится, а если водитель попадет в аварию, то на следующий год он будет применяться только к нему, а не вообще ко всем людям, вписанным в полис.

А вот если вы выберете “неограниченное” ОСАГО, то скидку за безаварийную езду получит только собственник автомобиля. Более того, сама страховка будет также привязана к машине. И если на ней попадут в аварию, то для собственника это автоматически будет означать повышенный коэффициент. Поэтому стоит сразу определиться – так ли вам нужна страховка без ограничений?

Решили, что нет? Тогда смотрите внимательно, кого вы вписываете в свой полис. Дороже всего полис ОСАГО будет обходиться для водителей возрастом до 22 лет и со стажем до 3 лет – им автоматом будет присвоен коэффициент 1,8. Опытным водителям возрастом старше 22 лет и со стажем более 3 лет, наоборот, будет присвоен коэффициент 1. Таким образом, дополнительно на ОСАГО можно сэкономить в том случае, если к управлению будет допущен ограниченный круг лиц возрастом старше 22 лет, с хорошим опытом вождения, и не попадавших ранее в ДТП.

5. Выбрать прописку

Удивлены такому совету? Но на самом деле он имеет прямое отношение к стоимости ОСАГО! Знаете ли вы, что помимо прочего в отношении водителей действует так называемый “территориальный коэффициент”, который зависит от места преимущественного использования транспортного средства? Например, выше всего он в Москве – 2. А вот, скажем, в Бурятии (за исключением Улан-Удэ), Крыму, Чеченской республике и Тыве коэффициент составляет лишь 0,6.

Конечно же, это не означает, что ОСАГО в российской столице стоит в два раза дороже, чем, скажем, в Симферополе. И все же жители определенных регионов могут сэкономить на полисе автогражданки именно за счет более низкого территориального коэффициента. Кстати, зачастую в регионах еще и ниже транспортный налог. Поэтому если вы прописаны в провинции, подобные платежи будут для вас ниже. Ездить на машине при этом, разумеется, можно где угодно – в том числе и в Москве.

6. Соблюдать правила страхования

Наконец, еще один простой совет – это придерживаться заключенного договора ОСАГО. Это значит, что данные, которые вы сообщаете страховщику, должны быть достоверными, а в случае наступления страхового случая (то есть аварии) необходимо чётко и правдиво сообщать все обстоятельства произошедшего. Ну, и, конечно, самостоятельно провоцировать ДТП, чтобы получить выплату, в России запрещено так же, как и в других странах мира.

Если один из пунктов выше не соблюден, это будет считаться грубым нарушением правил страхования. В этом случае провинившемуся страхователю дополнительно начисляется повышающий коэффициент 1,5, что означает автоматическое удорожание полиса ОСАГО в будущем.

Таким образом, сэкономить на ОСАГО вполне реально, если соблюдать определенные правила. Возможно, они не всегда и во всем справедливы, но, тем не менее, в настоящее время они работают. Задача водителя – знать о них и грамотно ими пользоваться. А также поделиться этой информацией с друзьями и родственниками, чтобы они также могли получить свою скидку при покупке страхового полиса.

Понравилась статья? Подпишитесь на канал, чтобы быть в курсе самых интересных материалов

Как сэкономить на страховке автомобиля: советы экспертов

Человек, который так долго мечтал о своем автомобиле и копил на него деньги, при покупке не всегда задумывается над тем, что страховка, которую он приобретает, может ему пригодиться в жизни. Однако, как и во всяком другом деле, здесь есть свои тонкости – на автостраховке можно и нужно экономить.

Основные виды страхования

На сегодняшний день в России действует несколько видов страховки для владельцев транспортных средств.

Автострахование – это не только обязанность каждого водителя, но и все чаще осознанный выбор человека, который понимает, что лучше разделить ответственность, чем брать все риски на себя.

Самыми известными видами страхования являются:

  • ОСАГО (обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности, или же просто “автогражданка”) действует с 2003 года, ее обязательность установлена на законодательном уровне. Это договор владельца авто со страховой компанией по компенсации при наступлении страхового случая. ОСАГО также страхует и ответственность перед третьим лицом.
  • ДСАГО – добровольное дополнение к полису ОСАГО для событий, при которых сумма ущерба не покрывается обязательной “автогражданкой” и может быть увеличена.
  • “Зеленая карта” – это фактически международный вариант договора ОСАГО, который действителен на территории большей части Европы. Обязательна для выезда за границу.
  • КАСКО – добровольное страхование от угона и нанесения ущерба автомобилю или любому другому транспортному средству. Пострадавший обращается в компанию, с которой у него заключен договор КАСКО, и та устанавливает величину страховой суммы.

Советы, как сэкономить на страховке авто

При оформлении страхового полиса всегда есть возможность сэкономить, однако не все владеют необходимой информацией, а агенты не всегда считают нужным об этом говорить. Основные моменты, на которых можно уменьшить платежи:

  • Тщательный выбор размера франшизы (непокрываемого убытка) – чем выше франшиза, тем большая скидка вас ожидает. Если вам не хочется по каждой мелочи обращаться в страховую контору, когда легче решить вопрос самостоятельно, то можно повысить размер франшизы.
  • Изучение возможности оплаты полиса в рассрочку. Если у вас есть свободные деньги, можно оплатить сразу и получить скидку 2-5%, если нет, то на помощь придет рассрочка платежа (две части по 50% или четыре части по 25%). Важно лишь уточнить, не требует ли компания дополнительного взноса при оплате в рассрочку.
  • Сохранение чистой “страховой истории”. Безубыточная для компании страховая история клиента часто дает возможность получить скидку в размере от 3 до 10%. Например, в ОСАГО заложены нормы 5% за год без аварий и 10% – за два года.
  • Установка современных средств. При оформлении договора представитель компании обратит внимание (или вы обратите его внимание) на установленную вами современную противоугонную систему или качественную резину для зимних условий. Шанс получить скидку достаточно высок.
  • Выбор списка рисков, которые войдут в договор. Можно не включить в полис отдельные риски, которые вы считаете менее реальными, и сэкономить до 20% средств. Но при этом выбудете бояться, что с вами случится именно та беда, от которой вы не застраховались.
  • Вариант с комплексным страхованием. Если вы застрахуете в одной компании не только своего “железного коня”, но еще дом или свою жизнь, это будет оценено скидкой, иногда достаточно существенной, и различными бонусами.
  • Оформление полиса через интернет. Крупные фирмы имеют онлайн-магазины, в которых клиент может самостоятельно изучить все услуги, предлагаемые компанией, заполнить форму и направить необходимые сведения страховщику. Дальше дело за консультантом компании. Выгода – от 5 до 15%.
  • Возможность наличия корпоративной программы. Актуальна для работников крупных компаний, которые в силу своей деятельности, сотрудничают со страховщиками. В силу налаженных контактов, скорее всего, сотрудникам фирмы предоставят льготные тарифы.
  • Получение непрямой выгоды в виде дополнительных услуг. Даже покупая полис за полную стоимость, можно кое-что получить взамен. Так, многие страховщики оказывают бесплатную помощь клиентам, такую как оформление справок в ГИБДД, выезд аварийного комиссара на ДТП, услуги эвакуатора, скидки на обслуживание в партнерских техцентрах и т.д.

Как видим, вариантов сохранения семейного бюджета достаточно много, нужно лишь приложить определенные усилия. С другой стороны, слишком дешевый полис должен насторожить, это свидетельствует о том, что вас не обо всем информируют или в договоре есть нюансы, которые в некоторых случаях доставят клиенту массу неудобств. Поэтому советуем запастись терпением и внимательно прочитать весь текст договора, включая пункты и сноски, набранные мелким шрифтом.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector