ОСАГО что входит в страховой случай

Страховой случай по ОСАГО – что делать потерпевшему

Наличие обязательного полиса автострахования не гарантирует компенсационную выплату в случае дорожно-транспортного происшествия, потому что компании не спешат возмещать убытки. Чтобы получить деньги, обязательно признание аварии страховым случаем. Но многие водители не знают, по каким критериям он устанавливается. Чтобы защитить собственные права, необходимо изучить, что такое страховой случай по ОСАГО, каким образом он определяется и как получить компенсацию от своей СК.

Понятие и законодательная база

В соответствии с ч. 11 ст. 1 «Закона об ОСАГО», Страховой случай (СС) – это наступление гражданской ответственности автомобилиста вследствие нанесения ущерба имуществу, жизни либо здоровью иного лица при эксплуатации транспортного средства. У всех участников аварии должно быть действующее соглашение со страховой компанией.

Для определения страхового случая при ДТП используется два критерия:

• объект страхования – автогражданская ответственность виновника;
• субъект страхования – движение транспортного средства по определенной траектории.

Чтобы признать случай страховым, должна присутствовать совокупность 3-х факторов:

• страхование ОСАГО – у каждого водителя должен быть действующий полис;
• факт движения во время аварии;
• нанесение ущерба имуществу либо здоровью.

1. Машина загорелась от другого автомобиля на стоянке, у каждого водителя имеется полис ОСАГО. Два условия признания случая страховым налицо, но отсутствует факт движения ТС. Значит, на выплату можно не рассчитывать. Если юристы докажут, что все-таки было какое-то движение, например, дверей (как конструктивной части автомобиля), то есть шанс получить деньги. Но по общему принципу этот случай не входит в список страховых.
2. Машина пострадала от удара об ограждение, совершая маневр, чтобы уйти от другого ТС. В данном случае ущерб нанесен не другим автомобилем, и СК может классифицировать это как нестраховой случай. Фактически это бесконтактная авария, и компенсация здесь положена, однако для ее получения понадобится проведение дополнительных экспертиз, доказывающих факт совершения маневра и виновность другой машины.

Таким образом, ДТП может произойти при разных обстоятельствах, и в некоторых случаях необходимо точно знать, как нужно действовать, чтобы получить денежные средства.

Виды страховых случаев

Выделяется два типа страховых случаев:

В первом случае все ясно – необходимо движение хотя бы одного ТС, в результате которого возникает авария. Страховая защищает интересы потерпевшего, выплачивая ему компенсацию полученного ущерба.

Второй вариант страховых случаев возможен только при условии, что имеется соответствующий пункт в договоре либо дополнительно оформлено КАСКО. Это может быть:

возгорание при пожаре либо поджог;

иной вред, причиненный третьими лицами.

Нестраховые случаи

Законодательство определяет случаи, при возникновении которых отказ компании в выплате будет правомерным. Согласно ч. 2 ст. 6 № 40-ФЗ перечень страховых рисков следующий:

нанесение ущерба водителем, не внесенным в соглашение с СК;

причинение морального ущерба;

появление обязательства о компенсировании упущенной выгоды;

нанесение ущерба во время учебной поездки, соревновательных либо испытательных мероприятий;

причинение вреда грузом, на который должна быть оформлена отдельная страховка;

нанесение вреда работникам во время исполнения трудовых функций при условии, что данный ущерб возмещается иными видами страховок;

нанесение водителем ущерба перевозимому грузу или оборудованию;

нанесение ущерба при разгрузке или погрузке транспорта;

нанесение дефекта либо полное уничтожение уникальных предметов;

нанесение вреда пассажирам при их перевозке, если ущерб компенсируется иным видом страхования.

Что делать при автопроисшествии

Алгоритм действий

Порядок действий после автопроисшествия следующий:

Проверка наличия пострадавших во всех машинах, участвующих в ДТП. Если они есть, требуется вызов «Скорой помощи».

Вызов сотрудников Госавтоинспекции, которые оформят справку, и оповещение своего страховщика.

Фиксация всех обстоятельств аварии на фото или видео (при этом важно, чтобы все оставалось на своих местах).

Беседа со свидетелями, если они есть. Фиксация на камеру их показаний и получение контактных данных.

Освобождение дороги от автомобиля после приезда сотрудников Госавтоинспекции и составления протокола.

Проверка и подписание протокола. Особое внимание нужно обратить на правильное указание личных данных участников происшествия, информации об авто и реквизитов полисов.

Визит в Госавтоинспекцию для получения справки о возбуждении дела либо отказе от него.

Передача пакета документов в страховую компанию (до истечения пятидневного периода после ДТП).

Далее будет назначен день проведения экспертизы, до которого нельзя проводить никакие ремонтные работы. Размер страховой выплаты будет установлен на основании данного акта технического осмотра.

Если все сделано правильно и происшествие действительно попадает в категорию страховых случаев, возможно получение компенсации в виде:

оплаты ремонтных работ.

Важно! Если компания отказывает в возмещении ущерба, но случай является страховым, можно добиваться выполнения обязательств через суд.

Как составить заявление

Заявление о том, что наступил страховой случай, не имеет законодательно регламентированной формы. У каждой СК есть свои критерии, по которым должен быть составлен документ, поэтому лучше написать его уже в офисе компании.

Также имеются общие требования к информации, которая должна содержаться в заявлении. Это:

сведения об участниках ДТП (личные, паспортные и контактные данные);

информация о ТС;

описание страхового случая – структурировано с максимальным количеством подробностей;

перечисление наступивших последствий;

реквизиты обязательного полиса;

подпись и дата составления документа.

Список документов

Вместе с заявлением необходимо представить следующий перечень документов:

водительское удостоверения страхователя и всех лиц, указанных в соглашении и имеющих право управлять ТС;

извещение о ДТП;

справку из Госавтоинспекции о возбуждении дела или отказе;

документы на машину – СТС и/или ПТС;

квитанции о понесенных расходах (например, оплата стоянки до проведения экспертизы);

реквизиты счета для перечисления выплаты;

доверенность, если интересы заявителя представляет третье лицо.

В зависимости от политики конкретного страховщика данный список может быть дополнен.

Варианты обращения

Перечисленный перечень документов можно представить компании:

посетив лично офис страховщика;

отправив заказным письмом.

Ходатайствовать о возмещении ущерба можно:

обратившись в страховую компанию виновника;

подав заявление своему страховщику (о прямом возмещении ущерба).

Второй вариант актуален, если:

количество ТС, участвовавших в автопроисшествии, составляет не менее двух;

у каждого водителя имеется действующий ОСАГО;

ущерб нанесен только машинам.

Обратите внимание! Неоформленные происшествия не оплачиваются страховыми компаниями. Это значит, что если водители решили спор на месте и виновник сразу передал компенсацию, обращаться за выплатой бесполезно.

Сроки

Пакет документов вместе с заявлением должен быть направлен страховщику не позднее, чем через 5 дней после автопроисшествия. На рассмотрение обращения у компании есть 20 дней, по истечении которых владелец полиса должен быть поставлен в известность о принятом решении.

Если получен отказ в получении выплаты либо размер компенсации не устраивает потерпевшего, можно инициировать судебное производство.

На какие выплаты можно рассчитывать

В соответствии со ст. 7 № 40-ФЗ при автопроисшествии потерпевшая сторона может получить:

до 500 тыс. рублей, если вред причинен жизни либо здоровью;

до 400 тыс. рублей, если пострадало только транспортное средство.

Окончательная сумма компенсации зависит от:

результатов экспертиз: технической, медицинской, трасологической, дорожной и т. д. (в зависимости от конкретных обстоятельств происшествия);

характеристики машины: марка, модель, год выпуска, фактическая изношенность на момент происшествия;

класса водителя, региона его прописки и других коэффициентов ОСАГО.

Ущерб может быть возмещен в виде:

проведения ремонтных работ.

В последнем случае речь идет об СТО-партнерах страховщика. Решение о самостоятельном выборе мастера может привести к проблемам при получении оплаты проведенных работ.

Подводим итоги

Наличие ОСАГО предполагает получение компенсационной выплаты в случае происшествия. Однако для этого случай должен быть признан страховым.

Основные условия для получения компенсации:

наличие объекта (автогражданская ответственность) и субъекта (движения ТС) страхования;

совокупность 3-х условий: наличие действующего полиса у всех участников происшествия, факт движения машин и причинения вреда имуществу или жизни/здоровью;

возможно получение компенсации без ДТП (угон, кража, поджог и иной вред, причиненный третьими лицами), если подобное указано в соглашении.

Для получения выплаты по страховому случаю необходимо известить о нем Госавтоинспекцию и страховщика, а также представить последнему ходатайство о компенсации вместе с установленным пакетом документов.

На денежные средства не стоит рассчитывать, если:

случай указан в ч. 2 ст. 6 № 40-ФЗ;

машины не были в движении в момент аварии;

за рулем находилось лицо, не указанное в договоре, либо у водителя отсутствует полис;

пропущены сроки подачи заявления;

автомобиль был отремонтирован до проведения экспертизы страховщиком;

машина направлена на ремонт на СТО, не являющуюся партнером страховщика (если нет предварительной договоренности).

Таким образом, получение компенсации при наступлении страхового случая имеет свои особенности. Водителю важно о них знать, чтобы уметь защищать свои права и иметь возможность оспорить действия компании, которая не хочет исполнять свои обязательства по договору.

Что является страховым случаем по ОСАГО и что делать при его наступлении

Если говорить о том, что является страховым случаем по ОСАГО, нужно перечислить множество ситуаций, в которые потенциально могут попасть российские автовладельцы. В законе и на официальных сайтах страховщиков страховые случаи не перечислены, потому что их может быть множество. Выплаты по ОСАГО осуществляются автостраховщиком при повреждении любого имущества и нанесении вреда здоровью, жизни третьих лиц.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО – обязательная страховка, которую должен оформить каждый автовладелец, эксплуатирующий транспортное средство. По документу страхуется ответственность водителя, а не имущество: автостраховщик обязуется осуществить выплаты пострадавшим в ДТП, авариях, если виновником в них является застрахованное лицо.

Важно! При наступлении страхового случая по ОСАГО, выплаты со стороны автостраховщика осуществляются пострадавшим. Виновник ДТП по автогражданке не может получить бесплатный ремонт или денежную компенсацию.

Что является страховым случаем по ОСАГО?

При авариях и ДТП страховыми случаями будут считаться любые ситуации, в которых застрахованное лицо, управляя автомобилем с оформленным ОСАГО, причинил вред имуществу и здоровью других лиц.

Действие полиса распространяется на:

• автомобильные дороги любого типа (трассы, автомагистрали, проселочные, подъездные пути и т. д.);
• автостоянки, дворы многоквартирных и загородных домов, прилегающие территории, на которых разрешено движение транспортных средств;
• АЗС и т. д.

Понятие «страхового случая» по ОСАГО включает в себя различные события, прописанные в соглашении и законодательстве, с наступлением которых автостраховщик обязан осуществить денежные выплаты пострадавшим.

Примечание! В федеральном законе №40-ФЗ сказано, что страховыми случаями считаются события, в которые застрахованное лицо попало, находясь за рулем автомобиля. Страховщик обязан произвести выплаты пострадавшим, если водитель имел действующий полис и нанес ущерб имуществу, здоровью других лиц.

Нестраховые случаи по ОСАГО прописываются отдельным пунктом в договоре между водителем и компанией. Критериями страхового случая являются:

• Наличие у водителя действующей страховки на момент наступления страхового случая. Если у виновника нет полиса, то пострадавшему нужно обращаться напрямую в судебные инстанции для получения компенсации.
• Движение автомобиля. По ОСАГО ДТП считается случившимся, если машина двигалась и нанесла ущерб.
• Наличие актуального ущерба. Пострадавший имеет право получить выплаты от страховщика только по факту конкретного ДТП (полученные раньше повреждения в расчет не принимаются).
• Присутствие виновника. Выплаты после ДТП можно получить, если был установлен виновник страхового случая. В любых других случаях вопрос решается в суде.

При ДТП

В случае наступления ДТП к страховщику виновника должен обращаться пострадавший. Виновному лицу это делать необязательно. Случаи ДТП рассматриваются в течение 20 суток с момента обращения.

Обязательными субъектами аварии выступают:

• виновник;
• пострадавший (один или несколько);
• поврежденное имущество (здоровье, жизнь человека).

Выплаты по ОСАГО по страховым случаям осуществляются в установленном законодательством порядке. Лимит – 400 т. р. на один полис страхования.

Без аварии

К перечню страховых случаев без ДТП относят множество различных событий. Наиболее частые из них:

• хищение автомобиля, угон;
• умышленное повреждение транспортного средства третьими лицами (физическое воздействие, поджог, самопроизвольное возгорание и т. д.);
• повреждение машины в результате стихийного бедствия.

Независимо от силы повреждения, нанесенного ущерба и иных обстоятельств, по полису ОСАГО невозможно получить страховые выплаты, если застрахованное лицо является виновником ДТП. От подобных рисков автомобили страхуются по полисам КАСКО.

Что делать потерпевшему при наступлении страхового случая?

Говоря о том, что делать потерпевшему и виновнику сразу после ДТП, необходимо привести в качестве примера список действий. Он выглядит следующим образом:

1. Установка знака аварийной остановки, включение на машинах, участвующих в аварии, «аварийки».
2. Разрешение всех вопросов между пострадавшим и виновником. Если денежный вопрос решается на месте, то уведомлять страховую компанию, ГИБДД и другие инстанции не требуется – можно разъезжаться, оставляя место ДТП.
3. Фото- и видеофиксация места происшествия, по которой должно быть понятно точное расположение автомобилей относительно дорожного полотна, объектов инфраструктуры. Если стороны между собой решили, кто из них виновник и кто пострадавший, то оформить страховой случай можно на посту ДПС, в полицейском участке (актуально, если поврежденные машины существенно мешают другим участникам движения). Оформление документов без полиции возможно с применением европротокола.
4. При наличии разногласий нельзя менять расположение машин после аварии. Необходимо вызвать сотрудников ДПС, найти и спросить контакты у свидетелей происшествия. Рекомендуется выполнить фото- и видеофиксацию места аварии (зафиксировать надо всё, что потенциально может относиться к делу о ДТП).
5. Заполнение специального бланка, который автостраховщики всегда прикладывают к полису ОСАГО. Там есть рекомендации по его заполнению, которым надо следовать.
6. Сотрудники ДПС обязаны на месте выдать справку. Надо дождаться ее получения.
7. Предоставить поврежденный автомобиль на осмотр сотрудникам страховой компании. До этого момента нельзя его ремонтировать.

Важно! При наличии пострадавших, необходимо оказать им первую помощь, вызвать скорую, записать контакты свидетелей произошедшего. Настоятельно не рекомендуется убирать автомобиль с дороги, перемещать его каким-либо образом.

Оформлением документации должен заниматься пострадавший. Виновник аварии не обязан уведомлять автостраховщика о случившемся. Пострадавшая сторона обращается в страховую компанию виновного лица или в свою.

Как оформить страховой случай по автогражданке?

Оформление страхового случая по ОСАГО осуществляется с помощью бланка, который прикладывается к полису. Рекомендуется в короткие сроки выслать любым подходящим способом автостраховщику уведомление о случае аварии.

В какие сроки нужно обратиться?

Недавно принятые поправки к закону обязывают автовладельцев обращаться к страховщикам в 5-дневный срок после ДТП. За это время надо подготовить оформленные документы.

Передать документы сотрудникам компании допускается следующими способами:

• по электронной почте;
• заказным письмом по обычной почте;
• лично (посетив офис компании).

Важно! Каждая организация устанавливает свои правила обращения, поэтому перед отправкой документации рекомендуется позвонить по горячей линии и уточнить, какими способами могут быть переданы документы о страховом случае.

Заявление и необходимые документы

Обычный пакет документов по страховым случаям при ДТП включает в себя:

• заполненное по форме заявление (образец);
• ксерокопия паспорта;
• справка о ДТП, извещение (бумаги оформляют сотрудники ДПС на месте происшествия);
• полис;
• реквизиты перечисления компенсации.

Сколько времени занимает рассмотрение?

Закон обязывает рассматривать страховые случаи по ОСАГО не более 20 рабочих дней. За этот срок сотрудники компании обязаны осмотреть поврежденный автомобиль, оценить причинённый ущерб, выполнить необходимые расчеты. О сроках получения компенсации стоит уточнять по телефону горячей линии или в офисе компании.

В каком размере можно получить выплаты?

Лимиты на выплаты по ОСАГО не меняются давно:

• 400 000 р. (максимальная компенсация, предусмотренная в случаях только поврежденного имущества третьих лиц);
• 500 000 р. (максимальная выплата, если во время ДТП был причинен ущерб здоровью и жизни других людей).

Примечание! Если в происшествии пострадали несколько автомобилей и людей, то размер компенсации не увеличивается, а равномерно распределяется между всеми пострадавшими сторонами.

Действия в случае отказа страховой компании возмещать ущерб

По недавним сообщениям Российского союза автостраховщиков, компании отказывают в выплатах по ОСАГО, если имеют место следующие случаи:

• виновником ДТП стало лицо, имени которого нет в оформленном полисе на машину;
• пострадавшая сторона требует возместить упущенную выгоду (возмещение морального вреда также не является страховым случаем);
• авария произошла на площадках для обучения управлению автомобилем, во время автомобильных соревнований, испытаний, тестов (в этих ситуациях наступает ответственность водителя, который управлял авто);
• вред был нанесен прицепу, транспортируемому грузу, дополнительному оборудованию;
• в результате аварии произошло уничтожение антиквариата, построек и домов, имеющих историческое и культурное значение, предметов религиозного значения, драгоценностей, произведений искусства и иных объектов интеллектуальной собственности.

Если страховая копания отказывает в возмещении ущерба, надо следовать четкому алгоритму действий. Он выглядит следующим образом:

1. Получение официального письменного отказа. Эта бумага должна выступить в качестве основания для начала судебного разбирательства.
2. Уточнение причины отказа от перечисления страховой выплаты. Если повод законный, то смысла идти с иском в суд нет. Если причина надумана или неверна, то стоит нанять автоюриста.
3. Обращение в РСА, ЦБ. Подача жалобы на действия автостраховщика в эти инстанции позволяет в короткие сроки получить страховую компенсацию, избежав судебных разбирательств. Жалоба может быть направлена заказным письмом по почте, через интернет на сайте РСА, в отделении союза автостраховщиков. Рассматривается заявление около месяца.
4. Срок исковой давности по делам, которые связаны с ОСАГО, составляет три года. Поэтому в течение трех лет с момента отказа страховой компании от выплат можно обратиться в суд с иском.

При наступлении страхового случая не стоит паниковать. Если нет понимания о том, что нужно сделать, рекомендуется не перемещать свой автомобиль и не покидать место ДТП. Можно позвонить в страховую компанию или в РСА, чтобы уточнить правильность своих действий.

Видеофайлы

Что включает в себя страховой случай по ОСАГО и что делать потерпевшему

Урегулирование страховых случаев – сложный процесс, сопряженный с множеством проблем. СК часто отказываются признавать те или иные ситуации страховыми. Чтобы понимать, когда можно рассчитывать на компенсацию, нужно детально разобраться, что такое страховой случай по ОСАГО.

Понятие страхового случая по ОСАГО

Страховой случай (СС) – наступление гражданской ответственности индивидуума в результате причинения здоровью или жизни другого человека вреда, а также нанесение ущерба чужому транспортному средству путем использования собственного автотранспорта.

Результат страхового случая – обязательная страховая выплата пострадавшему.

Всего существует две категории СС:

Необходимо понимать, что страховой полис распространяется только на пострадавшую сторону. Он покрывает личную ответственность владельца автомобиля перед третьим лицом. Ни на жизнь, ни на здоровье, ни на транспортное средство владельца полис не распространяется.

Со стороны законодательства

Обязательное страхование автогражданской ответственности регулируется Федеральным законом «Об ОСАГО» №40 и Гражданским кодексом. В данных правовых актах изложены и задокументированы основные принципы и понятия СС, а также указаны причины причисления любого происшествия к нему.

В 2018 году были приняты изменения к Федеральному закону «Об ОСАГО». Согласно ним СС считаются следующие ситуации:

1. Событие, произошедшее на дороге или прилегающей к ней территории, в результате которого пострадали люди и их жизни. Признаком СС в данном случае являются физические повреждения, которые получили пострадавшие водители, их пассажиры или пешеходы.
2. Событие, произошедшее в результате движения транспортного средства по дороге или прилегающей к ней территории, в результате которого пострадало имущество потерпевшей стороны. Признаком СС являются физические повреждения автомобиля.

Также, в данном документе перечислены и другие ситуации, которые не могут считаться страховыми случаями.

Что входит в страховой случай по ОСАГО

Страховые компании не спешат признавать каждое происшествие страховым. Чтобы гарантированно получить компенсацию за причиненный вред пострадавшему, необходимо убедиться, что текущее происшествие соответствует определенным условиям.

Для признания происшествия страховым оно должно соответствовать нескольким условиям:

1. Наличие виновника ДТП. Необходимо установить лицо, которое понесет гражданскую ответственность за порчу чужого имущества и нанесение вреда здоровью или жизни потерпевшего.
2. Факт нанесение вреда жизни или здоровью человека. Также нанесение ущерба транспортному средству или грузу.
3. Вред причинен застрахованным транспортным средством. Восстановление ущерба происходит за счет страховой фирмы, с которой заключен договор у виновника происшествия.
4. Ущерб нанесен движущимся транспортным средством на дороге или на прилегающей к ней территории, где также разрешено движение.
5. Наличие протокола, составленного сотрудниками ГИБДД, или самостоятельно оформленный европротокол, где установлены пострадавшая и виновная сторона.

Пример страхового события: водитель проезжая мимо автомобиля, оставленного на парковке, не рассчитал траекторию и задел его.

Пример не страхового события: плохо закрепленные строительные материалы вывалились из грузовика, стоящего на парковке, и поцарапали соседний автомобиль.

В данной ситуации третье условие не выполняется. Отсутствует факт движения транспортного средства.

Не страховые случаи по ОСАГО

В Федеральном законе №40 «Об ОСАГО» также предоставлен перечень происшествий, которые не могут считаться страховыми.

К ним относятся:

1. Отсутствие задокументированного факта ДТП.
2. ДТП на другом транспортном средстве.
3. Нанесение ущерба грузом, транспортировка которого связана с риском.
4. Моральный ущерб и упущенная выгода.
5. Отсутствие протокола ДТП или заключение комиссии по техническому осмотру.
6. Бездействие водителей.

Существуют и другие не страховые происшествия, которые имеют свои нюансы.

Без статуса ДТП

Исходя из определения, полис ОСАГО покрывает происшествия, связанные с непосредственным столкновением транспортных средств, пешеходов и других участников дорожного движения. Однако, несмотря на такое определение, существуют СС без ДТП, которые также компенсируются пострадавшей стороне.

К ним относятся:

1. Угон автотранспорта.
2. Умышленный вред, причиненный третьим лицом.
3. Самовозгорание или поджег.

Очень редко в перечень СС ОСАГО включается ущерб от стихийных катаклизмов. В большинстве случае для происшествий данной категории необходимо оформлять КАСКО.

Все остальные ситуации без ДТП не относятся к страховым событиям и компенсация по ним не выплачивается.

Другой транспорт

Каждый страховой полис ОСАГО оформляется на конкретное транспортное средство. При нанесении ущерба во время управления автотранспортом, не указанном в страховке, все выплаты в полной мере лягут на виновника аварии.

Особые риски

К особым рискам можно отнести причинение ущерба грузом, находящимся на транспортном средстве. В данной ситуации СС по ОСАГО не будет иметь законности. По правилам, владелец груза должен застраховать его в отдельном порядке.

Моральный ущерб

Причиненный, в результате аварии, моральный вред человеку также не является страховым случаем. При желании потерпевший может подать иск в суд на выплату моральной компенсации, но непосредственно полис ОСАГО этого не предусматривает.

Нет возможности оценить ущерб

Одним из главных условий причисления ситуации к СС является наличие доказанного ущерба. При отсутствии заключения сотрудников ГИБДД с места аварии или заменяющего его европротокола, установить размеры ущерба не представляется возможным. В данной ситуации страховая компания может отказать в выплате компенсации.

Если пострадавшая сторона намерена воспользоваться страховой выплатой, то она не должна самостоятельно производить ремонт машины.

Компания страховщик может потребовать переоценки ущерба и уже на основе новых данных принять решение о выплате компенсации и ее размере.

Бездействие водителей

Достаточно редкая ситуация, когда страховая компания приходит к выводам, что виновник ДТП преднамеренно нанес ущерб пострадавшей стороне своим бездействием. Итогом может быть полный отказ от выплаты соответствующей компенсации.

Другие варианты

К другим не страховым случаям можно отнести различные транспортные происшествия, возникшие на гоночных трассах и во время учебной езды.

Также компенсация не выплачивается при нанесении вреда здоровью человека, если он находится при выполнении своих служебных обязанностей и застрахован отдельным типом полиса.

Что делать при наступлении страхового случая по ОСАГО

При наступлении страхового события пострадавшая сторона должна направить в свою страховую компанию заявление о расследовании происшествия и о выплате компенсации.

При отсутствии у виновника автостраховки вся сумма для погашения ущерба выплачивается им непосредственно.

Какие документы нужны

Для принятия заявления потерпевший должен в отведенный срок предоставить необходимый пакет документов. Если оба участника ДТП заключили контракт с одной и той же компанией, то процедура оформления СС будет проходить по упрощенной схеме.

Если же страховые компании разные, то потерпевшему понадобятся следующие документы:

Заявление с просьбой о выплате компенсации.

При нанесении физического вреда человеку также необходимо приложить врачебное заключение.

Сроки обращения и рассмотрения

Чтобы не получить отказ от страховой компании на выплату ущерба, потерпевшая сторона должна обратиться с соответствующим заявлением в течение определенного периода времени. Данное правило также распространяется и на инициатора аварии.

Во избежание неприятных ситуаций лучше подавать заявление на компенсацию сразу после фиксирования факта ДТП.

Максимальный срок обращения к страховой компании – 15 дней. Однако лучше разобраться с ситуацией не более чем за 5 дней.

С момента подачи заявления компания начинает рассматривать данный СС. Согласно законодательному акту «Об ОСАГО» окончательное решение должно быть принято не позднее чем через 20 дней с момента подачи заявления.

Выплаты

В настоящий момент страховые фирмы выплачивают ОСАГО только в натуральном виде. Это обозначает, что они оплачивают ремонт автомобиля или больничные счета, но не выдают денежную компенсацию непосредственно пострадавшей стороне.

Как правило, у каждой страховой фирмы есть список СТО, где пострадавший может осуществить оплаченный ремонт.

Исключением являются только случаи полной непригодности автомобиля и гибели человека.

Выплаты за СС в 2019 году:

1. Вред здоровью и жизни человека – 500 тыс. руб.
2. Расходы на погребение – 475 тыс. руб. близкому родственнику и 50 тыс. руб. дальнему.
3. Вред имуществу – 400 тыс. руб.
4. Возмещение ущерба на основе европротокола – 100 тыс. руб.
5. Повреждение транспортного средства – 100 тыс. руб.

Все страховые случаи имеют строго ограниченный размер выплат. Если ущерб превышает выплаченную суму, то недостающую часть обязуется выплатить виновник происшествия.

Что делать, если страховая компания отказывает в выплатах

Если страховая компания отказывает в выплатах на не законных основаниях, то у владельца транспортного средства есть несколько способов решения данной проблемы.

Порядок действий такой:

1. Для начала необходимо получить письменное подтверждение отказа.
2. Вместе с этим документом нужно отправить жалобу в РСА или Банк России.
3. Если результата не будет, то необходимо подать иск в районный суд по месту нахождения страховой компании.

При подтверждении необоснованности отказа от выплат, страховщик обязуется выплатить компенсацию в полной мере. Вместе с ней он также обязан заплатить неустойку и пеню.

Что делать в случае спорных страховых случаев при ДТП

Страховые компании не желают в полной мере выплачивать компенсацию за ущерб по полису ОСАГО. Чаще всего они специально занижают размеры выплат, но могут и просто не признать событие страховым случаем.

Звонок в Хонест

Перед подачей судебного иска пострадавшей стороне рекомендуется проконсультироваться у юристов по защите прав клиентов.

В России самой признанной является компания Хонест. Среди ее работников есть не только опытные юристы, но независимые эксперты и криминалисты.

Экспертиза

Если пострадавший намерен оспаривать решение страховой компании, то ему необходимо самостоятельно организовать оценку нанесенного ущерба и трасологическую экспертизу.

Первая процедура поможет точнее оценить повреждение ТС, а вторая – установит все обстоятельства аварии.

Досудебная претензия

При возникновении спорной ситуации я первым делом пострадавшему необходимо направить в страховую компанию досудебную претензию. Она должна включать проведенную оценку ущерба и выводы трасологической экспертизы.

Обычно на данном этапе многие страховики идут навстречу заявителю и выплачивают ущерб в полной мере.

Иск в суд

В случае отказа компании от выплаты страховки стоит защищать свои интересы посредством судебного иска. Если цена иска менее 50 тыс. рублей, то обращаться следует в мировой суд. Если больше – в районный.

Грамотно составить иск с соблюдением всех интересов пострадавшей стороны помогут юристы по защите прав потребителей.

Заключение

Несмотря на то, что страховой случай по ОСАГО в полной мере не закреплен на законодательном уровне, количество ситуаций, когда страховая компания может отказать в выплате, не велико.

Наступление страхового случая по Осаго

Многие страхователи сталкиваются с такой ситуацией, когда обращаясь за получением страхового возмещения компания, защищающая интересы виновной стороны отказывается выплачивать компенсацию. Такие ситуации не редки и даже тогда, когда факт наступления дорожного происшествия был официально зарегистрирован.

Страховщикам невыгодно покрывать ущерб и они стараются придумать оправдания, чтобы не осуществлять выплаты. Чтобы не повестись на незаконные уловки страховой компании, автовладельцам нужно знать, что можно принять за страховой случай по ОСАГО, а что действительно таковым не является.

Данные случаи регулируются положениями ПДД и Федеральным законом, поэтому в случае возникновения спорных ситуаций необходимо прибегать именно к этим документам.

Страховые случаи по ОСАГО

Автовладельцы, покупающие полис обязательного автострахования надеются на то что, благодаря ему потерпевший сможет получить возмещение на восстановление поврежденного в автомобильной аварии.

Но страховые организации не всегда признают страховые случаи (СС), даже если у застрахованного автомобиля имеются повреждения различного характера.

То есть, страховой компании важно, чтобы принимая заявление от страхователя пострадавшего в аварии было подтверждено наличие виновной и пострадавшей стороны, место происшествия, подходящее под СС и другие обстоятельства. В противном случае такое событие по ОСАГО не признают страховым.

Полис обязательного автострахования защищает автовладельца от материальных взысканий, которые могут на него наложить в случае признания его виновным в автокатастрофе. Автостраховка в этом случае покрывает ущерб пострадавшему лицу как бы от лица виновника.

По факту нанесения вреда расплачивается не инициатор аварии, а его страховая компания.

В 2020 году согласно действующему ФЗ «Об ОСАГО» существует всего несколько ситуаций, которые входят в перечень страховых случаев:

• Событие, произошедшее на дорогах и прилегающих к ним территорий, в результате чего пострадали люди и их жизнь.
• Событие, произошедшее в результате движения ТС по дороге, в котором пострадало имущество невиновного автовладельца. Тут под СС попадает исключительно автотранспортное средство потерпевшего.

Именно две эти ситуации являются страховым случаем по ОСАГО, но каждая из них имеет определенные тонкости при определении. Чтобы разобраться подробнее рассмотрим примеры.

Страховой случай по ОСАГО при ДТП

Итак, мы знаем, что страховщики не торопятся признавать все происшествия на автомобильных дорогах страховым событием, по которому они обязаны выплатить компенсацию.

Наступление страхового случая по ОСАГО признается только при:

1. Зафиксировано причинение вреда имуществу (автотранспортному средству) в результате ДТП.
2. Был причинен вред здоровью иных лиц в результате движения ТС.
3. Виновная сторона была застрахована на момент совершения аварии.
4. Сотрудниками ГИБДД или участниками самостоятельно при составлении Европротокола была установлена как виновная, так и потерпевшая сторона.
5. Автокатастрофа или незначительное ДТП произошли на территории подходящей под категорию дороги и прилегающих к ней объектов (стоянки, парковки, проулки, обочины).

То есть, если произошла авария (ДТП), но в ней нет потерпевшего, в страховую компанию не было направлено заявление, то СС как такого не будет, поскольку некому будет выплачивать компенсацию. Если же происшествие произойдет на территории специальной гоночной трассы, то это также не подойдет под страховой случай при ДТП, даже если будут выявлены виновники.

При каких случаях по ОСАГО при ДТП выплачивают компенсацию решает закон и страховщик. Наличие повреждений еще не является гарантией того, что компания признает это СС и выплатит возмещение потерпевшей стороне.

Без ДТП

Полис ОСАГО подразумевает выплату компенсации потерпевшей в автокатастрофе стороне вместо ее инициатора. Автогражданка защищает ответственность автовладельца перед третьими лицами. Защита распространяется на случаи, произошедшие на дороге при участии только двух и более автомобилей.

Если автотранспортное средство было повреждено не другим автомобилем, а упавшим деревом или злоумышленником, то такие страховые случаи по ОСАГО без ДТП не признаются. Чтобы получить компенсацию в подобных происшествиях, тех которые произошли не на дороге придется покупать дополнительную страховку Каско, покрывающую ущерб в подобных ситуациях.

Когда не признают страховые случаи

Получить компенсацию со стороны страховой компании по полису обязательного автострахования вправе только потерпевшая сторона. Если инициатор происшествия захочет получить возмещение, то ему нужно иметь полис добровольного автострахования Каско, так как «автогражданка» защищает его ответственность, а не покрывает ущерб виновнику.

В каких случаях не выплачивается страховка в ДТП:

1. Если в автокатастрофе пострадало автотранспортное средство не указанное в «автогражданке». То есть, у виновника нет действующего полиса автострахования.
2. Потерпевший хочет получить возмещение ссылаясь на упущенную выгоду. То, что не является страховым случаем ОСАГО нельзя получить, ведь с подобным обращением можно обратиться в суд и взыскать компенсацию с виновника напрямую.
3. Пострадавшая сторона стала таковой из-за груза перевозимого в автомобиле виновника. Если перевозится опасный груз ТС, то он должен быть застрахован отдельно.
4. ДТП произошло на учебной трассе, соревнованиях или других видах учебной езды.
5. Моральная компенсация это нестраховые случаи ОСАГО, но ее можно требовать через суд.
6. Порча зеленых насаждений, памятников архитектуры или сооружения — это также случаи, когда не выплачивается страховка.

Оформление страхового случая по ОСАГО

Мы уже говорили ранее, что для получения компенсации и признания происшествия СС необходимо наличие потерпевшей стороны. То есть, урегулирование страховых случаев по ОСАГО происходит только при наличии виновника и пострадавшего.

Последний должен в установленный срок подать заявление в компанию, чтобы та рассмотрела его и произвела осмотр повреждений и осуществила выплату. Главное, что требуется сделать после ДТП это сообщить о страховом случае в страховую компанию.

Оповещение страховщика о происшествии подразумевает собой подачу заявления с просьбой о выплате возмещения, а также предоставлению необходимых документов и справок. Если потерпевший не застрахован, то он обращается в компанию застрахованного виновника, если же невиновная сторона также имеет полис «автогражданки», то обратиться можно в свою СК.

Какие нужны документы

Если договор ОСАГО виновника ДТП заключен в той же компании, где застрахован и невиновный автовладелец, то процедура оформления СС происходит, как правило по упрощенной схеме. Но и в случае подачи заявления к другим страховым компаниям порядок оформления страхового случая будет един.

Для принятия заявления со стороны потерпевшего понадобятся :

1. Заявление, написанное в свободной форме (или на специальном бланке) с просьбой о выплате компенсации.
2. Гражданский паспорт или другой удостоверяющий личность документ.
3. Справка, выданная инспектором ГИБДД.
4. Извещение (протокол) о происшествии на дороге.
5. Справка о ДТП.

Сроки обращения и рассмотрения

Чтобы не получить отказ в выплате потерпевшая в автокатастрофе сторона должна предоставить заявление в страховую компанию в течение определенного времени. Срок оповещения страховой компании о случившемся ограничен и для инициаторов аварии.

Желательно, обращаться к страховщику сразу же, как только факт ДТП был зафиксирован, но у обеих сторон есть несколько дней. Так, «автогражданка» сможет возместить ущерб только, если страхователь обратится в компанию по факту ДТП не позднее 5 дней с момента происшествия.

Подав заявление необходимо взять справку со страховщика, в которой будет указана дата приема заявления. Именно с этого момента и пойдет время, отведенное страховщику на рассмотрение заявления, осмотр автомобиля, а также выплату компенсации. На это СК отводится 15 дней.

Выплаты

Выплачивают ОСАГО посредством обеспечения ремонтных работ в специализированных СТОА. Ранее страхователи имели возможность выбора между получением денежной компенсации или направлением на ремонт. Теперь же все случаи за исключением полной гибели авто подвергаются ремонтным работам, которые оплачиваются страховой компанией.

В отношении компенсации по причинению вреда здоровью происходит аналогичная ситуация. То есть, страховая компания оплатит лечение, медикаменты и иные расходы, необходимые для восстановления здоровья потерпевшего автовладельца.

В случае обязательного автострахования размер выплат строго ограничен. Если ущерб по сумме будет превышать установленный лимит, то недостающую сумму обязан выплатить виновник.

Можно рассчитывать на компенсацию следующего размера:

• При уроне, нанесенном автотранспортному средству – максимально 400 000 рублей.
• При вреде жизни или здоровью – 500 000 рублей.

Если СК отказывает в выплатах

Если инициатор аварии нигде не застрахован, то с кого требовать возмещение. Но в данной ситуации этим вопросом должна заниматься страховая компания потерпевшего. Следовательно, если автовладелец пострадавший в ДТП обратился в компанию с просьбой о выплате компенсации, то страховщик обязан в судебном порядке взыскать возмещение с виновника, а не отказывать своему клиенту.

Если произошла ситуация обратная, т.е. потерпевший не застрахован, то отказ также является незаконным. В любом случае потерпевшей стороне была выплачена страховка при ДТП, покрывающая расходы на восстановление автомобиля или здоровья.

Что является страховым случаем по ОСАГО

Некоторые страховые компании утверждают, что бизнес по продаже полисов обязательного страхования автогражданской ответственности является убыточным. В итоге автовладельцы часто встречаются или с попытками отказать в выплатах по ОСАГО или, как минимум, с попыткой занизить сумму ущерба.

Юристы Хонест помогают клиентам бороться с недобросовестными действиями страховщиков много лет. Мы проанализировали практику и предлагает водителю разобраться с тем, что такое страховой случай по ОСАГО и в какой ситуации автовладелец на законных основаниях может требовать от страховщиков выплаты на ремонт машины.

Понятие страхового случая

Законодательство

Чтобы разобраться с тем, что именно входит в страховой случай по ОСАГО, стоит изучить федеральный закон ФЗ№40. В нем зафиксированы все основные данные. Вот выжимка именно про страховые случаи:

• В страховой случай по ОСАГО входят события, в которых гражданин попал в аварию за рулем транспортного средства;
• В этот момент у него был непросроченный полис ОСАГО;
• В аварии был причинен вред другому имуществу или здоровью других людей.

В том же законе прописан максимальный размер компенсации по ОСАГО – имущественный 400 тысяч рублей, ущерб здоровью 500 тысяч рублей.

По закону для признания страхового случая нет никакой разницы, оформлялось ли ДТП водителями самостоятельно, через заполнение европротокола, или же привлекались силы сотрудников полиции. Но стоит помнить, что если водители сами заполнили извещение, то сумма компенсации в регионах ограничена (по последним поправкам в закон об ОСАГО) 100 тысячами рублей. Для «столичных» городов и областей – 400 тысяч рублей.

Критерии страхового случая

Чтобы страхования компания признала событие страховым случаем, необходимо, чтобы в аварии была совокупность сразу нескольких критериев:

• Наличие полиса. Если у виновника аварии нет полиса ОСАГО, то пострадавшему автомобилисту придется подавать в суд на него и взыскивать компенсацию ущерба.
• Движение транспортного средства. Если автомобиль стоял на парковке, водитель открыл дверь и задел другую машину – это не страховой случай по ОСАГО.
• Ущерб нанесен именно в этой ситуации. Как ни странно, этот критерий пострадавшая сторона достаточно часто пытается обойти – то есть пытается получить компенсацию по ОСАГО не только за полученную в аварии царапину, но и за другие повреждения авто.
• Наличие виновника в аварии. Это одно из ключевых требований ОСАГО. Что входит в страховой случай с этой точки зрения, а что нет? Все просто – если в вашу машину врезались, то виновник в аварии есть. Если вы обнаружили помятую машину на парковке, а виновника установить не удалось – то это не страховой случай по ОСАГО.

Страховым случаем не признают

В законе об ОСАГО перечислены несколько случаев, которые страховая не признает по ОСАГО. Приведем примеры.

Без статуса ДТП

В понятие страхового случая входит обязательное наличие факта ДТП. Неважно, как именно оно оформлено – с помощью европротокола или с привлечением сотрудников полиции. Если авария никак не зафиксирована, то признать событие страховым случаем довольно сложно.

Если автовладелец хочет получить страховку после событий, не связанных с ДТП, стоит заранее об этом позаботиться и приобрести полис КАСКО. Тогда водитель сможет рассчитывать на выплаты после угона, пожара и стихийных бедствий.

Другой транспорт

Водитель попал в ДТП за рулем автомобиля №1. У него есть полис ОСАГО, оформленный на автомобиль №2. В такой ситуации водитель пытается придумать, что входит в страховой случай по ОСАГО, но ответ прост – ничего. Если водитель виновник аварии – то с него будут требовать компенсацию нанесенного ущерба. Сотрудники полиции в любом случае должны выписать штраф за езду без страховки. Полис ОСАГО оформляется на автомобиль, а не на человека.

Особые риски

Если во время транспортировки особого груза, сопряженного с риском, произошла авария, страховой случай по ОСАГО не признается. Особые перевозки регулируются отдельным законодательством и подлежат страхованию в особом порядке.

Моральный ущерб

По ОСАГО у автовладельца не получится взыскать моральный ущерб или упущенную выгоду. Только компенсация причиненного автомобилю ущерба и компенсация за вред здоровью. В этом случае стоит оговориться – у автовладельца никто не отнимет право подать в суд на виновника аварии и попытаться взыскать средства в том числе за моральный ущерб. Но разговор о страховом случае по ОСАГО здесь уже не причем.

Нет возможности оценить ущерб

Автовладелец может самостоятельно лишиться возможности получить компенсацию за причиненный ущерб в аварии по ОСАГО. Это происходит, если после ДТП пострадавший самостоятельно ремонтирует свой автомобиль. В соответствии с п.10 ст.12 ФЗ-40 “Об ОСАГО” водитель обязан показать поврежденный автомобиль страховой компании. Повреждения устранены до демонстрации – нет возможности оценить сумму компенсации и получить выплаты.

Запомните, после ДТП необходимо оповестить страховую компанию о произошедшем событии – если оформлялся европротокол, то свою страховую компанию. Если вызывались сотрудники ГИБДД, то страховую виновника аварии. Не ремонтируйте свой автомобиль заранее, страховая может отказать в выплатах.

Бездействие водителей

Достаточно редкая, но возможная ситуация. Страховая компания может пойти на конфликт и попытаться доказать, что водитель бездействовал, поэтому-то и произошло ДТП. Таким образом страховщики попытаются отказаться от признания случая страховым и будут возражать против выплаты законной компенсации.

Другие варианты

Есть еще несколько ситуаций, когда прежде чем ругаться со страховыми компаниями стоит сначала подумать, что входит в страховой случай по ОСАГО:

• Авария произошла на соревнованиях или во время езды по учебной автоплощадке или в иных местах, предназначенных специально для этого. Даже если на автомобиль куплен полис ОСАГО, требование компенсации по нему нецелесообразно;
• Нанесение вреда здоровью в ситуациях, когда применяется другой тип страхования – индивидуальное или социальное страхование на предприятиях. Речь идет о повреждения, которые возможно получить на работе;
• Причинение вреда в аварии ценностям, имеющим историческое или культурное значение – особые здания-памятники, грузы-антиквариат и прочее;
• Просрочен срок уведомления страховой компании – автовладельцу необходимо оповестить страховщиков о произошедшем в течение пяти дней. Если этого не произошло – может последовать отказ в выплатах;
• Повреждения автомобиль получил из-за груза, которые транспортировался во время езды – например, разбитое стекло при перевозке мебели;
• Повреждения произошли из-за событий государственной важности – например, гражданской войны, забастовок или экологических катастроф;
• Грузовой или пассажирский транспорт эксплуатировался без актуальной диагностической карты;
• Повреждения получил автомобиль работодателя во время выполнения работником трудовых обязанностей.

Спорный страховой случай

Страховые компании не всегда горят желанием выплачивать полную компенсацию за ущерб, полученный водителем в ДТП, по полису ОСАГО. Чаще всего выплаты занижаются, но можно столкнуться с ситуацией, когда страховая компания и вовсе отказывает в выплатах. На основании непризнания события страховым случаем. Как действовать в такой ситуации?

Звонок в Хонест

Страховые компании, особенно крупные, содержат профессиональный штат юристов. Прежде чем связываться с судебными разбирательствами, стоит оценить перспективность дела. Позвоните в Хонест – каждый наш консультант работает в сфере защиты клиентов минимум пять лет. Расскажите подробности, уточните детали. Консультация бесплатна – мы сможем сориентировать вас относительно мыслей о законности отказа страховой компании от выплаты компенсации.

Экспертиза

Если вы решили бороться со страховой компанией, то нужно оценить ваш случай более детально. Возможно, провести оценку ущерба или трасологическую экспертизу. Первая установит точную сумму повреждений вашего автомобиля. Вторая поможет уточнить все обстоятельства аварии.

Досудебная претензия

Если возникла спорная ситуация по оценке страхового случая, то в первую очередь вам придется направить в страховую организацию досудебную претензию. Проведенная оценка ущерба станет обоснованием ваших требований. Как показывает практика, страховые чаще всего выплачивают полную сумму ущерба уже на этом этапе, чтобы избежать судебных расходов и штрафа за отказ выполнять требования потребителя в досудебном порядке.

Иск в суд

Если страховая продолжает отказывать в выплатах по ОСАГО или предлагает компенсацию, но намного в меньшем объеме, чем выяснено экспертизой, стоит обращаться в суд. Если цена иска меньше 50 тысяч рублей, то обращаемся в мировой суд. Если больше – то в районный.

Мы можем сэкономить ваше время и подготовить иск самостоятельно. Если нужно – поддержим на всех этапах судебного разбирательства. Не забывайте, что в цену иска включаются расходы на экспертизы и юридическое сопровождение. Если судья решит, что ваши требования обоснованы, то такие расходы признают судебными издержками и оплачивать их будет страховая компания.

Юристы Хонеста за годы работы смогли решить масса самых сложных задач, связанных с конфликтами со страховыми компаниями. Обращайтесь в Хонест, мы поможем.