Как вернуть дополнительную страховку по ОСАГО?

Что нужно сделать и как вернуть деньги за дополнительную страховку по ОСАГО?

Многие водители сейчас обвиняют СК в навязывание доп.услуг и в том, что без приобретения данных навязанных страховых продуктов приобрести полис автогражданской ответственности на сегодняшний день почти нереально. В нашей сегодняшней статье мы хотели бы рассмотреть вопрос о том, что делать в том случае, если недобросовестные сотрудники страховой организации не продают вам полис обязательного страхования без доп.услуг.

О чем речь?

Дополнительная услуга при приобретении полиса автогражданской ответственности – это по сути приобретение ненужной вам дополнительной услуги взамен того чтобы сотрудники СК продали вам полис обязательного страхования вашей гражданской ответственности.

Очень часто можно услышать от сотрудников СК, что страхование здоровья и жизни водителя является обязательным условием приобретения автогражданки. Но на самом деле это не так и данная услуга является навязанной (подробнее о том, как расторгнуть договор и вернуть деньги за страхование жизни, можно узнать тут). Также при приобретении полиса автогражданской ответственности вы можете столкнуться с тем, что страховые агенты навязывают вам не страхование здоровья и жизни водителя, а например:

• Страхование водителя от несчастного случая.
• Страхование вашего движимого и недвижимого имущества.
• Достаточно часто сотрудники СК внушают своим клиентам необходимость прохождения диагностического осмотра в СТО, которое укажет страховая организация и т.д.

Очень часто менеджеры страховой организации начинают навязывать доп.услуги с шаблонной фразы «для того чтобы вы смогли приобрести полис автогражданской ответственности…». Но клиент, который знает свои права может легко парировать страховому агенту о том, что он не обязан приобретать ненужные ему страховые продукты для того чтобы оформить договор обязательного страхования.

По реакции менеджера СК на заявление клиента всегда можно понять стоит ли продолжать оформление договора страхования в данной СК или проще найти более лояльного страховщика.

Обязательно ли наличие полиса?

Очень жаль, но на рынке страхования на сегодняшний день сложилась такая ситуация, которая вынуждает многих автовладельцев покупать ненужные им услуги страхования только для того чтобы получить возможность приобрести полис обязательного страхования.

Естественно, что такая ситуация выгодна страховым организациям так как за счет продажи доп.услуг они увеличивают свои финансовые обороты и конечно же получают хорошую прибыль, ведь порой доп.услуги стоят не одну тысячу рублей.

Некоторые автовладельцы до сих пор наивно полагают, что приобретение полиса страхования жизни или прохождение диагностического осмотра авто в СТО, которая предлагается страховщиками является обязательной процедурой, страховые агенты пользуются юридической неграмотностью своих клиентов и навязывают им вместе с полисом ОСАГО другие различные страховые продукты.

Вариантов дополнительных услуг, которые предлагаются менеджерами страховых компаний достаточно разнообразен. Но вы как потребитель обязаны знать, что страховые организации не вправе принуждать вас к покупке ненужной услуги при заключении договора обязательного страхования. Об этом говориться не только в Конституции РФ, но и в Гражданском кодексе, а также в самом Законе об ОСАГО.

Можно ли вернуть?

Разорвать свои отношения с СК клиент имеет право в любой период действия его договора страхования (больше нюансов о том, как вернуть деньги за ОСАГО, можно узнать в нашей статье). Для расторжения навязанных страховыми организациями услуг был введен также период охлаждения. Итак, что же из себя представляет данный период – это прежде всего тот период в течение которого клиент может расторгнуть свою сделку со страховой организацией и вернуть себе уплаченную по договору страхования сумму страховой премии.

Многие автомобилисты могут отметить, что как мы уже говорили расторгнуть в принципе возможно любую сделку по страхованию. Да, данное утверждение совершенно верное, но для того чтобы расторгнуть сделку по страхованию необходимо иметь веские на то основания.

Также при расторжении сделки может понадобиться решение судебных органов, которые признают данные основания достаточно вескими и основываясь на своем решение вынесут положительное решение в вашу пользу. Конечно такое расторжение сделки не обойдется связанными с этим хлопотами и потерями времени и денег.

При этом далеко не факт, что судом будет вынесено решение в вашу пользу, ведь из-за малейшей ошибки юристы СК могут обернуть дело против вас и в результате уже не СК будет должна вам, а вы ей будете обязаны выплатить компенсацию судебных издержек. Именно для этого нашим правительством был введен период охлаждения и теперь клиентам СК нет необходимости подавать в суд, писать жалобы, собирать доказательную базу и вести долгое и не всегда приятное разбирательство с СК.

Отныне страховые организации обязаны прописывать в заключаемых с клиентами договорах условия отказа от услуг данной СК и возврате страховой премии (О том, как сделать возврат страховой премии по ОСАГО и вернуть излишне уплаченные средства при досрочном расторжении договора, читайте в нашем материале). Как поясняют специалисты РСА период так называемого охлаждения действует для все договоров заключенных с СК на срок не менее 30 дней и вы можете смело расторгнуть такую сделку, если по ней не было в этот период страховых случаев подлежащих оплате.

Если все условия были соблюдены, то СК обязана вернуть сумму страхового взноса в течение 10 дней с того момента, как страхователь написал письменный отказ от добровольного страхования проданного ему вместе с ОСАГО.

Подробная пошаговая инструкция

Как вернуть деньги за дополнительную страховку по ОСАГО? Давайте рассмотрим пошагово, что необходимо сделать страхователю, чтобы расторгнуть договор с СК и вернуть уплаченную им страховую премию:

Для начала следует внимательно изучить свой договор и найти в нем пункт «В случае досрочного отказа Страхователя от настоящего договора страхования с момента его заключения в течение 3 дней уплаченная Страховщику страховая премия подлежит возврату в полном размере».

Если таковой пункт в вашем договоре имеется, то вы можете смело заключать договор обязательного страхования с доп.услугами.

В своем заявление следует письменно изложить свои требования к СК о расторжение сделки и возврате уплаченных вами средств. Вы можете в своем письме ссылаться на ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», который запрещает обуславливать покупку одних услуг (товаров, работ) принуждением к приобретению иных услуг (работ, товаров).

Более детально о расторжении договора и возврате средств можно узнать здесь.

Не забудьте указать в своем заявление реквизиты на которые СК будет обязана перевести уплаченную вами страховую премию.

Также можете пригрозить, что в случае не исполнения ваших требований вы подадите жалобу в РСА, ЦБ РФ, и Роспотребнадзор. К сожалению эти действия вовсе не гарантируют то, что СК вернет вам ваши деньги. Из-за того, что очень часто страхователи пускают дело на самотек и не подают жалобы на СК последние чувствуют безнаказанность и очень часто отказывают своим клиентам ссылаясь на то, что договор на доп.услуги был заключен клиентом на добровольной основе.

В таком случае единственным выходом из положения будет подача заявления в суд. На сегодняшний день существует возможность исключить любые трудности в оформлении договора обязательного страхования – это приобретение автогражданки онлайн.

С 01.2017 года все СК имеющие лицензию на продажу полисов обязательного страхования обязаны осуществлять продажу данного страхового продукта посредством интернета. На сайте РСА вы может ознакомиться с полным списком организаций и их интернет ресурсов, которые осуществляют продажу электронных полисов.

При оформлении электронного ОСАГО страховщик не имеет физической возможности навязать своему клиенту какую-либо дополнительную услугу. К сожалению сама система страхования онлайн на сегодняшний день имеет достаточно серьезные несовершенства и поэтому с оформлением электронных полисов иногда возникают проблемы.

Как вернуть деньги, если навязали дополнительную страховку к ОСАГО

Все чаще автовладельцы жалуются на СК, принуждающих клиентов платить за дополнительные услуги при получении ОСАГО. Такие действия являются принудительным навязыванием и могут быть признаны недействительными, по действующим законодательным актам. Действуют ли страхователи законно, принуждая страховать жизнь? Как вернуть деньги за навязанную страховку жизни при ОСАГО?

Как вернуть деньги за страхование жизни по ОСАГО

Доп. услуги при получении автостраховки – это по большому счету приобретение ненужных услуг взамен на то, что страховщик оформит вам ОСАГО.

Довольно часто автолюбители, обратившиеся в СК за полисом ОСАГО, слышат от страховых агентов, что они должны также застраховать жизнь. Но оказывается это вовсе не обязательное условие, и такие действия страховщика являются всего лишь простым навязыванием.

Многие страховые фирмы используют в своих целях неосведомленность и юридическую неграмотность своих клиентов, навязывая им такие допуслуги:

• страхование жизни и здоровья;
• медицинский полис;
• страхование имущества;
• возмещение без учета износа;
• дополнительная страховка от ДТП;
• аварийный комиссар;
• прохождение диагностического техосмотра на СТО, рекомендованное страховщиком;
• защита от несчастных случаев;
• бесплатная эвакуация.

Клиент, знающий свои права, всегда способен отказаться от, по сути, ненужных страховок, аргументируя свои действия тем, что предлагаемые услуги к обязательным явно не относятся. Если же страховой агент не прислушивается к пожеланиям страхователя, продолжая навязывать дополнительные услуги, то ему стоит просто обратиться в другую страховую фирму.

Каждый автомобилист должен знать, что страховщики действуют вразрез с законодательством, принуждая их приобретать ненужные услуги при покупке полиса ОСАГО.

Не все, обращаясь в СК за полисом ОСАГО, планируют также застраховать свою жизнь, а недобросовестный страховой агент может без предупреждения включить эти услуги в общий страховой пакет. Не стоит паниковать, если после обращения в СК вы обнаружили, что застраховали не только свой автомобиль. Такие действия могут быть расценены, как принудительное навязывание услуг, и отменены на законном основании. Разорвать отношения путем расторжения контракта со страховщиком, можно, но в ограниченный промежуток времени.

Навязывая такие услуги, страховщики не переживают за последствия, так как в большинстве случаев эти действия не влекут за собой наказания. Автовладельцы либо вообще не замечают доп. услуг, принимают факт их оформления, либо, заметив ненужные услуги, просто отказываются их отплачивать. Но такое поведение страховых фирм все-таки не совсем законно и нарушает права их клиентов, оговоренные ч. 2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» .

Противодействовать такому самоуправству СК, страхователи могут благодаря изменениям в законе. В действие был введен «период охлаждения» — это временной промежуток, в течение которого любой обманутый гражданин может вернуть потраченные против воли при заключении расширенного договора по ОСАГО деньги. Этот «период охлаждения» длится 14 суток после приобретения полиса автогражданки. На протяжении этого срока страхователь имеет законное право расторгнуть договор.

Отменить принудительно навязанные страховки по упрощенной системе можно лишь в том случае, если «допы» были оформлены отдельным полисом. Поэтому в «период охлаждения» вернуть материальные средства можно лишь за услуги, оформленные отдельной страховкой. Получить назад деньги за разнообразные доп. услуги, включенные в полис автострахования, все так же нельзя. Также под действие «срока охлаждения» не попадают:

• международное автострахование;
• страховка для иностранных граждан;
• страхование специализированных автотранспортных средств используемых в бизнесе.

Заявление на возврат дополнительной страховки

Если владелец транспортного средства приобрел полис ОСАГО и только через некоторое время заметил, что помимо авто он еще и застраховал свою жизнь, то ему следует как можно скорее обратиться в СК. Не стоит затягивать, так как можно упустить время, на протяжении которого можно вернуть деньги, уплаченные за ненужные услуги.

Порядок действий страхователя:

1. Взять бланк заявления у сотрудника фирмы.
2. Подать заявление страховщику. Здесь следует прописать номер договора ОСАГО, тот тип страховки, что был навязан, и номер этого полиса.
3. Приложить подготовленный пакет документации.
4. Предоставить необходимые документы в офис страховой фирмы или отправить по почте.
5. Зарегистрировать заявление, оставив на руках один экземпляр.
6. Получить отметку о принятии на копии документа.

Отказ от навязанных услуг оформляется заявлением установленного образца. По возможности, к нему прилагают видео- или аудиоматериалы, подтверждающие факт навязывания страховым агентом полиса с дополнительными услугами. В основной части описываются этапы взаимодействия со страховой фирмой. Далее заявитель указывает требование вернуть средства, уплаченные за «допы».

Сбор пакета документов

Чтобы получить назад деньги, потраченные на страхование жизни, отказавшись при этом от навязанной услуги, необходимо собрать такой комплект документов:

1. полис ОСАГО;
2. паспорт гражданина РФ (ксерокопия);
3. паспорт технического состояния авто (копия);
4. полис страхования жизни (копия);
5. водительские права (копия и оригинал);
6. ДК (диагностическая карта);
7. банковские реквизиты (при безналичном расчете).

Полный перечень документации следует дополнительно уточнять в каждой отдельно взятой СК. Список необходимых бумаг может несколько отличаться у разных страховщиков.

Куда пожаловаться на навязанные доп. услуги

Если заявителю будет отказано в денежном возмещении и страховщик откажется урегулировать конфликт мирным путем, то автовладелец имеет право обратиться за помощью в такие законодательные органы:

• прокуратура;
• Центробанк РФ;
• Российский союз автостраховщиков (РСА);
• Федеральная антимонопольная служба (ФАС);
• Роспотребнадзор.

Жаловаться можно в разнообразные инстанции, лучше даже в несколько. Но из всех вышеперечисленных органов обязательной является жалоба в Центральный Банк. Именно он регламентирует деятельность страховщиков и принимает решение о наказании. В Центробанке создана и функционирует специальная служба, которая защищает права потребителей финансовых услуг.

В обращении следует подробно описать каждый этап взаимодействия со страховщиком, приложив при этом доказательства обмана с его стороны. Также понадобится копия заявления на возврат навязанной страховки и письменный отказ СК в возмещения денежных средств.

На рассмотрение жалобы отводится около 10 дней. Именно в этот срок должно быть принято окончательное решение о взыскании с лица, виновного в злоупотреблении полномочиями, штрафа, в размере, утвержденном на законодательном уровне ( ст. 15.34.1 КоАП РФ ). Размер взыскания, накладываемого на нарушителя, в случае подтверждения факта нарушения составляет:

• для физического лица – 50 тыс. руб.;
• для юридического лица – 500 тыс. руб.

К каждому экземпляру жалобы рекомендуется прикрепить видеодоказательства, подтверждающие факт навязывания дополнительных услуг.

Как правило, достаточно бывает лишь пригрозить отправкой жалобы в контролирующие инстанции, чтобы сотрудники СК добровольно расторгли навязанное страхование.

Что делать, если вам навязывают дополнительную страховку

Автовладельцы продолжают обвинять страховые компании в навязывании дополнительных услуг при покупке ОСАГО и сетовать на трудности с приобретением данных полисов. Расскажем, как действовать, когда недобросовестные страховщики уклоняются от продажи ОСАГО или навязывают допуслуги.

Навязывание дополнительных страховок к ОСАГО в цифрах

РСА продолжает ежедневно мониторить продажи договоров ОСАГО. В первую очередь в тех регионах, где обстановка с реализацией полисов самая сложная. Когда Центробанк обнародовал измененные в сторону роста (в среднем на 50%) базовые тарифы обязательного автострахования, начавшие действовать 12 апреля, в большинстве субъектов РФ сложилось критическое положение с доступностью этих полисов.

РСА опубликовал предварительные итоги ежедневного мониторинга. За пять дней апреля (с 6 по 10) 2015-го в союз поступило 235 претензий к страховым компаниям и страховым агентам, практически все они устные: автомобилисты обращаются по телефону или заходят в представительство РСА и рассказывают о проблемах с продажами.

Большая часть претензий касается отказов заключать договоры ОСАГО и навязывания других страховок. Наибольшее количество жалоб зарегистрировано в Уральском ФО — 118, из них 73 относятся к отказам продавать ОСАГО, 38 – к навязыванию допуслуг, 7 – к удаленности филиалов страховых фирм. 12 обращений принято в Дальневосточном ФО, по 27 — в Сибирском и Южном, 31 — в Приволжском. В исполнительный аппарат союза за указанный период поступило 4 обращения об отказе продавать полис и 16 – о навязывании допуслуг. Но, естественно, жалуются в РСА не все «пострадавшие».

Как страховщики отказывают в продаже ОСАГО

Страховщики накануне увеличения расценок не хотели продавать полисы по прежним тарифам и всячески препятствовали потребителям в заключении договоров обязательного автострахования. К жалобам клиентов на долгие очереди в точках продаж и уменьшенный рабочий день в фирмах добавились и другие поводы. Как и раньше, автомобилисты жаловались на попытки «всучить» дополнительные услуги (к примеру, страхование квартиры, дома, дачи, от несчастного случая, жизни и т.п.) при приобретении ОСАГО. Тем страхователям, кто не согласен на допуслуги, страховщики сообщают о закончившихся бланках или мотивируют отказ неким распоряжением руководства. Также страховщики часто отказываются продавать ОСАГО, поскольку якобы произошли технические сбои в базе АИС РСА (единой базе данных по ОСАГО), а это нередко не соответствует действительности.

Отказ в заключении договора ОСАГО неправомерен!

Николай Тюрников, являющийся президентом АЗС, утверждает, что любой отказ страховщика в продаже полиса, независимо от причины, считается необоснованным. ОСАГО – публичный договор, поэтому страховая фирма обязана заключить такой договор с каждым заинтересованным клиентом. Автовладельцы, которые при попытке приобрести полис ОСАГО наталкиваются на недобросовестных страховщиков и факты навязывания допуслуг, обычно вынуждены обращаться за желанным документом в несколько фирм. «Негодование у водителей это вызывает лишь тогда, когда они десяток фирм обойдут, – и, соответственно, в данном случае они начинают как-то действовать», – рассказывает господин Тюрников.

Случаи правомерного отказа в ОСАГО

В РСА говорят, что правомерен отказ в продаже ОСАГО в ситуации, когда у страховщика кончились бланки полисов и нельзя получить дополнительные, поскольку он исчерпал на них квоту. Также отказ считается правомерным, если потребитель не представил весь пакет необходимой документации или она не соответствует требованиям. Если же страховая компания объясняет ситуацию исчерпанием квоты, клиенту рекомендуется запросить у нее мотивированный ответ в письменной форме, который в последующем надо направить в ЦБ или РСА.

Что делать, если навязывают доп страховку к ОСАГО

«Если страховая фирма все же не хочет продавать ОСАГО, это нужно как-то зафиксировать. Можно направить в адрес страховой фирмы заявление на заключение страхового договора по установленной форме. Делается это почтой с уведомлением о вручении. Это даст возможность доказать то, что компания получила ваше заявление. Факт отказа в продаже полиса в самом офисе есть возможность подтвердить с помощью аудио-, фото- или видеоустройств. Данные средства должны давать возможность идентифицировать обстоятельства и место отказа, а также определить точную дату и время», – поясняют в РСА.

Как зафиксировать отказ в продаже полиса ОСАГО

Господин Тюрников рассказывает, что страховщики письменных отказов не дают. Поэтому достаточно фиксирования факта отказа в продаже полиса или навязывания допуслуг свидетельскими показаниями (в письменной форме с контактной информацией свидетелей) и видео- или аудиозаписью. Далее надо написать заявление в Центробанк. «Регулятор не будет размышлять, хватает или не хватает доказательств. Наличествует подтверждение – все, мгновенный штраф. Потому лучше со свидетелем (знакомым, другом) посетить одну страховую фирму, чем в одиночку бегать по множеству организаций, сталкиваясь с проблемой», – рекомендует он и напоминает, что за отказ в реализации полиса ОСАГО страховщику грозят санкции – штраф в 50000 рублей. «Если откажут сотне клиентов – соответственно, выплатят штраф в 5000000 рублей», – подчеркивает эксперт.

Будьте осторожны при записывании фото- и видео доказательств

Вячеслав Голенев, являющийся старшим юристом московской адвокатской коллегии «Железников и партнеры», считает, что видеозапись неприемлема в спорах со страховщиками, так как в статье 152.1 ГКРФ сказано, что обнародование и последующее использование изображения человека (в том числе его фото, видеозаписи или произведения художественного искусства, на которых он запечатлен) допускаются лишь с согласия этого человека. «Это относится и к работникам страховой фирмы», – добавляет он.

Что является навязанной услугой

Игорь Юргенс, глава РСА и ВСС, полагает, что зачастую сложно разделить навязывание услуги и кросс-продажи. Злоупотреблением он считает ситуации, при которых обязательным условием заключения договора ОСАГО становится условие купить еще и полис по иному виду страхования или другую услугу. (Надо помнить, что навязываться может не только другая разновидность страхования, но и технический осмотр и даже требование вымыть автомобиль за пару тысяч.) «Если случаи навязывания допуслуг подтвердятся и к нам поступят непредвзятые жалобы, РСА начнет использовать жесткие меры, исходя из правил профессиональной деятельности и требований законодательства», – предупреждает эксперт.

Куда обратиться, если страховщик отказывает в продаже полиса ОСАГО

Олег Шебанов, возглавляющий направление андеррайтинга моторных разновидностей фирмы «БИН Страхование», уверен, что недавнее увеличение базовых тарифов по договорам ОСАГО только частично может решить проблему автомобилистов, потому что апрельский рост расценок по «автогражданке» для ряда субъектов России все равно недостаточный. «Не стоит забывать об удорожании запчастей (это отразится на степени убыточности продукта) и увеличении лимитов ответственности. Рост тарифов для многих отделений позволит устранить проблему с отсутствием бланков полисов, но для убыточных регионов проблемы не решит», – констатирует эксперт.

Автомобилисты, сталкивающиеся с затруднениями при покупке ОСАГО, имеют возможность обратиться в РСА, осуществляющий прием обращений и жалоб от страхователей на действия фирм. Бланк жалобы есть на сайте РСА. По любым возникающим вопросам обращайтесь по бесплатному номеру РСА: 8800-2002275, (495) 641-2785 (для жителей Москвы).